Procesos Actuales FUNDAHMICRO

1. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
INDICE
Índice........................................................................................................................................... 1
Objetivo........................................................................................................................... 1
Relación............................................................................................……………………. 1
Diagrama de Flujo. …................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................... 12
Glosario…………………………………………………………………………………………………... 31
Objetivo Otorgar financiamiento a grupos (de 4 a 10 personas) integrados por miembros
micro empresarios cuyos negocios son de mayor tamaño y demandan montos
de créditos mayores, para este propósito se establecen lineamientos que
permitan una evaluación adecuada en la promoción, análisis y formalización
del crédito; de acuerdo con el “Reglamento de Créditos”.
Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional
(Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central
(Administradora, Gerente de Créditos), Informática.
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2. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Grupo Solidario
Asesor de Créditos
Obtiene cita para Completa Solicita al Realiza verificación
inicio realizar segunda Tesorero Abrir de la ubicación de
manualmente
la vivienda y
reunión, con los formato cuenta bancaria y
negocio conforme al
miembros “Programa de depositar el 10% formato “Solicitud
interesados en Grupos Solidario” de intereses de Verificación de
Realiza visita a anticipados sobre
formar un Grupo para documentar Domicilio y
comunidades el monto Negocio”, por
Solidario. información de
meta para solicitado, para miembro, con los
montos solicitados
promocionar los respaldar el datos siguientes:
por miembro.
productos. Realiza segunda crédito. Visita al Domicilio:
- Realiza croquis de
reunión de grupo
Completa acuerdo a la
Completa para para definir el ubicación del
manualmente Completa
identificar a las nombre del grupo, domicilio.
formato manualmente
personas la junta directiva y Visita al Negocio:
“Autorización” “Formato De
interesadas en las funciones de la - Realiza croquis de
para, registrar los Evaluación de la ubicación del
adquirir junta directiva.
miembros de edad Garantía” para negocio.
financiamiento, mayor a 65 años y obtener - Revisa la actividad
formato obtener del negocio.
“Levantamiento de Recibe del Grupo información de
autorización de los - Revisa facturas de
Información de Solidario los bienes muebles
miembros compra.
Promociones”, con documentos que el cliente - Revisa inventario.
restantes que dejará en
los datos siguientes: - Otros.
asumirán el riesgo garantía, con los
relevantes. - Fotocopia de la por muerte y el
tarjeta de datos relevantes
seguro de deuda; Completa
Elabora hoja en identidad. con los datos manualmente
Excel con datos - Fotocopia de relevantes. Completa formato
de formato recibo de manualmente “Traspaso” para
“Levantamiento de servicios formato “Solicitud realizar el
Obtiene firma en
Información de públicos. de Verificación de traspaso de los
formato
Promociones” y -Pago para la Domicilio y bienes muebles,
“Autorización”, del
envía por correo búsqueda en el Negocio”, para como respaldo de
Presidente,
electrónico al 1 buro de crédito. verificar la cuotas vencidas.
Tesorero,
Asistente Secretario y existencia y rubro
Administrativo y al Completa Fiscal. del negocio, por
Gerente de Entrega al
manualmente, miembro; con los
Agencia para dar Asistente
formato “Solicitud datos
seguimiento a la Completa Administrativo
de Crédito 2 para obtener el
promoción de Microempresarial manualmente
productos. formato “Solicitud Completa reporte de buro
”, para de crédito, por
información, de Préstamo de manualmente
Solicita vía Grupo Solidario” formato “Solicitud miembro, lo
teléfono al líder de miembro del siguiente:
grupo, con los con información de Verificación de
¿El Cliente está Si grupo, establecer del Grupo Domicilio y - Fotocopia de
interesado en el fecha y hora para datos relevantes identidad.
Solidario para Negocio”, para
crédito? reunión con - Pago del
asignar categoría verificar la
miembros del de riesgo del existencia de la servicio de
grupo. Completa búsqueda del
No manualmente y grupo, con los vivienda, por
datos relevantes miembro; con los buró de crédito.
obtiene firma del
Solicita al cliente en formato datos relevantes.
