FinTech - 25 mars 2015

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À l'occasion de la parution de notre livre blanc, nous avons souhaité organiser une journée dédiée à la banque digitale et son écosystème avec l'apparition de nouveaux acteurs : les FinTech.

Cet évènement dédié a permis de comprendre les enjeux et les implications de la vague digitale dans le domaine bancaire. Et, sur le même modèle que les Startups, 18 FinTech sont venues nous faire découvrir leurs visions et leurs produits grâce à 3 séquences de FinTech Pitch.

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FinTech - 25 mars 2015

  1. 1. 1 Tél : +33 (0)1 58 56 10 00 Fax : +33 (0)1 58 56 10 01 www.octo.com© OCTO 2015 50, avenue des Champs-Elysées 75008 Paris - FRANCE FinTech Day 25 mars 2015 – Paris
  2. 2. 2
  3. 3. 3 Le « Why » d’OCTO Why OCTO + Demander questionnaire
  4. 4. 4 Sur le podium Best Workplace 2015!
  5. 5. 5 Banque Digitale & FinTech : le Livre Blanc
  6. 6. 6 Tél : +33 (0)1 58 56 10 00 Fax : +33 (0)1 58 56 10 01 www.octo.com© OCTO 2015 50, avenue des Champs-Elysées 75008 Paris - FRANCE Banques & FinTechs : Concurrents ou partenaires ? Sylvain FAGNENT Stephen PÉRIN FinTech Day – 25 mars 2015, Paris
  7. 7. 7 FinTech : contraction de « Finance » et « Technologie ». Entreprise offrant des services financiers s’appuyant sur la technologie. Définition rapide d’une FinTech… “ ”
  8. 8. 8 …mais encore ?! “ ” FinTech are recreating a new world supporting, displacing and disintermediating the old world finance with technology. Fintech is a new market. It is 21st century finance. Chris Skinner Bloggeur, The Finanser
  9. 9. 9 FinTech – un boom économique… qui s’accélère 248 1042 2013 2014 Source : Venture Scanner Nombre de FinTechs x4 #FinTech 2008 2013 2014 … 3 Mds 928 M Investissement global dans la FinTech $ 15 Mds x3 x5
  10. 10. 10 Le royaume de sa majesté en ébullition Photo:JohnStillwell,WPAPool/GettyImages
  11. 11. 11 Le royaume de sa majesté en ébullition 50% de l'investissement FinTech en Europe 60% des FinTechs européennes Source : Chris Skinner Blog
  12. 12. 12 FinTech Valorisation Levée de fonds à date ($M) ($M) 1. Square 6 000 495 2. Stripe 3 600 200 2 700 156 1 500 266 1 000 193 TOTAL ($M) 14 800 1 310 FinTechs valorisées à plus d’1 milliard $
  13. 13. 13 De nombreux acteurs qui attaquent tous les métiers de la banque
  14. 14. 14 Rapide focus Lending Personal Finance Payments Institutional investmentsRetail Investment Equity financing Remittance Business tools Crowd funding Financial research Banking infrastucture Consumer banking
  15. 15. 15 Que va t-il rester aux banques ? La banque de détail aujourd’hui … et demain ? Le CBS…
  16. 16. 16 Va-t-on dépasser l’affrontement ? Au-delà du choc frontal “ ”
  17. 17. 17 De la compétition à la collaboration… Source : http://centrodeinnovacionbbva.com/en/news/fintech-companies-ask-banks-collaborate-not-compete-digital-banking-age
  18. 18. 18 Quels intérêts au rapprochement Banque – FinTech ? Base clients Expertise métier Reconnaissance Financement Regard neuf métier Facilité d’innovation Culture digitale Focus problème client Les actifs des FinTech qui intéressent les banques Les actifs des banques qui intéressent les FinTech
  19. 19. 19 Rachats Filialisé Intégré Les rapprochements ont déjà commencés Acquisition Acquisition & intégration Investissement Capital Risque Financement
  20. 20. 20 BBVA Ventures En 2013, BBVA Ventures a reçu un budget de 100 millions de dollars pour investir dans les entreprises innovantes pour transformer l’industrie des services financiers
  21. 21. 21 AXA Strategic Ventures Créé en 2015, AXA Strategic Ventures est doté d’un budget de 200 M€. AXA Seed Factory, créé en 2013 avec 10 M€, évolue en accélérateur de FinTechs et InsureTechs.
  22. 22. 22 Partenariat …les rapprochements Banque – FinTech Partenariat Marque blanche Plateformes API / SaaS
  23. 23. 23 Oui, mais… les ADN sont-ils vraiment compatibles ? Est-ce que la greffe va prendre ? Une grande question “ ”
  24. 24. 24 L’ADN de la banque et de la FinTech Culture produit bancaire Complexité / Opacité Cycles longs / Rationalisation Données en silos Réglementaire strict Généraliste Technologie du XXe s. ADN Banque Culture client Simplicité / Transparence Cycles courts / Innovation Data-driven Peu ou pas réglementé Spécialiste Technologies du XXIe s. ADN FinTech
