NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung

Let‘s talk financing –
Von der Idee zur Finanzierung
Treffen des Venture Club Münster am 17. Juni 2015

2 17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater
Gliederung
1. Die NRW.BANK
2. Allgemeine Hinweise
3. Produktangebot der NRW.BANK und der KfW
4. Mikromezzaninefonds Deutschland
5. NRW/EU.Mikrodarlehen
6. weitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK

•Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land
Nordrhein-Westfalen
•Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken
und Sparkassen
•Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein-
Westfalen zu 100%
•Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft
zugute
Die NRW.BANK
1. Die NRW.BANK

Wohnraum
Kommunen
soziale Infrastruktur
sonstige Infrastruktur
wohnen & leben
Kapitalversorgung
mittelständische
Wirtschaft
Gründung
Außenwirtschaft
gründen & wachsen
Umwelt / Klima / Energie
Innovation
Bildung
entwickeln & schützenFörderfelder
Förderthemen
thematische Ausrichtung der
Geschäftsfelder
1. Die NRW.BANK

Gliederung
1. Die NRW.BANK

Finanzierungsmöglichkeiten
Finanzierung
Barmittel,
Einlagen der
Gesellschafter
Venture Capital
Darlehen der
Hausbank
öffentliche
Fördermittel
FremdkapitalEigenkapital
alternative
Finanzierungsformen,
z.B. Mezzanine
(z.B. KBG)
öffentliche
Förderkredite /
Gründer / gewerbl.
Unternehmen
öffentliche
Zuschüsse
(z.B. RWP)

ggf.
Stellungnahme
Kammer
Fachverbände
Hausbankverfahren
Hausbank
Antrag
NRW.BANK
KfW
Antrag-
steller
Zusage
Auszahlung
• Businessplan
• Finanzierungs-
beratung
• Sicherheiten-
prüfung
• Entscheidung
über
Förderantrag
Antragstellung
vor
Vorhabensbeginn !

Quelle: de.toonpool.com
Finanzierung und Förderung
•Bedingungen
•insgesamt kreditwürdig
•positive Zukunftsaussichten
•tragfähige unternehmerische
Perspektiven
•fachliche und kaufmännische
Qualifikation sowie persönliche
Eignung des/r Gründer/s

•Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines
Unternehmens entscheiden über
•die Finanzierungsbereitschaft der Hausbanken
•die Förderzusage / -ablehnung
•ggf. den Zinssatz des Förderproduktes
Finanzierung und Förderung

•übereilter Vorhabensbeginn
•unvollständiges oder mangelhaftes Gründungs-
konzept
keine öffentlichen Mittel ohne Businessplan
•keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank
•unzureichende Planung des Kapitalbedarfs
•zu knapp kalkulierte Liquidität
•Inanspruchnahme eines Kontokorrent-Kredits zur
Finanzierung von Investitionen
•schlechte Vorbereitung auf das Bankgespräch
Bankgespräch ohne Terminvereinbarung ist unprofessionell!
häufige Finanzierungsfehler

Finanzierungsbedarf …
Risikoteilung
Zins-
optimierung
Eigenkapitalstärkung
… aber welches
Förderprogramm?

Gliederung
1. Die NRW.BANK
6. eeitere Infos und Kontakt zur NRW.BANK

•Bürgschaft der Bürg-
schaftsBank NRW bzw.
des Landes NRW
•bis zu 80 %ige Ausfall-
bürgschaft gegenüber
der Hausbank
Haftungsfreistellungen und Bürgschaften
!
•Haftungsfreistellung
•Vereinbarung der Risiko-
verteilung des Förder-
kredites zwischen
Förderinstitut und
Hausbank
Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der
Hausbank  höhere Bereitschaft zur Finanzierung
Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen
Rückzahlung des Darlehens besteht weiter

•Antragsteller
•natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch
qualifiziert sind
•kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen
Wirtschaft mit höchstens 50 Beschäftigten
•Angehörige der freien Berufe
•Antragstellung innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der
Geschäftstätigkeit
•anfänglich auch im Nebenerwerb
ERP-Gründerkredit – StartGeld