Realiza primera
Asistente reunión de grupo “Plan de Completa 1
Administrativo, para explicar los Inversión” para manualmente
realizar llamadas documentar la
requisitos del formato “Normas y
telefónicas a producto y los inversión del Reglas Internas
clientes para beneficios de préstamo. del Banco
seguimiento. pertenecer al Comunal” para
grupo, de acuerdo formalizar las
a política Completa
normas y reglas
“Reglamento de manualmente
1 que regirán el
Créditos formato “Acta de
Grupo Solidario,
Fundahmicro”, con Constitución de
con los datos
Grupo Solidario”
los datos relevantes.
para definir al
Junta Directiva del
Grupo Solidario.
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3. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo Asesor de Créditos
Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
reporte de buro de
crédito y recibo de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para documentación de
obtener reporte de Analiza en formato los nuevos
buro de crédito “Solicitud de ¿El presidente del Si miembros.
grupo presenta el
por miembro. préstamos de ingreso de nuevos (Fotocopia de
miembros de miembros? Identidad, Recibo
banco comunal” público y pago de
Elabora (para información No consulta de buró
manualmente del negocio) y de crédito).
recibo del pago de Buro de crédito, Recibe del
consulta de buró para determinar presidente del
de crédito. por miembro el grupo finiquito o
ingreso neto y constancia de 2
monto máximo a solvencia de los
Entrega al Asesor
aprobar. miembros que no
de Créditos,
aprobaron la
reporte de buro de
evaluación del
crédito y recibo de
buró de crédito.
pago de buró de
crédito.
Recibe del
presidente del
¿El cliente tiene Si grupo hoja original
capacidad de
de depósito del
pago?
banco con el valor
acordado.
No
Determina el Elabora folder
monto máximo al para adjuntar la
que aplica el documentación
cliente de acuerdo del Grupo
con la capacidad Solidario con los
de pago. datos relevantes.
Revisa la
Llama al cliente y
documentación
recibe aceptación
recolectada contra
del nuevo monto.
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.
Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.
Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.
3
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4. Código del Documento
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CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional
3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
revisión y pre del tipo de crédito,
aprobación del los documentos
Crédito. siguientes:
Crédito Individual:
-“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
Grupo Solidario:
documentos del
- Revisa formato
expediente, para “Informe de
verificar que el Monitoreo /
expediente este Cheque seguimiento”,
completo. manualmente en identifica la
formato existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si serán canceladas
Proceso de
¿El expediente por el Cliente o si
está completo?
Análisis del Grupo serán
Solidario” para refinanciadas.
demostrar que se
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
razones por las Revisa en y Grupo solidario.
expediente para No
cuales no existe el
documento. la pre aprobación
del Crédito, los Solicitan al Asesor Entrega al
documentos y de Crédito Asistente
datos siguientes: (colocador del Administrativo
Anota crédito), expediente del
- Central de
manualmente en comunicar al Crédito, para la
Riesgo, para
formato Cliente el nuevo elaboración del
determinar la
“Requisitos monto aprobado Acta.
capacidad de
Genéricos para el por el Comité.
pago,
Proceso de
comportamiento
Análisis del Grupo
para créditos 4
Solidario” las Reciben vía
subsiguientes y
razones por las teléfono del
referencias como
cuales no existe Cliente,
Cliente.
documento, como aceptación del
- Rubro del
requisito para nuevo monto.
créditos negocio.
subsiguientes.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.
Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.
Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.
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5. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo
Ingresa al sistema
4 “Herramienta de Obtiene del
¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de
Análisis de Banco sistema,
procesa el Expediente, Caja Chica,
Comunal y Micro crédito? procesamiento del
memorándum. Colecta y Acta
Solidaria”, para Crédito.
conteniendo
Recibe del Comité registrar en
No formatos “Caja
de Crédito “Solicitud de Ordena impresión Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y
Regional, préstamos de Revisa en el “Sien”, verifica en
de formato “Acta”, Control de
Expediente del Miembros de sistema “Sien”, “Solicitud de “Reporte de Asistencias,
Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo Crédito” Préstamos
Entregados” los
Entradas y Salidas
elaboración del los datos para obtener
créditos aprobados por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar y Ordena impresión pago.
