Monica Gardella per Widiba – Money money money, indipendenza economica – GGDTo02

Money Money Money:
indipendenza economica, gestione
domestica, piani di risparmio,
finanziamenti…
Monica Gardella
Consulente Economico Patrimoniale e Finanziario
Educatore finanziario
Torino, 26 febbraio 2016

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Economia dell’Ascolto
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Chi sono
Educazione Finanziaria di Qualità
Fare crescere la consapevolezza delle scelte finanziarie delle persone e delle famiglie non è
solo il mio personale progetto, ma il modo migliore in cui la finanza buona – quella che
rappresenta un mezzo per raggiungere obiettivi e non un fine a sé stante – può
concretizzare l’impegno che deve legare consulenti e clienti. Un impegno fatto di stima,
rispetto e libertà.
Per questo ho voluto certificarmi come Educatore Finanziario di Qualità.
Con parole semplici…
Cosa mi contraddistingue? Innovazione, pragmatismo, coinvolgimento, adattamento...
questo quello che dice di me Advisor, rivista specializzata nel settore Finanza e Consulenza.
La mia storia personale, i perché delle mie scelte professionali, la mia passione per lo studio, i
miei hobby, in breve ciò che fa di me la persona che sono, chiacchierando davanti a un caffè.

Dove mi trovate
Monicagardella.widiba.it
monica.gardella@pfwidiba.it
339 4568406
MonicaGardellaConsulente
@monicagardella
monicagardella

Da oggi
• A un anno dal conseguimento della laurea gli uomini guadagnano il 14% in più delle loro
colleghe (1.254 euro contro i 1.098). Tra uno e cinque anni dal conseguimento le
differenze aumentano ancora, raggiungendo il 22% (1.626 contro 1.333 euro delle
colleghe)
• Le donne vivono in media 7/10 anni in più rispetto agli uomini (quindi hanno bisogno di
più denaro per sopravvivere)
• 3 anziani su 4 che vivono in povertà sono donne
• Il 79% delle donne non hanno un programma per vivere una vita di prosperità
• Il 61,6% delle donne ritiene una preoccupazione prioritaria quella di non poter godere di
una pensione dignitosa, contro il 40,6% degli uomini. Il reddito femminile durante il
pensionamento è, in effetti, inferiore a quello degli uomini
• La gestione delle entrate in famiglia è ancora prevalentemente delegata all’uomo; è lui a
gestire i rapporti con il mondo finanziario e gli investimenti (38% contro il 19% di donne)
Fonti: episteme per AXA; Università Luigi Bocconi e Axa

Put women at the top
Diamo i nostri soldi alle donne (Financial Times): gli hedge fund gestiti da donne hanno
generato mediamente, dal 2007 in poi (dalla grande crisi finanziaria globale), profitti del
59%; mentre i fondi speculativi amministrati da uomini, nello stesso periodo, hanno avuto un
ritorno del 37%.
Perché le donne sono più brave? Gli investitori di sesso femminile risultano migliori nel
calcolo del rischio, meno sedotti da scommesse folli, meno propensi a vendere o comprare
come conseguenza della volubilità dei mercati e generalmente più favorevoli a scegliere il
lungo termine.
Quante sono le donne alla guida di hedge fund? 60 su 2 mila, il 3 per cento del totale.
Nel corso del quinquennio 2007-2011 le società in cui nel consiglio di amministrazione
sedeva almeno una donna hanno riscontrato un tasso di redditività del capitale proprio
(Roe) pari al 15,3%, mentre il Roe di tutte quelle società senza una quota rosa hanno
ottenuto percentuali di molto inferiori: una media del 10,5%.
Fonti: rapporto Hfr; Catalyst

Donne e soldi: una
strana relazione

I luoghi comuni
Noi donne sappiamo essere moderate nelle spese, oculate nelle scelte e parsimoniose a
fine mese, quando il tanto amato rosso scarlatto non rappresenta più il colore della suola di
un paio di trendyssime Louboutin, ma la situazione vagamente drammatica del nostro conto
in banca.
Scherzi a parte, veniamo descritte come venali, spendaccione, vanitose e superficiali, ma in
realtà sappiamo occuparci egregiamente del bilancio familiare, capire l'importanza
della responsabilità finanziaria e pianificare ogni singola uscita senza incappare in tragiche
emergenze.
Allora ecco quelle dicerie sulle donne e il denaro tutte da smentire, perché per quanto il
nostro sport preferito sia la strisciata della carta di credito (si pompano i bicipiti in modo
assolutamente inaspettato) abbinata alla camminata veloce (nei centri commerciali) e al
sollevamento buste, noi donne (anche) con i soldi ci sappiamo davvero fare.

