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Protéger votre qualité de vie                                        Le programme d’assurancecontre les risques pour la sa...
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Le programme d’assurance                                                                       de Louise et Mélanie pour l...
Le programme de succession                                                                     et d’assurance d’André pour...
Planifier pour la retraite                                        Planifier votre successionLe besoin financier : Ajouter ...
Parlez avec votre conseiller AssanteAssante offre une démarche intégrée en matière de gestionde patrimoine. Cela veut dire...
Fondé en 1995, Assante est un fournisseur de solutions de gestion                                                  de patr...
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Brochure à propos des protections

  1. 1. > Une sécurité financière et une tranquillité d’esprit à vie Des solutions d’assurance pour répondre à vos besoins personnels et professionnelsservices d’assurance et de gestion du patrimoine assante inc.
  2. 2. Présentation de Services d’assurance et de gestiondu patrimoine Assante Inc.À Assante, notre objectif est de simplifier et d’améliorer la vie denos clients. C’est la raison pour laquelle vous faites affaire avec unseul professionnel pour tous vos besoins financiers. Pourquoi devriez-vous faire affaire avec un planificateur financier, un courtier, un banquier et un agent d’assurance? Nous croyons que vous gagnerez du temps en faisant affaire avec un seul professionnel, et que vous obtiendrez des conseils de plus grande valeur auprès d’une personne qui comprend vos besoins et vos objectifs uniques, et qui peut voir votre situation dans son ensemble. C’est la raison pour laquelle nous recommandons qu’un seul professionnel gère tous vos besoins en matière de gestion de patrimoine. Votre conseiller Assante de confiance. Un professionnel financier qui élabore un programme de gestion de patrimoine intégré. Votre conseiller Assante crée une stratégie personnalisée et complète où toutes les composantes travaillent ensemble, y compris la planification financière, la gestion de portefeuille, les solutions de gestion de trésorerie, la planification fiscale et les services de patrimoine et d’assurance.
  3. 3. Faites confiance à votre conseiller AssanteLorsque vous faites affaire avec un conseiller Assante, vous profiteznon seulement d’un professionnel qui s’occupe de tous vos besoinsen matière de gestion de patrimoine, mais vous obtenez aussi lasolidité d’une équipe complète d’experts financiers. Prenons l’assurance, par exemple. Après Peu importe ce que votre situation demande, vous avoir rencontré et évalué vos besoins, votre conseiller Assante a accès à toutes les votre conseiller Assante consulte les experts ressources nécessaires afin d’élaborer un appropriés de Services d’assurance et de gestion programme de planification d’assurance et du patrimoine Assante. Ceux-ci pourraient de patrimoine exceptionnel. comprendre des spécialistes en planification Donc, lorsque vous faites affaire avec un fiscale et de patrimoine, en assurance, en conseiller Assante pour vos besoins en matière besoins d’entreprise et en affaires légales. d’assurance, vous pouvez être confiant que vous En outre, votre conseiller Assante offre des recevez les meilleurs services et les meilleures solutions d’assurance provenant des meilleures solutions disponibles. sociétés de services financiers du Canada. Votre conseiller consulte également les spécialistes de ces fournisseurs afin de personnaliser davantage vos solutions.
  4. 4. Des solutions d’assurance à vieÀ Services d’assurance et de gestion du Voici certaines façons dont vous pouvez utiliserpatrimoine Assante, nous fournissons des nos solutions pour protéger votre entreprise etsolutions d’assurance à vie. Voici certaines façons contribuer à son succès :dont vous pouvez utiliser nos solutions pour rotéger votre entreprise contre la perte d’un Pprotéger et améliorer votre vie personnelle : propriétaire ou d’un employé clé Assurer votre prêt hypothécaire résidentiel lanifier la succession de votre entreprise à l’aide P d’une convention de rachat d’actions rotéger le revenu qui subvient aux besoins P de votre famille épondre aux besoins en matière de planification R fiscale et successorale pour le transfert de la propriété Créer un patrimoine de l’entreprise à un membre de la famille rotéger votre qualité de vie en cas d’accident, P rotéger votre entreprise si un propriétaire ou un P de maladie, d’invalidité ou de maladie grave employé clé devait souffrir d’un accident, d’une ettre la croissance de vos placements à l’abri M maladie, d’une invalidité ou d’une maladie grave de l’impôt ournir à vos employés un régime collectif F jouter à votre revenu de retraite A d’assurance-vie ou de santé ssurer que vous pouvez vous payer, ainsi que A rotéger une partie des bénéfices de votre société P pour vos proches, des soins de longue durée de contre l’imposition bonne qualité ttirer et conserver des employés clés en offrant A rotéger la valeur de votre succession contre les impôts P un revenu de retraite complémentaire aisser un héritage à un organisme de bienfaisance L réer votre propre régime pour un revenu C de retraite complémentaire
