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des	portefeuille...
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Straté...
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Note : Les rendements affichés ont été obtenus par le...
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Les	objectifs	de	Whitemont
L'objectif	du	comité	de	ge...
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Revue	des	performances
Note : Ces portefeuilles ont ...
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Processus
1st étape	: Projections	financières
2nd éta...
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Projections	financières
Nous	calculons	le	taux	de	ren...
Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 18 /	23
Investissements
Nous	passons	en	revue	les	forces	et	l...
Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 19 /	23
Recherche	opérationnelle
Recommandations	pour	rendre	...
Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 20 /	23
Protections	financières
Analyse	des	besoins	d’assuran...
Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 21 /	23
Prêts	hypothécaires
Analyse	de	votre	prêt	hypothécair...
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  1. 1. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 1 / 23 Services Financiers Whitemont & M. Denis Pap, Conseiller en placement inscrit auprès de Valeurs Mobilières Peak
  2. 2. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 2 / 23 CABINET DE SERVICES FINANCIERS www.whitemont.com Le cabinet de Services Financiers Whitemont inc., fondé en 1999 et dirigé par des bacheliers en actuariat, est composé d’une équipe de professionnels multidisciplinaires : fiscalistes, planificateurs financiers et conseillers en sécurité financière et est spécialisé en planification financière intégrée. GROUPE FINANCIER PEAK www.peakgroup.com Le Groupe Financier PEAK est la plus importante firme de courtage indépendante au Québec ainsi qu’une des firmes ayant le plus d’influence dans le secteur financier au Canada. PEAK administre des actifs de plus de 7 milliards de dollars pour 150 000 canadiens. Deux firmes à votre disposition
  3. 3. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 3 / 23 L’avantage d’être indépendant Notre indépendance financière nous permet d’analyser tous les véhicules financiers disponibles sur le marché, d’identifier les meilleurs produits, de proposer des solutions sur mesure et d’avoir accès aux meilleurs produits. L’absence de « produit‐maison » évite tout conflit d’intérêt ; Nous avons accès à tous les fonds mutuels approuvés pour la vente au Canada et qui ont été validés par notre service de conformité. Les fonds de toutes les sociétés de fonds communs de placements importantes du Canada vous sont alors accessibles ; Cette large gamme d’offres se complète par les fonds distincts, les certificats de placements garantis (CPG), les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse, etc… Voici les principales compagnies avec qui nous faisons affaire :
  4. 4. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 4 / 23 Services offerts Finances (Prêts personnels et Prêts hypothécaires) Assurances, gestion des risques et succession Investissements Fiscalité Retraite Aspects légaux M. Denis Pap CONSEILLER EN PLACEMENTS CES SERVICES SONT OFFERTS EN COLLABORATION AVEC SERVICES FINANCIERS WHITEMONT, CABINET DE SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉ EN PLANIFICATION FINANCIÈRE. Notre mission : Vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers en vous offrant le meilleur de nous‐mêmes par notre passion de créer, de réinventer et de révolutionner les principes et les pratiques habituels de la gestion financière.
