Belfius brunch infomons1809

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Présentation de Belfius lors de notre Brunch Info du 18 septembre 201

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Belfius brunch infomons1809

  1. 1. BRUNCH INFOBusiness SafeMons 18/09/2012
  2. 2. Sommaire  EHB  Définition  Pourquoi “s’assurer crédit?”  Conséquences du sinistre  La Solution Business Safe  Question Time2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 2 Mons 18/09/2012
  3. 3. L’assureur L’assureur est Euler Hermes Belgium, filiale d’Euler Hermes, le plus grand assureur-crédit, lui-même filiale du groupe Allianz, le plus grand assureur au monde.Présence EHAustria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, France,Germany, Greece, Hungary, Ireland, Israel, Italy, Latvia, Lithuania,Luxembourg, Morocco, Netherlands, Norway, Oman, Poland, Portugal, Qatar,Romania, Russia, Saudi Arabia, Slovakia, Spain, Sweden, Switzerland, Tunisia,Turkey, United Arab Emirates, United KingdomAmericasArgentina, Brazil, Canada, Colombia, Mexico, United StatesAsia PacificAustralia, China, India, Indonesia, Japan, Malaysia, New Zealand, Philippines,Singapore, South Korea, Taiwan, Thailand, Vietnamhttp://www.eulerhermes.be Euler Hermes presence in 2011 2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 3 Mons 18/09/2012
  4. 4. Définition de l’assurance-crédit "L’assurance-crédit est un système d’assurance qui permet à des créanciers, moyennant le paiement d’une prime, de couvrir le non-paiement de leurs créances dues par des débiteurs en état de défaillance de paiement."2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 4 Mons 18/09/2012
  5. 5. L’assurance crédit est un outil de gestion du risque commercial. En protégeant les créances commerciales l’assurance crédit contribue à assainir et à garantir la situation d’une entreprise, son cash-flow, son compte de résultat et ses besoins du fonds de roulement.2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 5 Mons 18/09/2012
  6. 6. mais aussi :  sécuriser son portefeuille clients et son encours.  éliminer la coûteuse stratégie des provisions internes.  améliorer son « profil de risque » vis-à-vis de son banquier.  aider les entreprises à développer leurs activités tant à l’export que sur un marché domestique.2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 6 Mons 18/09/2012
  7. 7. A qui s’adresse l’assurance-crédit ? A toutes entreprises :  Assujetties à la TVA  Facturant moyennant une durée de crédit à une autre entreprise assujettie à la TVA  Tous les secteurs (Biens & Services)2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 7 Mons 18/09/2012
  8. 8. Les délais de paiement Mon secteur n’est pas s’allongent J’ai des impayés en pleine santé J’ai de nouveaux clients Je ne peux pas me permettre de perdre de l’argent Business Safe Je veux augmenter le CA Je dois donner du crédit aux clients car mes concurrents le font J’exporte Je vais exporter Je suis un commercial récupérer Je perds des marchés n’est pas mon job parce que je n’ose pas accorder Je n’ai pas le temps du crédit aux prospects que je ne de m’occuper connais pas des impayés2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 8 Mons 18/09/2012
  9. 9. Pourquoi « s’assurer crédit »? 1. Protéger l’énorme investissement financier que représentent les créances commerciales Créances commerciales > fonds propres 2. Un client qui ne paie pas peut ébranler complètement la liquidité et la solvabilité d’une société2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 9 Mons 18/09/2012
  10. 10. Pourquoi « s’assurer crédit »? 3. La gestion des risques débiteurs nécessite des ressources considérables (information, analyse, informatique, personnel, …) 4. A elle seule, une entreprise peut assumer moins de risque que lorsqu’elle peut le partager avec un partenaire (réassurance) 5. L’existence d’un partenaire qui prévoit ou indemnise le non-paiement facilite le financement externe du besoin en fonds de roulement2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 10 Mons 18/09/2012
