Егор Муратов, Партнер СБ "Консорис", выступил на семинаре 3e consultants с презентацией на тему: Эффективное страхование рисков операционной деятельности логистических предприятий

1. Страховые Брокеры и Консультанты
Insurance Brokers & Consultants
Эффективное страхование рисков операционной
деятельности логистических предприятий.
Киев - 2011

2. РИСКИ
2
РИСКИ
Страхуемые НЕ страхуемые

3. ГРУЗОВЛАДЕЛЬЦЫ
3
Риск потери или повреждения
грузов (т.е. имущества)
Объект страхования
Имущественный интерес Страхователя, который не
противоречит действующему законодательству Украины, и
связан с владением, пользованием и распоряжением
имуществом

4. Страхование грузов:
Какие именно риски застрахованы?
4
«А» Условия «B» и «С»
Покрытие на базе
«B», «С» "поименованных рисков
(Named Perils) :
 Столкновение ТС
Условие А
Покрытие на базе все с любым другим объектом
риски (All Risks)  пожар
 взрыв
Покрыты ВСЕ риски  удар молнией
физической потери или  кража
повреждения, кроме
 Грабеж
заранее оговоренных
исключений  Прочие…

5. Пример:
Программа страхования грузов
5
Потребности
‼ Клиент - крупный грузовладелец и импортер
‼ География перевозок – практически весь мир
‼ Транспорт – все виды, исключая ЖД
‼ Особенности - множество точек консолидации
Программа
 Открытый грузовой полис на базе ICC A
 Территория покрытия – весь мир, за исключением некоторых
стран
 Транспорт - воздушный, морской, автомобильный
 Дополнительные покрытия:
 Промежуточное хранение товаров на складах
 Покрытие погрузо – разгрузочных работ

6. ЛОГИСТИЧЕСКИЕ КОМПАНИИ
6
РИСК ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД
Экспедиторы
КЛИЕНТОМ ЗА КАЧЕСТВО
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ УСЛУГ
Объект страхования
Перевозчики
Ответственность компании перед
грузовладельцем за ненадлежащее
выполнение обязательств по договору,
Операторы конвенции или законодательству о
склада предоставлении экспедиторских или
транспортных услуг

7. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков:
Какие именно риски страхуются?
7
Риски аналогичные рискам в договоре
о логистическом обслуживании
 утрата, гибель, повреждение, недостача груза
 несвоевременная доставка, штрафы по договору
 возмещение таможенных платежей, налогов,
платежей по перевозке
 причинение вреда имуществу, жизни и здоровью
третьих лиц
 расходы по спасению груза, установлению размера
убытка

8. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
8
Операционная деятельность страхователя в результате
которой может наступить страховое событие
 Транспортировка грузов
 Проведение погрузо-разгрузочных работ
 Хранение и обработка грузов на складе
Что является страховым случаем по договору?
(Claims Made Basis) (Claims Occurrence Basis)

9. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
9
На базе происшествия
(Claims Occurrence Basis)
Период страхования (год) Хвост (3 – 6 мес.)

10. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
10
На базе происшествия
(Claims Occurrence Basis)
Период страхования (год) Хвост (3 – 6 мес.)

11. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
11
Претензия, полученная от
клиента
(Claims Made Basis)
Предыдущий год Период страхования (год)

12. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
12
Претензия, полученная от
клиента
(Claims Made Basis)
Предыдущий год Период страхования (год)

13. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
13
Объединение
(Claims Made Basis+
Claims Occurrence Basis)
Предыдущий год Период страхования (год)

14. Страхование ответственности экспедиторов/перевозчиков
14
Механизм заявления о
страховых событиях
При получении При страховом
претензии событии

15. Страхование профессиональной ответственности
15
ОБРАТИТЬ
ПРЕИМУЩЕСТВА ВНИМАНИЕ
+ Покрытие контрактных
- Обычно не
рисков, свойственных покрываются
для логистических обстоятельства вне
предприятий контроля логиста
(пример, стихия)
+ Программа дешевле
- Сложный продукт,
+ Возможность заявления который требует
о событии после опыта
получения претензии от
клиента - Узкий страховой
рынок, который
квалификацию в
данном виде

16. Страхование грузов
16
ОБРАТИТЬ
ПРЕИМУЩЕСТВА ВНИМАНИЕ
1. Естественно
1. Не покрываются
покрывается
контрактные риски
обстоятельства вне
контроля экспедитора 2. Покрытие «лишних» с
(пример, стихия) точки зрения
профессиональной
деятельности логиста
2. Относительно рисков
понятный и простой
3. Страхователь – не
продукт
является
собственником.
3. Много СК, которые Формальные проблемы
имеют опыт в данном (выгодоприобретатель)
виде

17. Пример:
Программа страхования ответственности экспедитора
17
 Клиент:
 Крупная экспедиционная компания
 Принцип перевозки – от двери до двери
 Территория покрытия - Украина
 Администрирование договора:
 При мелких убытках - заявление о страховом случае после
получения претензии от клиента
 При крупных - заявление о страховом случае после наступления
случая, который имеет признаки страхового
 Дополнительные покрытия:
 Промежуточное хранение товаров на складах (арендованных +
агентских)
 Покрытие погрузо – разгрузочных работ
 Штрафные санкции перед клиентами

18. Примеры:
Урегулирование
18
 Клиент – крупный экспортер
 Убыток – перевернулся автомобиль с грузом , при этом груз рассыпался по дороге
 Сумма убытка – тотал
 Покрыты:
Стоимость товара
Штрафные санкции
Что было сделано:
 Уведомляли о страховом событии
 Общение с грузополучателями
 Привлекли международного аварийного комиссара
 Организовали сбор документов
 Корректировали неточности, переводили те или иные пункты
договора страхования
 Вели переговоры со страховой компанией
 Согласовали размер убытка, доп. расходов, которые клиент понес при минимизации
убытков
Клиент получил полное страховое возмещение, как в части расходов, которые он
понес, поврежденного груза, а также он избежал объяснений с грузополучателем,
применения штрафных санкций

19. ЗАЧЕМ НУЖЕН БРОКЕР?
19
Экономия Экономия денег Урегулировании
времени убытков
Анализ текущих Налаженная Выезд на место
договоров тендерная процедура страхового события
Написание программы Помощь в сборе
Агрегатор бизнеса
страхования документов
Проведение тендера Знание рынка Отношения с СК
Вычитка договора Защита интересов в
Отношения с СК
страхования суде

20. КРУПНЫЕ УБЫТКИ
20
Сумма убытка,
Клиент Год Характер события
млн грн
Дата Люкс 190 млн. грн 2007 Пожар на складе
Эльдорадо 91 2010 Пожар на складе
Аккумуляторный
100 2010 Пожар на заводе
завод
Новая линия 14,8 2011 Пожар в гипермаркете
Фуршет 5 2011 Пожар на ТК

21. Спасибо за внимание
Контактная информация
03680, Украина, г.Киев
ул. Предславинская, 28
тел.: + 380 44 521-60-60
факс: + 380 44 528-14-15
e-mail: mail@consoris.com.ua
www.consoris.com.ua