Reynold O. Walter- Financial Services & Aging 17th Microcredit Summit

1. Proyecto Piloto de Micropensiones
Ing. Reynold O. Walter P.
Presidente Comité Técnico PPR
17TH MICROCREDIT SUMMIT
#17MCSum
GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE
mit
en Centroamérica
PANEL: Servicios Financieros y Envejecimiento
Entendiendo y Sirviendo a las Necesidades
de la Generación Adulta
Mérida, Yucatán, México 3 de Septiembre del 2014
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2. COBERTURA DE REDCAMIF
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COBERTURA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares Junio 2014

3. RESUMEN
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COBERTURA DE REDCAMIF
IMF’s Afiliadas 134
Agencias 1,030
Clientes 1,264,320
Cartera Millones US$ 1,604
% Clientes Mujeres 60%
% Cartera Rural 46%
3
COBERTURA DE REDCAMIF

4. MICROPENSIONES EN EL MUNDO
Portada Redcamif MICROPENSIONES Fases del Proyecto Participantes Esquema Funcionamiento
VIDEO
Para impulsar Micropensiones es muy
importante la opinión de nuestros
clientes.
Cumbre de Microcrédito para América Latina y El
Caribe Santiago de Chile, Abril 2005
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• x
LOS INICIOS
EL planteamiento inicial de la idea de pensiones y/o fondos de retiro para
microempresarios, fue propuesto por Reynold Walter en el marco de la Cumbre
Regional de Microcrédito para América Latina y El Caribe, realizada en el año 2005
en Santiago de Chile..
www.redcamif.org
Generalidades del Proyecto PPR
Salir
Muy pronto en:
Microfinanciera
Crystal, Georgia
Asociación
RIMANSI, Filipinas
Fundación
DHAN, India
Microfinanciera
PAWDED, Kenya
Micropensiones
en el Mundo
Existen pocas
iniciativas de
proyectos de
micropensiones en
el mundo, los
cuales en su
mayoría están
ubicados en Asía y
África y solo el PPR
de REDCAMIF en
América Latina y El
Caribe.
REDCAMIF
Centroamérica
XacBank
Mongolia
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5. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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OBJETIVO DEL PROYECTO
Contribuir a la reducción de la pobreza
de los micro y pequeños empresarios,
la población no asalariada y de bajos
ingresos y sus familias en
Centroamérica, a través de la
formación y acumulación de recursos
patrimoniales, en el mediano y largo
plazo, que tienden a mejorar sus
condiciones de vida al retiro y generar
recursos para su vejez.
5
PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES
EN CENTROAMERICA

6. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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El proyecto se concibió en 3 fases:
Fase I: Análisis de Factibilidad (2006-2008)
Fase II: Proyecto Piloto de Micropensiones
en países seleccionados. (2009-2014)
Fase III: Masificación del Producto de
Micropensiones. (2015 en adelante)
6
PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES
EN CENTROAMERICA

7. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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REDCAMIF
COMITÉ
TECNICO
DEL PPR
Sub-COMITÉS
NACIONALES
DE INVERSIÓ Y
RIESGO
UNIDAD
EJECUTORA
CONSULTORES
AD-HOC
10 IMF´s
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Empresarios
de MIPYME
afiliados
al PPR
12,500
afiliados
MECANISMO Y ESTRUCTURA
DE EJECUCION DEL PPR
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8. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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MECANISMO Y ESTRUCTURA
DE EJECUCIÓN DEL PPR
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FIDEICOMITENTES
REDCAMIF
Estadísticas & Control
Red Local
Microfinancieras
Promoción Pensiones
Micro Empresa
FIDUCIARIOS
FIDEICOMISO
Comité
Técnico
Comité de Inversión
& Riesgo
Fondo de Cuentas
Individuales (Plan
Adicional)
FIDEICOMISARIOS &
BENEFICIARIONS
Micro
Empresarios
Pensionados
Fondo Solidario
(Plan Básico)

9. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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PRODUCTO: PLAN HIBRIDO
PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR.
Beneficios Aportes
Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del
salario final promedio por el
número de año de servicio
(permanencia en el plan).
Aporte mensual igual al 2.77% del
ingreso real o estimado (este
aporte puede variar de acuerdo a
las valuaciones actuariales
anuales).
Plan Adicional Pago mensual resultante del
cálculo actuarial sobre el total de
aporte y rendimientos menos
gastos (si hubieren).
Aporte mensual del 2% del ingreso
real o estimado.
Voluntario Pago único o mensual de acuerdo
al fondo acumulado más
rendimientos.
Aporte voluntario que el afiliado
puede hacer en cualquier tiempo y
monto para mejorar su pago
mensual vitalicio.
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10. ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES
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ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES
10
Institución / País Estado actual
FAFIDESS, Guatemala Afiliando
ADEL IXCAN, Guatemala Afiliando
FAPE, Guatemala Afiliando
SHARE DE GUATEMALA, Guatemala Proceso de incorporación
Cooperativa de Comercio Guatemala Afiliando
FUNDESER, Nicaragua Afiliando
FUNDEMI, Nicaragua Afiliando
LEON 2000, Nicaragua Afiliando
FUNDESER Nicaragua Afiliando
CREDISOL, Honduras Afiliando

11. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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AFILIADOS Y APORTES AL PPR
11

12. NÚMERO DE AFILIADOS AL PPR
Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
Afiliados 3,299 1,389
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(42.1%)
206
(6.2%)
1,704
(51.7%)
Aportes al
Fideicomiso
US$. 59,272 US$. 39, 649
(66.9%)
US$ 1,799
(3%)
17,824
(30.1%)
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Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2014

13.  Constitución de Fideicomiso BAC/REDCAMIF/Honduras
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(13 meses de gestión)
 Marco Regulatorio CONAMI/Nicaragua
(9 meses de gestión para autorizar a las IMF’s)
 Adhesión de 10 IMF’s al Fideicomiso BAC/REDCAMIF
 Sistema de Gestión del PPR en operación
 Diseño Técnico del Producto PPR Actualizado y en Operación
 3,299 microempresarios afiliados al PPR al 30.08.14
 US$ 59,272.00 fondo acumulado en el Fideicomiso del PPR
como aportes de afiliados al 30.08.14
13
AVANCES EN LA EJECUCIÓN DEL PPR

14. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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mit
“El futuro se construye desde hoy….”
14
Proyecto Piloto de Micropensiones
en Centroamérica
FASE DE EXPANSION DEL PPR
2015-2017

15. OBJETIVOS DE LA FASE DE EXPANSION
Siete países incorporados
• Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica,
Panamá y República Dominicana
Veintiséis IMF’s adheridas al Fideicomiso
• Operativas y con afiliados al PPR
Treinta y cinco mil afiliados al PPR
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• Al año 2017 15

16. ALIADOS ESTRATÉGICOS AL PPR
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COOPERACIÓN
INTERNACIONAL
REDES NACIONALES
DE MICROFINANZAS
16

17. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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mit
“El futuro se construye desde hoy….”
17
Proyecto Piloto de Micropensiones
en Centroamérica
PLAN DE DIFUSION DEL PPR
NACIONAL E INTERNACIONAL

18. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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Directivos de REDCAMIF
presentaron el Programa Piloto
de Micropensiones
FUENTE:
Nicaragua. La Prensa, 24 mayo 2012.
18
PYMES PODRAN ACCEDER A
MICROPENSIONES

19. Panelistas: Señor John Hatch, Fundador de FINCA Internacional, USA; Ing. Reynold Walter, Presidente Proyecto de
Micropensiones, REDCAMIF, Guatemala; Dra. Virginia P. Juan, Presidente/CEO de APPEND, Filipinas; Licda. Francesca Randazzo,
Funcionaria de Ada, Luxemburgo.
17TH MICROCREDIT SUMMIT
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mit
PANEL: Mirando Hacia el futuro: Estrategias, Productos y Servicios
que Ayuden a Satisfacer las Necesidades de los Clientes Mayores
19

20. VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA
Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS
Punta Cana,
República Dominicana,
Junio 2014
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20
GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE

21. 17TH MICROCREDIT SUMMIT
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GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE
mit
PRIMER ENCUENTRO DE
INCLUSION FINANCIERA
Guatemala, Junio 2014
21

22. ¡¡¡MUCHAS GRACIAS!!!
Mérida, Yucatán, México, Agosto 2014
Para más información, contáctenos :
Página Web: www.redcamif.org
E-mail: rwalter@fafidess.org
Teléfono: (505) 22781017
Reynold Walter
Presidente, Comité Técnico PPR
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