Esta presentación describe las conclusiones de nuestro estudio, State of Lending, del capítulo “el estado financiero de los hogares estadounidenses.”

1. La situación del crédito en los
Estados Unidos y el impacto en los
hogares
El estado financiero de los hogares
estadounidenses
M William Sermons
12 de diciembre de 2012

2. Para la economía de los Estados Unidos es
importante que el consumidor tenga un estado
financiero sólido
Los gastos que llevan a cabo los consumidores son un factor clave para
la actividad económica de los Estados Unidos
Producto Interno Bruto (PIB), Año Actual y
Gastos del consumidor en
Dólares Constantes
$16,000 función del Producto Interno
$14,000 Bruto (PIB) de los EEUU
$12,000 (por ciento anual promedio)
PIB ($mil millones)
$10,000 1961-1970 61.8%
$8,000
1971-1980 62.5%
$6,000
$4,000
1981-1990 64.6%
$2,000 1991-2000 67.3%
$0
2001-2010 70.0%
1970 1980 1990 2000 2010
PIB Anual, Año Actual PIB Anual, Ajustados por la inflación Fuente: Organisation for Economic
Co-operation and Development.
Fuente: CRL Tabulations of Bureau of Economic Analysis data

3. Muchas familias estadounidenses tienen un
presupuesto ajustado
A la familia promedio le sobran solo alrededor de $100 al final de
mes, después de hacer los pagos de los gastos fijos del hogar, los
pagos de las deudas pendientes etc.
Ítem Valor ($)
Ingreso anual $ 41,516
(menos impuestos y contribuciones al seguro/ pensión)
Gastos anuales no- discrecionales o fijos $ (37,651)
Vivienda (incluyendo mantenimiento) (11,455)
Transportación
(7,160)
Alimentos
(5,596)
Servicios públicos
(3,603)
Seguro médico
Educación (Incluyendo la lectura) (3,068)
Otros gastos (que no incluyen (594)
alcohol, tabaco, entretenimiento) (6,175)
Pagos de deuda (sin incluir gastos de pagos de hipoteca ni ($ 2,658)
pagos de auto)
Ingreso anual discrecional $ 1,207

4. Razón #1: Disminución de ingresos
• Ha sucedido a pesar de que los trabajadores han aumentado su productividad en
un 20%.
• La pérdida de empleos en la manufactura y la construcción ha afectado
particularmente a los hispanos y a los afroamericanos.
Ingreso Real
$60,000
$50,000
$40,000
$30,000
$20,000
$10,000
$-
2000 Sour ce: Curr ent P opulation Survey , U.S. Census Bur eau
2002 2004 2006 2008 2010
Ingreso promedio; $ 2010 Hogar Afroamericano Hogar Latino

5. Razón #2: Aumento en el costo de vida
Muchos gastos no-discrecionales (tales como los gastos para la educación, los
gastos médicos, los pagos por servicios públicos y los gastos de vivienda) han
aumentado más rápido que la inflación.
Aumento nominal en los gastos del hogar
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Source: Consumer Expenditure Survey, U.S. Bureau of Labor Statistics

6. Razón #3: La recesión ha disminuido los activos
Tanto el valor de la propiedad como el valor de los activos
financieros han disminuido. Solamente el valor de la propiedad
ha disminuido en 7 billones de dólares.
Valor promedio de las inversiones o activos ($2010), Valor promedio de las inversiones o activos
Activos financieros ($2010), Valor de las propiedades
% Familias con activos
% Familias con activos
100% $40,000 100% $250,000
Valor promedio
Valor promedio
80% $30,000 80% $200,000
60% 60% $150,000
$20,000
40% 40% $100,000
$10,000 20% $50,000
20%
0% $0 0% $0
2001 2004 2007 2010 2001 2004 2007 2010
% familias 93.4% 93.8% 93.9% 94.0% % familias 67.7% 69.1% 68.6% 67.3%
Valor $34,400 $26,600 $30,200 $21,500 Valor $151,300 $184,700 $209,500 $170,000
Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook

7. Razón #4: Aumento en las deudas
Las deudas han aumentado principalmente en préstamos hipotecarios
y estudiantiles. Se estima que han disminuido los balances de las
tarjetas de crédito y de los préstamos de autos.
Valor Promedio de las Deudas Pendientes
(2010 $'s)
% familias con deudas pendientes
100% $80,000
90% $70,000
80%
$60,000
Valor promedio
70%
60% $50,000
50% $40,000
40% $30,000
30%
$20,000
20%
10% $10,000
0% $0
2001 2004 2007 2010
% familias 75.1% 76.4% 77.0% 74.9%
Valor $47,700 $63,800 $70,600 $70,700
Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook

8. Retrato financiero: 2007 vs. 2010
2007 2010
Patrimonio neto de $126,400 $77,300
un hogar promedio
Familias con deuda 46.1% 39.4%
de tarjeta de crédito
Familias con 15.2% 19.2%
préstamos
estudiantiles
Valor promedio de la $110,000 $75,000
vivienda
Fuente: Federal Reserve Survey of Consumer Finances. Todas las cifras han sido
ajustadas teniendo en cuenta la inflación.

9. El patrimonio (o capital neto) ha bajado a los
niveles que estaba antes del año 1995
• Disminución de un 40% del año 2007 al 2010
• Mayor disparidad entre los blancos, y los afroamericanos o
hispanos
Promedio del patrimonio neto de la familia por
raza o grupo étnico, 2010 $'s
$150,000
$100,000
$50,000
$-
1995 1998 2001 2004 2007 2010
Todas las familias Hispanos
Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook

10. Claves para reconstruir la situación
financiera de las familias
• Promover acceso a crédito seguro y
asequible
• Proveer protecciones sólidas para evitar
practicas bancarias abusivas
El reporte escrito por el CRL State of Lending ofrece nuestra
perspectiva de como lograr esto.

11. Para más información:
Lea los estudios llevados a cabo por el
CRL: http://rspnsb.li/UpZetS
Comuníquese con nosotros:
Bill Sermons (DC): 202-349-1851
Kathleen Day (DC): 202-349-1871
Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español)
Ginna Green (SC): 510-866-5989