Atelier financement CCI de Bordeaux

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Support de présentation de l'atelier thématique Financement, constituant l'une des séquences des après-midis de la création. http://bordeaux.cci.fr/Rubriques/Creer-Reprendre

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  • Les fonds propres Un apport de fonds propres cohérent au projet Assure la solidité financière de l’entreprise et donc son autonomie Donne à l’entreprise une capacité d’emprunt et une crédibilité (solvabilité) Origine des fonds propres Epargne personnelle, indemnités… Prêts personnels (proches, autres…) Prêts d’honneur Subventions (les subventions ne sont pas disponibles au démarrage)
  • Adéquation Homme / Projet Viabilité économique - Compétences - Qualité de l’emplacement - Expérience - Carnet de commandes - Connaissance du marché - Fichier clients - Qualité de l’approche marketing Solvabilité financière - Ratio fonds propres / Emprunts - Performance et rentabilité - Nature des besoins à financer - Le revenu disponible - Origine des fonds propres - Capacité de remboursement et - Situation personnelle d’endettement de l’affaire
  • Le dossier de financement - Quelques recommandations pratiques Prévoyez des délais suffisants Multipliez les pistes, prévoyez des solutions de rechange Jouez la carte de la proximité N’attendez pas de miracles Rassemblez un maximum de fonds propres Ne minimisez pas les besoins N’hésitez pas à emprunter, quand c’est possible, afin de conserver une réserve de fonds propres Soyez prudents : rien n’est acquis avant l’acceptation formelle de votre demande Soyez pro-actif dans votre relation avec le banquier : privilégiez une relation régulière et non imposée par les aléas Mieux vaut différer (ou abandonner) le projet que de démarrer en manquant de moyens financiers
  • Atelier financement CCI de Bordeaux

