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“Planejamento não é sobre tomada de decisão futura, é sobre os resultados obtidos no futuro pela tomada
de decisões no presente.”
( PETER DRUCKER)
Reflexão

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CURSO DE
FINANÇAS PESSOAIS

Apresentações Pessoais
• Nome completo
• Onde mora
• O que faz de melhor na vida
• Área que trabalha
• Um hobby
• Onde pretendo estar em janeiro 2016

O que espero do curso
1. ...
2. ...
3. ...
4. ...
5. ...
6. ...
7. ...
8. ...
9. ...
10. ...

Conteúdo do Curso
Vocabulário Utilizado
Conceitos de Orçamento Familiar
Fases do Orçamento Familiar
Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar
Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar
Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar
Fazendo o seu Orçamento Familiar

Vocabulário
CDI
Certificado de Depósito Bancário
COPOM
Conselho de Política Monetária
CD
Crédito Direto
Leasing
Arrendamento Mercantil
CVM
Comissão de Valores Mobiliários
FMI
Fundo Monetário Internacional

Vocabulário
IGP-M
Índice Geral de Preços do Mercado (FGV)
INPC
Índice Nacional de Preço ao Consumidor (IBGE)
IOF
Imposto sobre Operações Financeiras
IRPF
Imposto de Renda Pessoa Física
ISS
Imposto Sobre Serviço

Vocabulário
NP
Nota Promissória
SELIC
Sistema Especial de Liquidação e Custódia
TAXA SELIC
Taxa de juros que remunera os títulos pós-fixados do Governo
TJLP
Taxa de Juros de Longo Prazo, fixada pelo BNDES
VGBL
Plano de Vida Gerador de Benefícios

Conceitos de Finanças
Pessoais
“Todas as famílias, mesmo sem prestar atenção, têm que administrar as
contas da casa, senão a coisa fica feia: antes do fim do mês o dinheiro
acaba e restam contas a pagar.”
Luís Carlos Ewald
Economia doméstica é a administração das contas da casa.

Pessoais
Economia é a ciência que estuda a escassez de recursos.
O dinheiro é pouco para todo mundo e torna-se
necessário saber em que é mais importante gastá-lo.
Daí a necessidade de um ORÇAMENTO FAMILIAR.

Pessoais
O ORÇAMENTO FAMILIAR só vai obter sucesso se
todos os membros da família contribuírem em sua
elaboração e execução.

Pessoais
Segundo pesquisa recente, a estrutura orçamentária de uma
família brasileira padrão tem suas despesas distribuídas com
os percentuais:
G1 – Moradia 30%
G2 – Alimentação 18%
G3 – Transporte 6%
G4 – Vestuário 8%
G5 – Educação 14%
G6 – Lazer 8%
G7 – Saúde 14%

Elaborar o Orçamento Familiar
Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será
necessário passar por três fases:
Fase - 1

Elaborar o Orçamento Familiar
A seguir apresentaremos um modelo de Orçamento Familiar :
CONTAS Previsto Realizado
(+) Saldo Inicial
(+) Entradas Totais
(-) Saídas Totais
(=) Saldo Final
CONTAS Previsto Realizado
(+) Saldo Inicial
(+) Entradas Totais
(-) Saídas Totais
(=) Saldo Final
Fase - 1

Acompanhar o Orçamento Familiar
Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário
passar por três fases:
Fase - 2

Nessa fase será necessário identificar cada receita e despesas,
classificando-as nos grupos abaixo:
Fase - 2
G0 - Receitas Gerais
G1 - Moradia
G2 - Alimentação
G3 - Transporte
G4 - Vestuário
G5 - Educação
G6 - Lazer
G7 - Saúde
G8 - Impostos e Taxas

Detalhando o Grupo MORADIA:
Mês/Ano:
Moradia Valores (R$)
Aluguel/Prestação 320,00
Condomínio 60,00
Manutenção 25,00
Impostos/Seguros 73,00
Água/Luz/Gás 51,00
Empregados 80,00
Telefones 105,00
Internet 17,00
Bens Adiquiridos 0,00
Outros 0,00
TOTAL 731,00
Fase - 2

Grupo MORADIA:
1. Fique atento ao momento do reajuste do aluguel.
2. Não atrase o condomínio, caso isso ocorra, pague no mês seguinte.
3. Peça sempre referências sobre a empregada doméstica, pague o
que mercado estiver praticando.
4. Pague os impostos a vista com descontos generosos.
5. Os telefones celulares são os maiores destruidores de orçamentos
familiares, procure planos personalizados.
6. A Internet deve ser utilizada com regras de tempo de acesso e
horários pré-determinados.
Fase - 2

