3. Banken stehen unter
Druck
• Noch nie sind so viele Lösungen von
Nicht-Banken rund um Bankdienste
entstanden wie in den letzten
Monaten
• Warum ist das eigentlich so?
11. Dumme Daten erhalten
einen Kontext
• Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch
hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen
einen sinnhaften Mehwert
12.
13. Identische Daten über
alle Geräte
• Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs
iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den
Browser?
• Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder
Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
14.
15.
16. Daten kommen zu mir
• Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem
Smartphone oder dem PC?
• Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der
Wand?
• Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
• Drucken Sie Flugtickets noch aus?
17.
18. API World
• Für fast alles gibt es APIs
• Banken sind in der Welt noch nicht angekommen
21. Relevante Player
• Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen
Finanzen nimmt deutlich zu
• War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x
Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
24. Welche Chance und welche
Gefahr liegt darin für die Banken?
• Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt Nummer 1
• Banken die das verstanden haben, werden den Zugang zum
Kunden behalten können
• Voraussetzung:
Sie haben weiter Relevanz für den Kunden
• Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden vertreten,
wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben
25. Gefahr
• Verpassen die Banken den mobilen Zug, kann ihnen
ein ähnliches Schicksal wie im eCommerce drohen
• auch hier werden die Banken nur noch als Abwickler
der Zahlung genutzt und die Kundenbeziehung und
das Business liegt woanders
26. Eine Analogie -
der Mobilfunkmarkt
• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei
Netze und drei Anbieter verteilt
• Heute sind es weiter drei Netze,
aber diverse Anbieter
(Kunden-Frontends)
• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
• „Netzbetreiber“
• Net-M, Fidor, BIW, MHB
• Anbieter
• Weltsparen, Avuba, Auxmoney, qontis
etc.
28. !
!
!
!
!
Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, die auf aktuelle
Kundenneeds wenig bis keine Antworten hat:
!
-Push-Erlebnisse
-Multibankenanforderung
-Multi-Device-Erlebnis
-Ende von Datensilos
-Smarte Datenaufbereitung
!
!
Innovative Lösungen sind oft nicht umsetzbar, da die Infrastruktur nicht
flexibel genug ist.
28
30. !
!
!
!
FinTech StartUps nutzen diese Chance und bieten Alternativen neben
oder in Teilen in Koop mit Banken an.
!
Sehr moderne Banken haben verstanden, dass Innovationen von
aussen nötig sind und öffnen sich und ihre Systeme für Dritte
-Fidor
-Credit Agricole
-Axa Banque
-Erste Bank
-BBVA
!
Grundlage für diese Öffnung sind neben einem veränderten Mind-Set
moderne Schnittstellen
30
32. Banking as a Service
!
zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu Banken,
Kreditkarten, Wallets
!
Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
figo
Account
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
Bank
33. Was ist figo?
„Banking as a Service“
figo ist eine offene, multibankenfähige Finanzplattform, angebunden an nahezu alle deutsche
Banken, Kreditkarten und Wallets sowie erste internationale Banken.
!
Kerngedanken von figo sind ein zentraler, cloudbasierter Benutzer-Account
(„Dropbox für Finanzen“) und eine einfache REST-API für Partner.
!
Im figo-Account werden alle persönlichen Finanzinformationen des Nutzers aggregiert, zentral
gespeichert und veredelt.
!
Dank einer einfachen API können Diensteanbieter Banking in eigene Dienste anbinden.
!
Nutzer haben so in Anwendungen ihrer Wahl, Zugriff auf die immer aktuellen eigenen
Finanzdaten.
!
Eigene figo Frontends (Web und App) dienen als Proof of Concept und White-Label Lösung.
!
Alle Bestandteile der Plattform können Einzeln oder in Summe als White-Label genutzt werden.
!
Die Infrastruktur wird im sicheren Bankrechenzentrum der norisnet betrieben, kann aber
jederzeit an andere Orte migriert werden.
35. Einsatzorte von figo* - Backbone der FinTech Bewegung
35
figo bringt Banking in jeden Dienst - Privat und Small Business.
!
Auf Basis der Bankingdaten werden unterschiedlichste Use-Cases von Partnern im Sinne
der Nutzer umgesetzt.
!
Dabei müssen die Partner sich nicht in der Tiefe mit Banking beschäftigen, sondern
lediglich eine einfache REST-API integrieren.
!
Bankdaten bringen den Nutzern der Partnerdienste und damit auch dem Dienst selber
unmittelbare Vorteile.
!
White-Label App
Scan and Pay
Konto-Alarm App
OPOS Abgleich und Zahlungen
einreichen
Finanz Aggregation p2p Payments Online Payments
Risk, Leads und Überweisen
39. !
!
• figo stellt Banken eine sofort verfügbare (Parallel)-
Infrastruktur bereit
!
• Hier können Dinge ausprobiert werden ohne sofort
große (IT)-Projekte starten zu müssen
!
• figo gibt Banken Freiheitsgrade um nah am Kunden
Ideen zu testen
!
!
39
41. Small Business Banking
!
Banken als echter Partner von SMB
!
Einfache Nutzung der Bankdaten in weiterführenden Tools der Kunden
- ERP
- Fakturierung
- etc
!
Aktive Zusammenarbeit mit den Tool-Anbietern der Kunden
!
Neue, vertiefte Kundenbeziehung
!
Überlegene Technik als Akquise-Instrument
!
figo-Connect macht diese
Anbindung einfach und Simpel möglich
41
42. Multibanking
!
Mobile Banking und vor allem auch Personal Finance Management ist nahezu sinnlos,
wenn Kunden nicht ihre kompletten Finanzen sehen und analysieren.
!
Zu den persönlichen Finanzen gehören auch
- Kreditkarten
- Wallets wie PayPal
- Konten anderer Banken
!
!
figo hat die Anbindung an alle diesen
Konten und Accounts der Kunden und
führt diese an einem Ort zusammen
42
43. Banken-Appstore
!
Einige Banken haben verstanden, dass sie nicht immer die Besten und Schnellsten sind
die auf Kundenanforderungen reagieren.
!
Vorbilder in dieser Denke sind
- Credit Agricole
- AXA BANQUE
- la Caixa
- Fidor Tecs
!
Es geht nicht darum die Systeme abzu-
schotten, sondern im Dialog passende
Lösungen für gemeinsame Kunden zu
schaffen
!
!
Die figo Connect API kann eine
Grundlage für Banken sein, die sich
für Partner öffnen wollen
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