  5. 5. Protection et accumulation de la richesseVous allez voir qu’il y a plusieurs formes d’assurance et qu’elle s’applique à une multitude de situationspersonnelles et professionnelles. Mais, elle n’a pas besoin d’être accablante. Le tout devient beaucoupplus facile lorsque vous comprenez que presque toutes les solutions d’assurance sont basées soit sur lefait de vous protéger contre des risques, soit sur l’accumulation de la richesse.La protection L’accumulation de la richesseL’assurance est basée sur un concept très simple. Il n’y a pas si longtemps, les mots « assurance » etPremièrement, tous les individus qui font face aux mêmes « accumulation de la richesse » ne se retrouvaient pas dansrisques ou aux mêmes possibilités de pertes contribuent un la même phrase. Aujourd’hui, certains types d’assurance-viemontant d’argent relativement faible. Cette contribution est, sont largement utilisés pour l’accumulation de la richessebien sûr, la « prime ». Les risques ou les pertes peuvent aller dans le cadre de la planification de la retraite et de lade l’invalidité à la vieillesse et au décès. planification fiscale et successorale.Ensuite, lorsqu’un individu subit une perte, un important C’est parce que les produits d’assurance-vie possèdentmontant forfaitaire est disponible pour cet individu ou certains avantages fiscaux par rapport à d’autres moyenspour sa famille, afin qu’il puisse faire face à la situation. de placement. Par exemple, certains types d’assurance-vieCe montant forfaitaire représente la « prime d’assurance ». permanente comprennent une composante d’épargne ou de placement. Le premier avantage fiscal est que la croissanceC’est cela la protection. Il s’agit d’identifier chaque risque dans la composante d’épargne ou de placement est à l’abri deet de vous protéger d’une façon économique. l’impôt. Le deuxième avantage est que ces mêmes fonds – enEt rappelez-vous que vos primes vous achètent quelque plus de la prestation de décès de la composante en assurance-chose de précieux : la tranquillité d’esprit. vie – peuvent être versés libre d’impôt à un bénéficiaire. Une croissance à l’abri de l’impôt. Un versement libre d’impôt. Ce sont quelques avantages qui se traduisent par plusieurs stratégies utiles à la fois dans votre vie personnelle et professionnelle.
  6. 6. Aperçu des solutions d’assuranceEn se servant des produits d’assurance ci-dessous, votre conseiller Assante aide à élaborer des solutionsd’assurance personnalisées pour vous, vos proches et votre entreprise.Vie Maladie A s s u r a n c e - v i e t e m p o r a i r e A s s u r a n c e - i n v a l i d i t é Une couverture d’assurance-vie pour une durée spécifiée, Peut remplacer la plus grande partie de votre revenu si une par exemple une couverture de 10 ans. maladie ou un accident vous empêche de travailler. A s s u r a n c e - v i e p e r m a n e n t e A s s u r a n c e d e s o i n s d e l o n g u e d u r é e Un terme qui regroupe plusieurs produits d’assurance-vie Couvre les coûts d’une maison de soins infirmiers ou de soins à ayant une couverture qui reste en vigueur à vie. domicile si vous ne pouvez plus prendre soins de vous-même. Parmi les produits communs, notons : • ’assurance vie-entière, qui offre une couverture à vie et L A s s u r a n c e c o n t r e comprend une composante d’épargne à imposition reportée les maladies graves gérée par la compagnie d’assurance Offre un paiement forfaitaire si vous êtes diagnostiqué d’une • ’assurance-vie universelle, qui offre une couverture à vie L condition médicale comme le cancer, une crise cardiaque ou qui comprend une composante en placement à imposition un accident vasculaire cérébral. reportée que vous pouvez contrôler • ’assurance temporaire à 100 ans, qui offre une couverture L jusqu’à l’âge de 100 ans et ne comprend pas habituellement une composante d’épargne PlacementsRégimes collectifs R e n t e s v i a g è r e s Un contrat que vous souscrivez pour un montant forfaitaire qui vous donne des paiements garantis à vie. R é g i m e s c o l l e c t i f s d’assurance-vie et de santé F o n d s d i s t i n c t s Des avantages pour les employés qui comprennent Des fonds de placement offerts par des compagnies typiquement l’assurance-vie, l’assurance invalidité, l’assurance- d’assurance-vie qui offrent certaines garanties sur soins dentaires et l’assurance-maladie complémentaire. votre capital.
