Pour toutes questions
A C T U A R I E L L E S
14, rue Leynaud – 69001 LYON
tel 04 78 28 59 44 – fax 04 78 27 17 84
anne.ma...
L’innovation et la généralisation de
la complémentaire santé
« Pas de ci, pas de ça
Pas de soucis sans cela
Pas de fumée s...
Quelles formes d’innovation ?
Source : wikipédia
4 types
d'innovation
Fréquence
faible
Fréquence
forte
Amélioration
forte
...
La réalité en santé et en prévoyance
Source : la vraie vie
4 types
d'innovation
« malgré »
Fréquence
faible
Fréquence
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L’innovation incrémentale
la détérioration incrémentale
Dérive des régimes
Augmentation des cotisations
Désengagements de ...
L’innovation radicale
Due aux réformes radicales
« Il va falloir travailler plus pour gagner plus »
Nicolas S. devient
« I...
L’innovation architecturale
Une nouvelle architecture de la protection sociale
Revenir aux fondamentaux
théoriques de la t...
L’innovation modulaire
Ruptures à intégrer : processus lent !
« L'innovation, c'est une
situation qu'on choisit parce
qu'o...
Quelles innovations sont possibles ?
Compte tenu du contexte de l’ANI,
des contraintes budgétaires,
de l’existant, des dér...
Chaine traditionnelle
de l’innovation marketing
1. Collecte des idées
2. Problématisation de ces idées
3. Création d'un co...
Chaine innovante d’innovation
en protection sociale
1. Collecte des prix acceptables
2. Cartographie des contraintes
3. An...
Retour vers le futur
« Back to basics »
À l’heure de S2 : revenons à S0
A savoir la solvabilité … des assurés !
Qualification des régimes santé
Niveau 1 Niveau 2
TM Entrée de gamme
Consultations 100% 130% 150% à 200% 200% à 300%
Pharm...
L’ANI minimale
Niveau 1 Niveau 2
L'ANI par défaut Entrée de gamme
Consultations 100% 130% 150% à 200% 200% à 300%
Pharmaci...
L’innovation en complémentaire
santé pour la santé des salariés
Niveau 1 Niveau 2
L'ANI par défaut Entrée de gamme
Consult...
Le prix de la santé ?
Classe d'âge Niveau 1 Niveau 2 Niveau 3 Niveau 4
< 25 ans 14 € 20 € 26 € 32 €
de 25 à 29 ans 19 € 25...
L’ANI combien ça coûte ?
Les cotisations : avant
nombre d'enfants
par salarié
% de salariés
mariés
Dont %de
conjoints
à charge
1,00 50% 20%
Individ...
Les cotisations : après
L’ANI modifie la structure familiale
nombre
d'enfants
par salarié
Conjoint non
couvert par
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L’ANI minimale : son prix ?
Attention dépend d’options éventuelles…
nombre
d'enfants
par salarié
Conjoint non
couvert par
...
La portabilité : à quel prix ?
Retour vers le futur
- €
20,00 €
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80,00 €
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Retour vers le futur
- €
20,00 €
40,00 €
60,00 €
80,00 €
100,00 €
120,00 €
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
20...
La projection à 2020 prévoit un coût technique mensuel de l’ordre de :
40 € par enfant, 60 € par salarié et de 125 € par r...
Approche analytique
l’évolution de l’ANI en 2020
nombre
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Approche analytique
l’évolution de l’ANI en 2020
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l’évolution de l’ANI en 2020
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l’évolution de l’ANI « sec » en 2020
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l’évolution de l’ANI « sec » en 2020
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Base de l'option 1 46,80 €
Base de l'option 2 72,00 €
Répartition population hypothèse 1 hypothèse...
Pharmacie
Audio
Hospitalisation
Dentaire
Optique
Consultations-Visites
Incapacité
Invalidité
Dépendance
Décès
Merci pour votre attention !
