Lutte contre la Fraude - Enjeux et outils Dans un contexte concurrentiel de recherche permanente d’amélioration de l’efficacité et de la rentabilité, la lutte contre la fraude représente pour les entreprises un enjeu de compétitivité et d’amélioration de leurs marges. Pour lutter contre un manque à gagner estimé à plus de 7% de leur chiffre d’affaire, les entreprises ont aujourd’hui à leur disposition des outils et des méthodes visant à sécuriser leurs données, leurs processus et leurs systèmes d’informations EBC - Business Consulting

2. Mail: Ariel.Aubry@edifixio.comSeptembre 2011 To Download this presentation, please visit our web site EBC Business Consulting : - Blog – Here (Visit our blog) - Publication – Here (downlaod presentation)

3. Les Enjeux de la lutte contre la fraude Les différents volets d'un plan de lutte contre la fraude Les composantes d'une solution de lutte contre la fraude Panorama de Solutions du marché Illustration avec des retours d'expériences sur une solution de lutte contre la fraude à l'identité EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude Septembre 2011

5. Fraude fiscale et sociale en France = 30 milliards € / an

6. Fraude fiscale aux US = 345 milliards $ / an

7. Fraude assurance maladie = 48 à 200 milliards $ / an

8. Fraude bancaire

9. 260 millions volés en France en 2007

10. 800 millions volés au Royaume Unie sur les 6 premiers mois de 2008

11. Usurpation d’identité et faux

12. RATP = 15 millions d’euros

13. Air France : 30 millions d’euros

14. SNCF : 180 millions d’euros

15. Monde : 190 milliards d’euros

16. Escroquerie, Faux bilan, etc

17. Madoff : 50 milliards $

18. Worldcom 50 milliards $

19. Enron : 600 milliards de $.2009 EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 3 Septembre 2011

21. Répartition par secteur

22. Services Financiers 15%

23. Public 12%

24. Santé 8%

25. Montant moyen par secteur

26. Industrie : 441 k$

27. Banque : 250 k$

28. Assurance : 216 k$

29. Type de fraude

30. Corruption : 27%,

31. fausse facturation 24%.

32. Origine

33. Services Comptables et financiers (30%)

34. Management et l’encadrement (18%) EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 4 Septembre 2011 Les Enjeux de la lutte contre la fraudeQuelques chiffres : Fraude interne (US, 2008)

36. Notions voisines

37. Escroquerie et le vol

38. Le faux et l’usage de faux (moyen de paiement)

39. Corruption

40. Blanchiment et recel

41. Abus de confiance

42. Abus de marché (délit d’initiés, etc)

43. Abus de bien sociaux

44. Distribution de dividendes fictifs

45. MalveillanceEBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 5 Septembre 2011

47. 46 % des cas de fraude sont mis à jour par dénonciation

48. 20 % par audit interne

49. 20 % par accident

50. 10 % par audit externe

51. Schéma de fraude spécifique à chaque industrie, avec une complexification des transactions et des processus des entreprises

52. Augmentation des Volumes

53. Réduction des délais

54. Part encore importante des opérations manuelles, empêchant de généraliser les contrôles et permettant parfois des traitements frauduleux

55. Opacité des systèmes d’information et des règles de gestion, masquant certains mécanismes de calcul (commissions, ristournes, etc)

56. Evolutions permanente des règlementations, ouvrant de nouvelles brèches (Nouveau système de plaques d’immatriculation, Ordonnance 2009-104)EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 6 Septembre 2011 Les Enjeux de la lutte contre la fraudeLes difficultés

58. Perméabilité des SI

59. Les schémas de fraude évoluent en permanence et contournent les contrôles ponctuels mis en place

60. Crise économique

61. Fraudeur type (10/10/80)

62. Professionnalisation des réseaux de fraudeEBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 7 Septembre 2011

63. Les différents volets d’un plan de lutte contre la fraude Gouvernance Code Ethique Procédures Organisation Rôle RH Stratégie Objectifs Plan d’actions Moyens Outils et Infrastructure SI Prévention Détection Suivi MesuresReporting Indicateurs Méthodologie d’enquête et actions Informations Données de référence Evènements Fiabilité - cohérence Dispositif anti fraudepermanent EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 8 Septembre 2011

64. Les composantes d’une plate forme de lutte contre la fraude Résolution Identité Détection d’évènements Fraude transactionnelle Données de Référence Intégration De données Business Intelligence Pilotage de Processus Qualité de données EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 9 Septembre 2011