el Crédito. Adjunta a
de los documentos
Ingresa al sistema expediente, siguientes:
Ingresa al sistema
“Herramienta de formato del Crédito Individual: Prepara bolsa
“Sien”, registra de
Análisis de Banco sistema “Solicitud -Cheque conteniendo
formato “Solicitud
Comunal y Micro Realiza corrección de Crédito” -Carnet expedientes y
de Crédito“, -Plan de Pago
Solidaria”, información del de monto. entrega al
-Letra de Cambio Mensajero de
selecciona Cliente, con los Ingresa al sistema -Contrato
formato “Acta” y datos relevantes. “Herramienta de Grupo Solidario y
expreco para ser
ordena impresión. Análisis de Banco Banco Comunal: entregados en la
Comunal y Micro - Cheque Oficina Principal.
Genera código de
Solidaria”, - Contrato del Banco
Anota grupo, para cada Comunal
miembro, tesorero selecciona Adjunta
manualmente en - Listado de Socios
del grupo, Sucursal, pantalla “Comité” documentos
formato “Acta”, los - Letra de Cambio
Supervisor, Asesor, para grabar las - Plan de Pago originales al
datos relevantes.
Destino del Crédito, condiciones en las expediente.
Cuentas Bancarias y que se realizo la
rol del tesorero, Pre Aprobación
Obtiene firma en Ingresa a Word y
fiscal, presidente, Entrega al Asesor
formato “Acta”, del Socio.
del Crédito. ordena impresión
Jefe de Agencia, de formato de Crédito para
Asesor de Crédito Obtiene en el Genera para “Acuerdo” para la obtención de
y Asistente sistema cuadre de aplicar los grupo solidario y firma del Cliente
Administrativo. monto para generar parámetros de la Bancos y archivo, los
formato “Solicitud de política de crédito, Comunales documentos
Crédito”. formato “Resumen siguientes:
Adjunta a - Expedientes de
Genera formato
Análisis de Ingresa al sistema
Expediente, Créditos
“Solicitud de Crédito” Crédito”. “Herramienta de
formato “Acta” aprobados en
debidamente para procesar Análisis de Banco
información en el Invita al Comité de Comunal y Micro Agencia.
aprobado por el sistema. - Libros con
Comité de Crédito
Crédito Regional o Solidaria” Ordena
Comité de Crédito impresión de formato “Control
Regional. Ordena impresión de de Pagos y
Central para la Contrato de
“Solicitud de Crédito” Ahorros.
revisión del Crédito.
Escanea “Resumen Análisis - Libro de Caja
documentos del Anota de Crédito” y la Chica, Colecta y
expediente, realiza Ordena Impresión Acta.
manualmente en aprobación del para la obtención
carpeta en Word formato “Solicitud crédito. Realiza en el de firma del
por cada grupo y lo
de Crédito”, sistema Cliente, los
ingresa a la
herramienta, los código del Cliente “Herramienta de documentos 5
documentos o miembro de ¿El Crédito se Si Análisis de Banco siguientes:
acepta de acuerdo a Crédito Individual:
siguientes: grupo. los parámetros de la
Comunal y Micro
-Cheque
- Copia de identidad política de Crédito? Solidaria”, -Carnet
(por cada miembro aceptación del
para Micro -Plan de Pago
No Crédito y genera -Letra de Cambio
Solidario y Banco
Comunal)
formato “Acta” -Contrato de Crédito
- Central de riesgo Recibe, del Grupo Solidario y
- Copia de traspaso Comité Central, Banco Comunal:
de garantía respuesta en el Ingresa a Word, - Cheque
elabora - Contrato del Banco
- Recibo público sistema de
Comunal
- Croquis “Crédito memorándum y
- Listado de Socios
- Monitoreo (uno por Rechazado”. ordena impresión
grupo) - Letra de Cambio
(O). - Plan de Pago
- Hoja de Aval (El
formato es impreso
Escanea y no tiene nombre)
6
memorándum y
graba en archivo.
Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control
de Pagos y
Ahorros” por cada
miembro del
grupo.
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6. Código del Documento
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CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asesor de Créditos Asistente Administrtivo
5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor
de documentos de Créditos copia
para adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
Recibe del
documentos
Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos Préstamos Ingresa a Excel y
aprobados en Entregados” completa formato
Agencia, para la compara contra “Control de
obtención de firma documentos Entrega de los
del Cliente y originales, para su Contratos de
archivo. entrega. Crédito”
detallando
Obtiene vía Archiva documentos
teléfono del Expediente de originales.
