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Comercio Móvil
                         Tipos, usos & tendencias.




                         Yaqui Núñez-Del Risco M. — Marketing & Product Director
                                            GCS Systems, LTD

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   Agenda
      1          Evolución de los canales



      2          ¿Qué ha pasado hasta ahora?



      3          ¿Qué es Comercio Móvil?



      4          Banca Móvil



      5          Pagos Móviles


      6          Tendencias: ¿A dónde vamos?


      7          Preguntas & Respuestas



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 la evolución de los
 canales de acceso.


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 la evolución de los
 canales de acceso.




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 la evolución de los
 canales de acceso.




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 la evolución de los
 canales de acceso.


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 la evolución de los
 canales de acceso.

                               Internet
                         >   > Banking



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 la evolución de los
 canales de acceso.

                               Internet
                         >   > Banking >



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 ¿qué ha pasado
 hasta ahora?



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 ¿qué ha pasado
 hasta ahora?                .)
                             .




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                         personas         personas
                         bancarizadas   no-bancarizadas
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 ¿qué ha pasado
 hasta ahora?                .)
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                         bancarizadas   no-bancarizadas
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 estudios del mercado
     •   Alrededor del mundo, un gran número de participantes e iniciativas buscan capitalizar
         la enorme oportunidad de potenciar pagos móviles
         •   Wizzit Sur África, M-PESA Kenia, Mpay Polonia, SMART Filipinas, Kookmin Bank Corea


     •   Los segmentos Bancarizados y Sub Bancarizados tienen necesidades similares y
         ambos ofrecen un gran potencial


     •   Las empresas de telefonía buscan nuevas fuentes de negocios ya que están
         experimentando una disminución en el crecimiento de sus ingresos y nuevos
         suscriptores


     •   La clave radica en un modelo de negocio viable y la disponibilidad de una plataforma
         común de pagos móviles


     •   Gartner Inc., empresa de investigaciones tecnológicas, indica que en el 2009 hubo un
         aumento de 70% en pagos móviles incrementándose el numero de usuarios a 73
         millones en el mundo. Para el 2012, 190 millones de personas estarán haciendo pagos
         con un celular


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 estudios del mercado
     •   Futuro de la Banca Móvil
         - Evolución de los canales de acceso hacia “Anytime/Anywhere” Banking
           ‣ Sucursal
           ‣ ATM
           ‣ IVR
           ‣ Internet Banking
           ‣ Teléfono Celular
         • Reducción de costos transaccionales y generación de nuevos ingresos
         • El teléfono celular inteligente es el motor de la Banca Móvil
         • Digitalización de cheques y captura de depósitos
         • Incorporación de los Sub Bancarizados como clientes Bancarios
           - Desarrollo de “clusters” de negocios
             ‣Recarga de celulares
             ‣Pagos de servicios públicos
             ‣Compras de provisiones e insumos
             ‣Microfinanciamientos


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  ¿qué es
  comercio móvil?



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  comercio móvil?




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  comercio móvil?
              Banca Móvil




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  comercio móvil?
              Banca Móvil
                    Consultas de Saldo
                Transferencia entre cuentas
                  Solicitud de chequeras
                  Suspensión de cheque
                     Pago de Facturas
                    Pago de Préstamos
                 Historial de Transacciones




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  comercio móvil?
              Banca Móvil                     Pagos Móviles
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                Transferencia entre cuentas
                  Solicitud de chequeras
                  Suspensión de cheque
                     Pago de Facturas
                    Pago de Préstamos
                 Historial de Transacciones




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                                                                      @tPago




  comercio móvil?
              Banca Móvil                     Pagos Móviles
                    Consultas de Saldo             Pagos en Comercios
                Transferencia entre cuentas      Compras desde el móvil
                  Solicitud de chequeras       Transferencias entre bancos
                  Suspensión de cheque             Recarga de Minutos
                     Pago de Facturas              Consultas de Saldo
                    Pago de Préstamos          Transferencia entre cuentas
                 Historial de Transacciones       Solicitud de chequeras
                                                  Suspensión de cheque
                                                    Pago de Facturas
                                                   Pago de Préstamos
                                                Historial de Transacciones