  7. 7. Services d’assurance : Vous occuperde vous-même et de votre familleÀ première pensée, vous songez probablement à l’assurance-vie comme étant l’assurance idéale pourprotéger votre famille. Mais, vous verrez que d’autres types d’assurance-maladie peuvent être aussiimportants. Et vous pourriez être surpris d’apprendre que les solutions d’assurance peuvent jouer unrôle important dans la planification de votre retraite.Protéger votre famille Protéger votre qualité de vie contre les risques pour la santéLe risque : Votre famille doit continuer sans vousPersonne ne veut y penser, mais vous devez considérercomment votre décès prématuré pourrait toucher votre Le risque : Une maladie ou une blessure débilitantefamille. À un tel moment, vous ne voudriez pas que votrefamille ait besoin de s’occuper de problèmes financiers. Et Imaginez qu’une blessure ou une maladie prolongée vousaprès, vous voudriez que vos proches puissent maintenir empêchait de travailler. Comment vous en sortiriez-vousleur style de vie. financièrement? Il s’agit d’un risque très réel. Les statistiques montrent qu’unUne solution : L’assurance-vie temporaire, individu âgé de 35 ans, pendant ses années de travail, a une chance de 50 % de souffrir d’une invalidité qui dure plus de trois mois. Enl’assurance-vie permanente fait, la durée moyenne d’une invalidité est de près de trois ans.*Vous comprenez ce qui est requis pour satisfaire aux besoins À titre d’information, certains des sinistres d’invalidité lesde vos proches. Cela comprend une assurance-vie pour plus communs impliquent des conditions musculosquelettiquesprotéger la sécurité financière de votre famille contre le risque comme les problèmes de dos, les maladies psychologiques, lesde votre décès inattendu. accidents vasculaires cérébraux, les maladies du cœur et lesLa prestation d’assurance couvrira immédiatement tous les frais accidents résultant en de sérieuses blessures.liés aux funérailles, les dettes fiscales et les dernières charges.Mais ce que vous assurez vraiment, c’est votre revenu futur – Une solution : L’assurance-invaliditél’argent qui subvient aux besoins continus de votre famille. Vous pouvez vous protéger, ainsi que votre famille, contre leVotre conseiller Assante vous aidera à choisir le type d’assurance- risque d’une maladie ou d’une blessure grâce à une assurance-vie qui convient le mieux à votre situation. Vous pouvez même invalidité à long terme. Des paiements réguliers peuventacheter une combinaison de différents types. Par exemple, remplacer la plus grande partie de votre revenu pour vousl’assurance temporaire pour couvrir votre prêt hypothécaire dans soutenir, ainsi que votre famille. Si vous êtes un travailleurle cas de votre décès avant qu’il ne soit remboursé, et l’assurance autonome, cette couverture est pratiquement une nécessité.permanente pour protéger votre famille à vie. Et si l’un de vos avantages sociaux en tant qu’employé est l’assurance-invalidité, votre conseiller Assante peut évaluer si cette couverture répond à vos besoins. * ableaux de morbidité IDA du commissaire et de T mortalité SO du commissaire, Society of Actuaries.
  8. 8. Le programme d’assurance de Nicolas et JulieLe risque : Une condition médicale gravePresque tout le monde connaît un ami, ou membre de lafamille ou une connaissance qui a souffert d’une maladiegrave comme le cancer, une crise cardiaque ou un accidentvasculaire cérébral. Mais nous aimons croire que quelquechose de ce genre ne nous arrivera pas.Malheureusement, les statistiques indiquent autre chose. UnCanadien sur quatre développera une maladie du cœur, etune personne sur trois développera une sorte de cancer. Et,les maladies graves ne touchent pas seulement les personnesplus âgées. La moitié de toutes les crises cardiaques sontsubites par des individus pendant leurs années de travail.*Une solution : L’assurance contre les maladies gravesSi vous souffrez d’une maladie grave, vous pourriez aussisouffrir financièrement. Il y a une solution – l’assurance contreles maladies graves. Cette couverture vous verse un montant icolas a souscrit une assurance-vie temporaire pour Nforfaitaire que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez. couvrir le prêt hypothécaire et protéger la sécurité financière de sa famille jusqu’à ce que leur fille, Sophie,L’assurance contre les maladies graves agit à titre de ait terminé ses études postsecondaires.complément à votre assurance invalidité. Avec l’assuranceinvalidité, un versement mensuel remplace la plus grande icolas et Julie songent à convertir leur assurance-vie Npartie de votre revenu si une maladie ou un accident vous temporaire en assurance-vie permanente à l’avenir.empêche de travailler. Mais l’assurance contre les maladies icolas, qui est un architecte autonome, souscrit sa Ngraves offre plus que simplement un remplacement du revenu. propre assurance invalidité.Vous pouvez utiliser le montant forfaitaire pour payer untraitement spécialisé ou des soins à domicile, pour permettre ulie a une assurance-vie et une assurance invalidité Jà votre conjoint de prendre un congé non payé pour être avec par le biais de son employeur.vous, pour rembourser votre prêt hypothécaire, ou même pour icolas et Julie ont tous les deux une assurance Ninvestir et protéger votre futur. C’est à vous de décider. contre les maladies graves.N’oubliez-pas que l’assurance invalidité et l’assurance contreles maladies graves peuvent aussi vous protéger contre d’autresrisques. Par exemple, une blessure au dos débilitante seraitseulement couverte par l’assurance invalidité et un diagnosticde cancer qui ne vous empêche pas de travailler seraitseulement couvert par l’assurance contre les maladies graves.* ondation des maladies du cœur du Canada, Institut F national du cancer du Canada.