  25. 25. 25 Un gros frein : le legacy Source : http://www.rbs.com/content/dam/rbs/Documents/News/2014/11/RBS_Building_IT_Resilience.pdf
  26. 26. 26 L’exemple de Simple “Reinventing online banking with modern web and mobile experiences, no surprise fees, and great customer service”
  27. 27. 27 Simple – La banque composite
  28. 28. 28 Simple – construction d’un processeur de flux Source:https://www.simple.com/blog/my-apology-to-you
  29. 29. 29 Simple – construction d’un processeur de flux We rebuilt our infrastructure from scratch […] massive project to replace our partner processor with one we’ve built. So why did we do it? […] The first reason was to improve our ability to innovate […] The second reason, ironically enough, was to improve system stability.
  30. 30. 30 L’exemple de Standard Treasury
  31. 31. 31 L’exemple de Standard Treasury
  32. 32. 32 “We are building an API banking platform, becoming our own bank” La vision de Standard Treasury “We have been unimpressed with existing bank infrastructures” Source : http://blog.zactownsend.com/standard-treasury-as-a-startup-bank
  33. 33. 33 Conclusion Le rapprochement va demander des efforts de la part des banques. “ ”
  34. 34. 34 Mutation spontanée Source : http://www.craveonline.com/images/stories/2011/2011/October/Comedy%20Channel/dr-manhattan.jpg
  35. 35. 35 Des banques avec les gènes de la FinTech. Mutation “ ”
  36. 36. 36 mBank
  37. 37. 37 Fidor
  38. 38. 38 Standard Treasury
  39. 39. 39 La vision de Standard Treasury “We want to be the Amazon Web Services of banking. Our wholesale commercial banking infrastructure will be unknown to most of the public, but it will power some of the biggest applications and companies in the world. Becoming a bank: we must be our own regulated, deposit-taking institution in order to build our platform and product we are planning. Our core banking system is built using an API-first design. …. Because we started from scratch, we built our system with security, reliability, speed, and usability. I (Zachary Townsend, Co-Founder of Standard Treasury) care about the potential social impact of a bank that changes the cost structure of financial services. … not just because I might do well economically, but because it would be one of the most powerful ways for me to help others do well economically. I hope to radically change the equation through our systems, allowing many more people to have access to the financial system.” “We want to be the Amazon Web Services of banking” Source : http://blog.zactownsend.com/standard-treasury-as-a-startup-bank
  40. 40. 40 The stronger operators will be far fewer in number — perhaps not more than a hundred… Le futur de la banque dans 10 ans ? “ ”Source : http://press.bbva.com/latest-contents/press-releases/francisco-gonzalez- says-8220-knowledge-banking-offers-more-and-better-solutions-for-our-needs- 8221__9882-22-c-107358__.html Francisco González, CEO BBVA
  41. 41. 41 Seulement 9% des entreprises « disruptées » survivent. Mais 100% des 9% d’entreprises qui survivent, sans exception, ont mis en place un nouveau business ‘disruptant’ dans une nouvelle entité totalement séparée de la maison mère. Source : Colin Morrison, Huffingtonpost, Harvard Professor Shows Traditional Media How to Cope With the Future, 28/06/2013 La statistique qui “tue” “ ”
  42. 42. 42 Les disrupteurs disruptés
  43. 43. 43 Facilité à changer d’établissement bancaire Transférabilité des données bancaires Promotion gouvernementale des APIs bancaires Nouveaux entrants choyés Et demain, enjeux des banques: le réglementaire et le royaume de sa majesté
  44. 44. 44 La bonne nouvelle
  45. 45. 45 Source:http://www.keepcalm-o-matic.co.uk/p/keep-calm-and-thank-you-for-your-attention/
  46. 46. 46 Table-Ronde – FinTech Anne Laure Naveos Crédit Mutuel Arkea Jean-Michel Pailhon Expert FinTech Nicolas Guillaume FriendsClear, PretPME, Chappuis Halder Patrice Bernard Conix, C’est pas mon idée Benoît Bazzocchi SmartAngels #FinTechDay

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