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III/ Les difficultés
V/ Conclusion
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Investissement Socialement Responsable
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durable
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Placements Solidaires
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Placements Solidaires
• Création : premiers fonds dans les 70’s
• Encours 2012 : 4Mds€
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I/ De quoi parle t-on
Placements Solidaires
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Microfinance
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(Pr.Yunus)
• Prêts: 78M€ en 2012
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Microfinance
• 12 000 microcrédits accordés en 2012
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Prêt participatif ou crowdfunding
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particuliers pour aide...
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Prêt participatif ou crowdfunding
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• Création : 2009
• Montant : 40M€ de projets financés (=0,7%
du capital risque)
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• financer des projets via des prêts
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II/ Les tendances de marché
Vente de produits responsables
Transparence et responsabilité
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Vente de produits responsables
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Responsable et Solidaire
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Transparence et responsabilité
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II/ Les tendances de marché
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Confiance et relation client
N°1
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TNS Sofres pour la 9ème fois en 2012
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Financer «l’économie réelle»
En cours
RCI Banque (Livret Zesto)
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Distinguo)
II/ Les tendances de marché
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111/ Les difficultés
• Résistance culturelle au binôme finance/solidarité
• Le don : une fonction sociale détachée de la
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• Retour aux circuits courts
• Produit de confiance
• Transactions transparentes
• Performance globale
IV/ Facteurs clés de...
IV/ Facteurs clés de succès
• Financement de projets liés aux passions des
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• Finance responsable : une histoire récente mais riche d’initiatives
• Un mouvement souple, reflet de l’adaptation aux bes...
Quels axes de développement?
- Faut-il aller sur le marché de l’ISR? La finance solidaire? le Crédit?
- Quel bénéfice-coût à...
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Etat des lieux de la Finance responsable 2013

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Ceci est un état des lieux de ce qui constitue "la Finance Responsable" au sens large en 2013: microfinance, Investissement Socialement Responsable, Finance Solidaire, Crowdfunding...

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Etat des lieux de la Finance responsable 2013

  1. 1. Etat des lieux de la Finance Responsable Ce document est la propriété de Aude Sarda Une étude réalisée par Aude SARDA JUIN 2013 mardi 2 juillet 13
  2. 2. I/ De quoi parle t-on II/ Les tendances de marché III/ Les difficultés V/ Conclusion IV/ Les facteurs clés de succès Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  3. 3. I/ De quoi parle t-on 2002 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2013 Haut débit E-commerce Epargne en ligne Loi NRE UN PRI Réseaux sociaux MuhammadYunus: Nobel de la Paix Ce document est la propriété de Aude Sarda Grenelle mardi 2 juillet 13
  4. 4. I/ De quoi parle t-on Finance responsable ISR Crowdfunding Finance Solidaire Microfinance RSE DD Fonds Religieux Peer to peer FondsVerts Société civile Labels Entreprises -Valorisation extra-financière - Peur de la perte de profits - Pression des parties prenantes - Amélioration continue Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  5. 5. I/ De quoi parle t-on • Investissement Socialement Responsable (ISR) • Finance solidaire • Microfinance Placements prenant en compte des critères fi n a n c i e r s E T e x t r a fi n a n c i e r s (Environnement, Social, Gouvernance) Forme d’épargne dans laquelle tout ou partie de l’argent placé par l’épargnant est investi dans des projets à forte utilité sociale et environnementale Produits et services financiers dédiés aux populations exclues des systèmes financiers traditionnels Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  6. 