5. (a) INSURANS KENDERAAN BERMOTOR:
(i)INSURANS
MOTOR PIHAK KETIGA
• Melindungi insured daripada tuntutan
pihak ketiga yang cedera/mati/rosak
kenderaan akibat kemalangan dengan
insured.
Pihak ketiga ialah pengguna jalan raya.
6. Kecederaan atau kerosakan kenderaan
insured tidak dibayar ganti rugi.
Premium murah
Semua kenderaan diwajibkan memiliki
sekurang-kurangnya insurans ini.
7. (ii) Insurans motor komprehensif
Melindungi kecederaan/kematian dan
kerosakan kenderaan pihak ketiga dan
insured sendiri.
Premiumnya lebih mahal.
8. Semua kenderaan yang dibeli secara sewa
beli mesti membeli polisi ini.
Tuntutan ganti rugi berasaskan ‘fasal
lebihan’ (excess clause) – iaitu kerosakan
di bawah nilai RM500 ditanggung sendiri
oleh insured.
9. (b) INSURANS KEMALANGAN PERIBADI
Melindungi insured yang terlibat dalam
kemalangan seperti kemalangan dalam
perjalanan/pembunuhan/kejadian
rusuhan/keracunan dan serangan.
Boleh diambil juga secara berkumpulan
seperti menyertai rombongan.
10. (c) INSURANS LIABILITI AWAM
Melindungi pemilik perniagaan seperti
pasar raya daripada tuntutan orang
awam yang cedera/mati semasa
membeli belah dalam premis yang
disebabkan kecuaian peniaga.
12. Insurans liabiliti awam
Insurans Liabiliti Produk :
Melindungi pengeluar produk
Insurans Liabiliti Profesional :
Kecuaian semasa melaksanakan
tugas profesional. Cth : doktor
tersalah beri ubat
13. Insurans Liabiliti Golf :
Lindungi daripada tuntutan
pihak yang cedera/alami
kerosakan harta benda akibat
terkena bola golf
14. (d) INSURANS LIABILITI MAJIKAN
Melindungi majikan daripada
tuntutan pekerjanya yang
cedera/mati semasa bekerja.
Premium dibayar oleh majikan.
15. Perlindungan ialah :
Skim Pencen Ilat : melindungi risiko
kehilangan keupayaan untuk bekerja
akibat kemalangan yang berlaku di tempat
kerja.
Skim Bencana Pekerjaan : melindungi
risiko kecederaan, kematian, kecacatan
anggota akibat kemalangan.
16. (2) INSURANS KEBAKARAN
Memberi perlindungan terhadap
kerugian yang berpunca daripada
kebakaran premis/mesin/stok/wang
ringgit dan harta benda
Terdapat 3 jenis polisi insurans
kebakaran iaitu :
17. (i) Polisi bernilai
Menyatakan jumlah nilai harta yang
diinsuranskan.
Gantirugi dibayar menurut nilai harta
benda itu yang telah musnah.
18. (ii) Polisi tidak bernilai
Tidak menyatakan nilai benda yang
diinsuranskan.
Nilai harta benda akan ditaksir selepas
kebakaran.
19. (iii) Polisi terapung/terbuka
Nilai harta benda berubah dari masa ke
semasa.
Contoh : menginsuranskan gudang
yang mempunyai nilai stok yang
berubah.
20. Faktor menentukan kadar premium kebakaran
(i)
Jenis bangunan
Kadar premium rumah kediaman
lebih rendah di banding dengan
bangunan kilang.
21. (ii) Bahan binaan bangunan
Samada diperbuat daripada kayu atau
batu. Jika diperbuat daripada kayu,
kadar premium lebih rendah kerana
kayu mudah terbakar.
25. (3) INSURANS MARIN/PENERBANGAN
(i) INSURANS MARIN
Memberi perlindungan kepada kapal
dan muatan termasuk anak
kapal/penumpang /kargo terhadap
risiko semasa di laut seperti kebakaran,
kecurian, perlanggaran, lanun dan lainlain.
26. (ii) INSURANS PENERBANGAN
Memberi perlindungan terhadap risiko yang
berkaitan dengan penerbangan seperti kematian,
pelanggaran (seperti insurans marin)
Kerosakan kargo atau barang.
Setiap penumpang diberi insurans kemalangan
peribadi secara kelompok.