  11. 11. Pourquoi « s’assurer crédit »? Quelques chiffres:  En 2010 : 33% des PME ont fait une perte, contre 30% en 2008 et 27% en 2007;  En 2010, 25% des PME ne disposent pas de capacité de remboursement suffisante;  Les créances commerciales représentent pour les PME 35% voire 40% du chiffre d’affaires !!2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 11 Mons 18/09/2012
  12. 12. Pourquoi « s’assurer crédit »?2011 = record en matière de faillites2011 : 10.528 entreprises en faillite (+5,86% par rapport à 2010).Horeca : 1 sur 29 / Transport : 1 sur 40 / Distribution : 1 sur 65 / Construction : 1 sur 63 / Détail : 1 sur 62 Flandres : 1 sur 101 2011 Wallonie : 1 sur 81 Bruxelles : 1 sur 57 1 faillite sur 5 est consécutive à un défaut de payement 1/3 des faillites concerne des entreprises de < 5 ansSource : étude Graydon2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 12 Mons 18/09/2012
  13. 13. Pourquoi « s’assurer crédit »?  2ème trimestre 2012 : 40% des entreprises n’ont pu respecter leur délai de paiement  14,32% des entreprises payent des factures avec plus de 90 jours de retard après échéance… ou jamais !  04/2012 : 924 faillites (+22% par rapport à 04/2011) 08/2012 : 582 faillites (+31,4% par rapport à 08/2011) 1er semestre 2012 : 5 558 faillites (+3% par rapport à 2011)2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 13 Mons 18/09/2012
  14. 14. Pourquoi « s’assurer-crédit »? Causes de faillites  Mauvaise gestion 29%  Fonds Propres insuffisants 22%  Difficultés de paiement des clients18%  Conjoncture 16%  Fraude 11%  Autres 4% Source : Graydon Commentaires : - La mauvaise gestion est surtout constatée auprès des PME / TPE. - Fonds Propres insuffisants  Financement  Sécurité de remboursement pour Belfius grâce à Belfius Business Safe.2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 14 Mons 18/09/2012
  15. 15. Conséquences du sinistre Chiffre d’affaires supplémentaire pour récupérer les pertes dues aux créances impayées Chiffre d’affaires supplémentaire Créance impayée 10.000 € 200.000 €2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 15 Marge bénéficiaire de 5% Mons 18/09/2012
  16. 16. La Solution Business Safe Caractéristiques :  produit innovant spécifique PME (CA max. 10 Mio €)  très simple (très peu d’administratif)  des couvertures automatiques importantes  possibilité de consultation « gratuite » du Grade du client2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 16 Mons 18/09/2012
  17. 17. La Solution Business Safe M o nta nt m a xim um• Le client détermine un Faites dinde m n ité G LO B A L M a xim um dinde m nité pa r Montant Maximum votre choix C hiffre d a ffa ire s pa r a n a c he te ur p a r a n P rix annuel en fonction de son chiffre d’affaires Bas e M a jo ré assurable.  1 100 000 500 000 30 000 7 500 15 000 2 900  2 500 001 1000 000 55 000 15 000 30 000 3 800• Le prix est fixé en fonction du Chiffre  3 1000 001 1500 000 70 000 15 000 30 000 4 800 d’affaires assurable.  4 1500 001 2 000 000 95 000 30 000 60 000 6 400  5 2 000 001 2 500 000 115 000 30 000 60 000 7 700• Au montant précité  6 2 500 001 3 000 000 150 000 50 000 100 000 9 800 correspond un Montant  7 3 000 001 3 500 000 160 000 50 000 100 000 10 600 Maximum par acheteur (client).  8 3 500 001 4 000 000 175 000 50 000 100 000 11500  9 4 000 001 5 000 000 200 000 60 000 120 000 13 000• Il est couvert à l’aveugle à  10 5 000 001 6 000 000 240 000 60 000 120 000 16 000 60% avec comme  11 6 000 001 7 000 000 270 000 60 000 120 000 17 900 maximum le montant  12 7 000 001 8 000 000 290 000 60 000 120 000 19 500 d’indemnité par acheteur.  13 8 000 001 9 000 000 290 000 60 000 120 000 20 500• Il peut doubler ce  14 9 000 001 10 000 000 290 000 60 000 120 000 21000 Maximum par client ET augmenter la couverture de 60% à 90% (grade). 2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 17 Mons 18/09/2012