  9. 9. Protéger votre qualité de vie Le programme d’assurancecontre les risques pour la santé de Jérôme et MiriameLe risque :Une mauvaise santé et la perte d’indépendanceC’est une réalité de la vie que plusieurs d’entre nous auronsbesoin d’aide dans les dernières années de nos vies. Vous pourriezvous demander ce que vous feriez si vous deviez développer desproblèmes de santé qui demandent des soins particuliers.Ou, si vous êtes plus jeune, vous pourriez songer à vos parentset les soins qu’ils recevront s’ils devaient commencer à avoirdes problèmes de santé.Quand nous pouvons continuer à vivre à la maison maisavons besoin d’aide pour des activités quotidiennes, ce seraitrassurant de savoir que nous pouvons obtenir des soins àdomicile. Et si jamais nous avons besoin d’être placé dansun établissement de soins de longue durée, tout le mondevoudrait que ce soit une maison de soins infirmiers de bonnequalité qui offre du confort et un respect de la vie privée, Jérôme utilise la valeur de rachat brute de sa n’est-ce pas? police d’assurance-vie permanente afin d’ajouter au revenu de retraite du couple.Une solution :L’assurance de soins de longue durée La plus grande partie de leur portefeuille non enregistré est composée de fonds distincts, quiLes soins à domicile et les maisons de soins infirmiers conviennent à leur préférence de détenir desprivées sont très chers. En dollars d’aujourd’hui, vous pouvez placements à risque plus faible.facilement dépenser plus de 3 000 $ par mois pour unemaison de soins infirmiers, et encore plus pour des soins Miriame a une rente qui lui fournit des versements à domicile. Toutefois, ces coûts peuvent être couverts si mensuels pour la durée de sa retraite.vous souscrivez une assurance de soins de longue durée. La mère de Jérôme habite dans un centre de soins À l’aide de votre conseiller Assante, vous pouvez déterminer à vie dont les coûts sont couverts par l’assurancele moment idéal pour souscrire une assurance de soins de soins de longue durée souscrite par Jérômede longue durée pour vous, votre conjoint et vos parents. et Miriame.Certaines personnes choisissent d’acheter leur couverture bien Jérôme et Miriame sont tous les deux couverts avant leur retraite, tandis que d’autres personnes choisissent par une assurance de soins de longue durée.de le faire lorsqu’ils commencent leur retraite. Les primessont plus économiques lorsque vous êtes plus jeune.
  10. 10. Planifier pour uneretraite agréableLe besoin financier : Le besoin financier : Un revenu de retraite pourDes placements à plus faible risque ajouter à vos épargnes enregistréesVous souhaitez investir pour votre retraite, mais vous êtes Vous devez augmenter l’argent que vous allez retirer de votreprudent de nature. Vous souhaitez investir dans des fonds de REER ou FERR afin de profiter pleinement de votre retraite.placement, mais vous aimeriez qu’ils fournissent une garantie. Une solution : L’assurance-vie permanenteUne solution : Les fonds distincts L’assurance-vie universelle comprend une composanteSi vous souhaitez investir dans des fonds de placement mais de placement, et certains autres types d’assurance-vievous êtes préoccupé par le risque et la volatilité du marché, permanente comprennent une valeur de rachat brute, quivous pourriez songer aux fonds distincts. Ils sont semblables s’agit d’une composante d’épargne qui augmente au fil duaux fonds communs de placement, sauf qu’ils offrent un filet temps. Vous pouvez accéder à ces composantes de placementde sécurité. Les fonds distincts, qui sont offerts par l’entremise et d’épargne de plusieurs manières pour aider à soutenir votrede compagnies d’assurance-vie, garantissent un pourcentage retraite. Par exemple, vous pouvez effectuer des retraits oude vos dépôts qui restent dans le fonds pendant une période une avance sur police, ou utiliser la valeur de votre policefixe, habituellement 10 ans. Certains fonds offrent une comme garantie pour un prêt personnel.garantie de 75 %, d’autres fonds en offrent une de 100 %.Presque tous les fonds distincts qui garantissent un minimum Le besoin financier : Un flux de revenu de retraite à viede 100 % de vos dépôts seront transmis au bénéficiaire de vos Vous souhaitez avoir une source de revenu pour ajouter àfonds distincts à votre décès. votre revenu de retraite, mais vous ne voulez pas de risque.De plus, les fonds distincts offrent la possibilité de protectioncontre les créanciers. Cette protection est à l’avantage de tout Une solution : Les rentes viagèresle monde, mais elle est particulièrement attrayante pour les Vous utilisez un montant forfaitaire de vos épargnes pourpropriétaires d’entreprise ou les professionnels. acheter une rente viagère, qui fournit un flux garanti à vie deLes fonds distincts aident aussi à simplifier la planification versements égaux. La rente pourrait vous fournir un revenusuccessorale. À votre décès, le produit est transmis après impôt plus élevé que si vous investissiez dans desdirectement à votre bénéficiaire, et non à votre succession. placements non enregistrés traditionnels.Cela évite les délais et les frais associés à l’homologation. Vous pouvez également parler avec votre conseiller Assante au sujet d’une « rente assurée », qui vous donne tous les avantages d’une rente en laissant pour vos héritiers un héritage libre d’impôt qui correspond à la valeur de votre rente.