27. (4) JENIS INSURANS LAIN
(a)INSURANS KECURIAN
Melindungi insured daripada
kerugian disebabkan oleh
kecurian, rompakan dan pecah
rumah.
29. (c) INSURANS GADAIAN
Sejenis insurans hayat sementara.
Contoh : Jika insured beli kereta
baru dan membeli insurans ini, jika
insured meninggal dunia, insurer
akan menyelesaikan jumlah hutang
keretanya.
30. (d) INSURANS JAMINAN SETIA
Melindungi majikan yang kerugian
akibat penipuan/ketidakjujuran
pekerja.
Lazimnya diambil oleh bank atau
institusi kewangan.
32. INSURANS HAYAT
Membayar pempasan ke atas kerugian di sebabkan
oleh kematian, kecacatan dan hilang upaya.
Insurans hayat terkecuali daripada prinsip indemniti
kerana nyawa tidak dapat diganti dengan wang
ringgit.
33. Seseorang boleh menginsuranskan diri dengan
seberapa banyak polisi daripada insurer yang
berlainan.
Jumlah yang diinsuranskan akan dibayar penuh
apabila berlaku kematian, kehilangan upaya kekal
atau mengidap penyakit kritikal.
34. Insurans hayat memberi faedah perlindungan seperti
berikut :
(i) Menyediakan sumber pendapatan berterusan
kepada keluarga jika dia meninggal dunia.
(ii) Menyediakan satu pelan simpanan masa depan
untuk insured dan keluarga
(iii) Sebagai sumber pendapatan apabila bersara
Terdapat 3 jenis insurans hayat :
1. Insurans hayat seumur hidup
2. Insurans endowment
3. Insurans hayat sementara
35. (i) INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP
Bayar premium dengan 2 cara iaitu :
(i) membayar premium sepanjang hayatnya
(ii) membayar premium untuk tempoh tertentu
sahaja.
Contoh : 15 tahun (Skim Seumur Hidup
Bayaran Terhad)
36. Jumlah pampasan dan bonus akan dibayar kepada
waris insured apabila insured meninggal dunia.
Faedah polisi juga boleh dibayar apabila berlaku
kejadian hilang upaya kekal dan penyakit kritikal
37. Sesuai diambil oleh seorang ketua keluarga untuk
memberi perlindungan kepada isteri dan anakanaknya.
Tujuan : memberi perlindungan kepada waris.
38. (ii) INSURANS ENDOWMEN
Bayar premium untuk tempoh perlindungan tertentu
terhadap risiko kematian.
Contoh : 15 tahun atau 20 tahun
39. Genap tempoh perlindungan, polisi insurans itu
dikatakan matang dan jumlah yang diinsuranskan
dan beserta bonus akan dibayar kepada insured.
Jika insured meninggal dunia sebelum genap
tempoh perlindungan, bayaran akan dibuat kepada
pewaris.
40. Merupakan satu polisi tabungan.
Tarikh matang boleh disesuaikan dengan keperluan
masa depan seperti membiayai pendidikan anak,
persaraan dan sebagainya.
41. (iii) INSURANS HAYAT SEMENTARA
Memberi perlindungan kepada insured untuk
tempoh tertentu sahaja.
Contoh : 15 tahun
42. Jika insured meninggal dunia dalam tempoh
perlindungan, pampasan akan dibayar kepada
pewaris.
Jika insured masih hidup selepas tempoh
perlindungan, tiada bayaran akan dibuat kepadanya.
43. Bukanlah satu cara tabungan kerana insured akan
hilang semua premiumnya tanpa sebarang bayaran
daripada insurer apabila polisi itu tamat.
Premium polisi adalah yang termurah.
44. PERBEZAAN INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP,
ENDOWMEN DAN SEMENTARA
SEUMUR HIDUP
ENDOWMEN
SEMENTARA
TEMPOH
Seumur hidup atau
untuk tempoh tertentu
Tempoh tertentu sahaja
Tempoh tertentu
sahaja
PAMPASAN
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia atau
apabila tempoh matang
walaupun risiko tidak
berlaku.
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia.
Tempoh perlindungan
tamat, tiada
pampasan diberi.
PREMIUM
Lebih murah dari
endowmen
Lebih mahal
Paling murah
LAIN-LAIN
Baik untuk ketua
keluarga
Berbentuk tabungan
Bukan berbentuk
tabungan
45. FAKTOR DIPERTIMBANGKAN DALAM PENGIRAAN
PREMIUM INSURANS HAYAT
(1)
JENIS INSURANS
Premium insurans endowmen lebih tinggi
daripada insurans hayat sementara.