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  comercio móvil?
              Banca Móvil                     Pagos Móviles
                    Consultas de Saldo             Pagos en Comercios
                Transferencia entre cuentas      Compras desde el móvil
                  Solicitud de chequeras       Transferencias entre bancos
                  Suspensión de cheque             Recarga de Minutos
                     Pago de Facturas              Consultas de Saldo
                    Pago de Préstamos          Transferencia entre cuentas
                 Historial de Transacciones       Solicitud de chequeras
                                                  Suspensión de cheque
                                                    Pago de Facturas
                         mWallet                   Pago de Préstamos
                                                Historial de Transacciones


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    banca móvil
    (mobile banking)



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    banca móvil
    (mobile banking)




                         Fuente: Huntington Research


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    banca móvil
    (mobile banking)




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    banca móvil
    (mobile banking)

                         Aplicación iPhone
                         Pago de Facturas
                         Transferencia de Fondos
                         Deposit@Mobile
                         Accident Checklist




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    banca móvil
    (mobile banking)

                         Aplicación iPhone
                         Pago de Facturas
                         Transferencia de Fondos
                         Deposit@Mobile
                         Accident Checklist




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¿mBanking
o TxtBanking?




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  aplicaciones
  de banca móvil




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    Proveedor de servicios bancarios básicos
    No-bancarizados & Sub-bancarizados
    Sur África
    Tarjeta Débito Maestro
    Banco sin sucursales
    WIZZKids




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    Proveedor de servicios bancarios básicos   Depósito y retiro de efectivo
    No-bancarizados & Sub-bancarizados         Transferencia a usuarios y no-usuarios
    Sur África                                 Pago de Facturas
    Tarjeta Débito Maestro                     Compra de tiempo aire (minutos)
    Banco sin sucursales                       Detallistas como agentes de bancos
    WIZZKids                                   UI: Safaricom-Sim Toolkit / Vodacom-USSD




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 pagos móviles



    USSD
    Europa
    Pagos en comercios
    Pagos por Internet
    Transferencias a usuarios mPay
    Recargas de tiempo aire (minutos)
    Pago de Facturas
    Servicios de Mensajería/Postal
    Shortcode (*145#123456#) para todo

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    USSD                                 Filipinas
    Europa                               Primer remesador internacional pos SMS
    Pagos en comercios                   Sucursales Smart Padala Centers
    Pagos por Internet                   Padala Internacional / Doméstico
    Transferencias a usuarios mPay       Smart Money Card para retiros
    Recargas de tiempo aire (minutos)    SMS Confirmación
    Pago de Facturas
    Servicios de Mensajería/Postal
    Shortcode (*145#123456#) para todo

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  ¿qué es tPago?
         “tPago es una herramienta de vida que te permite manejar todas tus
             finanzas personales dondequiera que estés, sin importar las
                       instituciones financieras involucradas.”



                                  FACTURA


                                                                                            $      >
                                      A   DA
                                  PAG




          Recarga de Minutos   Pago de Facturas               Compras en Comercios          Transferencias P2P




                                                    *150#
                                                    Consulta de Balances
                                                  Historial de Transacciones
                                      Alertas de Facturas Emitidas & Recordatorios
                               Clientes Bancarizados / Sub-Bancarizados / No Bancarizados

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  ¿cómo se adquiere
  tPago?




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  ¿cómo se adquiere
  tPago?




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  ¿cómo se adquiere
  tPago?




                         Internet
                         Banking
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  ecosistema tPago


                          Bancos                 Compañías Adquirientes




                                                           Banco
                                                           Central




                         Compañías
                         Telefónicas
                                       Facturadores


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    ¿cómo funciona?




