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- 2. 目录 第一章 培训课程简介 第二章 名词解释和主要术语 第三章 业务分类及业务流程 第四章 业务规则 第五章 常见问题 第六章 参考资料 第七章 课后作业
- 4. 培训课程简介 • 三方存管产生的背景 • 三方存管的概念 • 三方存管的账户结构 • 三方存管的业务流程
- 7. 银证业务对比 业务类型 特点 交易主体 优点 缺点 现状 银证通 银行托管资 金 可通过银行 进行股票交 易 银行活期存 折/卡 资金安全 影响证券公 司佣金分成 已停办 银证转账 证券公司托 管资金和股 票 证券公司账 户 保障证券公 司佣金分成 转账时间受 证券公司营 业时间 限制 ；资金不安 全，易被挪 用 美元，港币 仍在使用 三方存管 证券公司托 管股票，银 行存管资金 证券公司帐 户 保障证券公 司佣金分成 ；客户资金 安全 转账时间受 证券公司营 业时间限制 人民币全面 推广
- 8. 名词解释和主要术语 • 什么是第三方存管制度？ – 广意三方（投资者、证券公司、银行） – 狭意三方 • 证券资金交易台账 • 交易资金结算账户 • 银行结算账户 – 证券公司职责 • 证券交易 • 清算交收和股份管理 • 交易结算资金明细账 – 存管银行职责 • 出纳 • 保管 证券公司 投资者 银行 证券资金 交易台账 交易资 金结算 账户 银行结 算账户
- 9. 名词解释和主要术语 • 什么是存管银行？ – 证券公司及其客户的委托 – 提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。 and so on….
- 10. 客户账户结构 交易结算资金管理账户1证券资金台账1 银行结算账户1 我是证券公司 我是存管银行 股票、基金、 债券、权证 啥都有！ 有钱就存我这吧 So easy，再也 不担心我的资金 被挪用了！ 交易结算资金管理账户2证券资金台账2 银行结算账户2 交易结算资金管理账户3证券资金台账3 银行结算账户3 …. …. …. 交易结算资金管理汇总账户 银证转账
- 11. 目录 第三章 业务分类及业务流程
- 13. 业务流程 • 日间业务 – 开销户业务、转账类业务、账户类调整 • 日终业务 – 日间转账明细对账、日终交易资金结算交收
- 14. 日间业务 • 开户流程 • 银证转帐流程 • 风险控制类流程 • 撤销存管银行 • 客户资料变更 • 业务信息查询 • 三方存管调整
- 15. 日间业务 • 开户流程 – 三方存管开户（券商发起） • 三方存管开户（券商发起） • 三方存管签约（券商发起或银行发起） – 三方存管签约开户（券商发起） – 预约开户（银行发起） • 预约开户 • 预约激活 • 预约取消
- 17. 银证转账流程 – 银行转证券 – 证券转银行 日间业务 交易结算资金管理账户1证券资金台账1 银行结算账户1 我是证券公司 我是存管银行 交易结算资金管理账户2证券资金台账2 银行结算账户2 交易结算资金管理账户3证券资金台账3 银行结算账户3 …. …. …. 交易结算资金管理汇总账户 银证转账
- 18. 日间业务 • 风险控制类流程 – 转账重发 • 定义：对当日已报流水重新发请求 • 适用：转账请求流水没有收到应答 • 非所有银行都支持该业务 – 转账冲正 • 定义：一笔正交易的反交易 • 适用：超时无回应或其他原因交易不正确 • 防止产生单边账 • 非所有银行都支持该业务
- 19. 日间业务 • 撤销存管银行流程 – 结息归本 – 销户结息通知（券商发起） – 银证转账（证券转银行） – 存管销户（当日有转账流水，不允许销户） 交易结算资金管理账户证券资金台账 银行结算账户 我是证券公司 我是存管银行 交易结算资金管理汇总账户 我要结息我要销户
- 20. 日间业务 • 客户资料变更流程 – 三方存管资料修改 • 客户资料包括姓名、证件类型、证件号码 • 作用：同步证券资金台账与交易资金结算账户的客户资料 • 影响：许多业务都需校验客户资料 • 注意：此功能不能修改银行结算账户的资料
- 21. 日间业务 • 业务信息查询流程 – 三方存管查银行余额 • 券商发起，查询银行结算账户资金余额。 – 三方存管查询券商余额 • 银行发起，查询证券资金交易台账余额 我是证券公司 我是存管银行 我查查我银行有多少钱 你有￥1724.00元 我的证券账户有多少钱呀？ 你有￥12345678呢
- 22. 日间业务 • 三方存管调整流程 – 调整内容：资金、账户 – 调整方式：单边调整、双边调整 – 调整原因：证券交易资金台账与交易结算资金管理账户资 金或账户状态不一致 – 相关业务：三方存管差错调整，三方存管账户调整，三方 存管账户回退 单边账 通讯故障
- 24. 日终业务 • 清算前对账 – 内容：日间转账流水 – 目的：券商与银行的转账流水是否能一一对应 – 标准：以银行在转账流水为准 – 措施：对账有误时，基于银行转账流水，调整券商转账流 水
- 26. 日终业务 • 清算后交收划付 – 内容：清算交收资金流水 – 目的：完成结算资金与登记公司的交收划付 – 标准：以券商清算交收资金流水为准 – 措施：由银行调整
- 28. 目录 第四章 业务规则
- 29. 业务规则 • 资金流 – 客户银行存取款 – 客户银证转账 – 季度结息 – 一级法人资金交收 • 清算交收划付 • 账户利息记付 – 券商利息差