  5. 5. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 5 / 23
  6. 6. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 6 / 23 Règle 1 : Investir majoritairement dans des actions et des obligations Règle 2 : Le véhicule d'investissement privilégié : Les fonds mutuels Règle 3 : Diversifier en investissant dans plusieurs fonds mutuels Règle 4 : Investir à l'échelle mondiale Règle 5 : Évaluer des équipes de gestion plutôt que des fonds Règle 6 : Utiliser un processus rigoureux de sélection des équipes de gestion Règle 7 : Minimiser le ratio Risque / Rendement des portefeuilles selon l'horizon de placement Règle 8 : Créer des portefeuilles ayant des styles de gestion liés aux objectifs Règle 9 : Utiliser un processus rigoureux de construction des portefeuilles Règle 10 : Utiliser un processus rigoureux de suivi des portefeuilles Règle 11 : Stratégie : " Acheter et conserver " (Ne pas tenter de prédire le marché) Les 11 règles stratégiques Objectif : Que les portefeuilles Services Financiers Whitemont battent leurs indices de référence respectifs
  7. 7. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 7 / 23 Eurozone 13.1% Etats-Unis 53.3% Australasie 3.1% Royaume-Uni 9.4% Europe Ex Euro 6.2% Asie Dévelop. 1.8% Japon 8.7% Canada 4.1% Moyen-Orient 0.2% Autres régions 0.1% Source : Morningstar Canada, 2014 Nos portefeuilles d’actions sont composés de fonds mondiaux pour ne pas limiter le choix des gestionnaires à une région ou un pays en particulier. Ainsi un gestionnaire professionnel décidera de l’allocation géographique de vos placements et non un conseiller financier. Sur le plan mondial, le Canada ne représente qu’une infime partie du marché ! fonds fonds fonds fonds Can. U.S.A. Europe Mondial Bombardier (Can.) X X Boeing (U.S.A.) X X Embraer (Brésil) X Airbus (France) X X Compagnie Gamme de choix d’un gestionnaire Investir à l'échelle mondiale Règle # 4
  8. 8. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 8 / 23 Analyse qualitative : ANALYSE DU PROCESSUS DE DÉCISION Utiliser un processus rigoureux de sélection des équipes de gestion 1er tri 2e tri 3e tri RÉSULTAT FINAL Univers : 4 500 fonds mutuels disponibles au Canada 490 Fonds Mutuels 11 équipes de gestion retenues Analyse structurale : Allocation d'actifs : seulement les fonds d'actions sont retenus Allocation géographique : seulement les fonds mondiaux sont retenus Analyse quantitative : ANALYSE DE PERFORMANCE HISTORIQUE Les gestionnaires doivent avoir obtenu des statistiques de premier ordre Constance par rapport au style de gestion Rendements & Quartiles annuels Surpassement de l'indice de référence Il doit concorder avec celui qui a produit d'excellents résultats par le passé.  Rencontres avec les gestionnaires et leur équipe dans leur milieu de travail 50 Équipes de Gestion Règle # 6
  9. 9. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 9 / 23 Minimiser le ratio Risque / Rendement des portefeuilles selon l'horizon de placement Règle # 7 Indice obligataire FTSE TMX CANADA UNIVERSE BOND vs S&P / TSX depuis 1956 SUR 20 ANS : 100% actionsSUR 10 ANS : 70% actions & 30% obligations SUR 1 AN : 20% actions & 80% obligations SUR 5 ANS : 40% actions & 60% obligations 8.20% 8.40% 8.60% 8.80% 9.00% 9.20% 9.40% 9.60% 9.80% 10.