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Date de création : 17 novembre 2008
L'Observatoire des Produits Bancaires, no. 78
EPARGNE SALARIALE, mercredi, 1 septembre 2004, p. 1
April lance avec le SGAM le premier PercoI en France
Violaine GRAY
Depuis les lois Fabius (2001) et
Fillon (2003), l'épargne salariale
profite d'une conjoncture très
favorable à son développement.
April Patrimoine est le premier
acteur à avoir lancé dès le 15 juillet
2004 une offre complète en épargne
salariale, comprenant un Plan
d'Epargne Inter-entreprises (PEI)
et un Plan d'Epargne Retraite
Collectif Inter-entreprises (PercoI).
Ces deux solutions répondent aux
besoins des TPE et des PME dont le
taux d'équipement en Plan
d'Epargne Entreprise (PEE) n'est
actuellement que de 5% et améliore
la situation des travailleurs non
salariés (TNS) n'ayant accès au PES
que depuis 2001.
April Patrimoine est le premier acteur
à avoir lancé dès le 15 juillet 2004
une offre complète en épargne
salariale en partenariat avec le
SGAM (Société Générale Asset
Management). Les solutions
d'épargne retraite proposées aux
salariés seront commercialisées
ensemble, dans une offre comprenant
deux enveloppes fiscales: un PEI et
un PercoI, car elles sont
complémentaires.
Le PEI se souscrit pour cinq ans, le
PercoI jusqu'à la retraite. L'adhésion
du personnel est obligatoire (par un
vote du CE ou une majorité des deux
tiers des salariés). Dans tous les cas,
il suffit à l'entreprise et au courtier
d'envoyer un formulaire d'adhésion à
la Direction du Travail, le règlement
ayant auparavant été déposé
obligatoirement par les deux
entreprises fondatrices, April
Patrimoine et Société Générale Asset
Management.
April Patrimoine, ex-Affluance, est
une filiale d'April depuis 2001 (CA
2003: 268,9 millions ?). C'est la
branche en charge de l'assurance vie,
de l'épargne, de la retraite, des
produits de défiscalisation. Elle n'a
pas de lien contractuel avec les clients
finaux mais communique avec eux via
un réseau de distribution de 10.000
partenaires indépendants (courtiers,
conseillers en gestion de patrimoine,
agents généraux sans contrats
d'exclusivité).
Le PercoI répond à une demande de
plus en plus pressante
D'après Laurent Sayadi, responsable
commercial de l'épargne collective
d'April Patrimoine, "l'objectif général
du lancement du PercoI d'April suit
une décision datant de janvier 2004
de commercialiser un PEI afin de
satisfaire la demande des clients de
son réseau de distribution, dans un
contexte favorable. De plus, le PercoI
n'est actuellement commercialisé que
par April car la plupart de leurs
clients n'ont pas de délégués
syndicaux et donc ne peuvent pas
négocier de Perco".
April Patrimoine n'a pas évalué ses
objectifs commerciaux, mais son Pdg,
Patrick Récipon, espère "une adhésion
de 10% des courtiers partenaires".
April choisit la simplicité face à la
concurrence
Le choix des fonds est à la fois large
(pour répondre à tous les profils
d'investisseurs) et restreint (pour
simplifier la vente). En effet, Laurent
Sayadi ajoute: "Le choix entre trois
placements profilés (Sécurité,
Equilibre, Audace) et un fonds
éthique et solidaire présente un
avantage pour le consommateur final
car cela évite de rajouter un obstacle
supplémentaire à une vente déjà
longue". April offre aussi des
avantages pour le réseau de
distribution: l'offre couplée facilite la
vente et la documentation
commerciale limitée permet un
document d'adhésion plus restreint
que ceux de la concurrence. Un
soutien technique et commercial est
fourni (document d'adhésion à chaque
étape de la vente, aide par téléphone
et sur le terrain auprès des courtiers et
des quarante animateurs
commerciaux).
Les courtiers sont les principales
cibles du lancement du PercoI April
Les moyens de lancement sont au
nombre de trois. En avril 2004, April
Patrimoine annonce par fax à son
réseau de distribution le lancement
d'un nouveau produit d'épargne
salariale. Du 1er juin au 13 juillet, les
responsables commerciaux effectuent
une campagne d'information sur le
terrain, dans vingt villes françaises.
Elle consiste en des réunions de
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