Investire
5. Nel linguaggio della psicanalisi (per traduz. del ted. besetzen, propr. «occupare», e in connessione con il
sign. 4 diinvestimento), i. qualcuno, qualche cosa, o in qualcuno o qualche cosa, collegare con una
componente o carica affettiva di vario genere (desiderio, nostalgia, malinconia, lutto) una rappresentazione o
un oggetto; con uso intr., trasformare una rappresentazione indifferente in un’entità carica di valore
affettivo, e portatrice, secondo Freud, di energia psichica. investiménto s. m. [der. di investire]. –
Impiego di una somma di denaro in un’impresa o nell’acquisto di valori o anche di oggetti: fare un buon,
un cattivo i., un i. sbagliato. In senso più tecnico, la trasformazione di risparmio in capitale (nell’uso com. si
parla però, anche se impropriamente, di i. di capitale, considerando capitale il denaro, in quanto
destinato a diventarlo): i. pubblici, compiuti dallo stato o da altri enti pubblici; i. privati, compiuti da singoli o
da persone giuridiche private; i. nazionali, esteri, internazionali; i. mobiliari, immobiliari, azionarî,
obbligazionarî, a seconda del tipo di impiego; i. esteri diretti, flussi internazionali di capitali attraverso cui
un’impresa di un paese crea o espande proprie attività in un altro paese; i. produttivi, i. improduttivi, a
seconda che provochino o no un duraturo aumento del reddito reale complessivo; fondi di investimento, i
mezzi finanziarî che apposite società (dette anch’esse Fondi di investimento, e più spesso note con il nome
ingl. di investment trusts) raccolgono da un gran numero di piccoli risparmiatori e investitori al fine di un
collocamento comune (in azioni, obbligazioni, immobili, ecc.), che viene deciso e realizzato dalla direzione
della società secondo il principio della diversificazione del rischio.
Fonte: treccani.it

Quindi?
Le donne investono tanto… nei rapporti
d’amore, nella famiglia, nei figli, nelle amicizie,
in se stesse, perché non anche
finanziariamente visto che l’atto è funzionale a
tutto il resto?

Luoghi comuni e falsi
miti da sfatare

Le donne amano solo fare
shopping
E gli uomini pensano solo a calcio e motori… Vogliamo buttarla sugli stereotipi?
Le donne sono spesso raffigurate come acquirenti frivole e irresponsabili, che comprano
oggetti inutili con poco riguardo per i costi. In realtà, le donne in genere impiegano più
tempo degli uomini a prendere una decisione in merito a un acquisto; inoltre sono più
propense a utilizzare coupon e buoni spesa e a confrontare uno stesso articolo in negozi
diversi prima di acquistarlo, cosa che gli uomini fanno molto di rado.
In ogni caso, una ricerca condotta dall’Università del Michigan, ha dimostrato che chi fa shopping è tre
volte più felice di chi invece si limita semplicemente a guardare le vetrine senza comprare nulla, questo
perché fare spese è gratificante, libera la mente dai pensieri cattivi e permette, a chi vi si dedica, di
prendersi cura di se stesse o di chi ama.

Le donne non si preoccupano
del denaro
Le preoccupazioni finanziarie per la propria attuale situazione finanziaria, cioè la mole di
tempo speso a pensare alla propria situazione finanziaria, e quanto questi pensieri
interferiscano con il lavoro e con le relazioni.
Le donne sono moderatamente più preoccupate, sebbene siano invece gli uomini quelli
maggiormente influenzati nelle abitudini della vita quotidiana, soprattutto nelle relazioni.