Tesorero cita con crédito en archivo
el grupo para del área.
realizar el Entrega al
desembolso de Mensajero de
crédito. Obtiene firma del expreco formato
Asistente “Control de
Administrativo en Entrega de los
Recibe al grupo y formato “Reporte Contratos de
hace lectura del de Préstamos Crédito” y
Contrato Solidario, Entregados” para documentos
Acuerdo y archivar en folder originales, para
Comunicado. por mes. ser enviados al
Administrador de
Entrega al la Oficina
Completa formato principal.
“Hoja del Aval” Asistente
para obtener firma Administrativo,
del grupo. copia formato Obtiene del
“Reporte de mensajero, firma
Préstamos de entrega en
Obtiene firma en
Entregados” y formato “Control
los siguientes
documentos de Entrega de los
documentos:
originales. Contratos de
- Contrato Micro
Solidario. Crédito”.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval.
(Solo para
créditos Archiva en folder.
grupales)
- Listado de
Socios.
- Cheque.
6
- Letra de cambio. Fin
Entrega al Grupo
los documentos
siguientes:
- Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
- Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
- Carnet.
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7. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
2.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario
Asesor de Créditos
Completa Completa
inicio manualmente manualmente
formato “Acta de formato “Normas y
Constitución de Reglas Internas
Grupo Solidario” del Banco
Recibe solicitud para definir al Comunal” para
de un nuevo Junta Directiva del formalizar las
crédito de la Junta Grupo Solidario. normas y reglas
Directiva. que regirán el
Grupo Micro
Completa
Solidario, con los
manualmente
Obtiene cita con la datos relevantes.
¿Los Pagos y Recibe del Grupo formato
Junta Directiva Ahorros cuadran Si “Autorización”
Solidario los
para realizar según Informe de para, registrar los Solicita al
Monitoreo y documentos
reunión con el miembros de edad Presidente de la
Seguimiento”? relevantes
grupo. mayor a 65 años y Junta “Libreta de
No obtener Ahorro” original
Ingresa al sistema autorización de los para verificar el
para obtener Solicita al miembros monto de los
Completa formato
“Estado de Cuenta Tesorero que se restantes que ahorros.
“Autorización de
ICP Consolidado” justifique el asumirán el riesgo
Investigación
del grupo para faltante o que el por muerte y el
Crediticia” para Completa
revisión de la grupo asuma el seguro de deuda;
obtener manualmente
información. faltante para con los datos
autorización del formato “Solicitud
proseguir con la relevantes.
grupo a investigar de Préstamo de
evaluación del
en la central de Grupo Solidario”
Ordena impresión crédito.
riesgos de Obtiene firma en con información
(O) del “Estado de TransUnion y
Cuenta”. formato del Grupo
Equifax. “Autorización”, del Solidario para
Recibe
Presidente, asignar categoría
justificación o
Realiza reunión de Tesorero, de riesgo del
pago del faltante.
grupo y solicita al Completa Secretario y grupo, con los
Tesorero los manualmente, Fiscal. datos relevantes.
documentos formato “Solicitud
siguientes: de Crédito
Microempresarial”, Completa Solicita al
- Libro “Control de Entrega al
para información, manualmente Presidente de la
Pagos”
miembro del formato Junta “Libreta de Asistente
- Copia de boletas
grupo, con los “Programa de Ahorro” original Administrativo
de pago del para obtener el
datos relevantes. Grupos Solidario” para verificar el
préstamo. reporte de buro
para documentar monto de los
información de ahorros. de crédito, por
Realiza “Informe Completa formato montos solicitados miembro, lo
de Monitoreo y “Reporte de por miembro. siguiente:
Seguimiento” Liquidación de Revisa libreta de - Fotocopia de
conforme al “Libro Cierre de G/S y B/ ahorro contra identidad.
de Control y C” para registrar
Completa “Informe de - Pago del servicio
Pagos” para manualmente Monitoreo y de búsqueda del
los pagos
revisar que los formato “Solicitud Seguimientos” buró de crédito.
