Meine Folien zum Thema "Innovationen auch ohne Bank" im Rahmen des Cibi 14 in München.

1. !
!
INNOVATION
AUCH OHNE BANK?!
!
Kundenbedürfnisse,
Markt,
Reaktion der Banken
!
!
André M. Bajorat - figo
München, 20.03.2014

2. André M. Bajorat
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor,
Key-Note Speaker, Juror
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
CEO NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder figo

3. Banken stehen
unter Druck
Noch nie sind so viele
Lösungen von Nicht-Banken
rund um Bankdienste
entstanden wie in den
letzten Monaten
Warum ist das eigentlich
so?

4. Mobile verändert
die Welt

5. Mobile ist DER
Zugang zum Kunden

6. Den Benchmark
für neue Dienste
setzen aber
nicht Banken

7. Verhaltensmuster und
Ansprüche der Nutzer
verändern sich

8. Wir sind im Wandel

9. Die „Ver-Time-Line-ung“
unserer Welt

12. Dumme Daten erhalten
einen Kontext
Links, Bilder, Termine etc. werden
automatisch hinzugefügt und geben
strukturlosen Informationen einen
sinnhaften Mehwert

14. Identische Daten
über alle Geräte
Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox,
Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes
fürs iPad und ein Drittes für den
Browser?
Haben Sie unterschiedliche eMails,
Termine oder Adressen auf dem
Smartphone als auf dem Desktop?

17. Daten kommen zu
mir
Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails
auf dem Smartphone oder dem PC?
Haben Sie noch einen
Geburtstagskalender an der Wand?
Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
Drucken Sie Flugtickets noch aus?

19. Und was kommt
noch hinzu?

20. Relevante Player
Die Anzahl der relevanten Player für
die persönlichen Finanzen nimmt
deutlich zu
War es früher nur ein Girokonto, so
sind es heute x Konten, Kreditkarten,
Wallets und Apps

22. Wer versucht sich in diesem
Umfeld als neuer Player
und mit neuen Ideen zu
verwirklichen?

23. Blick auf die Angreifer
(nur aus GER)

24. Ein paar
Ausgewählte

25. Personal Finance
Management
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner
Finanzen eine klassische Aufgabe der
Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken
schon seit Jahren vor allem Dritten und
Mobile verschärft diese Situation drastisch
tns Infratest

26. Avuba (GER)
Girokonto 2.0
Mobile first - es geht nur um UX und diese
Umfassend gedacht
basierend auf etablierten Playern
Net-M Privatbank (früher Bankverein Werther)
GAD

27. Simple (USA)
Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App
zusammen ersetzen diese die Bank
aktuell Akquiriert von der BBVA für 120 Mio

28. Number26.de
(GER)
Simple Klon
Mobile First

29. figo - Die Dropbox für Finanzen
!
zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
!
Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
figo Account

30. finanzblick
Die Macher von Wiso
mein Geld
alle Konten, Punkte
etc. in einem Account
über alle Geräte
hinweg
Push

31. Level
Banking als Teil von Quantified Self und
Gamification

32. weitere Beispiele
Gemeinsamer Tenor
- Alle Finanzen an einem Ort
- Das Frontend zum Kunden sind wir
- wir ersetzen den Zugang zur Bank

33. Und wie reagieren die
deutschen Banken darauf?
Wie immer:
Mit viel Ruhe und Geduld und meist
einem weiter so wie immer.
Aber ist dieses Verhalten noch
zeitgemäss?
Schauen wir ein wenig mehr in die
Details!

34. Beispiele
Wir schauen uns ein paar deutsche
Banken und deren Aktivitäten im
Bereich
Online-Banking
Mobile-Banking
PFM - Persönliches
Finanzmanagement

35. kurzer Exkus PFM -
Persönliches Finanzmanagement

36. Nehmen wir das ganz oben
gesagte als Benchmark für
neue Lösungen
Timeline-Denke
Dumme Daten erhalten einen Kontext
Identische Daten über alle Devices
Daten kommen zu mir

37. Sparkasse:
Grosses Angebot

38. Betrachtung der Einzelkonten
keine Timeline
Push möglich
Daten sind weiter dumm
Viele Funktion und rund um Blick auf
die Sparkassenkonten

39. alles super sicher…

40. Viele Apps und Services
!
Allerdings ohne echte
Verbindung
untereinander und
losgelöst vom Online-
Banking

41. PFM bei Sparkassen
In einzelnen Apps und der angebotenen
Desktop-Software, nicht aber im
Online-Banking.
!
In den Software-Lösungen findet man dann:
- Multibankenfähigkeit
- Kategorien
- Budgets
- Haushaltsbuch
- etc
!
Allerdings ohne Verbindung ins eigentliche Online-Banking

42. Use-Case
Kategorisieren sie einmal Umsätze der
Sparkasse in der iPad-App
Was würden sie nach der „Veredelung“
ihrer Daten erwarten?
Wo finden sie diese Kategorien wenn
sie auch Online-Banking und die
iPhone App additiv nutzen?

43. Summary
Grosses vielversprechendes Angebot - aber:
keine konsistente Lösung für den Kunden
weder in Funktion noch in den eigenen Daten
im Schwerpunkt der Entwicklung scheint immer
ein mehr an Funktionen zu stehen und nicht
unbedingt das Bestehende besser zu machen
auf die veränderten Verhaltensmuster versucht man
mit vielen mobilen Angeboten und ersten Push-
Services erste Antworten zu geben

44. Comdirect
klassisches Online-Banking
integriertes Online PFM - Modul
Mobile Apps für iOS
Mobile Webseiten

45. im Details
Comdirect PFM
Ist Soll
Umsatz Kategorien Kanalübergreifend
Budgets Multibanken
eMail Alerts Szenarien
Haushaltsbuch Smarte Daten
Mobile Alerts

46. PFM bei der Comdirect

47. Welche Chance und welche
Gefahr liegt darin für die
Banken?
Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt
Nummer 1
Banken die das verstanden haben, werden den
Zugang zum Kunden behalten können
Voraussetzung:
Sie haben weiter Relevanz für den Kunden
Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden
vertreten, wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben

48. Gefahr
Verpassen die Banken den mobilen
Zug, kann ihnen ein ähnliches
Schicksal wie im eCommerce drohen
auch hier werden die Banken nur
noch als Abwickler der Zahlung
genutzt und die Kundenbeziehung
und das Business liegt woanders

49. Eine Analogie -
der Mobilfunkmarkt
Ende des Jahrtausends war der Markt
auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
Heute sind es weiter drei Netze,
aber diverse Anbieter
(Kunden-Frontends)
Die ersten Parallelen im Banking gibt es
bereits
„Netzbetreiber“
Net-M, Fidor, BIW, MHB
Anbieter
Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.

50. Innovation auch
ohne Bank
Ja - möglich und nötig
Vor allem am Frontend
Die Bank ist weiter erforderlich, aber
im Zweifel in einer anderen und
ungewohnten Rolle

51. Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
!
eMail: amb@figo.me
Web: www.figo.me
Blog: www.paymentandbanking.com
Twitter: /ambajorat
Twitter: /figoapp
Facebook: /ambconsult
Xing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_Bajorat
PayPal: b@jorat.de
Slideshare: http://www.slideshare.net/ambajorat