Le donne odiano quando gli
uomini non pagano
Certo, il gesto di un uomo che si offre di pagare il conto (o un acquisto) viene spesso
raffigurato come estremamente romantico e protettivo, ma quello che forse ancora non si sa
è che sempre più coppie hanno raggiunto la parità anche in fatto di costi: secondo un
sondaggio condotto da NerdWallet, infatti, il 40% degli intervistati di entrambi i sessi ha
ammesso di pagare a turno durante le uscite o di dividere direttamente il conto quando è il
momento di saldare.
È vero quindi che la gestione dei soldi non sia una cosa da donne? A quanto pare, no…

Alle donne non va affidata la
gestione finanziaria
Meno amanti del rischio degli uomini, le donne tendono a privilegiare scelte più prudenti, in
tutti i campi, dalla pratica di sport estremi, alle scelte di mobilità geografica, a quelle che
implichino rischi per la salute, all’investimento finanziario.
«Non è che non ci sappiamo fare con i conti, anzi. Quando ci tocca gestire investimenti, conti
correnti, fondi pensione o mutui ce la caviamo benissimo, perché alla base di ogni decisione
finanziaria ci sono ragionamenti in cui siamo bravissime: opportunità, convenienza, praticità
e sostenibilità» spiega Debora Rosciani, conduttrice della trasmissione radiofonica Cuore e
denari su Radio24.
Fonte: Axa

Gli uomini sono più intelligenti
delle donne nella gestione
delle finanze
Il problema sociale è il divario retributivo di genere, stimato dalla Commissione Europea
con uno scarto del 16% tra gli stipendi di uomini e donne. Quello culturale è la convinzione
che gli uomini siano anche più accorti nella gestione delle proprie finanze, con l'effetto di
distanziare alcune partner dall'uso dei soldi famiglia o delegare tutto nelle sole – e non più
esperte – mani maschili.

Agli investimenti ci pensa mio
marito, lui con i numeri è più
bravo
Non è questione di bravura ma di tempo: noi facciamo tantissime cose, in casa e al lavoro,
gestire i soldi è un impegno che richiede tranquillità e concentrazione. Per questo finiamo
sempre per delegare. Eppure, tanti consulenti finanziari raccontano che, una volta entrate
nel tunnel della gestione dei risparmi, le donne si appassionano e vogliono saperne sempre
di più fino a diventare delle vere esperte.

Ho solo 30 anni, c’è tempo per
pensare alla pensione
Entriamo tardi nel mondo del lavoro, poi mettiamo su casa e famiglia, ci sono da gestire la
maternità e il rientro. Ecco perché l’argomento pensione non è mai una priorità. Ma per
trascorrere una vecchiaia serena bisogna pensarci il prima possibile, altrimenti si corre il
rischio di trovarsi al verde proprio quando si ha più bisogno di soldi.
Basta cominciare anche solo con 50 euro al mese, da incrementare quando la situazione
lavorativa si stabilizza.

La comunione dei beni è un
atto d’amore
In realtà, è giusto porsi qualche domanda. Per esempio:
che cosa sarà di me se dovessimo separarci? Chi gode della posizione economica più
vantaggiosa?
In generale, la comunione dei beni conviene se la donna non lavora: il contributo di lavoro
casalingo viene così riconosciuto con la cointestazione obbligatoria dei beni acquistati. Ma
se non è così, la separazione è la scelta più appropriata: non crea complicazioni in futuro
e tutela gli investimenti. In ogni caso, con il consenso del marito, si può cambiare regime
patrimoniale in qualsiasi momento.
Non è detto che la separazione dei beni sia la soluzione ideale per tutti. Lo è però la
chiacchierata con un notaio che analizzi la situazione e ci sappia consigliare.
Un atto d’amore verso te stesse: rendersi economicamente indipendenti è la migliore
garanzia contro i casi della vita.

Il consulente finanziario è un
lavoro da uomini
Uno studio recente pubblicato sul Washington Post ha rilevato come, negli ultimi anni, gli
investitori donna abbiano superato in performance finanziarie - addirittura del 2,3% - la
controparte maschile.