efectuados en el
pagos y ahorros de Préstamo de para verificar los
ciclo del préstamo.
estén al día. Grupo Solidario” ahorros.
con información
del Grupo 1
Realiza “Cuadre” Completa
manualmente y Solidario para Completa
de pagos y
obtiene firma del asignar categoría manualmente y
ahorros
cliente en formato de riesgo del obtiene firma de
comparando
“Plan de grupo, con los cada miembro en
“Informe de
Inversión” para datos relevantes formato
Monitoreo y
“Traspaso” para
Seguimiento” documentar la
inversión del realizar el
contra Libro
traspaso de los
“Control de préstamo.
bienes muebles,
Pagos”, “Estado
como respaldo de
de Cuenta” y
cuotas vencidas.
boletas del pago
del préstamo.
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8. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo Asesor de Créditos
Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
2
reporte de buro de
crédito y recibo de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para documentación de
obtener reporte de Analiza la los nuevos
buro de crédito capacidad de ¿El presidente del Si miembros.
grupo presenta el
por miembro. pago en base a ingreso de nuevos (Fotocopia de
información miembros? Identidad, Recibo
recolectada en público y pago de
Elabora formato “Solicitud No consulta de buró
manualmente de Crédito de crédito).
recibo del pago de Microempresarial”, Recibe del
consulta de buró para determinar presidente del Realiza
de crédito. por miembro el grupo finiquito o verificación de la
ingreso neto y constancia de ubicación de la
monto máximo a solvencia de los vivienda y el
Entrega al Asesor
aprobar miembros que no negocio y
de Créditos,
aprobaron la completa formato
reporte de buro de
evaluación del “Solicitud de
crédito y recibo de
buró de crédito. Verificación de
pago de buró de
Domicilio y
crédito.
Negocio.
Recibe del
Completa formato
Si presidente del
¿El cliente tiene “Traspaso” de
grupo hoja original
capacidad de bienes muebles
pago?
de depósito del
como garantía de
banco con el valor
respaldo.
No acordado.
Determina el Elabora folder
2
monto máximo al para adjuntar la
que aplica el documentación
cliente de acuerdo del Grupo
con la capacidad Solidario con los
de pago. datos relevantes.
Revisa la
documentación
Llama al cliente y recolectada contra
recibe aceptación formato
del nuevo monto. “Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.
Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.
Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.
3
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9. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional
3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
revisión y pre del tipo de crédito,
aprobación del los documentos
Crédito. siguientes:
Crédito Individual:
-“Central de Riesgo”,
para determinar la
Revisa en formato capacidad de pago,
“Requisitos comportamiento
Genéricos para el para créditos
Proceso de subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
Grupo Solidario:
documentos del
-Revisa formato
expediente, para “Informe de
verificar que el Monitoreo /
expediente este Cheque seguimiento”,
completo. manualmente en identifica la
formato existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si serán canceladas
Proceso de
¿El expediente por el Cliente o si
está completo?
Análisis del Grupo serán
Solidario” para refinanciadas.
demostrar que se
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
razones por las y Grupo solidario.
Revisa en No
cuales no existe el
documento. expediente para Entrega al
la pre aprobación Solicitan al Asesor Asistente
del Crédito, los de Crédito Administrativo
documentos y (colocador del expediente del
Anota crédito),
datos siguientes: Crédito, para la
manualmente en comunicar al
- Central de elaboración del
formato Cliente el nuevo
Riesgo, para Acta.
“Requisitos monto aprobado
determinar la
Genéricos para el por el Comité.
capacidad de
Proceso de
pago,
Análisis del Grupo 4
comportamiento
Solidario” las Reciben vía
para créditos
razones por las teléfono del
subsiguientes y
cuales no existe Cliente,
referencias como
documento, como aceptación del
Cliente.
requisito para nuevo monto.
- Rubro del
créditos
subsiguientes. negocio.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.
Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.
Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.
