Da Zopa.it a Smartika.it un caso unico di trasloco di community. – Mauro Forconi, Marketplace&Strategy Manager, Smartika

1. Da Zopa.it a Smartika.it un caso unico di
trasloco di community
solo casehistory. niente #fuffa
#prestitisenzabanche
Mauro Forconi Marketplace&Strategy Manager Smartika Spa

2. P2P LENDING MARKET

3. Origini del P2P lending
INTERNET
• web 2.0
P2P BUSINESS
• broadband
• commercio (eBay,…)
• comunicazione (Skype, …)
CONSUMER
• social (Facebook, …)
• value for money
• finanza personale
• acquisto beni/servizi su web
• user generated content
• P2P sharing
P2P lending (o social lending):
prestiti diretti tra privati via web
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4. Player nel P2P lending
Market leader anno loan cumulate loan default
inizio (end 2011) nel 2011 rate
Zopa (UK) 2005 180 mln £ 60 mln £ 0,9%
Prosper (US) 2006 280 mln $ 70 mln $ 5,2%
Lending Club (US) 2007 460 mln $ 260 mln $ 3,0%
• Oltre 35 siti di P2P lending attivi nel mondo
• Esistono anche siti P2P lending con altri target:
− finanziare gli small business (e.g. Funding Circle in UK)
− raccogliere equity per start ups e business in espansione (crowdfunding, e.g.
CrowdCube in UK)
• e sistemi misti: lenders via web e borrower via filiale (e.g. CreditEase in Cina, in
assoluto il maggiore in termini di prestiti erogati, 25 mln $/mese)
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5. COME FUNZIONA

6. Mercati Smartika
Smartika.it è una comunità fatta di
Prestatori e Richiedenti
Il mercato Smartika è la
Prestatori e Richiedenti combinazione tra
si incontrano nei classificazione del Richiedente
mercati Smartika. (A+, A, B, C) e durata (24, 36 e
48) mesi del prestito (12 mercati
in tutto).
I tassi correnti sono determinati solo
dall’incontro diretto tra domanda e offerta.
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7. Lato Prestatore
Il Prestatore fa la sua offerta e L’importo offerto da ogni
può specificare: Prestatore può essere:
• importo • minimo 100 €
• durata • massimo 50.000 €
• tasso atteso
Per minimizzare il rischio l’offerta del Prestatore :
• viene ripartita automaticamente su 50 Richiedenti,
salvo sue diverse decisioni
• il tasso richiesto viene maggiorato del tasso di perdita
attesa del mercato di riferimento.
In ogni momento il Prestatore può cedere i suoi crediti ad
altri Prestatori con la funzione RientroRapido
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8. Lato Richiedente
Il Richiedente compila sul web Importo finanziabile al
l’application form e, in tempo reale, Richiedente:
ottiene: • minimo 1.500 €
• la sua classificazione • massimo di 15.000 €.
• il preventivo esatto del Prestito.
Se accetta le condizioni il denaro viene bloccato
ed a lui riservato. Il prestito viene approvato
definitivamente ed erogato dopo analisi documentale
Il sistema compone sempre il miglior
prestito possibile prendendo per prime
le parti offerte ai tassi minori.
I prestiti hanno una media di 200
Prestatori per ogni Richiedente
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9. Il ruolo di Smartika
Servizi di Pagamento:
• trasferisce i fondi offerti dai conti di pagamento dei
Prestatori al conto di pagamento del Richiedente e di qui al suo
c/c esterno
• trasferisce la rata, incassata tramite il sistema bancario, dal
conto di pagamento del Richiedente ai conti di pagamento dei
Prestatori, suddividendola nelle microrate di spettanza, ognuna
divisa tra quota capitale e quota interessi.
Servizi accessori:
• valuta il merito di credito dei Richiedenti e approva il prestito
su base documentale.
• apre una linea di credito al Richiedente (simbolica, per poter
interrogare i Credit Bureau)
• in caso di ritardi o insolvenze attiva e gestisce le procedure per il
recupero del credito.
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10. RientroRapido: cessione crediti in tempo reale
Relazione diretta
Prestatore <->Prestatore
BENEFICI CONDIZIONI
• venditore: rende liquidi i TRASFERIMENTO
crediti real-time • crediti ceduti al valore del
• acquirente: velocità di capitale residuo
investimento, più • offerta acquirente compatibile
sicurezza, possibile extra con caratteristiche credito
rendimento ceduto
CREDITI CEDIBILI
• prestiti con almeno una rata pagata
• prestiti mai andati a recupero crediti
• prestiti con almeno tre rate residue
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11. Da Zopa a Smartika,
perché cambiarie nome?