Le testimonianze di chi
ce l’ha fatta

Testimonianze
Alessandra Bruni, co-direttore finanza di una società quotata in ambito istituzionale
“Non ho mai partecipato a un Consiglio di Amministrazione, anche di realtà minori, dove fosse seduta più di
una donna, e mi dispiace dover pensare che è addirittura servita una Legge sulla Parità di Genere per dare
maggiori chance alle donne. Nell’apprezzare senz’altro i risultati che ne possono derivare non si può negare
che certe volte oggi ci si chiede se 'lei' è in quella poltrona per meriti o perché c’è una legge che lo
impone….”.
Paola Agasso, finance director Italia di una multinazionale americana nel settore chimico-farmaceutico
“Sono ancora forti gli stereotipi che vedono la finanza come un luogo prettamente maschile, dove
vincerebbero comportamenti basati su aggressività, competitività e capacità di assumere rischi. E forse
anche le donne si sono abituate a pensare che gli uomini siano attori più adatti a questo settore. Eppure
Samantha Cristoforetti ci ha dimostrato che non esistono ruoli 'da uomini. Serve una valorizzazione dei
benefici che elementi maggiormente caratteristici dell’universo femminile possono avere in questi ambiti,
arricchendoli: trasparenza, empatia, correttezza, flessibilità”.
Helena Morrissey, ceo di Newton (società d'investimento parte del Gruppo Bny Mellon)
“Abbiamo disperatamente bisogno di una diversità di vedute e di approcci, e non mi riferisco semplicemente
a un numero maggiore di presenze femminili, ma anche all’inserimento di persone con diversi background
educativi e nazionalità. La diversità è indispensabile per favorire il pensiero laterale. Le società che
comprendono e mettono in atto questo principio hanno un vantaggio competitivo rispetto alle altre”.
Anne Richards, cio Aberdeen Asset Management
“Anche se molte società, inclusa la nostra, stanno dando sempre maggiore importanza nel garantirsi di avere
donne valide nel business. Io sono stata fortunata perché ho trovato alcuni uomini che hanno creduto in me e
mi hanno sostenuta nel corso degli anni. Abbiamo compiuto qualche progresso, ma molte discriminazioni
inconsce esistono ancora nella società in generale”.

Le mie cinque regole d'oro
Le persone vogliono essere felici
• aiutale, incoraggiale, ringraziale
• ascolta per capire, non per rispondere
• non promettere, fai
• studia, impara ogni giorno una cosa nuova
• condividi quello che sai

Spunti di interesse
http://www.pianetadonna.it/casa/casalinga-perfetta/donne-soldi-luoghi-comuni.html
http://www.imprenditoriafemminile.camcom.it/download/59.html
http://www.donnamoderna.com/attualita/strategie-per-gestire-soldi-libro-debora-rosciani
http://iragazzidisessantanni.it/2013/06/uomini-donne-e-denaro/
http://27esimaora.corriere.it/articolo/il-senso-delle-donne-per-il-denaro/
http://27esimaora.corriere.it/articolo/latteggiamento-verso-il-rischio-e-le-diversamente-prudenti/
http://www.wister.it/donne-denaro-rapporto-difficile-prima-parte/
http://www.soldionline.it/guide/psicologia-finanza/uomini-e-donne-differenze-nella-gestione-del-denaro
http://d.repubblica.it/attualita/2015/09/08/news/donne_lavoro_finanza_testimonianze_storie_esperienze-2751260/
http://soldiexpert.com/wp-content/uploads/2014/08/Donne-la-finanza-vi-riguarda-eccome.pdf
http://www.insurancetrade.it/insurance/contenuti/osservatori/680/donne-e-finanza-ecco-la-ricetta-del-rilancio
http://www.consumersforum.it/in-evidenza/1918-economia-donne-e-finanza-due-mondi-in-avvicinamento.html
http://www.repubblica.it/economia/2015/09/18/news/donne_hedge_fund-123140909/
http://www.europaquotidiano.it/2014/08/10/donne-al-comando-societa-piu-redditizie/
http://www.iodonna.it/attualita/in-primo-piano/2016/01/16/investimenti-oscuri/

Appendix:
il decalogo per
diventare una vera
«donna di denari»

