Table ronde « Paiements »
SWIFT Business Forum
2013 - Paris
Paris, 27 juin 2013
Table ronde « Paiements »
• Gilbert Labbé, Chef de la Division Trésorerie et Financement
Intra-Groupe, EDF
• David Renault...
The Rest of Today’s Agenda
Table ronde « Paiements »
Gilbert
Labbé
EDF
Fabrice
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La Banque
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ABE
...
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SEPA – Vision des
entreprises
Single Euro Payment Area:
vers des moyens de paiement européens
• Volonté de la CE de créer des moyens de paiement pouvant...
Les attentes des entreprises
Un moyen de paiement doit être simple, efficace, économique et
sécurisé
Le SCT répond bien à ...
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La montée en puissance est extrêmement lente malgré la
proximité des end dates
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L’avant SEPA
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• Des instruments de paiement fonctionnant
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La migration vers SEPA
La règlementation européenne EU260/2012
– pose une date butoir pour la migration de l’ensemble
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européennes a apporté:...
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– des Rulebooks avec des options à t...
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Table ronde Paiements
Date: 27 juin 2013Emetteur: Bénédicte WEHNERT
PUBLIC
LE SEPA CHEZ HSBC
Une opportunité
–Au-delà de la réglementation
–Une approche harmonisée de l’EUROPE
–De la banque multi-...
LE SEPA CHEZ HSBC
Comment SEPA s’inscrit naturellement
dans la stratégie d’HSBC?
–L’Europe, une zone géographique stratég...
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Table ronde Paiements
Fabrice ATTALI
Paris, 27 juin 2013
Document Public
27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum18
Les enjeux pour une banque de détail
Un passage en mode survie pour la filière Moyen...
27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum19
Comment se réinventer en tant que banque de détail ?
 Continuer à contenir les coût...
27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum20
Quelle évolution du modèle ?
A la recherche de nouvelles opportunités :
 Se dévelop...
SWIFT – Aider nos
membres à relever les défis
Luc Meurant
Head of Banking Markets and New Business Development
Un grand nombre de défis à relever
SEPA
Lutte
contre la
fraude et le
terrorisme
Nouveaux entrants
(Paypal, Bitcoin,
Telco)...
Des Standards
Une infra-
structure
Des produits à
valeur ajoutée
Un forum de
discussion
ISO20022
MyStandards
Un outil d’aide à
l’implémentation
Standards
Paiements
E-invoicing
E-statements
E-BAM
Et beaucoup
d’a...
Digne de
confiance
99.999
Sécurité
Multi-business
Payments
Titres
Market Infrastrutctures
Coopérative
-50%
sur 5 ans
Infra...
Reference Data
IBAN to BIC
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Compliance
Sanctions screening
Sanctions testing
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…
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...
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SWIFT Business Forum Paris 2013 - Table ronde Paiements

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L’industrie des paiements est aujourd’hui l’objet de nombreuses mutations : cadre juridique
et réglementaire toujours plus contraignant et instable, pressions économiques accrues et
bouleversements technologiques réguliers. De nouveaux entrants cherchent ainsi à trouver leur
place, créant un nouvel espace concurrentiel auquel sont confrontées les banques, acteurs
historiques et incontournables de cette industrie.
Les banques françaises font également face à de nombreuses modifications structurelles et à une
mutation de leur modèle traditionnel : harmonisation des moyens de paiement en Europe (migration
SEPA), Directive des Services de Paiement (DSP) et développement des établissements de paiement
(EP), réforme de la commission d’interchange (CI), adoption des standards ISO20022 pour les
paiements de petits et gros montants, signature numérique, e-paiements…
Fortes de la dimension relationnelle et commerciale de leur modèle, comment les banques
valorisent-elles leurs atouts ? Comment se préparent-elles aux nombreux enjeux technologiques liés
à l’innovation et aux nouveaux moyens de paiements ?
Quels sont les apports de la coopérative SWIFT ?