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transferencia p2p
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transferencia p2p
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compra en comercio     @tPago




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compra en comercio     @tPago




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    tendencias:
    ¿a dónde vamos?



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    tendencias:
    context-based mobile banking
        Home GPRS Work HSDPA Car LTE Public Transportation
      Laptop Weekday Netbook Weekend eBook Holiday Smartbook
           Airport Mobile Train Station Smart Commerce Touch




                                     tecno-
                         situación   logía

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  ¿a dónde vamos?




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  ¿a dónde vamos?
                         “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas
                                                            a los Call Centers de un 30%.”
                                                                -Mobile Financial Services Congress 2009




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  ¿a dónde vamos?
                         “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas
                                                            a los Call Centers de un 30%.”
                                                                -Mobile Financial Services Congress 2009




                  La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados
                 de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados
                                           como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p.
                                                                    -Mobile Financial Services Congress 2009




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  ¿a dónde vamos?
                         “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas
                                                            a los Call Centers de un 30%.”
                                                                -Mobile Financial Services Congress 2009




                  La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados
                 de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados
                                           como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p.
                                                                    -Mobile Financial Services Congress 2009




                             “La adopción de transacciones móviles en general experimenta un
                                                     crecimiento actual de 700% año tras año.
                                                                                               -Zyons/USAA




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  ¿a dónde vamos?
                         “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas
                                                            a los Call Centers de un 30%.”
                                                                -Mobile Financial Services Congress 2009




                  La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados
                 de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados
                                           como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p.
                                                                    -Mobile Financial Services Congress 2009




                             “La adopción de transacciones móviles en general experimenta un
                                                     crecimiento actual de 700% año tras año.
                                                                                               -Zyons/USAA




             “Se espera que las transacciones de pagos móviles a nivel mundial alcancen
          $110.1 billones de dólares en 3 años, a un ritmo de 105% de crecimiento anual.”
                                                                             -Dublin-based Research & Markets.


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  ¿a dónde vamos?




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  ¿a dónde vamos?
                         “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios
                                              de transferencia de dinero móvil por el móvil.”
                                                                                 -Juniper Research




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  ¿a dónde vamos?
                         “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios
                                              de transferencia de dinero móvil por el móvil.”
                                                                                    -Juniper Research




                “El móvil será la plataforma de mayor crecimiento en los próximos 5 años.”
                                                                             -Direct Marketing Association




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  ¿a dónde vamos?
                         “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios
                                              de transferencia de dinero móvil por el móvil.”
                                                                                              -Juniper Research




                “El móvil será la plataforma de mayor crecimiento en los próximos 5 años.”
                                                                                       -Direct Marketing Association




                      “Aunque la adopción será lidereada por consumidores jóvenes, entre
                     18-25, casi el 40% de personas entre 45 a 54 estarán utilizando pagos
                      móviles para el 2014. Todo esto sucederá bien rápido. No tomará una
                         década, sino que sucederá en los próximos cuatro o cinco años.”
                                                         -Robert B. Hedges, Jr. (Managing Partner Mercatus LLC)




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                         Verano 2010

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Muchas Gracias.
                                                      http://tPago.com.do
                                                             @tPago

                                              Yaqui Núñez-Del Risco M.
                                              ynunez@gcs-systems.com
                                                      @yaqui