•Verwendungszweck
•Investitionen
•Erstausstattung Material / Warenlager
•Betriebsmittel
•bis maximal 30 T€ (inkl. Wiederauffüllung Warenlager)

•Branchenausschlüsse
•Produktion / Handel mit Waffen, Munition, Tabak,
Spirituosen
•(Online-)Kasinos
•Internet-Lösungen, die vorgenannte Bereich oder
Pornographie unterstützen
•FuE in Bezug auf Klonen von Menschen, dem genetischen
Erbe des Menschen, menschlichen Embryonen,
menschlichen Stammzellen, Kernenergie und/oder
militärische Anwendungen

Kreditbetrag maximal 100 T€ *
Laufzeit Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2
Auszahlung 100 %
Bereitstellungsprovision 0,25 % p.M.
Tilgung in gleich hohen Monatsraten
apl. Tilgung gegen Vorfälligkeitsentschädigung
Zinsen in % eff. / J. Laufzeit 2,07 / 5
2,89 / 10
Haftungsfreistellung obligatorisch 80 % für Hausbank
* zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte
Zusagebetrag 100 T€ nicht überschreitet
Investitionsbetrag kann über 100 T€ sein, wenn die
Differenz aus Eigenkapital finanziert wird
Stand 16.6.2015

•Finanzierungsbeispiel
•Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR
•Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte
Gesellschafter
•langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und
Physiotherapeuten
•kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK
•Eigenmittel i.H.v. je 10.000 € vorhanden

•Kapitalbedarf
•Mobiliar, Sportgeräte 120.000 €
•Computer-/Telefonanlage 10.000 €
•Betriebsmittel 20.000 €
150.000 €

Eigenmittel 10.000 € Eigenmittel 10.000 €
ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 € ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 €
80 % Haftungsfreistellung 52.000 € 80 % Haftungsfreistellung 52.000 €
Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 € Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 €
Gustav Gesund Frieda Fit
Gesamtrisiko Hausbank: 26.000 €

•Antragsteller
•Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und
der freien Berufe bis 500 Mio. € Gruppenumsatz
•Fremdkapitalprodukt
•zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer mit optionaler
Unterlegung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft durch die
BürgschaftsBank NRW
nur EIN Antrag über die NRW.BANK erforderlich!
NRW.BANK.Gründungskredit

•förderbare Ausgaben
•Immobilienerwerb und Umbaukosten
•Betriebs- und Geschäftsausstattung
•immaterielle Wirtschaftsgüter
•Übernahme eines gewerblichen Unternehmens / einer
freiberuflichen Praxis
mindestens 10 % und GF-Befugnis
•Material-, Waren oder Ersatzteillager
•Betriebsmittel

Zinssatz KMU-Fenster
in % eff. • 5 Jahre
• 10 Jahre
• 20 Jahre
Finanzierungsanteil
Höchstbetrag 10 Mio. € pro Vorhaben bzw. pro Jahr
Mindestkredit 25.000 €
Standardlaufzeiten Jahre/Freij.
Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 1-2 20 / 1-3
Betriebsmitteldarlehen 5 / 1
Zins- und Tilgungsleistung monatlich
Bereitstellungsprovision 0,25 % p.M. ab 1 Monat nach Zusage
bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des
Betriebsmittelbedarfs
1,00 - 7,66
1,00 - 7,66
1,41 - 8,08
Stand 16.6.2015
ggf. Anpassung je nach
Kapitalmarktentwicklung

24
•Verfahrensablauf
•Ermittlung der
1.) Bonitätsklasse
2.) Besicherungsklasse
3.) Preisklasse
Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfall- Bonitätseinstufung Rating
wahrscheinlichkeit / % durch HB S & P
1 bis 0,10 ausgezeichnet A- und besser
2 > 0,10 - < 0,40 sehr gut BBB
3 > 0,40 - < 1,20 gut BB+
4 > 1,20 - < 1,80 befriedigend BB
5 > 1,80 - < 2,80 noch befriedigend BB-
6 > 2,80 - < 5,50 ausreichend B+
7 > 5,50 - < 10,00 noch ausreichend B
Besicherungsklasse werthaltige Besicherung / %
1 > 70
2 > 40 und < 70
3 > 0 und < 40
Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6
Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3
Preisklasse C F IE GB DA H
Risikogerechtes Zinssystem – RGZS
17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater

Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss
Zielgruppe • natürliche Personen (Gründer/-innen)
• gewerbliche Unternehmen
• Freiberufler
Produkt • 80 %ige Ausfallbürgschaft
Einsatzbereich • Existenzgründungen (auch Übernahmen)
• Erweiterungen
• Maschinen
• Warenlager
• Kontokorrentkredite, Avalrahmen
Volumen • Bürgschaftshöhe maximal 1,25 Mio. € (= 80 %)
Kosten • einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme
• laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag
Besonderheiten • Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank
durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 100 T€

26
•Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank
Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7
PD <= 0,1 > 0,1-0,4 >0,4-1,2 >1,2-1,8 >1,8-2,8 >2,8-5,5 >5,5<=10
A- BBB BB+ BB BB- B+ B
1 >= 70 A A B C D E
2 > 40 - 70 A B D E F H
3 < 40 A D G G H I
Besicherungs-
klasse
Verbesserung der Besicherungsklasse von 3 auf 1, da sich die Besicherungsquote für die Hausbank
verbessert
Absicherung in %
Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss
17.06.2015 SB Venture Club Münster Juni 2015 Torsten Schmalbrock, Förderberater

•Antragsteller
•natürliche Personen mit fachlicher / kaufmännischer
Qualifikation, die
•sich selbstständig machen wollen oder
•innerhalb von 3 Jahren nach Gründung zusätzliche
Investitionen durchführen
ERP-Kapital für Gründung

•Verwendungszweck
•Gründung eines KMU
•Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit
•Betriebsübernahme und tätige Beteiligung (KMU)
•mind. 10 % Gesellschaftsanteil und GF-Befugnis
•keine Mehrheitsbeteiligung > 75 % durch Dritten
•Durchführung zusätzlicher Maßnahmen

•förderbare Aufwendungen
•Investitionen im Rahmen des Sachanlagevermögens
•einmalige Zahlungen für Patente, Lizenzen, Know-How
etc.
•Waren-/Materiallager
•Erwerbspreis, ggfs. zusätzliche Investitionen
•Beteiligungsentgelt, ggfs. anteilige Investitionen
•branchenübliche Markterschließungskosten

Eigenkapitaleinsatz 15 %
Höhe ERP-Kapital für Gründung 30 %
100 % haftungsfreigestellt = Nachrangdarlehen
Laufzeit 15 Jahre / 7 Tilgungsfreijahre
Sicherheiten keine, jedoch persönliche Haftung
Auszahlung 100 %
Zinsen in % nom. 1.-3. Jahr 0,85
ab 4. Jahr 2,85
Stand 16.6.2015

300 T€
•Eigenmittel i.H.v. je 22.500 € verfügbar
•Kapitalbedarf
•Umbaumaßnahmen 100.000 €
•Mobiliar, Sportgeräte 170.000 €
•Computer-/Telefonanlage 30.000 €
•Betriebsmittel 20.000 €
320.000 €

Eigenmittel (15 %) 22.500 € Eigenmittel (15 %) 22.500 €
ERP-Kapital für Gründung (30 %) 45.000 € ERP-Kapital für Gründung (30 %) 45.000 €
NRW.BANK.Gründungskredit 92.500 € NRW.BANK.Gründungskredit 92.500 €
80 %ige Bürgschaft der BB NRW 74.000 € 80 %ige Bürgschaft der BB NRW 74.000 €
Risiko Hausbank (11 %) 18.500 € Risiko Hausbank (11 %) 18.500 €
Gustav Gesund Frieda Fit
Gesamtrisiko Hausbank: 37.000 €