  11. 11. Services de planification successorale :Créer et protéger votre héritage personnelL’assurance-vie peut être utilisée pour plusieurs raisons dans la planification successorale parce qu’unegrande partie de la planification successorale est centrée sur la réduction de l’impôt, et l’assurance-vieoffre plusieurs avantages fiscaux. L’assurance-vie universelle et certains autres types d’assurance-viepermanente ont plusieurs éléments d’épargne qui offrent une croissance à avec imposition reportée.Et, le produit de l’assurance est versé aux bénéficiaires libre d’impôt.Créer et préserver la valeur de votre successionLe besoin financier : Créer une succession Le besoin financier : Préserver votre successionVous souhaitez créer une succession que vos proches Vous souhaitez vous assurer que vos proches hériteront lapuissent hériter. pleine valeur de votre succession, et que celle-ci ne soit pas érodée par les impôts.Une solution : L’assurance-vie permanente Une solution : L’assurance-vie permanenteSi vous choisissez l’assurance-vie permanente, votrecouverture dure tout au long de votre vie. Cela signifie aussi Savez-vous que près de la moitié de vos actifs dans un compteque la prestation d’assurance peut devenir un héritage pour FERR pourrait être versée à l’Agence du revenu du Canada envos héritiers. impôts? Et que l’impôt sur les gains en capital doit être payé sur les placements non enregistrés et les actifs comme un chalet?L’assurance-vie peut aussi être utilisée dans le but d’équilibrerune succession parmi les héritiers. Disons que vous avez deux Vos enfants pourraient recevoir une facture d’impôt quienfants et que seulement l’un d’entre eux prendra le contrôle s’affiche à des centaines de milliers de dollars. Certainsde votre entreprise. Ou, un enfant recevra le chalet familial et enfants ont même vendu le chalet familial afin de payerl’autre enfant habite dans une autre province. Vous souscrivez l’impôt sur la succession.une police d’assurance-vie permanente pour un montant qui Il existe une solution facile. Souscrivez une policecorrespondra à la valeur des intérêts de l’entreprise, du chalet d’assurance-vie permanente pour le montant de la detteou de l’actif selon votre situation. Un enfant reçoit l’actif dans d’impôt et nommez vos enfants comme bénéficiaires. Ilsvotre succession, et l’autre reçoit le produit libre d’impôt de la recevront le montant de l’assurance libre d’impôt et pourrontpolice d’assurance. l’utiliser pour payer la facture d’impôt. Vos enfants reçoivent ainsi la pleine valeur de votre succession.
