Seminario Asocam día 26 mesa diálogo 1

1. XVI Seminario ASOCAM 2013
"Construyendo otra economía”
“Políticas públicas que promueven la ampliación y profundización de las
finanzas populares”
Experiencia Ecuatoriana.
Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias
CONAFIPS
Noviembre de 2013, Puembo - Quito - Ecuador
Geovanny Cardoso
Director General
“CONAFIPS”

2. CONTENIDOS
1. Origen de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y
Solidarias “CONAFIPS” en los fundamentos del Sistema
Económico Social y Solidario “SESS”.
2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en la
CONAFIPS.
3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía
Popular y Solidaria “EPS”.
4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPS
en el SESS.
5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS en Ecuador.
6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
7. Retos y barreras pendientes de superación.

3. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos
del Sistema Económico Social y Solidario.
CONAFIPS
CONAFIPSInicio de la gestión
17 de Septiembre2012
LOEPS y OSFPS
PNFPEES 10 de Mayo 2011
7 de Abril 2009
PSNM
16 de Mayo
2007
CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS
POPULARES Y SOLIDARIAS
Misión: Brindar servicios financieros con
sujeción a la política dictada por el Comité
Interinstitucional
a
las
organizaciones
amparadas por la LOEPS, bajo mecanismos de
servicios financieros y crediticios de segundo
piso; para lo cual ejercerá las funciones que
constarán en su Estatuto Social (art. 159 LOEPS)

4. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos
del Sistema Económico Social y Solidario.
Economía Pública
Nación,
Regiones,
Provincias,
Municipios,
Empresas Públicas
Empresas de
capital mixto
Público
Privado
Organismos
públicos
de fomento
de la EPS
Economía
Mixta de
transito a
la
Economía
Solidaria
Economía Empresarial
Privada
Empresas,
Grupos económicos,
Holdings,
Clusters
Organismos
filantrópicos,
Fundaciones,
Cooperativas de
capital y trabajo
SISTEMA ECONÓMICO SOCIAL Y SOLIDARIO
Fuente: José Luis Coraggio
Elaboración: Geovanny Cardoso
Economía Popular
Economía Popular y Solidaria
Emprendimientos familiares,
Sector informal,
Autoconsumo,
Trabajo asalariado

5. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos
del Sistema Económico Social y Solidario.
Dilema de pertenencia
ECONOMÍA
POPULAR
Economía más
Vulnerable
Alta
Media
ECONOMÍA POPULAR Y
SOLIDARIA
LOEPS y SFPS Empresarial privada
Economía
Art.1.- Se entiende por Economía Popular y
Solidaria a la forma de organización
económica,
donde
sus
integrantes,
individual o colectivamente, organizan y
desarrollan procesos de producción,
Gran Empresa
intercambio,
comercialización,
financiamiento y consumo de bienes y
servicios, para satisfacer necesidades y
generar ingresos, basadas en relaciones de
solidaridad, Mediana
cooperación y reciprocidad,
privilegiandoEmpresa y al ser humano
al trabajo
como sujeto y fin de su actividad, orientada
al buen vivir, en armonía con la naturaleza,
por sobre la apropiación, el lucro y la
Pequeña Empresa
acumulación de capital
Microempresa
Art. 1; 2 y 4 LOEPS y SFPS Definición, Ámbito y Principios
Clase Popular
Caracterización y tipología de los
sujetos sociales
Economía Popular y Solidaria

6. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos
del Sistema Económico Social y Solidario.
Relación Org. Financiera - Cliente
Micro-Finanzas
Relación Org.
Financiera
Socio
Finanzas Populares
y Solidarias

7. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión
financiera en la CONAFIPS.
Inclusión Financiera
Acceso de la población excluida
a los productos y servicios
financieros
Integración de las formas de organización popular
y solidarias en el sistema de prestación de
productos y servicios financieros
Finanzas Populares y Solidarias
El capital y las finanzas al servicio del ser
humano y no el ser humano al servicio
de la acumulación del capital

8. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión
financiera en la CONAFIPS.
Constitución del Ecuador
Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del
popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará
con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de
preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
Economía Popular y Solidaria - Economía Empresarial Privada.
Inclusión Financiera de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y
Solidario.
Del Micro-crédito y Micro-finanzas a Finanzas Populares y Solidarias.
De Evaluación de Riesgos a Evaluación Integral de las Organizaciones del
Sector Financiero Popular y Solidario “OSFPS”.
•
Focalización sobre los pobres.
•
Productos y servicios adecuados a la demanda de la EPS.
•
Mejora del capital social y político de los socios y clientes.
•
Responsabilidad social de las ISFPS.
De oferta a la demanda financiera.
Hacia una nueva arquitectura financiera pública – popular y solidaria.
Énfasis en el desarrollo local territorial, con sujetos sociales.
El rol de las OSFPS en la transformación de la matriz productiva.

9. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión
financiera en la CONAFIPS.
El conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas,
programas, instrumentos, recursos y estructuras.
Actúan en cada situación geográfica definida y limitada (recinto,
parroquia, barrio, urbano, suburbano y rural).
Para que la población organice
Finanzas
Populares
y
Solidarias
El mercado financiero del ahorro, del crédito y de los servicios
financieros
En su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad
Abiertos al intercambio de productos y servicios financieros con otras
localidades
En perspectiva de construir un nuevo sistema de flujos financieros
Que tengan al ser humano como centro del desarrollo económico y
social

10. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas
Populares en la Economía Popular y Solidaria.
Objetivo:
Fortalecer el Sistema Financiero Popular y Solidario articulado
entre sí, a la Banca Pública y a la inversión productiva
Política 1: Fortalecer,
consolidar y articular
entre sí a las
Organizaciones del
Sector Financiero
Popular y Solidario
“OSFPS”
Política 2: Articular al
Sector Financiero
Popular y Solidario
con la Banca Pública y
el Sistema Financiero
Nacional

11. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas
Populares en la Economía Popular y Solidaria.
Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS
a)
b)
c)
d)
e)
f)
Crear un sistema de formación y capacitación continua a los directivos,
funcionarios e integrantes de las OSFPS.
Promover la dotación de personerías jurídicas y registros a los bancos
comunales y cajas de ahorro y crédito.
Desarrollar mecanismos para la dotación de servicios de fomento (programa de
conectividad, sistema contable financiero, buró de información, cajeros
automáticos, creación de tarjetas de débito, mantenimiento, equipamiento
básico).
Capitalizar los bancos comunales y cajas de ahorro y crédito para el
emprendimiento productivo articulado a los entramados socioeconómicos
priorizados.
Promover el acceso al Sistema Nacional de Pagos a las entidades financieras.
Crear un Sistema de Información de la Oferta de Servicios Financieros y no
Financieros del Sector Financiero Popular y Solidario a nivel territorial.

12. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas
Populares en la Economía Popular y Solidaria.
g)
Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS
Formular un marco normativo que regule, controle, promueva y fomente al Sector
Financiero Popular y Solidario.
h)
Formular regulaciones que promuevan el fortalecimiento de la gestión interna de las
cooperativas de ahorro y crédito.
i)
Promover la cultura del ahorro y manejo de servicios financieros a la población
articulada a la Economía Popular y Solidaria.
j)
Financiar al Sector Financiero Popular y Solidario vía segundo piso de la Banca Pública y
de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias para canalizar crédito
productivo a los entramados socioeconómicos priorizados.
k)
Crear el Fondo de Garantía de Crédito para la Economía Popular y Solidaria.
l)
Crear el Fondo de Liquidez para el Sector Financiero Popular y Solidario.
Estrategias para articular al Sector Financiero Popular y Solidario con la Banca Pública y el
Sistema Financiero Nacional
a)
b)
c)
Crear el Seguro de Garantía de Depósitos para el Sector Financiero Popular y Solidario.
Crear fuentes e instrumentos de fondeo para generar liquidez en el Sector Financiero
Popular y Solidario.
Crear líneas de crédito preferenciales y diferenciadas para los entramados
socioeconómicos priorizados.

13. 4. Legislación e institucionalidad pública para el
desarrollo de la EPS en el SESS.
Art. 309. El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado,
y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos
sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que
se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solides. Estas
entidades serán autónomas. Los directivos de las entidades de control serán
responsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones.
Art. 310. El sector financiero público tendrá
como finalidad la prestación sustentable,
eficiente, accesible y equitativa de servicios
financieros.
El crédito que otorgue se
orientará de manera preferente a incrementar
la productividad y competitividad de los
sectores productivos que permitan alcanzar
los objetivos del Plan de Desarrollo y de los
grupos menos favorecidos, a fin de impulsar
su inclusión activa en la economía.
Art. 311. El sector financiero popular y
solidario se compondrá de cooperativas de
ahorro y crédito, entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de
ahorro. Las iniciativas de servicios del sector
financiero popular y solidario, y de las micro,
pequeñas y medianas unidades productivas,
recibirán un tratamiento diferenciado y
preferencial del Estado, en la medida en que
impulsen el desarrollo de la economía popular
y solidaria