A C T U A R I E L L E S
14, rue Leynaud – 69001 LYON
tel 04 78 28 59 44 – fax 04 78 27 17 84
...
Présentation 16 septembre
Présentation 16 septembre
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Présentation 16 septembre

  1. 1. Pour toutes questions A C T U A R I E L L E S 14, rue Leynaud – 69001 LYON tel 04 78 28 59 44 – fax 04 78 27 17 84 anne.marion@actuarielles.com Les illustrations © sont de Sylvaine JENNY http://grandahu.pagesperso-orange.fr/
  2. 2. L’innovation et la généralisation de la complémentaire santé « Pas de ci, pas de ça Pas de soucis sans cela Pas de fumée sans feu Pas d’idée sans être deux » Les Fabulous Troubadours
  3. 3. Quelles formes d’innovation ? Source : wikipédia 4 types d'innovation Fréquence faible Fréquence forte Amélioration forte Innovation spasmodique Innovation incessante Amélioration faible Innovation incrémentale Innovation répétitive
  4. 4. La réalité en santé et en prévoyance Source : la vraie vie 4 types d'innovation « malgré » Fréquence faible Fréquence forte Détérioration forte Innovation spasmodique Innovation incessante Détérioration faible Innovation incrémentale Innovation répétitive
  5. 5. L’innovation incrémentale la détérioration incrémentale Dérive des régimes Augmentation des cotisations Désengagements de la Sécurité sociale Réformes perpétuelles Etc.
  6. 6. L’innovation radicale Due aux réformes radicales « Il va falloir travailler plus pour gagner plus » Nicolas S. devient « Il va falloir payer plus pour avoir moins » François H.
  7. 7. L’innovation architecturale Une nouvelle architecture de la protection sociale Revenir aux fondamentaux théoriques de la théorie du risque en distinguant l’important du fréquent
  8. 8. L’innovation modulaire Ruptures à intégrer : processus lent ! « L'innovation, c'est une situation qu'on choisit parce qu'on a une passion brûlante pour quelque chose. » Steve Jobs
  9. 9. Quelles innovations sont possibles ? Compte tenu du contexte de l’ANI, des contraintes budgétaires, de l’existant, des dérives à attendre…
  10. 10. Chaine traditionnelle de l’innovation marketing 1. Collecte des idées 2. Problématisation de ces idées 3. Création d'un concept de produit 4. Evaluation du concept de produit 5. Étude du prix et de ce produit 6. Étude de la volumétrie de marché 7. Étude de communication, de publicité, etc. 8.lancement.
  11. 11. Chaine innovante d’innovation en protection sociale 1. Collecte des prix acceptables 2. Cartographie des contraintes 3. Analyse des produits existants 4. Evaluation des produits 5. Création du produit pour un prix accepté 6. Étude de la volumétrie de marché 7. Information et formation à prévoir 8. Mise en œuvre
  12. 12. Retour vers le futur « Back to basics » À l’heure de S2 : revenons à S0 A savoir la solvabilité … des assurés !