Detalhando o Grupo ALIMENTAÇÃO:
Mês/Ano: Julho/2006
Alimentação Valores (R$)
Supermercado 280,00
Feira 60,00
Açougue 18,00
Padaria 60,00
Refeições 15,00
Outros 12,00
TOTAL 445,00
Fase - 2

Grupo ALIMENTAÇÃO
1. Faça uma lista antes de ir ao supermercado, tome muito
cuidado com as armadilhas de marketing.
2. As refeições fora de casa são subsidiadas por vale refeição,
não venda seus vales refeições para agiotas, eles pagam
pouco.
3. Compre apenas o pãozinho na padaria, outros produtos são
muito caros.
Fase - 2

Detalhando o Grupo TRANSPORTE:
Transporte Valores (R$)
Estacionamento 12,00
Combustível 75,00
Oficina 0,00
Multas 0,00
Passagens 8,00
Seguro de Veículos 52,00
Outros 0,00
TOTAL 147,00
Fase - 2

Grupo TRANSPORTE
1. A decisão de trabalhar de carro é sua, mas avalie muito bem
essa escolha, pois estacionamento e combustível são
despesas significativas.
2. Caso tenha levado uma multa pague em dia, tem desconto
atrativo.
3. As manutenções de veículos devem ser feitas em oficinas
de procedência, com muita negociação dos serviços.
Fase - 2

Detalhando o Grupo VESTUÁRIO:
Vestuário Valores (R$)
Roupas de Homem 35,00
Roupas de Mulher 18,00
Roupas de Criança 40,00
Calçados de Homem 0,00
Calçados de Mulher 31,00
Calçados de Criança 72,00
Outros 0,00
TOTAL 196,00
Fase - 2

Grupo VESTUÁRIO
1. As compras de roupas e calçados feminino e de criança
devem ser comprados em promoções, após muita pesquisa
de preço.
2. Não se deixe levar pelo choro das crianças, combine antes de
sair de casa o que vai ser comprado.
Fase - 2

Detalhando o Grupo EDUCAÇÃO:
Educação Valores (R$)
Colégio 212,00
Faculdade 0,00
Material Escolar 21,00
Cursos 0,00
Livros 25,00
Jornais/Revistas 33,00
Mesada/Merenda 40,00
Outrros 0,00
TOTAL 331,00
Fase - 2

Grupo EDUCAÇÃO
1. Negocie sempre a mensalidade com o colégio, principalmente se
você tiver mais de um filho.
2. A faculdade pública é melhor e não é paga.
3. Compre material escolar em grupos de pais.
4. Os jornais e revistas devem ser complemento da educação, por
isso não compre jornais sensacionalistas ou revistas de fofocas.
5. Os cursos de línguas são importantes, mas cobre resultados de
quem estão fazendo.
Fase - 2

Detalhando o Grupo LAZER:
Lazer Valores (R$)
TV a Cabo 0,00
Locadora 24,00
CD´s/DV´s 15,00
Restaurante 90,00
Cinema 28,00
Teatro 0,00
Shows/Eventos 0,00
Clube 40,00
Viagens 0,00
Outros 0,00
TOTAL 197,00
Fase - 2

Grupo LAZER
1. A TV a Cabo e Locadora são concorrentes, avalie as condições de
uso desses serviços.
2. Nos finais de semana, o preço do teatro é mais caro, prefira as
quintas-feiras.
3. Comprar CDs e DVDs por impulso é um péssimo habito.
4. O clube deve ser pago e frequentado, caso contrário é um gasto
muito alto.
Fase - 2

Detalhando o Grupo SAÚDE:
Saúde Valores (R$)
Plano deSaúde 163,00
Seguro de Vida 0,00
Médicos 0,00
Psicólogo 0,00
Dentista 75,00
Fisioterapia 30,00
Exames 0,00
Famácia 62,00
Outros 17,00
TOTAL 347,00
Fase - 2

Grupo SAÚDE
1. É importe escolher um seguro saúde que tenha cobertura para os
dependentes.
2. O seguro de vida deve ser feito com corretoras idôneas.
3. Peça desconto sempre para médicos e dentistas, prefira aqueles
que são cobertos pelos seguro saúde.
4. Os preços de medicamentos são controlados, pesquise sempre e
compre em farmácia que ofereça desconto.
Fase - 2