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10. Código del Documento
P-GS-01
CREDITO GRUPO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo
Ingresa al sistema
4 “Herramienta de Obtiene del
¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de
Análisis de Banco sistema,
procesa el Expediente, Caja Chica,
Comunal y Micro crédito? procesamiento del
memorándum. Colecta y Acta
Solidaria”, para Crédito.
conteniendo
Recibe del Comité registrar en
No formatos “Caja
de Crédito “Solicitud de
Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y
Regional, préstamos de Revisa en el Ordena impresión
“Sien”, verifica en “Acta”, Control de
Expediente del Miembros de sistema “Sien”, de formato
“Reporte de Asistencias,
Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del los datos para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar créditos aprobados
y Ordena impresión
pago.
el Crédito. Adjunta a de los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual:
Prepara bolsa
formato del
Análisis de Banco formato “Solicitud conteniendo
Realiza corrección sistema “Solicitud -Cheque
Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y
de monto. de Crédito”
Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega al
selecciona -Letra de Cambio Mensajero de
Cliente, con los -Contrato
formato “Acta” y datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser
“Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la
ordena impresión.
Análisis de Banco Banco Comunal:
- Cheque
Oficina Principal.
Comunal y Micro
Genera código de - Contrato del Banco
Solidaria”, selecciona
Anota grupo, para cada
pantalla “Comité” Comunal
miembro, tesorero
Adjunta
manualmente en para grabar las - Listado de Socios
del grupo, Sucursal, documentos
formato “Acta”, los condiciones en las - Letra de Cambio
Supervisor, Asesor, - Plan de Pago originales al
datos relevantes. que se realizo la Pre
Destino del Crédito, expediente.
Aprobación del
Cuentas Bancarias y
Crédito.
rol del tesorero, Ingresa a Word y
Obtiene firma en fiscal, presidente, Entrega al Asesor
Genera para aplicar ordena impresión
formato “Acta”, del Socio. de Crédito para
los parámetros de la de formato
Jefe de Agencia, la obtención de
Obtiene en el
política de crédito, “Acuerdo” para
Asesor de Crédito formato “Resumen firma del Cliente
sistema cuadre de grupo solidario y
y Asistente Análisis de Crédito”. y archivo, los
monto para generar Bancos
Administrativo. documentos
formato “Solicitud de Comunales
Invita al Comité de siguientes:
Crédito”.
Crédito Regional o - Expedientes de
Comité de Crédito Ingresa al sistema
Adjunta a Genera formato
Central para la
Créditos
Expediente, “Solicitud de Crédito” “Herramienta de aprobados en
revisión del
formato “Acta” para procesar Análisis de Banco Agencia.
“Resumen Análisis
debidamente información en el
de Crédito” y la
Comunal y Micro - Libros con
aprobado por el
sistema.
aprobación del Solidaria” Ordena formato “Control
Comité de Crédito crédito. impresión de de Pagos y
Ordena impresión de
Regional. Contrato de Ahorros.
“Solicitud de Crédito” Realiza en el
Crédito. - Libro de Caja
sistema
“Herramienta de Chica, Colecta y
Escanea Anota Acta.
¿El Crédito se Si Análisis de Banco Ordena Impresión
documentos del manualmente en acepta de acuerdo a
Comunal y Micro para la obtención
expediente, realiza los parámetros de la
formato “Solicitud Solidaria”, de firma del
carpeta en Word política de Crédito?
por cada grupo y lo de Crédito”, aceptación del
Cliente, los
5
código del Cliente documentos
ingresa a la Crédito y genera
o miembro de No siguientes:
herramienta, los formato “Acta” Crédito Individual:
documentos grupo. -Cheque
siguientes: Recibe, del
Comité Central, -Carnet
- Copia de identidad
respuesta en el Ingresa a Word, -Plan de Pago
(por cada miembro
elabora -Letra de Cambio
para Micro sistema de
memorándum y -Contrato de Crédito
Solidario y Banco “Crédito Grupo Solidario y
Comunal) Rechazado”. ordena impresión
Banco Comunal:
- Central de riesgo (O). - Cheque
- Copia de traspaso
- Contrato del Banco
de garantía
Comunal
- Recibo público
Escanea - Listado de Socios
- Croquis 6
memorándum y - Letra de Cambio
- Monitoreo (uno por
- Plan de Pago
grupo) graba en archivo.
- Hoja de Aval (El
formato es impreso
y no tiene nombre)
Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control
de Pagos y
Ahorros” por cada
miembro del
grupo.
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