  13. 13. Qualification des régimes santé Niveau 1 Niveau 2 TM Entrée de gamme Consultations 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% Pharmacie 100% 100% Hospitalisation - honoraires 100% 100% 150% à 200% - chambre particulière néant 20 € / j 40 € à 50 € / j 90 € à 100 € / j Dentaire - soins dentaires 100% 100% - prothèses dentaires 100% 200% - orthodontie 100% 200% Optique (paire de lunettes) Appareillage - appareillage 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% - prothèses auditives SS 100€/appareil 500 € (et plus) 400% 200€ à 300€/appareil 300€ à 400€/appareil 500€ ou +/appareil 100 € à 300 €100 € 150 € 300 € à 400 € 300% 400% 500% 300% 400% 500% 300% 400% à 500% 30 € / j 125% 150% 150% 400% à 500% 100% 100% 100% Classification simplifiée Sécu incluse Niveau 3 Niveau 4 Niveau 5 Intermédiaire Haut de gamme Quasi frais réels
  14. 14. L’ANI minimale Niveau 1 Niveau 2 L'ANI par défaut Entrée de gamme Consultations 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% Pharmacie 100% 100% Hospitalisation - honoraires 100% 100% 150% à 200% - chambre particulière néant 20 € / j 40 € à 50 € / j 90 € à 100 € / j Dentaire - soins dentaires 100% 100% - prothèses dentaires 125% 200% - orthodontie 100% 200% Optique (paire de lunettes) Appareillage - appareillage 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% - prothèses auditives SS 100€/appareil 400% à 500% 100% 100% 100% L'ANI par défaut Niveau 3 Niveau 4 Niveau 5 Intermédiaire Haut de gamme Quasi frais réels 300% 400% 500% 300% 400% 500% 300% 400% à 500% 30 € / j 125% 150% 150% 500 € (et plus) 400% 200€ à 300€/appareil 300€ à 400€/appareil 500€ ou +/appareil 100 € par an 150 € 100 € à 300 € 300 € à 400 €
  15. 15. L’innovation en complémentaire santé pour la santé des salariés Niveau 1 Niveau 2 L'ANI par défaut Entrée de gamme Consultations 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% Pharmacie 100% blanches 100% Hospitalisation - honoraires 100% 100% 150% à 200% - chambre particulière néant 20 € / j 40 € à 50 € / j 90 € à 100 € / j Dentaire - soins dentaires 100% 100% - prothèses dentaires 100% 200% - orthodontie 100% 200% Optique (paire de lunettes) Appareillage - appareillage 100% 130% 150% à 200% 200% à 300% - prothèses auditives SS 100€/appareil 400% à 500% 100% 100% 100% Réflexions de santé publique Niveau 3 Niveau 4 Niveau 5 Intermédiaire Haut de gamme Quasi frais réels 300% 400% 500% 300% 400% 500% 300% 400% à 500% 30 € / j 125% 150% 150% 500 € (et plus) 400% 300 à 400€/4 ans 300€ à 400€/appareil 500€ ou +/appareil Suppression (sauf enfants) 150 € 100 € à 300 € en fonction de la correction/3ans 300 € à 400 €
  16. 16. Le prix de la santé ? Classe d'âge Niveau 1 Niveau 2 Niveau 3 Niveau 4 < 25 ans 14 € 20 € 26 € 32 € de 25 à 29 ans 19 € 25 € 31 € 37 € de 30 à 34 ans 24 € 30 € 36 € 42 € de 35 à 39 ans 34 € 40 € 46 € 52 € de 40 à 44 ans 39 € 45 € 51 € 57 € de 45 à 49 ans 44 € 50 € 56 € 62 € de 50 à 54 ans 49 € 55 € 61 € 67 € de 55 à 59 ans 54 € 60 € 66 € 72 € > 60 ans 69 € 75 € 81 € 87 €
  17. 17. L’ANI combien ça coûte ?