14. 4. Legislación e institucionalidad pública para el
desarrollo de la EPS en el SESS.
Relación con el Estado y el Sector de la Economía Popular y Solidaria
Ámbito de Acción
COMITÉ INTERINSTITUCIONAL
RECTORÍA
CONSEJO CONSULTIVO
JUNTA DE
REGULACIÓN EPS
JUNTA DE
REGULACIÓN SFPS
SUPERINTENDENCIA DE LA EPS
IEPS
CONAFIPS
REGULACIÓN
CONTROL
ACOMPAÑAMIENTO
Y FINANCIAMIENTO

15. 4. Legislación e institucionalidad pública para el
desarrollo de la EPS en el SESS.
Enfoque y aporte al desarrollo local
Modelo de Articulación de Actores y Sujetos Sociales
Convenio CONAFIPS
y
OSFPS
para
fondeo-colocación
de recursos de
crédito
Convenio CONAFIPS
y EDL para articular
acciones de fondeo
y asistencia técnica
Entidades de
desarrollo local
Emprendimientos
Populares y
Solidarios
Convenios ELD e OSFPS para
financiamiento crediticio y
articulación con asistencia
técnico-social

16. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS
Economía Popular
Economía Popular y Solidaria
Finanzas Populares y Solidarias
Economía Popular
Economía Popular y Solidaria
Emprendimientos familiares,
sector informal,
autoconsumo,
trabajo asalariado

17. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS
Estimaciones al 2011-2012
Tomado de SEPS
www.seps.gob.ec

18. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS
Organizaciones registradas en la
Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
ORGANIZACIONES EPS
Asociaciones
Cooperativas del Sector Real
Cooperativas del Sector Financiero
Cajas y Bancos Comunales*
Total General
SUPERVISADAS
NÚMERO
POR LA SEPS*
2.879
Si
2.315
Si
947
Si
12.000
No
18.141
FUENTE : SEPS / Información de ROEPS
* Valor aproximado
** En total se supervisarán 6.141 organizaciones de la EPS (Información de catastro al 23 de agosto)
Tomado de SEPS
www.seps.gob.ec

19. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS
Rueda de Crédito
La
CONAFIPS
ha
integrado
a
sus
servicios al 29,9% de
las cooperativas de
ahorro
y
crédito
registradas en la SEPS
(947 COAC). 264 COAC
y 19 ONG
Organizaciones del Sector Financiero
Popular y Solidario
“OSFPS”
• Cooperativas de Ahorro y Crédito
• Entidades Asociativas de Ahorro y
Crédito (Cajas y Bancos Solidarios)

20. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013
Nivel de Pobreza
Parroquial NBI*
CARTERA
(USD millones)
OPERACIONES
$
395,96
457.332
Entre el 38% y el 65% $
58,54
28.722
Menor al 38%
$
25,76
12.042
TOTAL
$
480,26
498.096
Mayor al 65%
*NBI: Indicador para medir el nivel de pobreza en función a las necesidades básicas insatisfechas
Fuente y elaboración: CONAFIPS

21. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013
Género
Femenino
Masculino
TOTAL
Fuente y elaboración: CONAFIPS
Cartera
Operaciones
(USD millones)
$
304,39
397.086
$
175,87
101.010
$
480,26
498.096

22. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013
SECTORES PRODUCTIVOS
CARTERA
(USD millones)
%
OPERACIONES
%
AGRICULTURA, GANADERIA, CAZA Y SIVICULTURA
COMERCIO AL POR MAYOR Y MENOR
$
$
201,01
142,09
41,85%
29,59%
197.061
193.882
39,56%
38,92%
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS
CONSTRUCCION
TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES
HOTELES Y RESTAURANTES
OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS COMUNITARIOS, SOCIALES Y PERSONALES
PESCA
SERVICIOS SOCIALES Y DE SALUD
ENSEÑANZA
ACTIVIDADES DE HOGARES PRIVADOS CON SERVICIO DOMESTICO
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS, EMPRESARIALES Y DE ALQUILER
EXPLOTACION DE MINAS Y CANTERAS
SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD GAS Y AGUA
ADMINISTRACION PUBLICA Y DEFENSA; PLANES DE SEGURIDAD SOCIAL DE
AFILIACION OBLIGATORIA
TOTAL
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
61,48
22,00
19,72
14,84
14,06
1,73
1,01
0,60
0,45
0,43
0,41
0,31
12,80%
4,58%
4,11%
3,09%
2,93%
0,36%
0,21%
0,13%
0,09%
0,09%
0,08%
0,06%
57.229
10.736
10.031
16.378
9.337
1.492
722
546
211
105
201
133
11,49%
2,16%
2,01%
3,29%
1,87%
0,30%
0,14%
0,11%
0,04%
0,02%
0,04%
0,03%
$
0,12
0,02%
35
0,01%
$
480,26
100,00%
498.096
100,00%
La mayor participación de la colocación se encuentra en actividades de agricultura, ganadería, caza y
silvicultura y comercio al por menor, con un 41,85% y 29,59% respectivamente.
Fuente y elaboración: CONAFIPS

23. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Balance social
A diciembre 2012 – 119 OFPS
70% de OSFPS
atienden a clientes
excluidos del Sistema
Financiero
70% de OSFPS
colocan más del
50% de su cartera
en el Sector Rural
39% de OSFPS aplican
metodologías de
créditos grupales
65% de los Puntos de
Atención están en
Zona A
FOCALIZACIÓN
100% de OSFPS
atienden a cantones
con Programas de
Inclusión
54% de cartera es
colocada en
Mujeres
86% de las OSFPS,
colocan un 50% de
cartera con garantía
personal o sin garantía

24. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Balance social
A diciembre 2012 – 119 OFPS
CAPITAL SOCIAL
44% de OSFPS
cubren el costo de
servicios no
financieros
78% OSFPS
capitalizan más del
50% de sus utilidades
43% de OSFPS
financian entre el 50% y
80% de su cartera con
los ahorristas
78% de OSFPS eligen
Directivas en función
a sus zonas
geográficas
58% de los clientes
aportan más del
mínimo requerido al
capital de la OSFPS
84% de las
Directivas son
elegidas por sus
socios
40% Publican
mensualmente su
información
financiera
En el 78% de OSFPS,
los socios deciden
sobre la distribución
de excedentes

25. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Balance social
A diciembre 2012 – 119 OFPS
Adaptabilidad
El 59% de OSFPS tiene de 1 a 3 productos de
ahorro.
En el 62% de OSFPS el costo de ingreso a la
OSFPS es de USD 20 a 50
El 54% de los créditos se dan en promedio a
un plazo menor a un año.
El tiempo de respuesta a una solicitud de
crédito en un 42% de OSFPS es de 5 a 10 días.
El 17% de OSFPS ofrecen seguro de
desgravamen.
La tasa efectiva del crédito en el 35% de OSFPS
es igual al promedio.
La tasa efectiva del ahorro en un 57% de
OSFPS es igual al promedio.

26. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS.
Balance social
A diciembre 2012 – 119 OFPS
73% de las OSFPS
Participan en
actividades de
beneficio social
El 95% de las OSFPS
estudian el nivel de
endeudamiento de
sus clientes
57% de las OSFPS dan
beneficios adicionales
exceptuando la capacitación
Responsabilidad
Social
26% de las OSFPS
incorporan
indicadores de
impacto en su
metodología de
crédito
El 88% de las OSFPS
brinda apoyo
financiero a la
comunidad local
80% de las OSFPS no contratan
estudios para medir el impacto
económico y social de la OSFPS
en sus clientes

27. 7. Retos y barreras pendientes de superación
• Impulsar el proceso de reforma productiva, es decir de reorganización de la
matriz productiva, con una verdadera y efectiva integración de la Economía
Popular y Solidaria y de su Sector Financiero Popular y Solidario;
• Retomar y actualizar la Agenda de la Revolución de las Finanzas Populares y
Solidarias en la Economía Popular y Solidaria;
• Instrumentar las estrategias de la política pública para potenciar la integración
de las OSFP y de la EPS en el Sistema Financiero Nacional y Economía Social y
Solidaria;
• Retomar la articulación inter-institucional del SFPS-EPS y con el Sector Público;
• Adecuar los productos y servicios financieros en función a la demanda y
condiciones particulares de los emprendimientos de la EPS;
• Superar la atomización del micro-crédito;
• Superar la insuficiente e inadecuada oferta financiera; y,
• Articular la oferta con la demanda de emprendimientos de mayor tamaño en la
EPS.

28. 7. Retos y barreras pendientes de superación
Barreras a la participación
ciudadana
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Conversión de actores sociales en sujetos sociales.
Entender el conflicto como constitutivo de las relaciones sociales.
Mantener el proceso de co-construcción social.
Superar el burocratismo.
Superar el verticalismo y autoritarismo.
Enfrentar la escasez de tiempo.
Superar el sectarismo.
Alerta con la excesiva confianza de las organizaciones sociales en
el proceso colectivo.
9. Superar la visión sectorial por la territorial y de sujetos sociales.

29. La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, junto a
las demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano construyen una
nueva arquitectura institucional para la Economía Popular y Solidaria
y para su Sector Financiero Popular y Solidario.
GRACIAS
CONAFIPS
OSFPS
Geovanny Cardoso Ruiz
Director General
CONAFIPS
www.finanzaspopulares.gob.ec