(2)
UMUR INSURED
Lebih lanjut umur , lebih tinggi premium.
(3)
PEKERJAAN
Pekerjaan yang berisiko tinggi dicaj premium
yang lebih tinggi.
46. (4)
KESIHATAN
Pemohon yang kurang sihat dikenakan caj
tambahan.
(5)
JANTINA
Perempuan dikenakan premium yang kurang
daripada lelaki kerana jangka hayat perempuan
lebih panjang.
47. Nyatakan polisi insurans yang diperlukan bagi
situasi berikut:
(a) Encik Kim bimbang tentang kos rawatan perubatan
(b)
(c)
(d)
(e)
yang semakin meningkat.
Puan Jihan membeli sebuah rumah bernilai
RM250 000 melalui pinjaman bank
Syed Malik bimbang tentang kos pengajian anakanaknya di institusi pengajian tinggi pada masa
hadapan
Akauntan syarikat ABC telah menyeleweng wang
syarikat
Encik Razman membeli kereta baru SUPRIMA S
daripada Proton Edar Sdn Bhd
48. (f) Encik Mathan telah mengupah seorang juruwang di
kedai runcitnya.
(g) Melindungi kerugian yang dialami oleh insured dan
tuntutan pihak lain akibat kemalangan jalanraya
(h) Encik Kandasamy mengalami kecederaan tulang
belakang yang parah semasa membeli belah di Pasar
Raya Mewah. Kecederaan tersebut berpunca daripada
keadaan lantai yang licin.
(i) Encik Haslam telah membeli insurans yang
memerlukannya membayar sehingga berumur 50
tahun
49. (j) Semasa hujan lebat, kereta yang dipandu oleh Yong
telah terlanggar sebuah lori. Dalam kemalangan
itu, Yong dan suaminya cedera parah. Kereta
mereka rosak. Pemandu lori patah tangan dan
lorinya remuk .
(k) Encik Leman bekerja sebagai jurutera binaan
dengan pendapatan RM10 000 sebulan. Beliau
bimbang anak dan isterinya tidak dapat menyara
kehidupan sekiranya beliau ditimpa kemalangan.
Di samping itu, beliau mahukan jenis insurans
yang juga merupakan simpanan.
50. (l) Syarikat RTZ menyimpan stoknya yang bernilai
RM20 000 di gudang miliknya yang terletak di
Kawasan Perindustrian Pasir Gudang
(m) Encik Fifi menjalankan perniagaan barangan
kemas di Pusat Bandar Pasir Gudang
(n) Syarikat KOBENA mempunyai pekerja seramai 100
orang yang bertugas di bahagian teknikal dan
pengurusan
51. (o) Premis perniagaan Encik Razmi terletak
berhampiran dengan stesen minyak
(p) Puan Hamimah bimbang wang jualannya hilang
semasa menghantar wang untuk disimpan di bank
setiap hari
(q) Encik Ehsan telah membeli rumah banglow
bernilai RM1 juta di Taman Johor Jaya. Beliau
bimbang tidak dapat selesaikan bayaran jika beliau
meninggal dunia.
52. LATIHAN 1
Maklumat di bawah berkaitan dengan Encik John.
Encik John seorang ketua pegawai eksekutif yang
berjaya. Beliau sering meninggalkan keluarga untuk
menguruskan perniagaannya. Tugasnya memerlukan
beliau berada di luar negara, menyebabkan beliau
bimbang akan masa hadapan isteri dan anak-anaknya
yang masih kecil. Isterinya pula telah menguruskan
pembelian tiga polisi insurans kebakaran untuk
melindungi rumah Encik John daripada tiga syarikat
insurans.
Terangkan lima jenis polisi insurans yang sesuai dibeli oleh
Encik John. (10 m)
53. Berikut adalah maklumat sebuah syarikat
perniagaan
Bilangan pekerja
Kenderaan
: 3 orang
: Sebuah van untuk menghantar
tempahan ubatan ke klinik di
sekitar Sungai Petani.
Stok perniagaan : Bernilai RM500 000
Sewa bulanan kedai : RM2 000
Cadangkan lima jenis polisi insurans yang sesuai
diambil oleh syarikat tersebut untuk melindungi
perniagaannya. (10m)