- 30. 资金流 客户交易结算资金 汇总账户 客户交易结算资金 汇总账户 客户 银行结算账户 客户 银行结算账户 法人资金交收 过渡账户 结算备付金账户 登记结算公司 指定交收银行 结算账户 场外交收主体 自有资金专 用存款账户 自有资金专 用存款账户 主办存管银行 存管银行A 客户存款 客户存款客户取款 客户取款 银证转账 存入 银证转账 存入 银证转账 支取 银证转账 支取 客户 销户结息 客户 销户结息 买入证券 资金流 买入证券 资金流 卖出证券 资金流 卖出证券 资金流 一级法人 资金交收
- 32. 账户结息划付 交易结算资金管理账户1证券资金台账1 银行结算账户1 我是证券公司 我是存管银行 交易结算资金管理账户2证券资金台账2 银行结算账户2 交易结算资金管理账户3证券资金台账3 银行结算账户3 …. …. …. 交易结算资金管理汇总账户 同步 活期存款利率 < 同业存款利率 券 商 利 息 差
- 33. 目录 第五章 常见问题
- 34. 常见问题 • 银证业务的发展经历了什么阶段，都有什么特点？ • 三方存管中的三方是指哪三方(狭义，广义)？ • 存管银行有什么职责？ • 证券公司有什么职责？ • 三方存管开户涉及到哪些业务？（例举至少2个） • 三方存管销户涉及到哪些业务？（例举至少2个） • 银证转账，银行会校验客户哪些资料？ • 什么是单边账？ • 券商利息差是怎样形成的？
Notes de l'éditeur
- 所谓客户交易结算资金第三方存管（以下简称“客户资金第三方存管”）是指由证券公司负责投资者的证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；而由存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金结算交收服务的一种客户资金存管制度。在这种模式下证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
- 什么是存管银行？ 存管银行是指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。比如中国银行，农业银行等等。 什么是主办存管银行？ 主办存管银行是指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。
- 客户证券资金台账 指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。 交易结算资金管理账户 指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。 客户交易结算资金汇总账户 为了集中存管客户交易结算资金，证券公司在存管银行开立客户交易结算资金汇总账户（简称客户资金汇总账户），该账户只能用于客户取款、证券交易资金交收和支付佣金手续费等用途。 银行结算账户 指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户
- 三方存管开户 完成三方存管预指定开户功能，客户做此操作后需到银行进行签约确认操作。 三方存管联合开户 一步式开户，或者称为带卡指定，当客户已在三方存管银行开好银行帐户时可以用此菜单完成客户三方存管开户功能，包括预指定和签约两个步骤。并不是所有的银行都支持此业务。 预约开户 客户先在银行端发起预约开户请求至券商，在预约有效期内持身份证到预约券商营业部开立客户代码、资金账号等；在券商端发起预约开户激活请求至银行，即可。
- 三方存管转帐 实时发送银行实现存管帐户和银行帐户的实时划转。
- 三方存管转帐重发 券商发起的对于券商发起的已报状态的转帐可以通过该菜单重发到银行，并不是所有的银行都支持重发交易。 银行发起的对于券商超时未应答的转账请求的重发。 三方存管转账冲正 在银行业务中，冲正是对一笔正交易的反交易。比如一笔取款，当超时收不到回应时或其他原因交易不正确，需要对原始取款发一个冲正交易，防止交易失败了，但又下了客户帐。
- 三方存管结息通知 资金帐号结息和归本成功后，通知银行进行结息处理，本菜单不实际进行客户的结息操作，客户的结息和归本操作和普通可以相同处理，对于客户当日做了利息归本处理，需要做三方存管结息通知，把利息与银行同步. 三方存管销户 当客户完成三方存管预指定还未签约确认时进行三方存管预指定撤销功能，当客户已有三方存管户并做完结息归本以后完成三方存管销户功能。
- 三方存管资料修改 在柜台修改帐户资料后，通过本功能将资料修改信息发送到存管银行。该功能的作用是使客户的券商端信息与银行的交易资金结算账户的信息一致。当客户在证券端进行了重要资料修改（姓名、证件类型、证件号码）的时候，需要做该项操作，否则会导致交易失败.该交易只是同步客户银行端存管帐户资料,客户的银行卡\存折资料需要客户去银行端修改.
- 三方存管查银行余额 券商发起，查询存管银行帐户中资金余额。 三方存管查询券商余额 银行发起，查询存管账户余额
- 三方存管调整流程 三方存管差错调整 三方存管帐户保证金帐户的红冲蓝补业务处理。 三方存管帐户调整 调整三方存管帐户状态。该功能主要用于当出现三方存管帐户开/销户或者三方存管建立签约出现单边成功的情况，可以使用该功能将客户状态调整为跟银行保持一致。 三方存管帐户回退 实现三方存管的单边销户业务，该业务不发送银行。（推荐不使用该菜单）该菜单仅在出现单边开户成功的情况下使用，一般不推荐使用该菜单，使用前需与银行确认。 存管帐户调整（判断资金） 调整三方存管帐户状态。该功能主要用于当出现三方存管帐户开/销户或者三方存管建立签约出现单边成功的情况，可以使用该功能将客户状态调整为跟银行保持一致。基本功能与三方存管帐户调整基本相同。 三方存管银行余额调整 调整客户交易结算资金账户资金余额。保持证券资金台账与银行端客户交易结算资金账户余额一致。