Delegare, delegare, delegare
Bene, no? Non esattamente. Quando si tratta di passare alle scelte pratiche per raggiungere
gli obiettivi, allora i nodi vengono al pettine: le donne fanno fatica a concentrarsi su certi
argomenti e preferiscono delegare.
Lo dimostra anche uno studio Episteme condotto per conto del gruppo Axa Assicurazioni:
oltre il 56% delle donne interpellate associa i soldi soprattutto alla sicurezza. Per il 12,5%
il denaro è associato invece al potere, mentre per il 10,3% è sinonimo di libertà. Solo per il
9,8% del campione i soldi diventano un mezzo per progettare il proprio futuro, e dunque un
motore di investimento. Come vincere questa diffidenza? Come impegnare al meglio i propri
soldi, imparando a gestire da sola i propri investimenti?
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Da cosa partire? Alcuni
semplici step
ATTENZIONE AI CONTRATTI
Se l’università o la prima esperienza di lavoro ti portano lontano dalla tua città, spesso è
dura potersi permettere un casa tutta per sé. La condivisione di un appartamento o
addirittura di una stanza è una prassi comune, ma fai attenzione: pretendi sempre un
contratto regolare per tutelarti pienamente, per permettere ai genitori di detrarre la spesa
dalla dichiarazione dei redditi e per contribuire, nel tuo piccolo, a combattere l’evasione
fiscale.
STABILISCI UN FEELING CON LA TUA BANCA
Meglio non perdere tempo ed entrare presto in confidenza con il tuo conto corrente: ci sono
prodotti ad hoc per la platea giovanile, a oneri quasi azzerati.
OPERA SMART
Il risparmio passa anche da un uso intelligente di Internet: il conto corrente on line è quanto
di più smart e vantaggioso si possa desiderare, alla pari della polizza Rc auto stipulata con la
compagnia diretta.
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semplici step
DIARIO FINANZIARIO CONTRO LE MANI BUCATE
Fai fatica a tenere sotto controllo le tue uscite mensili e i conti a fine mese non tornano mai?
Inizia a redigere il tuo diario finanziario: a fine giornata, tutti i giorni per almeno un mese,
registra tutte le spese che hai sostenuto, compreso il caffè al bar. Potresti trovare delle
sorprese (in spese inutili o in costi più alti di quelli che ricordavi): sarà utile per depennare
dalla lista qualche genere di acquisto non sostenibile dal tuo budget finanziario attuale.
PENSIONE? NON È MAI TROPPO PRESTO
Anche se hai cominciato a lavorare da poco o se la tua vita lavorativa è precaria e non hai un
posto di lavoro stabile o un contratto a tempo indeterminato, comincia a pensare al futuro e
sii previdente. Si possono sottoscrivere dei fondi-pensione aperti con versamenti minimi,
senza svenarsi.
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semplici step
LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA
Se hai iniziato a lavorare stabilmente o a guadagnare un po’ meglio e desideri cominciare a
risparmiare, non è necessario avventurarsi in operazioni stravaganti o leggere tutti i giorni
il Financial Times! Puoi cominciare benissimo con un libretto di risparmio o con un conto di
deposito per abituarti all’idea di accantonare qualcosa con regolarità, ogni mese. È un primo
passo molto importante. Poi, quando vedrai che il gruzzoletto in deposito è salito, puoi
cominciare a esplorare il mondo della consulenza finanziaria. Sarà una crescita personale che
ti darà un’incredibile soddisfazione.
ATTENZIONE AL ‘PERSONAL BRANDING’
Anche se sei ancora giovane, non dimenticarti mai del ruolo che riveste oggi il tuo ‘brand’.
Attenzione dunque alla tua immagine sui social network: la reputazione è la credenziale più
importante. Vale a 20 come a 90 anni.
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semplici step
COME GESTIRE I SOLDI IN COPPIA
Se sei in procinto di iniziare una convivenza stabile o hai pianificato il matrimonio, non
trascurare mai l’aspetto della gestione economica. Andare a vivere insieme a un’altra
persona presuppone che s’inizino a condividere le spese della vita a due: meglio, dunque,
fare una riflessione chiara sulle modalità con cui impostare questa condivisione per evitare
poi recriminazioni sgradevoli e dolorose qualora il rapporto si incrinasse.
PRIMA IN BANCA, POI IN AGENZIA
Se hai deciso di comprare casa, prima vai in banca e poi, solamente dopo, comincia a
cercare gli annunci on line o in agenzia immobiliare. L’operazione di investimento
immobiliare va sempre fatta al contrario rispetto a come siamo convinte: meglio evitare di
illudersi di poter comprare una casa da 150 mq perché pensiamo che la banca finanzi tutta
l’operazione, quando invece possiamo permetterci appena un bilocale! Prima chiarisci il tipo
di mutuo e l’investimento che puoi permetterti, poi cerca la casa adatta a te.
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