Publié dans : Économie & finance
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SWIFT Business Forum Paris 2013 - Table ronde Paiements

  1. 1. Table ronde « Paiements » SWIFT Business Forum 2013 - Paris Paris, 27 juin 2013
  2. 2. Table ronde « Paiements » • Gilbert Labbé, Chef de la Division Trésorerie et Financement Intra-Groupe, EDF • David Renault, Senior Manager STEP2 Services, ABE CLEARING (EBA CLEARING) • Bénédicte Wehnert, Head of Products, Global Payments & Cash Management, France, HSBC France • Luc Meurant, Head of Banking & New Business Development, SWIFT • Fabrice Attali, Responsable du Département Relations Interbancaires et Réglementaires, La Banque Postale (modérateur)
  3. 3. The Rest of Today’s Agenda Table ronde « Paiements » Gilbert Labbé EDF Fabrice Attali La Banque Postale David Renault ABE CLEARING Luc Meurant SWIFT Bénédicte Wehnert HSBC France
  4. 4. EDF SEPA – Vision des entreprises
  5. 5. Single Euro Payment Area: vers des moyens de paiement européens • Volonté de la CE de créer des moyens de paiement pouvant être utilisés de la même façon dans 32 pays à partir d’un compte en Euro domicilié dans un de ces pays • Promesses de gains énormes pour les entreprises et les banques du fait des possibilités de mutualisation des solutions sur la zone Sepa • Deux moyens de paiement remplaceront leurs équivalents nationaux au 1er février 2014 soit dans moins de 8 mois: • Sepa Credit Transfer qui remplacera le virement en euro dans de la zone Sepa • Sepa Direct Debit qui remplacera les différentes formes nationales de prélèvement Évolutions liées au Sepa Credit Transfer • Peu d’impacts organisationnels mais évolutions SI (formats, référentiels,…) • Intérêt fort pour les entreprises car facteur de centralisation Evolutions liées au Sepa Direct Debit • Forts impacts organisationnels et de relation clientèle • Gestion de l’autorisation de prélèvement (mandat) à la charge du créancier • Cadre juridique très contraignant
  6. 6. Les attentes des entreprises Un moyen de paiement doit être simple, efficace, économique et sécurisé Le SCT répond bien à ces attentes Le SDD ne répond pas au moins sur deux aspects: simplicité et sécurité Plus on cherche à renforcer la sécurité plus on complexifie le fonctionnement du produit A postériori, il est possible de penser qu’il aurait été plus efficace de concentrer les efforts sur un moyen de paiement adapté au e- commerce qui correspond réellement à une économie transfrontière
  7. 7. Les projets Sepa dans les entreprises La montée en puissance est extrêmement lente malgré la proximité des end dates 37% pour le SCT 2% pour le SDD Deux problématiques très différentes: SCT: relativement simple mais concerne toutes les entreprises SDD: projet lourd mais concerne un nombre restreint d’entreprises L’objectif européen de permettre aux entreprises de mutualiser les paiements dans différents pays de la zone Sepa est facilement atteignable pour le SCT mais beaucoup plus difficile pour le SDD: Grande diversité des particularités locales sur le débit direct (Coda en Belgique, Seda en Italie, …) Différences culturelles et contextes juridiques hétérogènes difficiles à surmonter => La mutualisation européenne des solutions prendra beaucoup de temps et n’est guère envisageable pour le 1er février 2014
  8. 8. SWIFT Business Forum TABLE RONDE PAIEMENTS Paris, 27 juin 2013
  9. 9. La vision du SEPA L’avant SEPA 9 • D’un environnement fragmenté et national • Des instruments de paiement fonctionnant selon des règles locales et utilisant des standards très divers • Des canaux parallèles pour les paiements domestiques et transfrontières • vers un environnement unifié et standardisé • Des instruments de paiement fonctionnant selon les même règles et utilisant les mêmes standards • Plus de distinction entre les paiements domestiques et transfrontières
  10. 10. La migration vers SEPA La règlementation européenne EU260/2012 – pose une date butoir pour la migration de l’ensemble des virements et des prélèvements vers SEPA au 1er Février 2014 – impose la norme ISO20022 XML pour l’échange de fichiers – permet aux clients d’émettre un paiement sans mentionner le BIC du bénéficiaire (IBAN only) – proscrit les commissions d’interchange sur les paiements Sepa mais les autorise sur r-transactions (sous conditions) 10