6. I/ De quoi parle t-on • L’Investissement Socialement Responsable (ISR) • La Finance solidaire • La Microfinance Encourager les entreprises qui font le plus d’efforts dans le domaine environnemental, social, gouvernance, et/ou refuser de financer les entreprises de certains secteurs (alcool, tabac, armement..) Financer des projets d’emploi solidaire, partager vos gains avec une association, une cause, financer l’entrepreneuriat local, l’aide au développement dans les pays du sud Redonner accès au prêt, à l’assurance, au compte bancaire aux populations exclues des systèmes financiers traditionnels Objectifs Produit Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  7. 7. I/ De quoi parle t-onMontant des encours des particuliers en France en M€ Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  8. 8. • «l'ISR est une forme de placement consistant à prendre systématiquement en compte des critères liés à l'Environnement, au Social et à la Gouvernance (critères ESG), en plus des critères financiers» Source: FBF 2010 I/ De quoi parle t-on l’ISR Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  9. 9. I/ De quoi parle t-on l’ISR Investissement Socialement Responsable Encours en Mds€ Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  10. 10. • Création : premiers fonds dans les 80’s • Encours 2012: 150Mds€ (30% particuliers) • Offre: 300 fonds disponibles • Label: Novethic I/ De quoi parle t-on l’ISR 2 3 1 Amundi AM Allianz GI BNP Paribas IP Acteurs principaux En montant d’encours détenus (2013) Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  11. 11. • Les placements (fonds) développement durable • Les fonds d’exclusion • Les fonds d’engagement actionnarial I/ De quoi parle t-on l’ISR L’ISR prend 3 formes Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  12. 12. I/ De quoi parle t-on Placements Solidaires • «Les placements solidaires sont une forme d’épargne dans laquelle tout ou partie de l’argent placé par l’épargnant est investi dans des projets à forte utilité sociale et environnementale» Source: Finansol Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  13. 13. Encours en Mds€ I/ De quoi parle t-on Placements Solidaires Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  14. 14. I/ De quoi parle t-on Placements Solidaires • Création : premiers fonds dans les 70’s • Encours 2012 : 4Mds€ • Offre: 126 produits disponibles, dont: • 45 cartes de partage • 26 livrets et comptes • 8 assurances vie • Label: Finansol Crédit Agricole Crédit Coopératif/ Livret Agir Carac / Entr’aid Epargne N°1 N°1 N°1 Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  15. 15. I/ De quoi parle t-on Placements Solidaires • 100 000 entreprises soutenues • 200 000 emplois consolidés • 38 000 personnes logées • 900 000 épargnants concernés Résultats depuis 2002 Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  16. 16. I/ De quoi parle t-on Microfinance • «La microfinance désigne l’offre de produits et services financiers aux populations pauvres, exclues des systèmes financiers traditionnels.» Source: Epargne Sans Frontière Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  17. 17. Montant de prêts accordés par l’ADIE en M€ I/ De quoi parle t-on Microfinance Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  18. 18. • Création : 2006 avec la Grameen Fundation (Pr.Yunus) • Prêts: 78M€ en 2012 • Offre: Prêts, Compte, Epargne,Transfert de fonds,Assurance • Principaux acteurs:ADIE, PlaNet Finance I/ De quoi parle t-on Microfinance Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  19. 19. I/ De quoi parle t-on Microfinance • 12 000 microcrédits accordés en 2012 • 6 000 à 10 000€ empruntés en moyenne • Taux de remboursement : 97% • 31 000 entreprises soutenues en 2011 • 57 000 emplois créés en 2011 Résultats de l’ADIE Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  20. 20. I/ De quoi parle t-on Prêt participatif ou crowdfunding • «Mise en commun de fonds apportés par des particuliers pour aider un projet à voir le jour, via des plateformes internet» Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  21. 21. Montant en M€ I/ De quoi parle t-on Prêt participatif ou crowdfunding Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  22. 22. • Création : 2009 • Montant : 40M€ de projets financés (=0,7% du capital risque) • Offre: 30 sites créés en 4 ans • Potentiel: 300M€ d’ici 5 à 10 ans • Principaux acteurs: I/ De quoi parle t-on Prêt participatif ou crowdfunding ULULEN°1 KISSKISSBANKBANKN°2 Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  23. 23. • récolter des dons ou des contributions en échange de contreparties • financer des projets via des prêts • financer un projet entrepreneurial via la souscription de titres I/ De quoi parle t-on Prêt participatif ou crowdfunding 3 types de plateformes: Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  24. 24. II/ Les tendances de marché Vente de produits responsables Transparence et responsabilité Confiance et relation client Financer l’économie réelle mardi 2 juillet 13