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50% 6.00% Risque (Écart-Type) Rendement 37 % actions 63 % obligations 100 % actions 100 % obligations 8.00% 8.50% 9.00% 9.50% 10.00% 10.50% 11.00% 8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00% 18.00% Risque (Écart-Type) Rendement 22 % actions 78 % obligations 100 % actions 100 % obligations 8.40% 8.60% 8.80% 9.00% 9.20% 9.40% 9.60% 9.80% 10.00% 2.75% 2.95% 3.15% 3.35% 3.55% 3.75% 3.95% Risque (Écart-Type) Rendement 64 % actions 36 % obligations 100 % actions 100 % obligations 9.20% 9.30% 9.40% 9.50% 9.60% 9.70% 9.80% 9.90% 10.00% 10.10% 10.20% 10.30% 1.45% 1.65% 1.85% 2.05% 2.25% 2.45% 2.65% Risque (Écart-Type) Rendement 91 % actions 9 % obligations 100 % actions 100 % obligations
  10. 10. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 10 / 23 TEMPS ET VOLATILITÉ Minimiser le ratio Risque / Rendement des portefeuilles selon l'horizon de placement Règle # 7 Source : Templeton Management Ltd 1954-2014 Fonds Balise : Templeton Croissance Tous les rendements sont des rendements annuels composés 5 ans 10 ans 15 ans1 anHorizon 78.94 % 24.97 % 20.58 % 4.53 %-1.95 % -34.94 % 0 % 15 % 20 ans 25 ans Meilleure période 78.94% 34.03% 24.97% 23.12% 20.58% 19.03% Pire période ‐34.94% ‐6.88% ‐1.95% 0.67% 4.53% 5.01%
  11. 11. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 11 / 23 Past returns are not indicative of the future. Stratégie : " Acheter et conserver " (Ne pas tenter de prédire le marché) Stratégie : " Acheter et conserver " (Ne pas tenter de prédire le marché) Règle # 11 Indice Mondial MSCI Price (n’inclut pas les dividendes) US $ du 1er janvier 1972 au 31 oct. 2015 Période de placement Rendement annuel moyen Investissement initial de 10 000$ Entièrement investi 6.59% 163 620$ moins les 10 meilleures journées 5.11% 88 748$ moins les 20 meilleures journées 4.14% 59 121$ moins les 30 meilleures journées 3.40% 43 224$ moins les 40 meilleures journées 2.72% 32 299$ moins les 50 meilleures journées 2.07% 24 450$ moins les 60 meilleures journées 1.46% 18 800$
  12. 12. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 12 / 23 Note : Les rendements affichés ont été obtenus par les équipes de gestion et non pas nécessairement par leurs fonds respectifs actuels Les rendements passés ne sont pas garants du futur Gestionnaires de style "valeur" sélectionnés Gestionnaires Annuel Composé 2015 (30 sept) 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 Fonds Cundill Investments 8.36% -7.1% 2.2% 34.5% 15.4% -15.8% 9.9% 15.1% -25.1% -1.7% 9.7% 12.5% 12.4% 35.2% -13.8% 13.1% 20.4% 33.4% -10.7% 3.5% 10.8% 8.2% 15.4% 43.1% MFC Cundill Valeur Edgepoint 16.37% 8.0% 18.7% 44.5% 11.3% -2.5% 8.0% 28.2% n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a Edepoint Port. Mondial Templeton 9.16% -5.6% 6.0% 28.0% 12.6% -3.4% 7.7% 13.9% -26.3% 3.8% 18.9% 12.0% 11.0% 9.0% -11.0% 2.9% 13.2% 21.5% 0.0% 24.0% 23.7% 25.5% 5.1% 36.8% Mutual Decouverte Bill Kanko * 9.30% 8.7% 3.2% 41.1% 20.0% -14.8% 12.2% 23.2% -20.4% -9.4% 9.8% n/a 5.0% 7.1% -6.3% 9.9% 10.7% 13.2% 17.7% 27.2% 9.5% 13.6% 13.5% 27.3% Black Creek Global Leaders Ivy 8.67% 9.6% 8.3% 31.0% 7.8% -1.4% 8.5% 18.0% -7.6% -4.2% 16.0% 3.2% 3.9% -3.7% -2.2% 4.7% 16.7% 4.2% 17.7% 23.2% 15.0% 16.4% 11.3% 9.9% MFC Ivy Act. Étrangères Moyenne 9.48% 2.7% 7.7% 35.8% 13.4% -7.6% 9.3% 19.7% -19.8% -2.9% 13.6% 9.2% 8.1% 11.9% -8.3% 7.6% 15.2% 18.1% 6.2% 19.5% 14.8% 15.9% 11.3% 29.3% MSCI 7.74% 8.0% 14.6% 36.2% 13.7% -2.9% 6.5% 12.9% -26.9% -6.7% 20.7% 6.6% 7.3% 9.4% -20.2% -11.5% -9.9% 18.4% 34.0% 21.4% 14.6% 18.0% 11.9% 27.7% * Bill Kanko s'est retiré de la gestion en 2005 pour mettre sur pied sa propre firme de gestion.