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  • 1. Comercio Móvil Tipos, usos & tendencias. Yaqui Núñez-Del Risco M. — Marketing & Product Director GCS Systems, LTD Sunday, April 18, 2010
  • 2. @tPago Agenda 1 Evolución de los canales 2 ¿Qué ha pasado hasta ahora? 3 ¿Qué es Comercio Móvil? 4 Banca Móvil 5 Pagos Móviles 6 Tendencias: ¿A dónde vamos? 7 Preguntas & Respuestas Sunday, April 18, 2010
  • 3. @tPago la evolución de los canales de acceso. Sunday, April 18, 2010
  • 4. @tPago la evolución de los canales de acceso. Sunday, April 18, 2010
  • 5. @tPago la evolución de los canales de acceso. Sunday, April 18, 2010
  • 6. @tPago la evolución de los canales de acceso. > Sunday, April 18, 2010
  • 7. @tPago la evolución de los canales de acceso. Internet > > Banking Sunday, April 18, 2010
  • 8. @tPago la evolución de los canales de acceso. Internet > > Banking > Sunday, April 18, 2010
  • 9. @tPago ¿qué ha pasado hasta ahora? Sunday, April 18, 2010
  • 10. @tPago ¿qué ha pasado hasta ahora? .) . . .) personas personas bancarizadas no-bancarizadas Sunday, April 18, 2010
  • 11. @tPago ¿qué ha pasado hasta ahora? .) . . .) . . personas personas bancarizadas no-bancarizadas Sunday, April 18, 2010
  • 12. @tPago estudios del mercado • Alrededor del mundo, un gran número de participantes e iniciativas buscan capitalizar la enorme oportunidad de potenciar pagos móviles • Wizzit Sur África, M-PESA Kenia, Mpay Polonia, SMART Filipinas, Kookmin Bank Corea • Los segmentos Bancarizados y Sub Bancarizados tienen necesidades similares y ambos ofrecen un gran potencial • Las empresas de telefonía buscan nuevas fuentes de negocios ya que están experimentando una disminución en el crecimiento de sus ingresos y nuevos suscriptores • La clave radica en un modelo de negocio viable y la disponibilidad de una plataforma común de pagos móviles • Gartner Inc., empresa de investigaciones tecnológicas, indica que en el 2009 hubo un aumento de 70% en pagos móviles incrementándose el numero de usuarios a 73 millones en el mundo. Para el 2012, 190 millones de personas estarán haciendo pagos con un celular Sunday, April 18, 2010
  • 13. @tPago estudios del mercado • Futuro de la Banca Móvil - Evolución de los canales de acceso hacia “Anytime/Anywhere” Banking ‣ Sucursal ‣ ATM ‣ IVR ‣ Internet Banking ‣ Teléfono Celular • Reducción de costos transaccionales y generación de nuevos ingresos • El teléfono celular inteligente es el motor de la Banca Móvil • Digitalización de cheques y captura de depósitos • Incorporación de los Sub Bancarizados como clientes Bancarios - Desarrollo de “clusters” de negocios ‣Recarga de celulares ‣Pagos de servicios públicos ‣Compras de provisiones e insumos ‣Microfinanciamientos Sunday, April 18, 2010
  • 16. @tPago ¿qué es comercio móvil? Sunday, April 18, 2010
  • 17. ¿qué es @tPago comercio móvil? Sunday, April 18, 2010
  • 18. ¿qué es @tPago comercio móvil? Banca Móvil Sunday, April 18, 2010
  • 19. ¿qué es @tPago comercio móvil? Banca Móvil Consultas de Saldo Transferencia entre cuentas Solicitud de chequeras Suspensión de cheque Pago de Facturas Pago de Préstamos Historial de Transacciones Sunday, April 18, 2010
  • 20. ¿qué es @tPago comercio móvil? Banca Móvil Pagos Móviles Consultas de Saldo Transferencia entre cuentas Solicitud de chequeras Suspensión de cheque Pago de Facturas Pago de Préstamos Historial de Transacciones Sunday, April 18, 2010