  18. 18. Les cotisations : avant nombre d'enfants par salarié % de salariés mariés Dont %de conjoints à charge 1,00 50% 20% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille au sens de la Sécurité sociale Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 48,00 € 72,00 € 76,80 € 96,00 € enfants 24,00 € conjoint à charge conjoint salarié 48,00 € 48,00 € 72,00 € 76,80 € 96,00 € 96,00 € 72,00 € 76,80 € 96,00 € 76,80 € 96,00 € 124,80 € 96,00 € 72,00 € 108,00 € 115,20 € 144,00 € Exemples de cotisation en fonction de la structure tarifaire Célibataire Salarié + 2 enfants Salarié + conjoint à charge + 2 enfants 144,00 € 120,00 € Salarié + conjoint salarié + 2 enfants Avant l'ANI Entreprise standard 42 ans régime type 3 Structure cotisations facultatives 48,00 € 48,00 € Limite (interprétée strictement) EVIN
  19. 19. Les cotisations : après L’ANI modifie la structure familiale nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille ANI cotisation obligatoire Salarié 48,00 € 60,00 € 64,80 € cotisations facultatives enfants 24,00 € conjoint à charge 48,00 € 48,00 € 48,00 € 60,00 € 64,80 € 96,00 € 60,00 € 64,80 € 64,80 € 64,80 € 72,00 € 90,00 € 97,20 € Après l'ANI Structure Salarié + conjoint salarié + 2 enfants Limite (interprétée strictement) EVIN Entreprise standard 42 ans régime type 3 Exemples de cotisation en fonction de la structure tarifaire Célibataire Salarié + 2 enfants Salarié + conjoint à charge + 2 enfants 144,00 € 108,00 € Coût technique d'un retraité 75,00 €
  20. 20. L’ANI minimale : son prix ? Attention dépend d’options éventuelles… nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille ANI cotisation obligatoire Salarié 36,00 € 45,00 € 48,60 € cotisations facultatives enfants 18,00 € conjoint à charge 36,00 € 36,00 € 36,00 € 45,00 € 48,60 € 72,00 € 45,00 € 48,60 € 48,60 € 48,60 € 54,00 € 67,50 € 72,90 €Limite (interprétée strictement) EVIN Coût technique d'un retraité 65,00 € Exemples de cotisation en fonction de la structure tarifaire Célibataire Salarié + 2 enfants Salarié + conjoint à charge + 2 enfants 108,00 € 81,00 € Salarié + conjoint salarié + 2 enfants L'ANI "régime sec" Branche standard 42 ans régime ANI "sec" type 1 Structure
  21. 21. La portabilité : à quel prix ?
  22. 22. Retour vers le futur - € 20,00 € 40,00 € 60,00 € 80,00 € 100,00 € 120,00 € < 20 20-29 30-39 40-49 50-59 60-69 > 70 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
  23. 23. Retour vers le futur - € 20,00 € 40,00 € 60,00 € 80,00 € 100,00 € 120,00 € 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 < 20 40-49 50-59 60-69 > 70
  24. 24. La projection à 2020 prévoit un coût technique mensuel de l’ordre de : 40 € par enfant, 60 € par salarié et de 125 € par retraité Retour vers le futur « ne pas prévoir c’est déjà gémir » Léonard de Vinci - € 20,00 € 40,00 € 60,00 € 80,00 € 100,00 € 120,00 € 140,00 € 160,00 € 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 < 20 40-49 50-59 60-69 > 70
  25. 25. Approche analytique l’évolution de l’ANI en 2020 nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 60,00 € 75,00 € 81,00 € cotisations facultatives enfants 30,00 € conjoint à charge 60,00 € 48,00 € 60,00 € 75,00 € 81,00 € 90,00 € 112,50 € 121,50 € 125,00 € 125,00 € 125,00 € -35,00 € -12,50 € -3,50 € Limite (interprétée strictement) EVIN Coût technique d'un retraité en 2020 Solution 1 : évaluation d'une provision pour risques croissants Cotisation salarié Après l'ANI 2020 (si tout va bien) Entreprise standard 42 ans régime type 3 Structure Déficit par retraité