  12. 12. Le programme d’assurance de Raymond pour la planification successoraleMaximiser votre successionLe besoin financier :Maximiser votre héritage pour vos héritiersVous avez une bonne idée des actifs qui composeront votresuccession, et vous souhaitez vous assurer que vos héritiersreçoivent le montant maximal.Une solution : L’assurance-vie universelleVos placements non enregistrés qui seront transmis à votre successionseront assujettis à l’impôt sur les gains en capital. Toutefois, vous pouvezprotéger une partie de ces actifs contre l’impôt. Vous n’avez qu’à effectuerquelques larges dépôts dans une police d’assurance-vie universelle.Une partie de vos dépôts est utilisée pour acheter l’assurance-vie, etl’autre partie est utilisée pour la composante de placement, où vosplacements croissent libre d’impôt. Vos héritiers reçoivent le produitintégral de l’assurance de votre police, libre d’impôt. La police d’assurance-vie permanente de Raymond lui a toujours donné une tranquillité d’esprit en sachantLaisser un héritage à un que sa famille était protégée. Il planifie maintenant sa succession et sait que sa fille, Karine, héritera le chaletorganisme de bienfaisance familial. Afin d’équilibrer sa succession, il nomme son fils, Paul, comme bénéficiaire de sa police d’assurance-Le besoin financier : vie permanente.Laisser un héritage à un organisme de bienfaisance Raymond est préoccupé par le fait que son FERR Vous souhaitez laisser un héritage à votre organisme de bienfaisance perdra presque la moitié de sa valeur aux impôts à sonpréféré, en vous servant d’une méthode qui offre des avantages fiscaux. décès. Il possède une police d’assurance-vie universelle qui fournira à ses enfants une prestation libre d’impôt,Une solution : L’assurance-vie permanente, les rentes viagères qu’ils utiliseront pour contrebalancer la dette d’impôt à payer pour son FERR.Vous pouvez souscrire une police d’assurance-vie et nommer l’organismede bienfaisance comme bénéficiaire, pour qu’il reçoive le produit de Raymond a effectué des dons annuels à son organisme l’assurance libre d’impôt. Et vous pouvez recevoir des reçus de dons de de bienfaisance préféré pendant un certain temps. Ilbienfaisance qui réduiront votre impôt à chaque année, ou qui fourniront décide maintenant de laisser un héritage à l’organismeun allègement fiscal à votre succession. de bienfaisance. Il se sert d’une nouvelle police d’assurance-vie permanente pour financer ce don,Sinon, vous pouvez utiliser une rente de bienfaisance, qui donne à donc l’organisme de bienfaisance recevra le produitl’organisme de bienfaisance un don important, alors que vous recevez un libre d’impôt tandis que Raymond profite des reçusflux de revenu garanti. Ce revenu peut être libre d’impôt et vous pourriez de dons de bienfaisance.aussi recevoir un reçu de dons de bienfaisance pour ce montant.
  13. 13. Une assurance pour votre entreprise : Fournirde la sécurité et contribuer à votre succèsSi vous êtes propriétaire d’entreprise, il se peut que vous vous sentiez débordé par le fait d’essayer degérer votre programme d’assurance tout en vous occupant des activités quotidiennes. C’est ici qu’entrevotre conseiller Assante pour vous aider à simplifier et à améliorer votre vie. Votre conseiller Assantese familiarisera avec votre entreprise, consultera les experts appropriés et élaborera un programmed’assurance personnalisé.Protéger le succès continu de votre entrepriseLe risque : Un copropriétaire ou un employé clé décède Le risque : Un copropriétaire ou un employé clé neÀ titre de propriétaire d’entreprise, vous devez vous demander peut travailler en raison d’un problème de santéce que vous feriez si un copropriétaire ou un employé clé devait Les propriétaires d’entreprise savent que les employés représententdécéder prématurément. le plus important actif de toute société. Vous devez donc protéger l’entreprise dans le cas où un problème de santé sérieuxUne solution : empêcherait un copropriétaire ou un employé clé de travailler.L’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie permanenteSi vous êtes copropriétaire, l’assurance-vie est utilisée pour que Une solution : L’assurance invalidité, l’assurancel’entreprise reste dans les mains du propriétaire survivant si contre les maladies gravesl’un des copropriétaires devait décéder. La stratégie, qui est une Avec l’assurance invalidité, votre société peut recevoir uneconvention de rachat d’actions assurée, implique la souscription prestation d’assurance lorsque tout individu assuré subit uned’une assurance-vie sur la vie de chaque copropriétaire, où la blessure ou une maladie qui l’empêche de travailler pendant uneprestation de décès sera transmise au propriétaire survivant. période spécifiée. La prestation aidera à compenser l’entrepriseCette prestation est utilisée pour acheter les intérêts de pour la perte de production et de recettes, et aidera à payer unl’entreprise du propriétaire décédé. remplacement temporaire ou à long terme.Si vous êtes copropriétaire ou propriétaire unique, vous pouvez La prestation de l’assurance contre les maladies graves peutégalement souscrire une assurance-vie sur la vie d’un employé également être utilisée pour couvrir une perte de recettes etclé. Habituellement, un employé clé est quelqu’un dont l’absence pour embaucher un remplacement. Mais, alors que l’assurancepourrait fortement compromettre la rentabilité de l’entreprise. invalidité couvre des blessures et des maladies, la prestationIl pourrait s’agir de quelqu’un qui est responsable d’une grande de l’assurance contre les maladies graves est payée après lepartie de vos ventes, qui gère des projets importants ou qui a diagnostic de troubles médicaux sérieux, c’est-à-dire le cancer,un lien avec des clients importants – cela dépend de la nature une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.de votre entreprise. La prestation d’assurance peut être utiliséepour remplacer une perte de recettes et pour embaucher un Avec l’assurance invalidité et l’assurance contre les maladiesremplacement. graves, vous pouvez aider à assurer que votre entreprise pourra bien continuer lorsque des problèmes de santé touchent vos actifs les plus importants.
