Prezentacja koncepcji zdrowia finansowego gospodarstw domowych z punktu widzenia codziennego zarządzania budżetem domowym, przygotowania na niespodziewane wydatki, długoterminowego zabezpieczenia

1. Koncepcja Zdrowia Finansowego
Zdrowa kondycja finansowa to stan, w którym
gospodarstwo domowe:
Justyna Pytkowska
Microfinance Centre
– efektywnie zarządza codziennymi przychodami i wydatkami
– jest przygotowane na niespodziewane zawirowania finansowe
– Długoterminowego planuje swoje bezpieczeństwo finansowe
Koncepcja stworzona została w USA przez Centrum Innowacyjnych Usług
Finansowych CFSI, a na potrzeby polskie zaadaptowana została przez Fundację
Microfinance Centre www.mfc.org.pl

2. Elementy koncepcji zdrowia
finansowego
Bieżące zarządzanie
budżetem
domowym
Pokonywanie
• Stabilność źródła dochodu
• Zbilansowane dochody i wydatki
• Terminowość płatności bieżących
• Umiejętne gospodarowanie budżetem domowym
• Oszczędności zapewniające poduszkę bezpieczeństwaPokonywanie
trudności i
przygotowanie na
niespodziewane
wypadki
• Oszczędności zapewniające poduszkę bezpieczeństwa
• Przystępne raty kredytu
• Ubezpieczone miejsce zamieszkania
• Ubezpieczone życie głowy rodziny
Długoterminowa
perspektywa
• Oszczędzanie na emeryturę
• Odpowiednio wysoka kwota oszczędności

3. Koncepcja Zdrowia Finansowego
Zdrowie finansowe mierzone jest za pomocą
Indeksu Zdrowia Finansowego (IZF).
• Indeks skonstruowany w oparciu o 10• Indeks skonstruowany w oparciu o 10
zmiennych Diagnozy Społecznej
• Skala 0-100

4. Indeks Zdrowia Finansowego
Gospodarstw Domowych w Polsce
• Średnia wartość IZF: 54.03
• Mediana IZF: 55.0
25%
% gosp. domowych
0%
5%
10%
15%
20%
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Indeks ZdrowiaFinansowego

5. Zdrowie finansowe
Segmentacja w oparciu o wartość Indeksu
Zdrowia Finansowego
Wartość IZF:
26% 46% 28%
Zagrożeni Radzący sobie Zdrowi
Wartość IZF:
0-44 45-64 65-100

6. Profile segmentów
• Wiek 60+
• Mężczyźni
• Wykształcenie ponadlicealne lub wyższe
• Przedsiębiorcy prywatni, emeryci
• Małżeństwa bez dzieci lub z 1 dzieckiem
• Miasta pow. 100 tys. mieszk.
Zdrowi
28%
Radzący
• Wiek 65+
• KobietyRadzący
sobie
46%
Zagroże
ni
26%
• Kobiety
• Wykształcenie średnie i poniżej
• Rolnicy, uczniowie i studenci, emeryci,renciści, pracownicy sektora
prywatnego
• Małżeństwa z 2 dzieci
• Gospodarstwa nierodzinne jednoosobowe
• Tereny wiejskie
• Wiek do 24 lat lub 35-60 lat
• Wykształcenie zasadnicze/gimnazjum i poniżej
• Bezrobotni, bierni zawodowo, renciści, studenci i uczniowie
• Małżeństwa z 3+ dzieci, rodziny niepełne, wieloosobowe i wielorodzinne
• Miasta poniżej 20 tys. mieszk. lub wieś

7. Zdrowie finansowe a dochód
5,000
Miesięcznydochód na jedn. ekwiwalentną (w PLN)
Nadwyżka dochodu nad bieżącymi wydatkami na jedn.ekw. (PLN)
• Korelacja Indeksu Zdrowia Finansowego z
dochodem gospodarstwa domowego
(1,000)
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
Indeks Zdrowia Finansowego

8. Korzystanie z produktów i usług
finansowych
• Konto z banku
• Karta kredytowa
• Bankowość elektroniczna
• Lokata, Konto
oszczędnościowe
• IKE/IKZE
• Akcje, fundusze inwest.
• Kredyt z banku
• Kredyt z banku
• Kredyt ratalny
• Brak konta w banku
• Kredyt ze SKOKu,
parabanku, prywatnych
26% 46% 28%
Zagrożeni Radzącysobie Zdrowi
• Kredyt z banku
• Kredyt hipoteczny
• Cel kredytu – zakup
domu/mieszkania,
wypoczynek
• Kredyt ratalny
• Cel kredytu –
dobra trwałe,
remont
parabanku, prywatnych
źródeł
• Cel kredytu - bieżące
wydatki, opłaty, spłata
długów