Kredietverlening aan ondernemingen update oktober 2014 web
Eib loan for sme eif sme guaranty facility
1. Belang van de ‘EIB Loan for SME’ en de
‘EIF SME Guaranty Facility’ voor KMO-
financiering door de banken in België
Infosessie "KMO-financiering gesteund door Europa:
een opportuniteit voor uw bedrijf?” – 7 juni 2012
2. Kredietverlening aan ondernemingen in België
• Kredietverlening aan het Belgisch bedrijfsleven : core
business van de Belgische banksector
• Sector pleegt overleg met de belangrijkste stakeholders :
• Platform financiering van ondernemingen
• www.financieringvanondernemingen.be
3. Evolutie van de kredietverlening aan
de ondernemingen in België
Sept. 08
3
4. Evolutie van de opgenomen kredieten naar grootte
van de onderneming
September Maart Maart Maart 12
08 11 12 in vgl met
maart 11
Kleine* 42.845 47.739 50.256 + 5,3%
Middelgrote* 18.832 18.276 20.270 + 10,9%
Grote* 29.906 27.334 29.945 + 9,6%
* Kleine onderneming : bedrijf dat een verkort schema van de jaarrekening heeft neergelegd (vennootschap met
rechtspersoonlijkheid die niet meer dan één van de volgende criteria overschrijdt : jaargemiddelde van het personeelsbestand :
50; jaaromzet : 7,3 miljoen EUR; balanstotaal 3,65 miljoen EUR, tenzij het jaargemiddelde van het personeelsbestand meer dan
100 bedraagt).
Middelgrote onderneming : bedrijf dat een volledig schema heeft neergelegd met een omzet van minder dan 37,2 miljoen EUR.
Grote onderneming : bedrijf dat een volledig schema heeft neergelegd met een omzet van meer dan 37,2 miljoen EUR.
4
5. Maatschappelijk relevantie van KMO’s in België
op economisch vlak
• In Europa : 23 mio KMO’s = 98% van het totaal aantal bedrijven
In België : KMO’s 432.390 99,80%
Grote bedrijven 852 0,20%
Totaal 433.242 100,00%
Staan in voor 52% van de toegevoegde waarde in Europa
In België : KMO’s 96 mia € 58,20%
Grote bedrijven 69 mia € 41,80%
Totaal 165 mia € 100,00%
5
6. Maatschappelijk relevantie van KMO’s in België
Qua tewerkstelling
• In Europa staan de KMO’s in voor 67% van de totale werkgelegenheid
in de privé-sector
• In België voor bijna 66% van de tewerkstelling
België België Europa
Aantal Percentage Percentage
KMO’s* 1.683.556 65,7% 66,9%
Grote bedrijven 878.376 34,3% 33,1%
Totaal 2.561.933 100,0% 100,0%
Bron : Europese Commissie/SBA Fact Sheet Belgium
KMO : Kleine en middelgrote ondernemingen zijn bedrijven met minder dan 250 werknemers
die geen deel uitmaken van grotere bedrijven.
6
7. EIB/EIF-instrumenten ter ondersteuning van de
kredietverlening aan KMO’s in België
EIB-loans for SMEs : signed amount (in million EUR)
2009 225
2010 553
2011 324
EIF-SME Guaranty Facility
2012 : garantie die toelaat om 450 miljoen EUR krediet aan starters toe te kennen
Jaarlijkse kredietproductie aan KMO’s in België
Uitstaand volume kredieten aan KMO’s in België eind maart 2012 :
circa 71 miljard EUR
Hypothese : gemiddelde looptijd 5 jaar => jaarlijkse productie circa 14 miljard EUR
=> slechts beperkt deel van kredieten aan KMO’s kan genieten van
EIB/EIF faciliteiten
7
8. Welke Belgische banken werken samen met
EIB/EIF ?
• 4 grote Belgische banken :
• Loans for SME : BNPPFortis, ING en KBC
• EIF SME Guaranty Facility : Belfius
• Reden : de facto werkt EIB/EIF enkel samen met banken
die over een rating beschikken
8
9. Evaluatie EIB/EIF-instrumenten
Positieve elementen
• Goedkopere funding => rentekorting op kredieten
• Breed toepassingsveld
• Mogelijkheid om via bankeigen voorwaarden te sturen in de richting
van kredietbeleid
• Self assessment door de banken
• Specifiek EIF SME Guaranty Facility : ondernemer moet minder
waarborgen aanbrengen
9
10. Evaluatie EIB/EIF-instrumenten
Aandachtspunten
• Asynchroon verloop en verschillen in modaliteiten
• Administratieve opvolging
• Kleine fractie in toegekend KMO krediet
• Funding op lange termijn
10