Detalhando o Grupo IMPOSTOS E TAXAS:
Impostos eTaxas Valores (R$)
Imposto de Renda 0,00
CPMF 14,00
Jrs Empréstimo 61,00
Jrs Cheque Esp. 43,00
Jrs Cartão Crédito 0,00
Anuidade Cartão 22,00
Multas por Atraso 12,00
Tarifas Bcos. 18,50
Outros 0,00
TOTAL 170,50
Fase - 2

Grupo IMPOSTOS E TAXAS
1. A IOF é um imposto que identifica as operações financeiras.
2. Todos os tipos de JUROS são corrosivos, então tome cuidado com
empréstimos, cheque especial e cartão de crédito.
3. Negocie sempre com o gerente de seu banco as tarifas bancárias.
4. Coloque suas contas em débito automático, pois além de não pagar
multas por atrasos, você vai ganhar pontos com seu banco.
Fase - 2

É preciso se adaptar às condições possíveis para não haver
desânimo, pois essa tarefa deve durar o mês inteiro.
Exemplos de tipos de
despesas a serem
classificadas:
D1 – Dentista: R$ 86,00
D2 – Cinema: R$ 24,00
D3 – CPMF: R$ 13,10
Exemplos de tipos de
Grupos a serem
classificados:
D1  G6 – Saúde
D2  G7 – Lazer
D3 G8 – Impostos e Taxas
Fase - 2

Após a classificação das despesas em seus respectivos grupos,
podemos fazer os lançamentos na planilha.
Saúde Previsto Realizado
Plano deSaúde 163,00
Seguro de Vida 0,00
Médicos 0,00
Psicólogo 0,00
Dentista 75,00 86,00
Fisioterapia 30,00
Exames 0,00
Famácia 62,00
Outros 17,00
TOTAL 347,00 86,00
Lazer Previsto Realizado
TV a Cabo 0,00
Locadora 24,00
CD´s/DV´s 15,00
Restaurante 90,00
Cinema 28,00 24,00
Teatro 0,00
Shows/Eventos 0,00
Clube 40,00
Viagens 0,00
Outros 0,00
TOTAL 197,00 24,00
Gastos Gerais Previsto Realizado
Imposto de Renda 0,00
CPMF 14,00 13,10
Jrs Empréstimo 61,00
Jrs Cheque Esp. 43,00
Jrs Cartão Crédito 0,00
Anuidade Cartão 22,00
Multas por Atraso 12,00
Tarifas Bcos. 18,50
Outros 0,00
TOTAL 170,50 13,10
Fase - 2

Avaliar o Orçamento Familiar
Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será
necessário passar por três fases:
• Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar
Fase - 3

Nessa fase é importante uma reunião familiar, bem como combinar as
ações necessárias para redução de despesas ou aumento de receitas.
Contas Previsto Realizado
(+) Receita Líquida 2.616,27 2.618,00
(-) Imposto/Taxas 170,50 169,36
(=) Recta. Líq. 2.445,77 2.448,64
(-) Moradia 731,00 728,50
(-) Alimentação 445,00 431,90
(-) Saúde 347,00 358,00
(-) Transporte 147,00 147,00
(-) Educação 331,00 331,00
(-) Vestuário 196,00 185,00
(-) Lazer 197,00 197,00
TOTAL 51,77 70,24
Diferença 18,47
Fase - 3

Avaliação:
Na avaliação do Grupo de Despesas SAÚDE, foi identificado que
um dos membros da família ficou doente.
Ação:
Pesquisar preços de medicamentos e negociar forma de
pagamentos com a farmácia.
Fase - 3

Fazendo seu Orçamento Familiar
Conquistando (seu sonho) o seu ORÇAMENTO FAMILIAR,
passando pelas três fases:
Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar

IONS CLUB
O IONS CLUB é um projeto pioneiro no mercado de desenvolvimento profissional e assessoria, que foi criado para cumprir
este compromisso, disponibilizando serviços, produtos e também opções de lazer por meio de uma rede de empresas
conveniadas cuidadosamente escolhidas.
Pesquisa
Metodologia
Projetos
Os resultados foram mensurados e montamos um modelo de negócio educacional em que o objetivo é atender ao público
em geral e corporativo, preparando profissionais e empresas para responderem rapidamente e com muita competência às
demandas e oportunidades que o mercado oferece.
 Pesquisamos o mercado;
 Analisamos as mudanças;
 Tendências;
 Estrutura;
 Posicionamento e fixação da nossa marca.

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