  18. 18. La Solution Business Safe Augmenter le Maximum par acheteur Doubler le Maximum d’Indemnité par acheteur (MIA) en augmentant le taux de couverture de 60% à 90%! Comment? En demandant et recevant gratuitement d’Euler Hermes un Grade qui permet l’augmentation. Le client est libre de consulter la banque de données: ► couverture aveugle à 60% - Il ne fait pas de demande de Grade : ► couverture augmentée à 90% - Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 1, 2, 3, 4, 5, 6 et MIA X 2 - Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 7 ► couverture reste à 60% - Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 8, 9 ou 10 ► pas de couverture - Si notre réponse est “Not available” : ► couverture aveugle à 60% 2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 18 Mons 18/09/2012
  19. 19. La Solution Business Safe Signification du Grade? NA: Not available 1. Exceptional 6. Above average risk 2. Very strong 7. Increased risk 3. Strong 8. High risk 4. Good 9. Very high risk 5. Average 10. Insolvent  EHB conseille de ne plus accorder du crédit à partir du Grade 7, mais la couverture reste à 60%, excepté en cas des Grades 8, 9 et 10.2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 19 Mons 18/09/2012
  20. 20. La Solution Business Safe:Fonctionnement de l’assurance La demande de Grade se fait en ligne et est facultative − La consultation de la banque de données est incluse dans le prix de la police; − La majoration de la couverture n’augmente pas le prix. La formule choisie reste valable sauf si le client demande un changement; pas de déclaration de chiffre d’affaires. Aucune démarche administrative à entreprendre durant l’exercice de la Police, excepté l’introduction des dossiers d’impayés en recouvrement. La couverture prend cours dès que le client a reçu l’email de confirmation d’EHB. 2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 20 Mons 18/09/2012
  21. 21. La Solution Business SafeCaractéristiques de la Police et gestion− Couverture au niveau de l’Europe + 6 pays; Allemagne, Autriche, Bulgarie, Belgique, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, République Tchèque, Royaume-Uni, Suède, Slovaquie, Slovénie, Suisse + Australie, Etats-Unis, Norvège, Canada, Japon, Nouvelle Zélande.− Un système de Bonus/Malus est prévu; SYSTEME DE BONUS/MALUS : Si l’indemnisation (moins la récupération) pendant une année de police, rapportée à la prime s’élève à: < 20% ➨ BONUS de 10% (calculé sur la prime de base) ≥ 20%<70% ➨ la prime ne change pas ≥ 70% ➨ MALUS de 30% (calculé sur la prime de base)2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 21 Mons 18/09/2012
  22. 22. La Solution Business SafeCaractéristiques de la Police et gestion Les impayés DOIVENT être déclarés endéans les 150 jours de la date de la facture (indépendamment des modalités de paiement octroyées). Si la date d’échéance a été atteinte et qu’il n’y a pas eu de paiement, toutes nouvelles livraisons doivent être stoppées dans les 45 jours de l’échéance de la facture de la plus ancienne. Le paiement de l’indemnisation s’effectue 120 jours après introduction du dossier en recouvrement. Les litiges sont indemnisés dès qu’ils sont résolus entre les parties. Recouvrement : par EHB. Frais de recouvrement : 15%, no cure – no pay. Toujours indemnisés à 60 ou 90%. Les sinistres sont indemnisés pour tous les montants >250€. 2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 22 Mons 18/09/2012
  23. 23. La Solution Business SafeCaractéristiques de la Police et gestionLigne du temps de la Police 150 jours date 120 jours après d’émission Délai de crédit introduction de facture du dossier Endéans 45 jours Facture Échéance Fin des Paiement de facture livraisons l’indemnisation2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 23 Déclaration d’impayé Mons 18/09/2012
  24. 24. La Solution Business SafeAvantages pour le client Pas de démarche administrative requise, excepté  Simplicité l’introduction d’un impayé et gain de temps Recouvrement au niveau national et international  Sécurité Contrôle de la solvabilité des clients actuels et  Risques contrôlés futurs grâce aux Grades Possibilité de céder le bénéfice de la Police à  Sécurité banque Belfius pour la négociation d’un crédit2012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 24 Mons 18/09/2012
  25. 25. Mes coordonnées Paul Janssen paul.janssen@eulerhermes.com 0477/44.84.052012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFO 25 Mons 18/09/2012
  26. 26. Mercidevotreattention

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