  13. 13. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 13 / 23 Les objectifs de Whitemont L'objectif du comité de gestion des investissements de Whitemont inc. : Les rendements des portefeuilles Whitemont inc. doivent surpasser ceux de leurs indices de référence respectifs. MSCI World Index Cet indice mondial renommé constitue notre référence pour les investissements en actions de nos portefeuilles. Depuis sa création en 1969, cet indice a obtenu un rendement annuel composé de : Source : Morgan Stanley Capital, 30‐06‐2015 10.00 % MSCI World Total Return Can $ 10 100 1000 10000 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014
  14. 14. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 14 / 23 Revue des performances Note : Ces portefeuilles ont été créés en 2002. Ce tableau permet de reconstituer après coup les statistiques qu’ils auraient obtenus s’ils avaient été créés en 1995. Ces statistiques reposent sur des hypothèses car certains fonds n’existaient pas pendant cette période. Annuel 2015 composé 30-sept 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 8.61% 8.57% 13.51% 33.46% 12.96% -6.48% 7.65% 17.25% -25.18% -8.90% 17.21% 5.83% 4.41% 11.32% -20.45% -7.86% 9.91% 38.63% 26.78% 21.31% 22.63% 22.24% 9.09% 4.94% 11.58% 35.95% 12.59% -7.13% 7.91% 17.24% -21.81% -8.51% 16.97% 5.06% 6.29% 14.81% -16.80% 2.41% 23.27% 30.49% 16.31% 18.62% 20.25% 18.51% 8.49% 9.72% 11.68% 33.51% 13.05% -7.06% 9.68% 17.61% -28.28% -3.72% 15.74% 10.87% 3.69% 13.61% -24.19% -18.76% -3.15% 61.09% 31.96% 18.21% 24.70% 25.29% 8.34% 9.43% 17.50% 38.52% 13.27% -1.70% 8.94% 19.16% -24.39% -5.19% 17.90% 4.92% 6.42% 11.95% -23.78% -14.89% -14.78% 33.38% 46.28% 22.26% 20.26% 22.11% 7.80% 8.06% 11.49% 32.98% 13.23% -7.20% 7.62% 17.38% -26.29% -8.44% 18.30% 5.62% 4.76% 10.35% -18.93% -7.41% 5.19% 32.91% 24.29% 21.73% 20.09% 20.19% 8.29% 3.94% 9.61% 35.83% 12.57% -7.75% 7.71% 17.34% -22.39% -8.00% 18.02% 4.76% 6.89% 14.28% -14.80% 3.96% 19.13% 24.00% 12.66% 18.70% 17.40% 15.98% 7.68% 9.35% 9.73% 33.10% 13.10% -7.67% 9.68% 17.82% -29.91% -2.61% 16.60% 11.29% 3.93% 12.92% -23.16% -19.73% -8.49% 57.74% 30.02% 18.23% 22.42% 23.62% 7.73% 8.73% 16.06% 37.34% 13.47% -2.27% 8.38% 17.93% -24.44% -5.92% 19.30% 5.75% 6.88% 10.70% -21.99% -13.19% -12.33% 25.91% 40.12% 21.81% 17.41% 20.03% 6.97% 7.53% 9.73% 32.56% 13.29% -7.77% 7.41% 17.49% -27.41% -7.98% 19.40% 5.42% 5.11% 9.37% -17.39% -6.97% 0.42% 27.31% 21.83% 22.15% 17.54% 18.13% 7.44% 2.93% 7.64% 35.72% 12.55% -8.38% 7.52% 17.43% -22.97% -7.49% 19.09% 4.47% 7.49% 13.74% -12.81% 5.47% 14.64% 17.67% 9.08% 18.78% 14.56% 13.46% 6.85% 8.97% 7.80% 32.68% 13.15% -8.28% 9.69% 18.04% -31.54% -1.50% 17.46% 11.70% 4.17% 12.23% -22.13% -20.72% -13.66% 54.39% 28.08% 18.25% 20.13% 21.94% 7.08% 8.03% 14.63% 36.17% 13.66% -2.85% 7.82% 16.68% -24.49% -6.65% 20.70% 6.58% 7.33% 9.44% -20.20% -11.49% -9.88% 18.43% 33.95% 21.35% 14.57% 17.96% 6.59% 5.07% 7.82% 22.59% 11.64% -6.80% 7.54% 15.73% -20.66% -6.16% 16.36% 4.01% 6.22% 10.88% -12.40% -1.75% 5.33% 17.45% 16.61% 17.26% 14.94% 17.68% 6.88% 2.22% 6.55% 24.83% 11.09% -6.72% 7.40% 17.58% -18.04% -5.65% 16.67% 2.34% 7.97% 13.51% -10.14% 4.95% 13.65% 9.71% 10.91% 15.86% 13.49% 15.26% 6.73% 6.40% 12.94% 24.24% 10.47% 0.91% 7.85% 10.77% -11.10% -4.93% 15.58% 1.61% 6.06% 4.81% -9.38% -6.08% -5.31% 9.65% 