  • 21. ¿qué es @tPago comercio móvil? Banca Móvil Pagos Móviles Consultas de Saldo Pagos en Comercios Transferencia entre cuentas Compras desde el móvil Solicitud de chequeras Transferencias entre bancos Suspensión de cheque Recarga de Minutos Pago de Facturas Consultas de Saldo Pago de Préstamos Transferencia entre cuentas Historial de Transacciones Solicitud de chequeras Suspensión de cheque Pago de Facturas Pago de Préstamos Historial de Transacciones Sunday, April 18, 2010
  • 22. ¿qué es @tPago comercio móvil? Banca Móvil Pagos Móviles Consultas de Saldo Pagos en Comercios Transferencia entre cuentas Compras desde el móvil Solicitud de chequeras Transferencias entre bancos Suspensión de cheque Recarga de Minutos Pago de Facturas Consultas de Saldo Pago de Préstamos Transferencia entre cuentas Historial de Transacciones Solicitud de chequeras Suspensión de cheque Pago de Facturas mWallet Pago de Préstamos Historial de Transacciones Sunday, April 18, 2010
  • 23. @tPago banca móvil (mobile banking) Sunday, April 18, 2010
  • 24. @tPago banca móvil (mobile banking) Fuente: Huntington Research Sunday, April 18, 2010
  • 25. @tPago banca móvil (mobile banking) Sunday, April 18, 2010
  • 26. @tPago banca móvil (mobile banking) Aplicación iPhone Pago de Facturas Transferencia de Fondos Deposit@Mobile Accident Checklist Sunday, April 18, 2010
  • 27. @tPago banca móvil (mobile banking) Aplicación iPhone Pago de Facturas Transferencia de Fondos Deposit@Mobile Accident Checklist Sunday, April 18, 2010
  • 29. @tPago aplicaciones de banca móvil Sunday, April 18, 2010
  • 38. @tPago pagos móviles Proveedor de servicios bancarios básicos No-bancarizados & Sub-bancarizados Sur África Tarjeta Débito Maestro Banco sin sucursales WIZZKids Sunday, April 18, 2010
  • 39. @tPago pagos móviles Proveedor de servicios bancarios básicos Depósito y retiro de efectivo No-bancarizados & Sub-bancarizados Transferencia a usuarios y no-usuarios Sur África Pago de Facturas Tarjeta Débito Maestro Compra de tiempo aire (minutos) Banco sin sucursales Detallistas como agentes de bancos WIZZKids UI: Safaricom-Sim Toolkit / Vodacom-USSD Sunday, April 18, 2010
  • 41. @tPago pagos móviles USSD Europa Pagos en comercios Pagos por Internet Transferencias a usuarios mPay Recargas de tiempo aire (minutos) Pago de Facturas Servicios de Mensajería/Postal Shortcode (*145#123456#) para todo Sunday, April 18, 2010
  • 42. @tPago pagos móviles USSD Filipinas Europa Primer remesador internacional pos SMS Pagos en comercios Sucursales Smart Padala Centers Pagos por Internet Padala Internacional / Doméstico Transferencias a usuarios mPay Smart Money Card para retiros Recargas de tiempo aire (minutos) SMS Confirmación Pago de Facturas Servicios de Mensajería/Postal Shortcode (*145#123456#) para todo Sunday, April 18, 2010
  • 43. @tPago ¿qué es tPago? “tPago es una herramienta de vida que te permite manejar todas tus finanzas personales dondequiera que estés, sin importar las instituciones financieras involucradas.” FACTURA $ > A DA PAG Recarga de Minutos Pago de Facturas Compras en Comercios Transferencias P2P *150# Consulta de Balances Historial de Transacciones Alertas de Facturas Emitidas & Recordatorios Clientes Bancarizados / Sub-Bancarizados / No Bancarizados Sunday, April 18, 2010
  • 44. @tPago ¿cómo se adquiere tPago? Sunday, April 18, 2010
  • 45. @tPago ¿cómo se adquiere tPago? Sunday, April 18, 2010
  • 46. @tPago ¿cómo se adquiere tPago? Internet Banking Sunday, April 18, 2010
  • 47. @tPago ecosistema tPago Bancos Compañías Adquirientes Banco Central Compañías Telefónicas Facturadores Sunday, April 18, 2010
  • 48. @tPago ¿cómo funciona? Sunday, April 18, 2010
  • 49. transferencia p2p @tPago Sunday, April 18, 2010
  • 50. transferencia p2p @tPago Sunday, April 18, 2010
