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© 2004 L'Observatoire des Produits Bancaires ; CEDROM-SNi inc.
news·20040901·BS·0L600780001 - Date d'émission : 2008-11-17
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LancementPERCOIAPRIL-SGAM-2004

  • 1. Nombre de document(s) : 1 Date de création : 17 novembre 2008 L'Observatoire des Produits Bancaires, no. 78 EPARGNE SALARIALE, mercredi, 1 septembre 2004, p. 1 April lance avec le SGAM le premier PercoI en France Violaine GRAY Depuis les lois Fabius (2001) et Fillon (2003), l'épargne salariale profite d'une conjoncture très favorable à son développement. April Patrimoine est le premier acteur à avoir lancé dès le 15 juillet 2004 une offre complète en épargne salariale, comprenant un Plan d'Epargne Inter-entreprises (PEI) et un Plan d'Epargne Retraite Collectif Inter-entreprises (PercoI). Ces deux solutions répondent aux besoins des TPE et des PME dont le taux d'équipement en Plan d'Epargne Entreprise (PEE) n'est actuellement que de 5% et améliore la situation des travailleurs non salariés (TNS) n'ayant accès au PES que depuis 2001. April Patrimoine est le premier acteur à avoir lancé dès le 15 juillet 2004 une offre complète en épargne salariale en partenariat avec le SGAM (Société Générale Asset Management). Les solutions d'épargne retraite proposées aux salariés seront commercialisées ensemble, dans une offre comprenant deux enveloppes fiscales: un PEI et un PercoI, car elles sont complémentaires. Le PEI se souscrit pour cinq ans, le PercoI jusqu'à la retraite. L'adhésion du personnel est obligatoire (par un vote du CE ou une majorité des deux tiers des salariés). Dans tous les cas, il suffit à l'entreprise et au courtier d'envoyer un formulaire d'adhésion à la Direction du Travail, le règlement ayant auparavant été déposé obligatoirement par les deux entreprises fondatrices, April Patrimoine et Société Générale Asset Management. April Patrimoine, ex-Affluance, est une filiale d'April depuis 2001 (CA 2003: 268,9 millions ?). C'est la branche en charge de l'assurance vie, de l'épargne, de la retraite, des produits de défiscalisation. Elle n'a pas de lien contractuel avec les clients finaux mais communique avec eux via un réseau de distribution de 10.000 partenaires indépendants (courtiers, conseillers en gestion de patrimoine, agents généraux sans contrats d'exclusivité). Le PercoI répond à une demande de plus en plus pressante D'après Laurent Sayadi, responsable commercial de l'épargne collective d'April Patrimoine, "l'objectif général du lancement du PercoI d'April suit une décision datant de janvier 2004 de commercialiser un PEI afin de satisfaire la demande des clients de son réseau de distribution, dans un contexte favorable. De plus, le PercoI n'est actuellement commercialisé que par April car la plupart de leurs clients n'ont pas de délégués syndicaux et donc ne peuvent pas négocier de Perco". April Patrimoine n'a pas évalué ses objectifs commerciaux, mais son Pdg, Patrick Récipon, espère "une adhésion de 10% des courtiers partenaires". April choisit la simplicité face à la concurrence Le choix des fonds est à la fois large (pour répondre à tous les profils d'investisseurs) et restreint (pour simplifier la vente). En effet, Laurent Sayadi ajoute: "Le choix entre trois placements profilés (Sécurité, Equilibre, Audace) et un fonds éthique et solidaire présente un avantage pour le consommateur final car cela évite de rajouter un obstacle supplémentaire à une vente déjà longue". April offre aussi des avantages pour le réseau de distribution: l'offre couplée facilite la vente et la documentation commerciale limitée permet un document d'adhésion plus restreint que ceux de la concurrence. Un soutien technique et commercial est fourni (document d'adhésion à chaque étape de la vente, aide par téléphone et sur le terrain auprès des courtiers et des quarante animateurs commerciaux). Les courtiers sont les principales cibles du lancement du PercoI April Les moyens de lancement sont au nombre de trois. En avril 2004, April Patrimoine annonce par fax à son réseau de distribution le lancement d'un nouveau produit d'épargne salariale. Du 1er juin au 13 juillet, les responsables commerciaux effectuent une campagne d'information sur le terrain, dans vingt villes françaises. Elle consiste en des réunions de 2
  • 2. Nombre de document(s) : 1 Date de création : 17 novembre 2008 formation d'une demi journée portant sur l'impact de la loi Fillon, l'environnement général de l'épargne salariale, la présentation de l'offre et la description des étapes de la vente. Enfin, en septembre, avec l'accord des courtiers, April organisera un mailing auprès de leurs 8.000 clients pour donner envie aux chefs d'entreprises de souscrire aux PEI et PercoI. Pour le moment, aucune campagne publicitaire n'est prévue, à l'exception peut être d'encarts publicitaires dans les journaux spécialisés. - Descriptif - Date de lancement : le règlement du PercoI a été déposé auprès de la Direction du Travail le 9 juin 2004. Le contrat est commercialisé depuis du 15 juillet 2004; - Nature du produit : plan d'épargne retraite collectif inter-entreprises. Le PercoI est géographique, c'est-à-dire qu'il est limité à toutes les entreprises dont les sièges sociaux se trouvent en France et dans les DOM. Il est commercialisé sous la forme d'une offre packagée comprenant deux enveloppes fiscales: un PEI et un PercoI. Selon Laurent Sayadi, "c'est d'abord un outil de motivation. Le Perco est aussi indéniablement un système de retraite individuel par capitalisation, un fonds de pension, car son échéance est la retraite"; - Spécificité : alors que le PEI n'offre de sortie anticipée qu'en cas d'accident de la vie (décès, invalidité, fin de droits au chômage, surendettement), le PercoI permet aussi un déblocage anticipé lors de l'achat d'une résidence principale. De plus, à la sortie, le PercoI est disponible sous forme de rente viagère ou de capital défiscalisé; - Tarification : - forfait par entreprise (annuel): 1) si l'entreprise communique à la Société Générale via le site Internet Www.esalia.com les informations concernant ses bénéficiaires - et a adhéré au PEI ou au PercoI : 100 ? H.T - et a adhéré au PEI et au PercoI : 150 ? H.T 2) si l'entreprise fait appel à d'autres moyens de communication - et a adhéré au PEI ou au PercoI : 125 ? H.T - et a adhéré au PEI et au PercoI : 175 ? H.T - forfait par bénéficiaire à la charge de l'entreprise: 1) par compte avec ou sans avoirs dans un plan, 10 ? H.T 2) par compte avec ou sans avoirs dans Eux plans, 15 ? H.T. © 2004 L'Observatoire des Produits Bancaires ; CEDROM-SNi inc. news·20040901·BS·0L600780001 - Date d'émission : 2008-11-17 Ce certificat est émis à Équipe Stratégie de marchés, PVP FPSF à des fins de visualisation personnelle et temporaire. Retour à la table des matières 3