  14. 14. Le programme d’assurance de Louise et Mélanie pour les Services traiteurs L et MLe risque : Le propriétaire unique décède ou ne peuttravailler en raison d’un problème de santéDans le cas d’un propriétaire unique, le titulaire est l’entreprise.Un programme d’assurance devient particulièrement important,car le futur de votre entreprise dépend complètement de votrevie et de votre bonne santé.Une solution : L’assurance-vie temporaire,l’assurance-vie permanente, l’assurance invalidité,l’assurance contre les maladies graves ar l’entremise d’une convention de rachat d’actions assurée, P Louise est la titulaire et la bénéficiaire d’une police d’assurance-vieSi vous souffrez d’une invalidité ou d’une maladie grave qui vous sur la vie de Mélanie. Et Mélanie est la titulaire et la bénéficiaireempêche de travailler, la prestation d’assurance peut aider à vous d’une police d’assurance-vie sur la vie de Louise. Si l’une d’elleprotéger de plusieurs façons. Par exemple, vous pouvez utiliser devait décéder, l’autre aurait les fonds nécessaires pour acheterla prestation pour embaucher un remplacement qui gèrera les intérêts de l’entreprise de la copropriétaire décédée.l’entreprise alors que vous planifiez le futur de votre entreprise. Services traiteurs L et M possède des polices d’assurance invalidité Dans le cas du décès du propriétaire unique, le prestation et d’assurance contre les maladies graves pour Louise et Mélanie.d’assurance peut s’avérer très utile pour la famille. Si l’une d’entre elle devait souffrir d’une invalidité ou d’unePremièrement, le produit de l’assurance peut financer les maladie grave, la prestation d’assurance serait utilisée pour aiderexigences liées à la clôture de l’entreprise. Sinon, le produit peut à maintenir la société.être utilisé pour maintenir l’entreprise si la famille décide de lavendre. En outre, le montant de l’assurance peut couvrir la dette L’entreprise de Louise et Mélanie compte cinq employés, et offre d’impôt de la succession. un régime collectif d’assurance-vie et de santé. Une employée, Nicole, est responsable de près de la moitié des ventes. La société possède une assurance-vie, invalidité et contre les maladies graves pour Nicole, afin que l’entreprise puisse avoir les ressources nécessaires pour continuer sans elle.
  15. 15. Le programme de succession et d’assurance d’André pourAttirer et conserver des employés Imprimerie Clair de luneLe besoin financier : Attirer et conserver des employésAfin d’assurer le succès de votre entreprise, vous devez vousassurer que vous pouvez attirer et conserver les meilleursemployés disponibles.Une solution : Des régimes collectifs d’assurance-vieet de santéMême si vous n’avez que quelques employés, vous devezfournir un programme relatif aux avantages sociaux afin derester concurrentiel.Votre conseiller Assante peut fournir un régime collectifd’assurance-vie et de santé qui convient à votre budget et quirépond aux besoins spécifiques de vos employés. La plupart desrégimes comprennent habituellement une assurance-vie, uneassurance invalidité, un assurance contre les frais dentaires etune assurance de santé prolongée. André est le propriétaire unique de son entreprise En outre, vous pourriez offrir des solutions d’assurance-vie d’impression. Il possède une assurance-vie et uneplus avancées à des dirigeants clés. Dans certains cas, la société assurance invalidité depuis qu’il est devenu propriétairefinance ces solutions elle-même. Dans d’autre cas, la société et de l’entreprise, et il est titulaire d’une assurance contre lesles dirigeants partagent la propriété et contribuent tous les deux maladies graves depuis quelques années. Le tout est pourà la police. protéger la sécurité financière de sa famille dans le cas où il ne pourrait plus gérer son entreprise d’impression.Des solutions d’assurance-vie avancées peuvent répondre àdivers besoins, y compris la couverture d’assurance-vie et la André possède également une police d’assurance-vie planification de la retraite et successorale. universelle qui est conçue spécifiquement pour répondre à deux objectifs : mettre à l’abri de l’impôt le surplus qui était immobilisé à l’intérieur de la société, et fournir un héritage libre d’impôt à ses enfants. Afin d’ajouter à son revenu de retraite, André utilise un régime de pension particulier dans lequel il utilise l’argent de sa société pour investir dans des fonds distincts.