  • 51. compra en comercio @tPago Sunday, April 18, 2010
  • 52. compra en comercio @tPago Sunday, April 18, 2010
  • 53. @tPago tendencias: ¿a dónde vamos? Sunday, April 18, 2010
  • 54. @tPago tendencias: context-based mobile banking Home GPRS Work HSDPA Car LTE Public Transportation Laptop Weekday Netbook Weekend eBook Holiday Smartbook Airport Mobile Train Station Smart Commerce Touch tecno- situación logía Sunday, April 18, 2010
  • 55. @tPago ¿a dónde vamos? Sunday, April 18, 2010
  • 56. @tPago ¿a dónde vamos? “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas a los Call Centers de un 30%.” -Mobile Financial Services Congress 2009 Sunday, April 18, 2010
  • 57. @tPago ¿a dónde vamos? “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas a los Call Centers de un 30%.” -Mobile Financial Services Congress 2009 La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p. -Mobile Financial Services Congress 2009 Sunday, April 18, 2010
  • 58. @tPago ¿a dónde vamos? “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas a los Call Centers de un 30%.” -Mobile Financial Services Congress 2009 La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p. -Mobile Financial Services Congress 2009 “La adopción de transacciones móviles en general experimenta un crecimiento actual de 700% año tras año. -Zyons/USAA Sunday, April 18, 2010
  • 59. @tPago ¿a dónde vamos? “Las transacciones móviles provocan una reducción en las llamadas a los Call Centers de un 30%.” -Mobile Financial Services Congress 2009 La consulta de balance es la función más utilizada en todos los mercados de Banca Móvil. Algunas veces alcanzando un 80% de uso en los mercados como los nuestros. 8-10 consultas por mes p/p. -Mobile Financial Services Congress 2009 “La adopción de transacciones móviles en general experimenta un crecimiento actual de 700% año tras año. -Zyons/USAA “Se espera que las transacciones de pagos móviles a nivel mundial alcancen $110.1 billones de dólares en 3 años, a un ritmo de 105% de crecimiento anual.” -Dublin-based Research & Markets. Sunday, April 18, 2010
  • 60. @tPago ¿a dónde vamos? Sunday, April 18, 2010
  • 61. @tPago ¿a dónde vamos? “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios de transferencia de dinero móvil por el móvil.” -Juniper Research Sunday, April 18, 2010
  • 62. @tPago ¿a dónde vamos? “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios de transferencia de dinero móvil por el móvil.” -Juniper Research “El móvil será la plataforma de mayor crecimiento en los próximos 5 años.” -Direct Marketing Association Sunday, April 18, 2010
  • 63. @tPago ¿a dónde vamos? “En cuatro años más de medio billón de personas utilizarán servicios de transferencia de dinero móvil por el móvil.” -Juniper Research “El móvil será la plataforma de mayor crecimiento en los próximos 5 años.” -Direct Marketing Association “Aunque la adopción será lidereada por consumidores jóvenes, entre 18-25, casi el 40% de personas entre 45 a 54 estarán utilizando pagos móviles para el 2014. Todo esto sucederá bien rápido. No tomará una década, sino que sucederá en los próximos cuatro o cinco años.” -Robert B. Hedges, Jr. (Managing Partner Mercatus LLC) Sunday, April 18, 2010
  • 64. @tPago sesión de preguntas & respuestas. Sunday, April 18, 2010
  • 65. @tPago disponibilidad By: Sunday, April 18, 2010
  • 66. @tPago disponibilidad Verano 2010 By: Sunday, April 18, 2010
  • 67. Muchas Gracias. http://tPago.com.do @tPago Yaqui Núñez-Del Risco M. ynunez@gcs-systems.com @yaqui Todo el contenido de esta presentación Copyright GCS Systems, LTD. Material Educativo. Prohibido su uso comercial. Sunday, April 18, 2010