1. 1
LE INFORMAZIONI
A SUPPORTO
DELLE DUE DILIGENCE

2. Non Performing Loans 03
Due Diligence: Cos’è 06
Come funziona 07
I Benefici 08
Obbiettivo 09
Strategia Vincente 10
Gli Step 11
Valutazione del Portafoglio 14
Contattaci 15
Indice

3. NON PERFORMING LOANS
(crediti non performanti)
=
Crediti per i quali la riscossione è incerta

4. NON PERFOMING LOANS
Questi crediti problematici, che tanto preoccupano le banche italiane, si
rivelano un’opportunità di business per altri soggetti.
Con il D.M. 2 aprile 2015 nr. 53 del Ministro dell'Economia e Finanza che dà
attuazione al Decreto Legislativo n. 141 del 2010, anche le società di
recupero potranno acquistare questi crediti, oltre che gestirli.

5. LA VALORIZZAZIONE
DEI PORTAFOGLI
CAMBIA DI CASO IN CASO.

6. Due Diligence, letteralmente definibile come “dovuta diligenza”, “attenzione
particolare”, “cura scrupolosa” o come ampliamente la definiscono gli
anglosassoni “financial investigation”, non è altro che un rapporto chiaro e
dettagliato circa una fattispecie di crediti.
La Due Diligence deve essere intesa, nella fase antecedente l’acquisto dei
crediti, come importante processo di analisi, finalizzato all’inquadramento
dei crediti medesimi e alla loro valutazione prima di acquisirli.
DUE DILIGENCE: COS’È

7. Per prima cosa, andrà costruito un modello rappresentativo del portfolio
in vendita, selezionando un campione significativo di crediti.
Successivamente, questo campione andrà analizzato, sottoponendolo ad
alcune indagini che forniscano una valutazione della recuperabilità sulle
posizioni oggetto di Due Diligence.
COME FUNZIONA

8. In questa fase è fondamentale disporre di una serie di informazioni
dettagliate e puntuali sui soggetti debitori (persone fisiche e giuridiche)
oggetto dell’incarico.
Questo consentirà la redazione del Business Plan valutando i costi necessari
per il recupero dei crediti.
I BENEFICI
STANTE I TEMPI A DISPOSIZIONE E I COSTI SOSTENIBILI

9. Ottenere in breve tempo
le informazioni necessarie a
compiere una stima attendibile
del valore reale del lotto
da acquisire.
OBBIETTIVO

10. STRATEGIA VINCENTE
Rapidità - Innovazione - Economicità

11. GLI STEP
1. BONIFICA DELLE ANAGRAFICHE
Permette di verificare l’incidenza di codici fiscali e/o partite iva errati
e dei soggetti deceduti o imprese fallite / cessate / in procedura, nonché
dell’area di provenienza dei crediti;
2. VERIFICA DELLE NEGATIVITÀ
Controlla accuratamente Protesti, Pregiudizievoli e Procedure
Concorsuali sul soggetto.

12. 3. VERIFICA PROPRIETÀ IMMOBILIARI
Permette di individuare, per ogni soggetto, eventuali beni posseduti, la
loro tipologia, il comune e la relativa rendita.
4. SEGMENTAZIONE DEI DEBITORI
I crediti del campione vengono ripartiti, in base al numero di negatività
riscontrate, alla loro storicità ed importi, alla presenza di eventuali
proprietà immobiliari, nonché all’esattezza dei dati anagrafici,
all’esistenza in vita per le persone fisiche o alla sussistenza attuale per le
giuridiche, e alla localizzazione geografica. In questo modo è possibile
eseguire una mappatura degli output e clusterizzare i crediti
attribuendo ad ognuno di essi un indice di negatività.

13. Legenda IDN - Indice di negatività
10. Dati anagrafici corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica
disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Verde)
9. Dati anagrafici corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica
disponibile. (Verde)
8. Dati anagrafici non corretti, nessuna informazione negativa di natura pubblica
disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Verde)
7. Dati anagrafici non corretti, presenza di informazioni negative di natura
pubblica disponibile, presenza di eventuali proprietà. (Giallo)
6. Dati anagrafici non corretti, presenza di informazioni negative di natura
pubblica disponibile. (Giallo)
5. Atti negativi, con anzianità compresa tra 36 e 60 mesi o con una probabilità di
riscontro medio-bassa. (Giallo)
4. Atti negativi, con anzianità compresa tra 36 e 24 mesi ed importi contenuti o
con una probabilità di riscontro medio-alta. (Giallo)
3. Atti negativi indicativamente con anzianità inferiore a 24 mesi ed importi
significativi eventualmente ripetuti nel tempo, o con una probabilità di riscontro
medio-alta. (Rosso)
2. Atti negativi “certi” di natura legale e/o giudiziale relativi al patrimonio
finanziario del soggetto in esame. (Rosso)
1. Atti negativi “certi” recenti od eventualmente ripetuti nel tempo di natura
legale e/o giudiziale relativi al patrimonio finanziario del soggetto in esame.
(Rosso)
Le probabilità di recupero crediti del lotto
sono nulle, scarse o buone a seconda
dell’indice di negatività riscontrato.

14. VALUTAZIONE
DEL PORTAFOGLIO
Incrociando questi esiti
è possibile dare un valore
al nostro portafoglio
e stabilire un valore atteso
di recuperabilità.

15. BD Business Defence S.r.l.
C.so Sempione, 44
20154 Milano (Mi)
Centralino unico: +39 (02) 39297640
Fax: +39 (02) 40043831
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