31.04% 16.21% 11.47% 17.33% 6.24% 3.39% 6.56% 16.50% 9.89% -4.50% 7.61% 14.03% -12.87% -4.82% 13.83% 2.65% 5.67% 9.15% -6.69% 0.32% 6.86% 10.00% 15.22% 14.67% 11.83% 17.03% 6.41% 1.74% 5.83% 17.84% 9.48% -4.43% 7.25% 14.50% -13.64% -4.95% 14.60% 2.11% 6.85% 11.31% -4.08% 5.81% 12.43% 4.45% 11.48% 13.40% 11.40% 16.10% 6.36% 5.30% 11.79% 16.64% 8.44% 3.42% 7.90% 7.13% -1.69% -3.78% 12.20% -1.67% 5.17% 1.73% -1.79% -2.69% -2.22% 3.96% 29.01% 12.85% 9.38% 16.90% 5.83% 1.62% 5.43% 9.51% 8.21% -3.66% 7.04% 13.92% -7.42% -2.88% 9.68% 2.25% 5.75% 8.95% 0.54% 3.00% 9.41% 1.66% 13.17% 11.38% 9.74% 17.35% 5.91% 1.38% 5.75% 10.32% 7.76% -3.46% 6.60% 13.47% -8.55% -3.08% 10.32% 1.97% 6.35% 9.12% 2.18% 6.69% 11.23% -0.67% 11.90% 10.97% 9.30% 16.94% 5.78% 4.20% 10.61% 9.30% 6.46% 5.92% 7.50% 5.39% 4.57% -2.62% 8.86% -4.94% 4.25% -1.35% 6.11% 0.54% 0.90% -1.59% 26.88% 9.53% 7.26% 16.46% CT 1-2 Mixte CT 1-2 Valeur Indice de référence Indice de référence MT 2-5 Mixte MT 2-5 Valeur Indice de référence LT 15-20 Valeur MT 5-10 Mixte MT 5-10 Valeur LT 15-20 Croissance Indice de référence LT 10-15 Mixte LT 10-15 Valeur LT 10-15 Croissance Indice de référence Rendements LT Avenir Croissance Indice de référence LT 15-20 Mixte Portefeuilles LT Avenir Mixte LT Avenir Valeur
  15. 15. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 15 / 23
  16. 16. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 16 / 23 Processus 1st étape : Projections financières 2nd étape : Analyse de vos investissements et recommandations de placements 3rd étape : Recherche opérationnelle 4th étape : Protections financières 5th étape : Prêts hypothécaires
  17. 17. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 17 / 23 Projections financières Nous calculons le taux de rendement nécessaire pour atteindre vos objectifs de retraite selon vos données personnelles et vos habitudes d’épargne ; Cette étape est importante puisque elle nous permet de voir si vous devez augmenter votre épargne pour la retraite, le niveau de risque nécessaire pour atteindre vos objectifs ou tout simplement d’envisager une retraite à un autre moment. Étape # 1
  18. 18. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 18 / 23 Investissements Nous passons en revue les forces et les faiblessses de votre portefeuille ; Recommandations de placement selon votre profil d’investisseur et vos objectifs de retraite. Étape # 2
  19. 19. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 19 / 23 Recherche opérationnelle Recommandations pour rendre vos objectifs de retraite plus réalistes ; Optimisation de la fiscalité ; Concept et programmes disponibles : REER, CELI, REEE, RAP, etc… ; Gestion des dettes. Étape # 3
  20. 20. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 20 / 23 Protections financières Analyse des besoins d’assurance ; Analyse de vos contrats actuels ; Recommandations basées sur vos besoins et votre budget ; Nous utilisons un logiciel nous permettant de comparer les coûts de toutes les cies d’assurance au Canada comme vous pouvez le constater ci‐contre : Nous recherchons le meilleur produit au meilleur prix : Étape # 4
