В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ КОНЦЕПЦИЯ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ DIGIPAY4GROWTH, РАЗРАБОТАННАЯ ЛИДЕРОМ ПРОЕКТА - ОРГАНИЗАЦИЕЙ SOCIAL TRADE ORGANISATION ИЗ ГОЛЛАНДИИ?

1. В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ КОНЦЕПЦИЯ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ
DIGIPAY4GROWTH, РАЗРАБОТАННАЯ ЛИДЕРОМ ПРОЕКТА -
ОРГАНИЗАЦИЕЙ SOCIAL TRADE ORGANISATION ИЗ ГОЛЛАНДИИ?
Автором концепции является Social Trade Organisation, основанная в Голландии,
которая имеет многолетний опыт внедрения новой инициативы, стимулирования
развития регионов слабо развитых экономически, в частности, в Южной
Америке, путем внедрения наряду с официальной валютой, местной валюты, а
так же замкнутой системы кредитования.
Платежная система работает на базе программного обеспечения Cyclos
(www.cyclos.org), которое получило награду Payment Innovation Award 2014 в
платежной индустрии.
Кредитование может принимать 3 формы:
1) Кредиты типа 1 – основанные на счетах-фактурах: для государственных
учреждений, для поставщиков товаров и услуг для общественных организаций.
Это краткосрочные кредиты, основанные на 60-дневных договорах.
1

2. 2) Кредиты типа 2 - кредиты гарантированые через страховые компании.
3) Кредиты типа 3 – связанные с потенциалом производства: в результате
сотрудничества компаний, заинтересованных в продаже неиспользованных
производственных или сервисных мощностей, и компаний нуждающихся в
кредитах.
Компании, участники системы, участвуют в прибыли полученной компанией,
нуждающиеся в кредите.
Внедрение системы осуществляется поэтапно. На первом этапе проводится
набор участников, государственных учреждений и поставщиков услуг и
продуктов. На втором этапе система расширяется на кредитное страхование
через партнерство с финансовыми учреждениями. На последнем этапе
происходит концентрация на реализации взаимной кооперации, похожей
систему на взаимного кредитования.
Как это работает: члены организации зачисляются в „систему” (Circuit) – Social
Trade Credit Circuit, и автоматически становятся членами кооператива, который
предлагает цифровую платформу оплаты CYCLOS, она позволяет участникам
совершать сделки с помощью электронной валюты на основе гарантированных
обязательств к оплате в будущем, в каждом из 3 перечисленных выше случаев,
обязательства могут быть удовлетворены в пределах «системы» (т. е. группы
участников системы). Эти будущие платежи определяются TERM EUROS
(временное Евро) или TES.
В тот момент, когда кредит становится ликвидным активом обязательства могут
быть разделены на части и объединится с другими обязательствами в рамках
системы. У таких обязательств есть определенный срок для погашения. В
процессе привлечения новых членов и в случаях не осуществления платежей, а
так же в целях взыскания просроченной задолженности, должны быть
использованы компании, специализирующиеся в оценке кредитов и оценке
кредитных рисков.
2

3. Повышенная покупательная способность возникающая при существовании
системы используется его членами в течение определенного периода времени.
Таким образом в регионе создаются не только возможности кредитования для
участников программы но и для области в целом. Благодаря этому
поддерживается устойчивый рост экономики.
Субъекты в внутри региона
Кооператив „схема” / социальное предприятие
Пользователями программы являются члены кооператива как непосредственно,
так и косвенно (через местные сообщества). В Бристоле такой группой является
Bristol Prospects Ltd, которая имеет статус общественной организации
(Community Interest Company), который близок к статусу социального
предпринимателя (social enterprise).
STRO organization
В Голландии STRO является основой, которая инициирует как модель STC, так и
программное обеспечения CYCLOS имеет финансовую долю в проекте через
требования до 10-ти процентной оплаты на торговые сделки между различными
организациями. Доходы инвестируются в развитие системы CYCLOS.
Фонд стабильности
Используется на случай, когда гарантии второго уровня, должны быть
использованы для кредитов, типа 3, для отслеживания потерь непогашенных
платежей, а также для стабилизации спроса и предложения на T€.
Основным источником дохода для Фонда Стабильности являются комиссионные,
которые платят первые поставщики из числа средних и малых предприятий
(далее СМП), получивших кредит в системе. Оплата взимается в T€. Когда
наступает срок платежа (T=0), Фонд продает эти T€ за деньги или замораживает
средства до момента наступления ситуации в которой спрос и предложение в
группе стабилизируется.
3

