1. Дистанционная верификация
заёмщика при помощи бюро
кредитных историй.
А.Б.Каминский
Директор по развитию бизнеса МБКИ
©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 1

2. БКИ на сегодня достигли качественно нового
уровня в своем развитии. А именно за счет
роста баз данных. На сегодня 95% входящего
потока заёмщиков имеют кредитную историю
хотя бы в одном из трёх основных бюро.
Эффективное использование возможностей
бюро позволяет уменьшить кредитный риск и
предотвратить мошенничество. Один из
способов этого – качественная верификация
заёмщика.
©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 2

3. МБКИ имеет возможность осуществлять
три вида верификации:
1. Проверка по базе данных МВД
2. Перекрестные проверки телефонов
3. Проверка данных в аппликационной заявке
©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 3

4. Верификация по базе данных МВД
Проверка по базе данных МВД
База МВД – это официальная
база утерянных и
украденных паспортов,
объем 1,2 млн. записей.
Это эффективный способ
снижения кредитного
мошенничества при котором
оформляется кредит на
украденный или найденный
паспорт.
4 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 4

5. Проверка по базе данных МВД
МБКИ идентифицирует каждый
месяц около 100 попыток
оформления кредитов по
потерянным и украденным
паспортам.
Интересно также то, что в
банковском сегменте мошенники
уже знают о проверках по базе
данных МВД, и они
перебазировались в сектора
мобильной связи и
телекоммуникации
5 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 5

6. Перекрестные проверки телефонов
Перекрестные проверки телефонов / Creditinfo Quest Phone Alert:
 Продукт разработан на основе комплексного анализа потенциальных схем
мошенничества с кредитными ресурсами именно на украинском рынке
розничного кредитования.
Ключевым инновационным элементом данного продукта является
автоматическая система проверки совпадения телефонных
номеров:
 номер, указанный в заявлении заёмщика, проверяется по базе данных
МБКИ и, параллельно, по базе данных запрошенных анализируется уровень
дефолтов среди субъектов, обладающих этим же номером.
Предикативность дефолта при факте совпадения номеров
телефонов исключительно велика:
 около 70% случаев совпадения телефонных номеров характеризируются
дефолтом - в большинстве случаев с первого же платежа.
6 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 6

7. Перекрестные проверки телефонов
На вход системы посылается три телефона, указанные в
аппликационной заявке на кредит:
Домашний телефон +38ХХХХХХХХХХ
+38ХХХХХХХХХХ
Мобильный телефон
+38ХХХХХХХХХХ
Офисный телефон
7 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 7

8. Перекрестные проверки телефонов
На выходе система выдает следующую информацию:
Домашний +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10
телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же
такой же номер у которых номером. По этим ИНН
ДЕФОЛТ предоставляется
возможность заказать
кредитный отчет
Мобильный +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10
телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же
такой же номер у которых номером. По этим ИНН
ДЕФОЛТ предоставляется
возможность заказать
кредитный отчет
Офисный +38ХХ… Количество Процент ИНН с Список ИНН (до 10
телефон ИНН, имеющих этим номером, штук) с этим же
такой же номер у которых номером. По этим ИНН
ДЕФОЛТ предоставляется
возможность заказать
кредитный отчет
8 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 8

9. Качеверственная верификация – мощный анти-фрод
Проверка данных в аппликационной заявке
Creditinfo Quest Verification:
Сущность данного продукта состоит в
следующем: данные,
предоставляемые заёмщиком в
аппликационной заявке на кредита
автоматически изымаются и отправляются
на проверку в бюро.
Проверка состоит в сопоставлении этих данных с:
• Данными, хранящимися в кредитной истории заёмщика
• Данными, которые предавались на запрос ранее, но кредитная
история учреждена не была
9 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 9

10. Качеверственная верификация – мощный анти-фрод
Проверка данных в аппликационной заявке
Creditinfo Quest Verification: продукт состоит из 3 компонент
1) Hard Fraud Verification – предназначен для выявления злостных
мошеннических схем, в которых заемщик приходит в банк с
подделанными документами о идентификации личности, «липовыми»
справками о прописке и месте работы.
2) Проверка ЕДРПОУ – это предотвращение мошенничества с
поддельными справками о месте работы.
3) Soft Fraud Verification – предназначен для выявления мелких
мошеннических схем, в которых заемщик не получи кредит в одном
банке идет в другой и дает ложные данные с целью повышение
скорингового балла.
10 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 10

11. Принцип верификации
Процесс верификации: Hard fraud verification + ЕДРПОУ
3043594851
Петров 11 01 1955
Петро CO 536743
Петрович 11 11 1971
01033 Маяковського Hard Fraud
Київська
Київ
2
46
Verification
2005
01036 Васильківська
Київська 5
Київ 1
ТОВ «Фірма» 2000
11211212 ЕДРПОУ
044 298 43 73
093 121 11 45
044 223 11 42
укр
11 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 11

12. Принцип верификации
Процесс верификации: Soft fraud verification
4
3000-4000 грн.
неповна зайнятість
кредит готівкою
10 000 грн.
вища Soft Fraud
Verification
власник
8
Київська
не одружений
1
укр
12 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 12

13. Принцип верификации
Процесс верификации
• Полученные из аппликационной заявки сопоставляются с
данными кредитной истории по так называемому алгоритму
нечеткой логики (алгоритм Левенштайна)
• За уровень совпадения ставится определенное количество
баллов. На основе которых рассчитывается скоринг
мошенничества FRAUD SCORE
• Если совокупное количество баллов выше определенного
уровня, то заёмщик прошел верификацию,
• Если этот уровень высокий, но ниже установленного то
Предупреждение.
• Если скоринг низкий – то подозрение на мошенничество
13 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 13

14. Процесс верификации: выводы
©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 14

15. Что дает подобная верификация?
Преимущества сиcтем анти-фрода
1. Противодействовать мошенничеству
2. Снижение операционных расходов на кол-
верификацию
3. Улучшить качество данных
15 ©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 15

16. .
©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 16