  21. 21. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 21 / 23 Prêts hypothécaires Analyse de votre prêt hypothécaire ; Analyse de votre assurance hypothécaire (s’il y a lieu) ; Dans cet exemple, nous recommanderions de changer d’institution, puisque même en ajoutant la pénalité de 3 000 $ sur le nouveau prêt, le solde hypothécaire dans 3 ans sera tout de même inférieur de 492 $ Exemple de notre expertise : Prêt actuel Prêt recommandé Solde $140 000 $143 000 Taux d'intérêt 3.50% 2.49% Paiement mensuel $780 $780 Date de renouvellement Dans 3 ans Dans 3 ans Pénalité pour changer d'institution $3 000 n/a Solde hypothécaire dans 3 ans $125 808 $125 316 Étape # 5
  22. 22. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 22 / 23 Conclusion  Excellents résultats depuis plus de 15 ans  Approche conservatrice basée sur une relation à long terme  Service incomparable reposant sur une planification financière intégrée  Independance sans conflit d’intérêt N’hésitez pas à communiquer avec nous pour toute question ou tout renseignement supplémentaire : M. Denis Pap (514) 393‐1790 # 438
  23. 23. Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 23 / 23 Les renseignements figurant dans ce document reposent sur certaines hypothèses et lois et ne sont présentés qu’à titre d’illustration. Bien que ce document ait été rédigé avec le plus grand soin, rien n’en garantit ni l’exactitude ni l’applicabilité à tous les cas particuliers. Bien que ce document ait été rédigé avec le plus grand respect des lois en vigueur lors de sa rédaction, rien ne garantit notre interprétation des lois actuelles et/ou que de nouvelles contraintes légales ne seront adoptées, ce qui aurait pour effet d’affecter les renseignements de ce document. Nous vous conseillons de consulter votre fiscaliste personnel avant d'effectuer une transaction au niveau d'un contrat d'assurance afin de confirmer les impacts légaux et fiscaux. Les exemples présentés dans cette présentation sont fictifs. La situation financière et personnelle d'un individu change constamment, ceci implique que les commentaires, recommandations et suggestions contenues dans ce document deviennent désuets suite à de tels changements. On trouvera, dans leurs contrats respectifs, des informations importantes sur les produits mentionnés dans ce document. Il est important de lire les contrats avant de les accepter. La valeur liquidative par part et le rendement du capital fluctuent. Il est important de se rappeler que le rendement passé d'un fonds n'est pas nécessairement indicatif du rendement futur. On trouvera des informations importantes sur les fonds mutuels et les autres produits décrits dans leurs prospectus ou documents d’information respectifs. Pour en obtenir un exemplaire, veuillez vous adresser à votre conseiller. Il est important de les lire avant d’investir. Les taux de rendement indiqués constituent le rendement total annuel composé réel compte tenu des variations dans la valeur des parts et ne tiennent pas compte des commissions de souscription et de rachat, des frais de placement ni des frais optionnels payables par un porteur de titres, qui auraient pour effet de réduire le rendement. Un prêt à l'investissement crée un effet de levier qui augmente la possibilité de perte ou de gain. La situation financière du client doit lui permettre de rembourser les intérêts sur l'emprunt et de rembourser une partie du capital en cas d'appel de marge. Mises en garde

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