  16. 16. Planifier pour la retraite Planifier votre successionLe besoin financier : Ajouter au revenu de retraite Le besoin financier : Gérer votre excédent depour les propriétaires et les employés clés capital et fournir un héritage pour vos héritiersLa planification de la retraite est différente pour les Vous devez trouver une façon de gérer l’excédent de capitalpropriétaires d’entreprise fortunés et les employés clés. Vous qui est immobilisé dans votre société et vous souhaitez fourniravez besoin d’un programme au-delà des REER qui vous un héritage pour vos héritiers.permettra de conserver votre style de vie actuel à la retraite. Une solution : L’assurance-vie universelleUne solution: Les fonds distincts, l’assurance-vie Retirer l’excédent de capital en tant que salaires ou dividendespermanente attire un niveau d’imposition personnelle élevé. Et, laisserÀ titre de propriétaire, vous avez besoin d’un programme de l’excédent de capital dans la société engendre une impositionretraite supplémentaire qui fournit des avantages fiscaux pour au taux d’imposition des sociétés le plus élevé.l’entreprise ainsi qu’un revenu de retraite assez important Il y a, toutefois, une manière de faire bon usage de cet argentpour vous. Vous pourriez aussi vouloir offrir des programmes sans se préoccuper de l’imposition. Votre conseiller Assantede retraite pour des dirigeants clés. vous montrera comment vous pouvez convertir l’excédent deHeureusement, plusieurs programmes sont disponibles, capital en argent libre d’impôt pour vos héritiers.donc vous pouvez être rassuré qu’il y aura une solution La stratégie implique le transfert de fonds vers une policequi convient à votre entreprise. Plusieurs des programmes d’assurance-vie universelle, où une grande partie des actifslargement utilisés impliquent des produits provenant des peuvent croître dans la composante de placement librecompagnies d’assurance-vie, les plus communs étant les d’impôt. À votre décès, la valeur de la police d’assurancefonds distincts et l’assurance-vie permanente. est versée à vos héritiers, libre d’impôt.Votre conseiller Assante se familiarisera avec votreentreprise, vous parlera de vos objectifs de retraite, et vousrecommandera et expliquera le meilleur programme pourvos besoins.
  17. 17. Parlez avec votre conseiller AssanteAssante offre une démarche intégrée en matière de gestionde patrimoine. Cela veut dire que vous profitez d’unestratégie personnalisée et complète où toutes les composantestravaillent ensemble. Le tout vous est offert part votre conseiller Assante. Vous devriez peut-être songer à appeler votre conseiller Assante afin qu’il puisse évaluer vos besoins uniques en matière d’assurance. Votre conseiller vous rencontrera quand cela vous conviendra et se familiarisera avec votre situation personnelle et vos objectifs financiers. Ensuite, votre conseiller passera en revue toute couverture que vous pourriez déjà avoir. Votre conseiller Assante élabore votre programme d’assurance personnalisé dans le contexte de votre stratégie de gestion de patrimoine personnelle. Le tout fait partie de la démarche intégrée en matière de gestion de patrimoine qui fait d’Assante une société unique. Quant à la mise en œuvre de votre programme, vous serez satisfait de savoir que votre conseiller Assante consulte une équipe d’experts financiers de Services d’assurance et de gestion du patrimoine Assante. Il choisit aussi des produits d’assurance provenant de plusieurs fournisseurs de services financiers de premier ordre. Au fil du temps, votre conseiller Assante vous aidera à gérer votre programme d’assurance et de gestion du patrimoine, développant des nouvelles solutions au fur et à mesure que vos besoins et objectifs changent au cours de votre vie. Donc, parlez avec votre conseiller Assante. Vous apprendrez rapidement comment vous pouvez obtenir une sécurité financière et une tranquillité d’esprit à vie.
  18. 18. Fondé en 1995, Assante est un fournisseur de solutions de gestion de patrimoine et de vie de premier ordre au Canada. Assante offre ses services de gestion de patrimoine exclusifs et personnalisés par l’entremise de ses sociétés subsidiaires. Ces sociétés offrent des services de conseils de placement, une gestion de portefeuille, des titres, des fonds communs de placement et des conseils et ventes d’assurance.Ce document est fourni à titre de renseignement seulement et les informations incluses pourraient changer sans avis. Tous les efforts ont été accomplis pours’assurer que les informations sont de sources fiables, toutefois nous ne pouvons pas en garantir l’exactitude ou l’exhaustivité. L’information ne doit pas êtreinterprétée comme des conseils personnels en matière de gestion financière, de placement, fiscale, légale et de comptabilité. Vous devriez consulter votre ou vosconseillers professionnels afin d’agir en fonction des renseignements contenus dans la présente et enquêter sur les risques et les coûts liés à l’investissement dansdes produits d’assurance ou l’utilisation de l’effet de levier comme stratégie financière. Les services décrits dans cette brochure sont en vigueur au moment dela publication et pourraient ne pas être applicables ou disponibles à tous les clients. Les produits et les services pourraient être offerts par un conseiller Assanteou des tiers associés ou non associés. Certains services et produits ne pourraient pas être disponibles par l’entremise de tous les conseillers Assante. Les servicespeuvent changer sans préavis. Les produits et services d’assurance peuvent comporter des frais et des charges. Veuillez nous contacter pour obtenir de plusamples renseignements. Afin de décrire des concepts et produits d’assurance, des personnages fictifs ont été créés pour illustrer des situations réelles. Le logod’Assante et Gestion de patrimoine Assante sont des marques de commerce de CI Investments Inc., utilisés aux termes d’une licence. 1203-0375_F (04/12)

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