  25. 25. Vente de produits responsables Cartes bancaires solidaires N°1 Cartes sociétaires du Crédit Agricole = 1million de personnes II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  26. 26. Livret d’Epargne pour les autres du Crédit Mutuel Livret d’Epargne Solidaire du Crédit Municipal de Toulouse Livret Codesol du Crédit Coopératif Livret CODEVair des Banques Populaires Livret Epargne Autrement de la MAIF Livret NEF de la Nef et Crédit Coopératif Livrets bancaires solidaires N°1 Livret Agir du Crédit Coopératif =1,62M€ de dons Vente de produits responsables II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  27. 27. Responsable et Solidaire Solid’R Vie / Fapes Diffusion Generali Epargne / E-Cie Vie Actiplus Option/ MACIF Solidaire Entraid’Epargne/ CARAC Avip multilib / Allianz Humalia / La Mondiale Partenaires AssuranceVie ISR et/ou Solidaire N°1 Entraid’Epargne de CARAC =100K€ de dons en 2012 Vente de produits responsables II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  28. 28. FReD Transparence et responsabilité N°1 Generali N°2 Crédit Agricole Classement Novethic 2012 II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  29. 29. N°3 BNP Paribas Classement Novethic 2012 Transparence et responsabilité II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  30. 30. Confiance et relation client N°1 MAIF prix de la relation clients BearingPoint et TNS Sofres pour la 9ème fois en 2012 et 3e au baromètre Qualiweb/Stratégies des sites les plus performants sur la relation client en ligne selon les critères de qualité de l’accueil et des réponses aux courriels II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  31. 31. Financer «l’économie réelle» En cours RCI Banque (Livret Zesto) PSA Banque (Livret Distinguo) II/ Les tendances de marché Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  32. 32. 111/ Les difficultés • Résistance culturelle au binôme finance/solidarité • Le don : une fonction sociale détachée de la transaction • Adhésion de principe, sans passage à l’acte • Priorité aux fondamentaux: sécurité, risque, liquidité, service client • Réduction des intermédiaires Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  33. 33. • Retour aux circuits courts • Produit de confiance • Transactions transparentes • Performance globale IV/ Facteurs clés de succès Une réponse aux tendances lourdes de la société: Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  34. 34. IV/ Facteurs clés de succès • Financement de projets liés aux passions des internautes (fort contenu émotionnel et proximité) • Transparence des projets et des frais • Choix de l’affectation des fonds • Traçabilité des contributions • Sécurité et liquidité de l’épargne Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  35. 35. • Finance responsable : une histoire récente mais riche d’initiatives • Un mouvement souple, reflet de l’adaptation aux besoins de ses publics • La présence de tous les métiers liés aux fonctions de l’argent • Une fonction sociale qui ne sert pas uniquement à la transaction V/ Conclusion Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  36. 36. Quels axes de développement? - Faut-il aller sur le marché de l’ISR? La finance solidaire? le Crédit? - Quel bénéfice-coût à court/moyen terme? - Qui sont les partenaires à connaitre ? Les incontournables ? - Comment favoriser l’innovation ouverte avec vos clients/ le grand public? - A quel moment mobiliser les parties prenantes : clients, collaborateurs,... - Veiller et prospecter pour identifier vos relais de croissance et de création de valeur ? V/ Conclusion mardi 2 juillet 13
  37. 37. 2002 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2013 1ère communauté internet Analyse Extra- financière Ass-Vie Responsable Communauté epargn’acteurs Blog,Wiki BarCamp Finances Ethiques Relations partenaires Communication financière Rédaction du livre «Epargner Ethique» Communauté CGPI Conseil Patrimonial Relations Assets Managers Conseil E-marketing Finance Responsable Diplômes Sociologie+ Développement Durable Ce document est la propriété de Aude Sarda Mon parcours - Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  38. 38. - Etude de positionnement - Veille et prospective - Audit marketing - Communication - Gestion de projets ... Pour vous accompagner: Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13
  39. 39. Coordonnées Aude Sarda fr.linkedin.com/in/audesarda Twitter : @AudeSarda http://argentcontent.wordpress.com Ce document est la propriété de Aude Sarda mardi 2 juillet 13

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