4. Сообщество
Система может состоять из под-групп, в которых подразделения, ассоциации,
кооперативы и другие организации работают совместно. Общество само
выбирает имя для своего T€. В случае проектов, Бристоль и Sardex не включается
отдельных обществ, тогда как в Голландии они включаются.
Члены – потребители (consumer members)
В систему могут вступить физические лица, если они хотят поддержать местную
экономику. Они могут покупать Т€, при условии, что они примут правила
системы, что нельзя менять T€ на деньги. Потребители могут совершать покупки
Т€ только от членов сообщества, таким образом поддерживая местных
предпринимателей. При соблюдении определенных условий потребители могут
покупать T€ от предпринимателей или напрямую от самой „системы”.
Организация обеспечивает гарантию второго уровня
„Система” обеспечивает сотрудничество страховых компаний, правительства или
инвестора, который будет готов гарантировать покрытие некоторых потерь в
случае возможного отказа от оплаты, если уровень непогашенных обязательств
по гаранти будет выше чем было запланировано. Гарантии второго уровня могут
покрыть часть потерь в случае, если процент банкротств будет больше, чем
прогнозировалось рейтинговым агентством. С течением времени более
строгогий процесса отбора фирм поможет отказаться от такого рода гарантий,
после анализа первых ошибок руководство будет готово к предотвращению
таких рисков в дальнейшем. Когда этот момент настанет, деньги, используемые
для гарантии второго уровня должны быть возвращены. Использование этих
денег будет будет возможно за счет средств предназначенных для фонда
стабильности.
Должники
4

5. Должники - это предприятия, которые используют из кредит, полученный от
поставщика, а также поставщики, использующие T€. Компании обращающиеся за
кредитами или займами оплачивают стоимость оценки их кредитоспособности.
Ключи к успеху:
Существующий переизбыток предложений,
неиспользованных производственных мощностей,
спрос на кредиты среди местных СМП,
Использование программного обеспечения CYCLOS, которое позволяет создавать
трансфер счетов-фактур (или наименований счетов) таким образом, что они
перемещаются в заранее обозначенном временном и пространственном
интервале.
Обмен опытом между участниками системы в рамках проекта DP4G
Цели и миссия
Обеспечение так называемой анти-цикличной системы (Counter cyclical),
сглаживающей трудные моменты кредитования для среднего и малого
5
Фирма занимающаяся оценкой
возникающих кредитных рисков.
КООПЕРАТИВ „СХЕМА”
Фонд стабильности
Бухгалтерия
STRO

6. предпринимательства, внедрение новых инструментов для стимулирования
регионального развития, а также борьба с безработицей.
Цели системы:
Высвободить покупательную способность СМП,
Увеличить объем продаж новых клиентов для СМП,
Стимулировать сделки между предприятиями, имеющими
неиспользованнованный потенциал и дефицит капитала,
Создать инструмент, который поможет правительству и органам местного
самоуправления в активизации экономики,
Внести изменения в поток товаров и услуг таким образом, чтобы стимулировать
локальную торговлю за счет международных потоков товаров и услуг,
Организовать систему учета на базе беспроцентных займов, в отличающуюся от
доминирующей в настоящее время системы, основанной на кредитах с
опроцентованием.
Благодаря выше описанным целям возможно возникновение нового
экономического порядка, который будет обеспечивать устойчивый рост
экономики, менее зависимой от финансовых рынков.
3. Функционирование системы (Business overview)
3.1. Анализ проблемы
Сектор малых и средних предприятий являются доминирующим типом субъектов
в экономике большинства стран. Из-за трудностей в доступе к кредитам, их
развитие происходит медленнее, чем возможно было бы.
Недавний экономический кризис затронул СМП следующим образом:
1) Получить кредит стало труднее,
2) Наблюдается снижение продаж во многих отраслях.
Информация представленная в этой работе позволяет решить обе проблемы:
6

7. 1) Позволяет увеличить доступ к кредитам,
2) Повышает покупательную способность СМП.
3.2. В чем заключается модель „системы” (Social Trade Credit Circuit)
2) STCC Netherlands имеет форму кооператива, в рамках которой участники
используют электронные методы учета, которые позволяют совершать
сделки касающиеся активов и пассивов, между участниками сети в виде
виртуальной валюты, TERM ЕВРО. Эта валюта (T€) создается с помощью,
требований выставляемых в отношении будущих выплат (claims on future
payments) в отношении поставщиков (кредит поставщика – supplier credit).
Система позволяет регулировать обязательства в отношении других
поставщиков (членов кооператива).
3) „Система” вводит правила, регулирующие такого рода сделки. Среди этих
правил есть, в частности, взнос в фонд безопасности обеспечивающий
гарантии связанные с возможными проблемами потери ликвидности
участниками системы. Члены системы получают дополнительную
гарантию безопасности за счет привлечения рейтингового агентства,
которое помогает оценивать возможность погашения кредитных
обязательств.
7