12. Zopa Italia – L’antefatto
• Clienti Zopa
• Zopa Italia ha operato per 18 mesi
come franchisee di Zopa UK (1/2008 – Clienti
6/2009) con una elevata velocità di
start up, raggiungendo oltre 7 milioni Iscritti 42.593
di euro di prestiti erogati. In Registrati 28.762
seguito ha gestito regolarmente
l’incasso rate dei prestiti in essere e Prestatori attivi 3.491
ottenuto l’autorizzazione come IP; Richiedenti attivi 1.028
• Nello stesso periodo è stata attiva • Richieste di prestito complete al
Boober con un modello di business giorno: 42 (1H 2009)
diverso e risultati nettamente inferiori • Prestito medio 5.500 €, durata 33
(1/10); mesi, Taeg 9,86%
• Rendimento lordo Prestatori 7,8%
• Depositi attuali dei Prestatori: oltre 1
milione di euro
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13. Zopa Italia – La cancellazione
Disaster communication:
-Il blog viene utilizzato direttamente dall’amministratore delegato per le comunicazioni
ufficiali
-Si passa dalla condivisione delle opinioni in totale trasparenza ad un periodo in cui è
complicato comunicare fatti principalmente societari
“A Zopa è stato contestato di aver fatto raccolta del risparmio (e non
semplice intermediazione di pagamenti) a causa della giacenza sul
Conto Prestatori Zopa del denaro in attesa di uscire in prestito.”
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14. Zopa Italia – La Lunga traversata nel deserto
Alleluja!
Arriva la normativa sugli
Istituti di Pagamento
Entrata in vigore dopo la
cancellazione di Zopa disciplina
in maniera precisa proprio il
mantenimento dei fondi di
terzi, Zopa Italia ottiene dalla
stessa Banca d’Italia
l’autorizzazione a operare
come Istituto di Pagamento.
Incertezza nel futuro e nei tempi
Mantenere ingaggiata una community per 2 anni 7 mesi e 4 giorni è stato complicatissimo
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15. IL CAMBIO DI NOME

16. Cambiare nome, una scelta obbligata?
Nel 2006 prende piede un’idea particolare in UK aprire in franchising
contemporaneamente in più paesi e rafforzare il Brand costituendo un
network globale della P2P Lending. Il modello non è standardizzato e
quindi…
• Zopa Usa parte nel 2008 ma per il credit crunch chiude nell’arco di 6
mesi
• Zopa Japan annunciato non parte come Zopa Spain, France…
• Zopa Italia Parte nel 2008 ma è l’unico franchisee indipendente
• I rapporti si rarefanno con Zopa UK dopo la cancellazione di Banca
d’Italia fino ad interrompersi.
Cambio di nome, brand e trasloco di
Community. Come fare?
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17. LA VIA PARTECIPATA
O
LA VIA RAPIDA?

18. La via partecipata?
Vantaggi
-Far partecipare la propria community alla scelta tra una rosa di nuovi nomi avrebbe
rafforzato il concetto di Community
-Offerto una possibilità di comunicare in maniera smooth il cambiamento
-Generato una discussione sui Social Media assolutamente interessante
-Generato un casestudy fenomenale
Svantaggi
-processo lungo + 60 gg almeno
Fattore tempo predominante
La via partecipata è stata abbandonata :-(
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19. LA VIA RAPIDA

20. La via rapida (e professionale)
1- Scouting di un’ agenzia specializzata nel Rebranding
cabiriabrand.com
2- Coinvolgimento di una Namer professionale
Lindaliguori.it
3- Inclusione del Webdesign nel perimetro del progetto
Delivery in 60 gg
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21. Visual Positioning
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22. New Name
Smartika
l nome Smartika evoca un modo intelligente di agire, di muoversi. Le immagini
che emergono con più forza sono quelle legate al termine SMART: la
brillantezza, l’essere smart, adatto, agile ed abile nel funzionare, e nel contempo
una intelligenza pronta, fresca, finalizzata. La dimensione femminile data dalla
chiusura A, porta personificazione in un nome che ha una connotazione più aggettivale.
Il nuovo name viene definito dopo un
positioning con CabiriaBrand
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23. Nuovo Brand
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24. Nuovo layout
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25. Nuovo blog, Facebook, Twitter
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26. IL TRASLOCO

27. Il trasloco di una community
Problema n.1: Il silenzio assenso, i 60 gg che non
potevamo attendere
Problema n.2: La forma scritta, i documenti, le password
dimenticate
Problema n.3: La liquidità minima iniziale dei mercati il
riavvio delle procedure
Problema n.4: Staff di 4 persone per 40.000 utenti
registrati? Siamo tutti Helpdesk!
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28. Problemi di Helpdesk
Il Pdf al contrario!
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29. Date
22 dicembre 2011- Annuncio nuovo nome, pubblicazione minisito (4 pagine)
smartika.it e blog.smartika.it e avvio nuovo sistema di ticketing per assistenza
clienti -> Zendesk
16 febbraio 2012- Ultimo annuncio di Maurizio Sella sul Blog di Zopa e
Smartika su iscrizione come Istituto Pagamento
21 febbraio 2012 - Inizia il trasloco, chiude MyZopa, apre MySmartika, i vecchi
prestatori (4000) hanno il loro contratto generato ma non possono fare le
offerte. 60 gg silenzio assenso
1 Marzo 2012 - Apre la registrazione di Smartika per i nuovi prestatori si
definisce un target di liquidità per aprire ai richiedenti 500k euro
21 Marzo 2012 – Superiamo i 500K euro, apriamo le richieste di prestito. Il
Social Lending in italia è ripartito #prestitisenzabanche
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30. Primi risultati #prestitisenzabanche
1) > 1000 contratti Prestatori attivati
2) > 600 K euro in offerta
3) Primi 6 prestiti erogati per 39.620 euro
4) Grazie a Smartika (auto usata, 2 ristrutturazione abitazione, spese
mediche, consolidamento debiti, mobili)
Il miglior prestito d’Italia?
Il tasso medio dato Banca d’Italia è 11,32%
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31. GRAZIE
#SmartikaPromo
Zero commissioni per 2 anni se presti almeno 2.000 euro.
Promozione limitata a 200 prestatori. Valida fino al
16/04/2012
Questo weekend siamo anche a #falacosagiusta in fiera
Milano City
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