    1. 1. Atelier Financement
    2. 2. Validation de l’opportunité du projet Valider les hypothèses issues de l’étude de marché Construire son prévisionnel économique , traduction chiffrée de l’étude préalable Définir sa stratégie d’entreprise incontournable OBLIGATOIRE CONSEILLE
    3. 3. Evaluer les charges courantes de l’activité Se renseigner sur les marges pratiquées dans le secteur Contacter ses fournisseurs pour connaître leurs tarifs et les délais de paiement pratiqués Obtenir des devis (assurance notamment) et des lettres de missions (honoraires des professionnels du conseil) UTILE REDUIT LES RISQUES CONSEILLE Prendre en compte le niveau de rémunération souhaitée A ne pas oublier !!
    4. 4. COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL
    5. 5. Evaluer les moyens à mettre en œuvre pour créer et développer mon activité Lister les immobilisations immatérielles Lister le matériel et les équipements nécessaires Evaluer le stock de départ incontournable OBLIGATOIRE TOUJOURS TROP CHER !!!
    6. 6. Déterminer le besoin en fond de roulement de démarrage Calculer l’avance de TVA sur les investissements de démarrage incontournable OBLIGATOIRE
    7. 7. Entreprendre sa recherche de financement Définir les solutions de financements les plus adaptées Rencontrer différents organismes bancaires VIVEMENT CONSEILLE JE M’entraine a presenter mon projet
    8. 8. TOTAL DES RESSOURCES Les subventions ne sont pas disponibles au démarrage
    9. 9. Aides liées à la situation personnelle du créateur : ACCRE, maintien Assedics, NACRE, Agefiph. <ul><li>Aides sectorielles </li></ul><ul><ul><li>Conseil Général de la Gironde : CREAGIR 33 </li></ul></ul><ul><ul><li>Conseil Régionale d’Aquitaine : ACEP </li></ul></ul><ul><ul><li>OSEO Innovation , Aquitaine Amorçage </li></ul></ul><ul><ul><li>Aides facilitant l’accès au financement : </li></ul></ul><ul><ul><li>PCE, ADIE, Gironde Initiative, CSDL, Aquitaine Entreprendre, </li></ul></ul><ul><ul><li>FGIF, ACI, Aquitaine Amorçage </li></ul></ul><ul><ul><li>Aides fiscales et sociales liées à l’implantation (zonage) : </li></ul></ul><ul><ul><li>exonérations ZAFR, ZRR, ZRU, ZFU… </li></ul></ul><ul><ul><li>Aides à l’emploi : exonérations, contrats aidés </li></ul></ul>Aide à la création
    10. 10. PLAN DE FINANCEMENT
    11. 11. LA BANQUE, PARTENAIRE DE L’ENTREPRISE
    12. 12. Quelques questions à se poser avant de choisir une banque <ul><li>Quelle est la politique de la banque en faveur de la création d’entreprise ? </li></ul><ul><li>La banque finance-t-elle tous les secteurs ? </li></ul><ul><li>(commerce, industrie, services, professions libérales, etc.) </li></ul><ul><li>Quels sont les services proposés ? Leurs tarifs ? </li></ul><ul><li>Répondent-ils à mes besoins ? </li></ul>Choisir son banquier
    13. 13. <ul><ul><li>Les attentes de votre conseiller ? </li></ul></ul><ul><li>un homme de la situation (expérience, qualification…) </li></ul><ul><li>vendeur de son projet… </li></ul><ul><li>… au bon moment </li></ul><ul><li>s’étant posé toutes les questions (structure juridique, fournisseurs…) </li></ul><ul><li>disposant d’un dossier 4 C </li></ul><ul><ul><li>Clair </li></ul></ul><ul><ul><li>Concis </li></ul></ul><ul><ul><li>Complet </li></ul></ul><ul><ul><li>Cohérent </li></ul></ul><ul><ul><li>maîtrisant son dossier (calcul du point mort, les moyens de l’atteindre, la stratégie commerciale,…) </li></ul></ul>Banquier - Créateur : des attentes réciproques
    14. 14. Banquier - Créateur : des attentes réciproques <ul><ul><li>Les attentes du porteur de projet envers son conseiller ? </li></ul></ul><ul><li>Écoute (bonne connaissance du dossier, de vos besoins et attentes…) </li></ul><ul><li>Rapidité (un engagement, que la réponse soit positive ou négative) </li></ul><ul><li>Transparence (une réponse argumentée, des tarifs explicites…) </li></ul><ul><li>Professionnalisme (compétences dans votre secteur d’activité…) </li></ul>
    15. 15. <ul><li>Les principaux moyens </li></ul><ul><li>Fonds Propres </li></ul><ul><li>Financements de long / moyen terme </li></ul><ul><li>Crédits à court terme </li></ul><ul><li>Deux grands types de besoins </li></ul><ul><li>Investissement </li></ul><ul><li>Besoins d’exploitation </li></ul><ul><li>- Stock de constitution </li></ul><ul><li>- Cycle d’exploitation </li></ul>Principe de base : Tout investissement (besoin) doit être financé par des ressources (moyens) <ul><ul><li>Le dossier de financement </li></ul></ul>
    16. 16. <ul><li>Emprunts à long ou moyen terme </li></ul><ul><li>Le type de crédit doit s’adapter au type de besoin </li></ul><ul><li>Durée du financement liée à la durée d’amortissement fiscal du bien acheté </li></ul><ul><li>Les garanties </li></ul><ul><li>Réelles : Hypothèque, Gage, Nantissement </li></ul><ul><li>Personnelles : Cautions (d’une personne, d’un organisme : OSEO, SIAGI…) </li></ul><ul><ul><li>Le dossier de financement </li></ul></ul>Financement court Crédit à court terme Investissements Besoins d’exploitation Financement stable Crédit moyen ou long terme
    17. 17. Emprunts à long ou moyen terme <ul><ul><li>Le dossier de financement </li></ul></ul>Crédits à moyen terme - Durée : 2 à 7 ans - Besoins à financer : . Matériel . Travaux d’agencement . Fonds de commerce <ul><li>Types de Financement </li></ul><ul><li>à taux fixe / à taux révisable </li></ul><ul><li>- crédit-bail mobilier et immobilier </li></ul><ul><li>LOA (location avec option d’achat) </li></ul><ul><li>LLD (location longue durée) </li></ul>Crédits à long terme - Durée : 7 à 15 ans - Besoins à financer : . Immeubles . Terrains
    18. 18. <ul><li>Crédits à cout terme </li></ul><ul><li>Mobilisation de créances clients (en B to B = entre entreprises) : </li></ul><ul><li>Affacturage </li></ul><ul><li>Escompte </li></ul><ul><li>Découverts bancaires autorisés </li></ul><ul><ul><li>Le dossier de financement </li></ul></ul>
    19. 19. Formalisation du projet Les trois principaux critères d’appréciation <ul><ul><li>Le dossier de financement </li></ul></ul>
    20. 20. Banquier - Créateur : un duo gagnant Entretenir de bonnes relations avec son banquier et instaurer un climat de confiance est indispensable au bon développement de l’entreprise. Car votre banquier c’est surtout : - un partenaire un travail dans la durée - un financier généraliste donc pas expert dans vos métiers un rôle de conseil sur la gestion des flux et les différentes solutions de financement (Gérer, Financer, Prévoir)
    21. 21. Accueil - Orientation 1/2 journée d ’information Entretien individuel FORMATION EXPERTS Elaboration du Plan d’Affaires Recherche de Financement CFE Suivi post création : Ateliers pratiques Plan d’actions à la création d’entreprise
    22. 22. Retrouvez toute l’information sur le parcours du créateur en ligne : www.bordeaux.cci.fr

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