Presentasjonen "Fra boligforume til muligheter" forteller om hvilke muligheter man har i dagens boligmarkedet.

1. Fra boligformue til muligheter
- Hvordan kan du frigjøre boligformuen
- Hvordan kan du overføre verdier til arvinger på en smart måte

2. Hva skal jeg gå gjennom
• Det er særlig to grupper jeg vil fokusere på i dagens innlegg:
• De som har vært i boligmarkedet lenge
– Hvordan har det å eie bolig påvirket sparingen din
– Hvorfor er det viktig for boligmarkedet å gjøre det enklere for eldre å skifte bolig
– Hva er utfordringen når du skal frigjøre boligformuen
• Unge boligsøkende
– Hva kjennetegner dagens unge boligkjøpere
– Hva er hovedutfordringer ved finansiering av bolig til unge
– Hvilke løsninger har vi utviklet

3. Lønnsomhet er ikke så sterkt påvirket av
markedssvingningene
• ”Ingen” klarer å spare like mye som boligeierne
• Kostnader ved leie er nå på nivå med eller over eiekostnader
• Fordeler med rentefradrag gir hjelp til nedbetaling av lånet
• Vi har ikke sett tilfeller av langvarig verdifall
• Forutsetningen for lønnsomhet er at man kjøper for å bo

4. Hva har det å være boligeier betydd for din økonomi ?
• 88% av formuesoppbyggingen for de som eier bolig har de siste ti årene kommet fra
boligprisvekst
• Avdrag gjør at du sparer, og verdiøkning gjør at formuen samtidig vokser
• De som står utenfor har ikke hatt mulighet til å kompensere dette gjennom egen
sparing

5. Hva tror forbrukerne om boligprisene fremover ?
Fremdeles stor
optimisme i vår
region, og klar
økning fra
desember

6. Eldre boligeiere
• Sitter ofte på større eiendommer, selv om de har begrenset arealbehov
• Ønsker å flytte til annen eiendom som er lettstelt, og vil samtidig frigi dagens bolig til
for eksempel barnefamilier eller andre som trenger arealet
• Ofte en frykt for å stifte gjeld, og en usikkerhet i forhold til prosess knyttet til
boligbytte
• Hjelper vi eldre med å oppfylle boligdrømmen og flytte så frigjør dette areal
som kan huse en større familie

7. Mange eldre overraskes over at boligverdiene ikke er så
lett tilgjengelig
• De må selge for å frigjøre midler, og det de kjøper koster like mye eller mer
• Må ha betjeningsevne for å få lån, og inntekt begrenser betjeningsevnen
• For de fleste er kun ca 30%-50% av boligverdiene mulig å låne opp

8. Løsningen: ta opp flexilån før du blir pensjonist
• Snu kontantstrømmen fra nedbetaling av gjeld til frigjøring av boligverdi
• Vi innvilger en låneramme og det kan legges opp faste månedlige utbetalinger fra
låneramme til betjening av felleskostnader og evt. andre kostnader
• Rente legges på lånesaldo til enhver tid
• Utbetalingsperiode beregnes over eksempelvis 10-15 års periode, slik at økt
eiendomsverdi gir mulighet for økning av ramme og forlenging ved behov

9. Unge boligkjøpere
• Den gjennomsnittlige unge førstegangskjøper i vår region kjøper en bolig som koster
3,5 – 4 ganger årlig brutto husholdningsinntekt
• Likviditeten er for 2/3 av lånesøkerne god, og lønnsforventning er bedre enn noen
gang
• For denne gruppen er altså egenkapital utfordringen
• Kravet til bankene er at vi maksimalt låner ut 85%, og dette begrenser
muligheten bankene har til å gi finansiering selv til kunder med god
betjeningsevne

10. Hvordan har de nye reglene fra Finanstilsynet påvirket oss
Jo høyere indeks desto
høyere frykt for at de
nye kravene påvirker
boligprisene i
befolkningen
Vi ser at distriktene
rammes hardest av de
nye reglene!
Kan ikke være det
Finanstilsynet
ønsket ?

11. Hva skjer i boligmarkedet nå ?
• Sterk tro på fortsatt prisøkning påvirker oss. De større leilighetene blir
uoppnåelig for unge, og troen på en rask gevinst gjør at man kjøper små
leiligheter
Leilighetsstørrelse Avvik fra prisantydning siste 3 mnd Snittpris per kvm
- 30 kvm 6,9% 48 009
30 – 60 kvm 7,8% 39 859
60 – 90 kvm 3,8% 33 401
• Husk at leiligheten du kjøper er noe du skal bo i, og ikke bare noe du skal
investere i
• Det er langsiktigheten som gjør bolig til en god investering

12. Løsninger ved manglende egenkapital
• Egen sparing
• Startlån fra kommunen
• Bistand fra foreldre eller besteforeldre – med en ny vri

13. Egen sparing
• Begrenset mulighet for de fleste
– Leiekostnader er høye, og spareperiode er lang for å oppnå tilstrekkelig egenkapital
– Kun ca 17% av kundene har tilstrekkelig egen sparing
– Utfordring forsterkes av bl.a. begrensninger i BSU ordning
• Sparevilje over tid betyr mer enn beløpet du har spart opp!
– Vi vil alltid strekke oss for kunder som viser at de har klart å sette av penger selv
• Unge som sparer selv blir bedre lånekunder enn de som har fått hjelp
– De som har spart deler av egenkapital selv har 75% større sjanse for å klare lånet uten
mislighold!

14. Startlån fra kommunen
• Attraktiv mulighet til toppfinansiering
• Noe begrenset – helst til grupper med lav til middels inntekt
• Gir fullfinansiering fremdeles – forslag til innstramming stoppet
• Alltid en kilde man bør undersøke først!

15. Bistand fra foreldre/besteforeldre
• Her har vi sett på muligheter for hvordan foreldre kan stille sikkerhet uten å
pantsette egen bolig. Løsningen er vårt nye produkt Starthjelp.
• Mange foreldre/besteforeldre har betydelig innskuddsmidler
• Foreldre setter av egenkapital på sperret konto, og mottar lånerente på innskuddet i
perioden frem til barnet har nedbetalt gjeld med minst 15%, eller til verdi på bolig er
økt
• Banken frafaller da sikkerhet og midlene frigis.

16. Unge med svak betjeningsevne – for eksempel
studenter
• Vi har sammen sett på løsninger for denne gruppen i de tilfellene hvor foreldre eller
besteforeldre ønsker å hjelpe
• Foreldre/besteforeldre setter av bufferkonto som kan brukes til å subsidiere bolig
eller nedbetale lån
• De oppnår boliglånsrente på pengene, og banken sikrer at beløpet overføres gradvis
og etter behov.
• Slik unngås arveavgift som utløses ved større pengegaver

17. Skal du hjelpe unge inn i boligmarkedet – ta en prat
med banken
• Sikre at det du eventuelt bidrar med er i tråd med dine egne økonomiske ønsker og
behov
• Ikke signer på kausjoner eller lånepapirer uten en slik egen gjennomgang med en
rådgiver

18. Vi har både løsningene for deg som ønsker å frigjøre formue fra boligen
din, og for deg som ønsker å utnytte mulighetene til å overføre verdier til
unge i familien slik at de kommer inn i boligmarkedet
Vi tror på at det å være boligeier også i fremtiden er en god måte å trygge
egen økonomi, og en sikker sparing
• Ta kontakt med rådgiveren din
• Vi har løsninger som kan hjelpe deg å planlegge så finansieringsløsninger tilpasses
dine ønsker