  11. 11. L’apport des infrastructures pour la migration SEPA L’existence d’infrastructures de paiements pan- européennes a apporté: – une implémentation rapide de la norme ISO20022 XML – Le « full reach » sur la zone SEPA via l’interopérabilité entre systèmes – un canal unique pour les paiements domestiques et transfrontières – une réduction des coûts d’implémentation du SEPA pour les banques globales – une rationalisation des procédures et l’harmonisation des pratiques – Un espace collaboratif pour développer les futurs services à valeur ajoutée 11
  12. 12. Le risque de la fragmentation du SEPA • Un risque important de fragmentation du SEPA: – des Rulebooks avec des options à tiroirs (CORE D-1, Advance Mandate Information) – des AOSs divers et variés – des réponses locales à des problématiques globales (CAI en France, SEDA en Italie, etc…) • A terme le SEPA aura t-il autant de variantes que de pays? • Quelles conséquences pour les entreprises, les banques et les infrastructures pan-européennes? 12
  13. 13. SWIFT BUSINESS FORUM Table ronde Paiements Date: 27 juin 2013Emetteur: Bénédicte WEHNERT PUBLIC
  14. 14. LE SEPA CHEZ HSBC Une opportunité –Au-delà de la réglementation –Une approche harmonisée de l’EUROPE –De la banque multi-locale à la banque globale Le projet –Résolument européen –Un projet d’envergure: une plateforme européenne de paiements de masse, ‘full XML’ –Une implication mondiale PUBLIC
  15. 15. LE SEPA CHEZ HSBC Comment SEPA s’inscrit naturellement dans la stratégie d’HSBC? –L’Europe, une zone géographique stratégique –Une proposition solide ancrée sur des standards mondiaux –SWIFT for Corporates, XML ISO20022, 3SKey sur tous les continents –Des services différenciant au-delà de la simple compliance La stratégie –Promouvoir en interne comme en externe une Europe plus facile d’accès au reste du monde –Réfléchir avec nos clients à des solutions innovantes pour mieux développer leur business en Europe (payment factories, compte unique etc …) …..Mais attention à la résurgence de spécificités locales ….. PUBLIC
  16. 16. SWIFT Business Forum Table ronde Paiements Fabrice ATTALI Paris, 27 juin 2013 Document Public
  17. 17. 27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum18 Les enjeux pour une banque de détail Un passage en mode survie pour la filière Moyens de paiement… …vers un « service public des paiements » ? Baisse interchanges Nouveaux entrants Ruptures technologiques Juridique & réglementaire Pression consumériste
  18. 18. 27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum19 Comment se réinventer en tant que banque de détail ?  Continuer à contenir les coûts  Imaginer les pistes pour générer de nouveaux revenus  Revenus à chercher côté créanciers / commerçants  Mais l’actif stratégique est côté débiteurs / porteurs
  19. 19. 27 / 06 / 2013 SWIFT Business forum20 Quelle évolution du modèle ? A la recherche de nouvelles opportunités :  Se développer  Innover  Produit, Marketing, Process et distribution  Le « Big Data » ?  Pistes et monétisation  Se repositionner dans la chaine de valeurs des paiements
  20. 20. SWIFT – Aider nos membres à relever les défis Luc Meurant Head of Banking Markets and New Business Development
  21. 21. Un grand nombre de défis à relever SEPA Lutte contre la fraude et le terrorisme Nouveaux entrants (Paypal, Bitcoin, Telco) Le correspondent banking sous pression (Dodd-Frank, nouvelles attentes) RMB Régulations (intra-day liquidity, etc.) Convergence High-Low value
  22. 22. Des Standards Une infra- structure Des produits à valeur ajoutée Un forum de discussion
  23. 23. ISO20022 MyStandards Un outil d’aide à l’implémentation Standards Paiements E-invoicing E-statements E-BAM Et beaucoup d’autres Market and best practices
  24. 24. Digne de confiance 99.999 Sécurité Multi-business Payments Titres Market Infrastrutctures Coopérative -50% sur 5 ans Infrastructure
  25. 25. Reference Data IBAN to BIC SSIs Compliance Sanctions screening Sanctions testing Know Your Customer Registry … Services à valeur ajoutée Et aussi - Business intelligence - Integration - Matching Sécurité 3SKEY
  26. 26. Sibos National Member Groups User groups Advisory groups Working groups Et beaucoup d’autres Business Forums Un forum de discussion
  27. 27. Merci Business Forum Paris – 27 June 2013

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