66. Identification de cas listes noires (adresse)

67. Réduction du « bruit » (doublons, foyer, etc) qui pollue ultérieurement la détection de la fraudeINTERET EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 10 Septembre 2011

70. Mise en lumière des conflits d’intérêt possibleClient litigieux EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 11 Septembre 2011

72. de référence, à jour, fiable des informations Individus

73. Accès centralisé et rapide à l’Information

74. Suivi de toutes les modifications

75. Propagation à chacun des systèmes des modifications survenues dans l’un deuxINTERET OBJECTIF EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 12 Septembre 2011

77. Suppression des interventions humaines sur sujets sensibles

79. MonitoringProduction Vente Finance Logistique Déploiement Modélisation Monitoring Développement SI interne et externe EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 13 Septembre 2011

81. Suivi des évolutions réglementaires, concurrentielles, des nouveaux schémas de fraude, etc

82. Définition, Analyse, Maintenance des règles par des non informaticiens

83. Stockage, partage, déploiement, suivi facilitéEBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 14 Septembre 2011

86. Capacité d’intervention immédiate

87. Déclenchement d’actions cibléesINTERET EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 15 Septembre 2011

88. Architecture Applicative Fraude transactionnelle Détection d’évènements Intégration De données Business Intelligence Données de Référence Fraude Identité Qualité de données Pilotage de Processus Business Process Management Applications Front Office & Partenaires Moteur deRègles Business Process Management Détection desévènements Qualité de données infrastructure d’échanges Référentiel Applications Back Office BusinessIntelligence Résolutiondes Identités EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 16 Septembre 2011

90. Anti blanchiment : Oracle, WorldCheck, Norkom, IBM, Actimize

91. Anti fraude : Norkom, FiServ, Oracle, IBM, Actimize

92. SOX : Microsoft, Oracle, IBM, OpenPages, Cognos

93. Etc.EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 17 Septembre 2011

94. Quelques solutions pour répondre à ces enjeux Intégration De données Pilotage de Processus Détection d’évènements Moteur de règles IBM Informatica Oracle Talend Tibco … Dataflux IBM Informatica Oracle Talend Trillium IBM Oracle Tibco StreamBase Cincom Drools Ilog (IBM) Visual Rules … IBM Mural Oracle SAP Tibco … IBM Informatica Dataflux Oracle Talend Trillium BO (SAP) Cognos (IBM) Hyperion (Oracle) Microsoft MicroStrategy SAS IBM Informatica FiServ Oracle Qualité de données Résolution d’Identité Business Intelligence Référentiel EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 18 Septembre 2011

96. Du crédit à la consommation sur le lieu de vente et en vente à distance

98. Avoir une réactivité en temps réel sur des demandes sensibles.

100. Fraude à l’identité

101. Dépassement des seuils d’endettement (surendettement)

102. Fraude en réseau (impliquant plusieurs fraudeurs)

103. Identification de mauvaises pratiques internes

104. Analyser en temps réel des demandes d’emprunteurs pour accepter ou refuser les dossiers.

105. Mettre en place un système d’alertes ayant pour but l’analyse et/ou l’approfondissement des demandes.

106. Permettre d’afficher de façon visuelle les alertes et relations détectées entre les différentes entités chargées.

107. Baser ces analyses des sources de données multiples (plusieurs sources de données à comparer)EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 19 Septembre 2011

108. File d’attente File d’attente Etapes Traitement Batch Déploiement d’une solution de détection de fraude à l’identitéOrganisme de crédit 9 Organisme de Crédit Organisme de crédit Visualiseur 8 Reporting Réseau 4 7 6 5 Prescripteur 1 2 3 Résolution Identité Gestion des demandes de Prêt Analysed’Identité Internet 1. Une demande de crédit est transmise à l’application de prêt 2. L’application place les éléments de la demande dans une file d’attente 3. Les éléments sont envoyés à l’outil de résolution d’identité 4. L’outil traite l’information dans son référentiel (alertes / conflits) 5. L’outil place les alertes dans une file d’attente 6. Les alertes sont transférées à l’application de prêt pour analyse 7. L’application de prêt répond au demandeur (OK / KO) 8. Si KO, le demandeur entre en contact avec l’organisme 9. L’organisme analyse la demande et répond au demandeur EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude 20 Septembre 2011

109. EBC Business Consulting : Lutte contre la fraude Septembre 2011