Gliederung
1. Die NRW.BANK

Mikromezzaninefonds Deutschland
•Zielgruppe
•Klein- und Kleinstunternehmen mit unter-
durchschnittlicher Eigenkapitalquote
•Existenzgründer
•keine Freiberufler
unabhängig von der
Rechtsform

•Beihilfe
•De-minimis-Beihilfen / 100 %
•keine Unternehmen in Schwierigkeiten
•keine Sanierungen
•Art der Finanzierung
•typisch stille Beteiligung
•Maximalbetrag
•bis zu 50 T€ (Vorhabenshöhe max. 300 T€)
•Laufzeit
•i.d.R. max. 7-10 Jahre

•Mittelverwendung
•Investitionen
•Betriebsmittel
•keine Ablösung bestehender Hausbankfinanzierungen
•Konditionen
•schneller und unbürokratischer Entscheidungsprozess
Festentgelt 8 % p.a.
Gewinnbeteiligungsentgelt 1,5 % p.a.
Gebühren im Einzelfall max. 500 € bei Nichtzustandekommen
3,5 % Zusageprovision bei Genehmigung

•Kontakt
•KBG-NRW mbH
•02131 5107 - 0
•02131 5107 - 333
•info@kbg-nrw.de

Gliederung
1. Die NRW.BANK

•Antragsteller
•natürliche Personen mit Hauptwohnsitz in NRW
•Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
•Fremdkapitalprodukt
•zinsgünstige Darlehen zur Finanzierung von Gündungen
sowie zum Erhalt bzw. zur Weiterentwicklung von
Kleinstunternehmen bis zu fünf Jahre nach Aufnahme der
Geschäftstätigkeit
•Antragstellung vor Beginn des Vorhabens über das
STARTERCENTER NRW
NRW/EU.Mikrodarlehen

•Fördervoraussetzungen
•Unternehmensstandort bzw. Investitionsort in NRW
•Beratung vor Antragstellung in einem STARTERCENTER
NRW sowie dessen positives Votum
•begleitende Beratung, z.B. durch SeniorCoach

Zinssatz
in % eff. 4,59
Finanzierungsanteil bis zu 100 % des Finanzbedarfs
Höchstbetrag 25.000 €
Mindestkredit 5.000 €
Standardlaufzeiten Jahre/Freij. 6 / 0,5
Zins- und Tilgungsleistung monatlich
Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
Stand 16.6.2015
ggf. Anpassung je nach
Kapitalmarktentwicklung

Gliederung
1. Die NRW.BANK

nützliche Internetadressen
• NRW.BANK
u.a. „Förderlotse“ www.nrwbank.de
• Kreditanstalt für Wiederaufbau www.kfw.de
• STARTERCENTER NRW www.startercenter.nrw.de
• Bürgschaftsbank NRW www.bb-nrw.de
• Bundeswirtschaftsministerium
u.a. bundesweite Förder-
mitteldatenbank www.bmwi.de

Kontakt zur NRW.BANK
• NRW.BANK, Beratungscenter Westfalen, Friedrichstraße 1, 48145 Münster
• Die Förderberater Tel. 0251 91741-
• Philipp Enste philipp.enste@nrwbank.de -2648
• Christian Gnegel christian.gnegel@nrwbank.de -2449
• Guido Hellmer guido.hellmer@nrwbank.de -2435
• Christian Hoischen christian.hoischen@nrwbank.de -4180
• Torsten Schmalbrock torsten.schmalbrock@nrwbank.de -2587
• Hannelore Scho-in het Veld hannelore.scho@nrwbank.de -2742
• Felix Tenkmann felix.tenkmann@nrwbank.de -2126
• Julia Wautmann julia.wautmann@nrwbank.de -2284
• Teamassistentin
• Monika Reims monika.reims@nrwbank.de -4189
• E-Mail: info@nrwbank.de
• aktuelle Konditionen: www.nrwbank.de/foerderthemen

Vielen Dank!

NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung

Recommandé

Recommandé

Contenu connexe

En vedette

En vedette (20)

Similaire à NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung

Similaire à NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung (20)

NRW.Bank: Von der Idee zur Finanzierung