  26. 26. Approche analytique l’évolution de l’ANI en 2020 nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 60,00 € 75,00 € 81,00 € cotisations facultatives enfants 30,00 € conjoint à charge 60,00 € 48,00 € 60,00 € 75,00 € 81,00 € 90,00 € 112,50 € 121,50 € 125,00 € 125,00 € 125,00 € -35,00 € -12,50 € -3,50 € -9 660,00 € -3 450,00 € -966,00 € Limite (interprétée strictement) EVIN Coût technique d'un retraité en 2020 Solution 1 : évaluation d'une provision pour risques croissants Cotisation salarié Après l'ANI 2020 (si tout va bien) Entreprise standard 42 ans régime type 3 Structure Soit, une PRC, par retraité…. Déficit par retraité
  27. 27. Approche analytique l’évolution de l’ANI en 2020 nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 60,00 € 75,00 € 81,00 € cotisations facultatives enfants 30,00 € conjoint à charge 60,00 € 48,00 € 60,00 € 75,00 € 81,00 € 90,00 € 112,50 € 121,50 € 125,00 € 125,00 € 125,00 € 71,67 € 79,17 € 82,17 € 107,50 € 118,75 € 123,25 € Limite (interprétée strictement) EVIN Coût technique d'un retraité en 2020 Cotisation salarié Après l'ANI 2020 (si tout va bien) Entreprise standard 42 ans régime type 3 Solution 2 : mise en œuvre péréquation actifs retraités Cotisation salarié Cotisations retraité Structure
  28. 28. Approche analytique l’évolution de l’ANI « sec » en 2020 nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 45,00 € 56,25 € 60,75 € cotisations facultatives enfants 22,50 € conjoint à charge 45,00 € 48,00 € 45,00 € 56,25 € 60,75 € 67,50 € 84,38 € 91,13 € 90,00 € 90,00 € 90,00 € -22,50 € -5,63 € 1,13 € -6 210,00 € -1 552,50 € 310,50 € Branche standard 42 ans régime ANI "sec" type 1 Structure Solution 1 : évaluation d'une provision pour risques croissants Cotisation salarié Limite (interprétée strictement) EVIN Coût technique d'un retraité en 2020 Déficit par retraité Soit, une PRC, par retraité….
  29. 29. Approche analytique l’évolution de l’ANI « sec » en 2020 nombre d'enfants par salarié Conjoint non couvert par ailleurs 0,50 10% Individuelle Gratuité enfant uniforme Famille uniforme cotisation obligatoire Salarié 45,00 € 56,25 € 60,75 € cotisations facultatives enfants 22,50 € conjoint à charge 45,00 € 48,00 € Actifs 3 000 Retraités 2 000 52,50 € 58,13 € 60,38 € 78,75 € 87,19 € 90,56 € L'ANI "sec" 2020 (si tout va bien) Branche standard 42 ans régime ANI "sec" type 1 Structure Cotisation salarié Cotisations retraité Solution 2 : mise en œuvre péréquation actifs retraités
  30. 30. Du berceau au tombeau
  31. 31. 0 1 2 3 4 5 6 7 89 1011 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 2324 25 26 27 2829 303132 33 34 35 36 373839 40 41 4243 4445 46 47 48 49 50 5152 5354 55 56 575859 60 61 62 63 6465 66 67 686970 7172 73 74 7576 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 cmageH cmagePcmageC cmageO cmageD Résultat d’analyse en composantes principales dans le mappage des populations Les besoins en fonction de l’âge
  32. 32. 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 Optique Dentaire Pharma Hospi Maladie
  33. 33. Les besoins en fonction de l’âge
  34. 34. Base de la base 36,00 € Base de l'option 1 46,80 € Base de l'option 2 72,00 € Répartition population hypothèse 1 hypothèse 2 hypothèse 3 hypothèse 4 hypothèse 5 effectif base 20% 30% 40% 10% 100% effectif option 1 30% 20% 50% 10% 0% effectif option 2 50% 50% 10% 80% 0% Tarif de la base 57,24 € 56,16 € 45,00 € 65,88 € 36,00 € Coût technique d'un base sur un groupe de 40 ans
  35. 35. Pharmacie Audio Hospitalisation Dentaire Optique Consultations-Visites Incapacité Invalidité Dépendance Décès
  36. 36. Merci pour votre attention ! A C T U A R I E L L E S 14, rue Leynaud – 69001 LYON tel 04 78 28 59 44 – fax 04 78 27 17 84 anne.marion@actuarielles.com Les illustrations © sont de Sylvaine JENNY http://grandahu.pagesperso-orange.fr/

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