Program perancangan dana warisan pendapatan Islam ini menawarkan pilihan hibah untuk memastikan dana warisan disalurkan secara langsung kepada ahli keluarga tanpa melalui proses faraid. Hibah membolehkan 100% dana disalurkan kepada penerima yang ditetapkan tanpa tuntutan pihak lain. Program ini juga menyediakan dana pendapatan untuk keluarga dan dana persaraan tambahan.

1. PROGRAM PERANCANGAN DANA WARISAN
PENDAPATAN ISLAM
( DISERTAKAN DENGAN HIBAH )
KHAS UNTUK : -
PARA USAHAWAN-USAHAWAN BUMIPUTERA
YANG BERJAYA
Disediakan Oleh : -
AZIZOUL BIN FATHIL
CONSULTANT
MAA TAKAFUL
018 -3213658

2. Apa tu Hibah ?
HIBAH Hadiah atau pemberian harta / milikan (samada harta alih atau tak alih) tanpa balasan oleh penghibah kepada
penerima hibah secara rela hati semasa hayatnya di atas dasar kasih sayang dan kemanusiaan
Apa Hukum Hibah ?
Hukum hibah adalah Mubah (boleh) dan sangat dianjurkan dalam Islam untuk menguatkan ikatan cinta & kasih antara
sesama manusia.
Bagaimana Hibah Dalam Konsep Takaful?
Hibah di dalam konsep takaful dikenali sebagai hibah bersyarat di mana hibah akan dilaksanakan apabila peserta takaful
telah meninggal dunia. Hibah tidak tertakluk kepada pembahagian secara faraid dan penerima hibah akan mendapat manfaat
sepenuhnya wang pampasan yang dihibahkan kepadanya.
Contoh :- Jika seorang suami menghibahkan 100% wang pampasan takaful kepada isterinya, maka si isteri tersebut
berhak menerima kesemuanya dan pihak-pihaklain tidak boleh mencabar pemberian ini sama ada di mahkamah. Berbeza
dengan instrumen wasi, si isteri hanya berhak mendapat 1/8 dan perlu dibahagikan mengikut kaedah faraid.
Apakah Kelebihan - kelebihan Hibah ?
1. Harta yang telah dihibah akan terkeluar dari harta pusaka.
2. Harta yang telah dihibah tidak boleh dituntut oleh waris-waris yang lain.
3. Pewarisan atau pemindahan harta dapat dibuat dengan lebih mudah dan cepat.

3. TAKRIF WASI
Orang atau entiti tertentu yang dipercayai untuk menguruskan Pentadbiran Harta Pusaka mengikut arahan
di dalam dokumen wasiat termasuklah menjelaskan hutang simati kepada Allah s.w.t, organisasi dan
antara sesama manusia. Pada kebiasaannya, wasi adalah dilantik dari kalangan waris terdekat kepada si
mati
Dalam konsep takaful wasi lebih kepada Pemegang Amanah yang dipertanggung jawabkan ke atas
penama untuk mengurus atau membahagikan harta si suami mengikut lunas sistem yang di amalkan
yakni faraid di mana hak ke atas pampasan takaful tadi bukan 100% milik isteri.
Jika ia di abaikan, akan menjadi beban di akhirat kelak kerana menggunakan harta yang bukan 100%
milik isteri.

5. • Bila berlaku kematian,semua akaun Bank,ASB,Tabung
Haji,Amanah dan lain-lain akan dibekukan mengikut Akta Probate 1959.
• Semua wang dan harta akan diambil oleh Amanah Raya.
• Waris si mati perlu Ambil Kuasa untuk mencarikan wang dan harta tersebut dari
Amanah Raya.
• Kerenah Birokrasi Amanah Raya menyukarkan proses tuntutan sehingga
bertahun-tahun.
• Sehingga Tahun 2011 sebanyak 42 Bilion harta beku di Amanah Raya.
• Kos yang dikenakan oleh Amanah Raya menyusahkan wares membuat tuntutan.

10. • Akaun Bank DI
• Saham-Saham BEKUKAN
• ASB/ASW TIDAK
• EPF/Tabung Haji BOLEH
• Amanah Saham DI
• Saham Syarikat PINDAH
• Perniagaan MILIK
• Harta Tanah PROBATE AND
ADMINISTRTION ACT 1959

11. ■ Pembahagian Faraid akan mengugut
modal dan aset pernigaan.
■ Aset – aset kekal terpaksa di juaal untuk
dicairkan sebagai modal.
■ Adakah Tuan inginkan Empayar / Branded
pernigaan terkubur bersama ?
Penyediaan Dana Segera
Kepada Waris / Perniagaan
Dengan Menggunakan
Kaedah HIBAH Boleh
Menyelamatkan Waris DAN
Perniagaan Tuan

13. Kematian Awal
Pengurusan Jenazah
Bukan
Waris
Hutang Piutang
( Agama & Manusia )
1/3
Wasiat atau HIBAH
Samarata
Faraid
2/3
Faraid

14. HUKUM FARAID HAK PUSAKA YANG ASASI
WARIS BAHAGIAN
(a) Suami tiada anak atau cucu 1/2
ada anak atau cucu 1/4
(b) Isteri tiada anak atau cucu 1/4
ada anak atau cucu 1/8
(c) Anak Lelaki tiada Anak Perempuan Baki Pusaka
+ Anak Perempuan ( nibah 2 : 1 ) Baki Pusaka
(d) Anak Perempuan wares tunggal 1/2
2 atau lebih ( kongsi ) 2/3
dengan Anak Lelaki ( 1 : 2) Baki Pusaka
(e) Bapa ada anak atau cucu 1/6
tiada anak atau cucu Baki Pusaka
(f) Emak 1/6

15. • Menyediakan satu Dana Pendapatan
untuk Keluarga berjumlah RM 1 Juta.
• Mewariskan Pendapatan dengan menggunakan kaedah Hibah untuk
memastikan Dana Pendapatan sampaikan terus kepada wares keluarga
tanpa melalui karenah Harta Pusaka.
• Hadiah Tunai sebagai penyediaan Saham Akhirat apabila “ tiada ” nanti

16. Kelebihan Borang Cadangan Hibah:
i. Sebahagian besar atau kesemua HAK mendapat wang pampasan boleh diserahkan
terus kepada penanggung keluarga selepas peserta meninggal dunia.
ii. Tidak tertakluk kepada hukum faraid.
iii. Dapat mengurangkan risiko waris berdosa mengambil hak waris yang lain.
Di MAA TAKAFUL caj utk Hibah ini semua dah tertakluk dalam Wakalah fee
“Manfaat Takaful BOLEH dihibahkan kerana tujuan takaful adalah memberi
perlindungan kepada peserta. Memandangkan manfaat takaful adalah HAK peserta,
peserta sepatutnya diberi kebebasan untuk menggunakan hak mengikut pilihannya
selagi ianya tidak bercanggah dengan Syara”.
(Keputusan Majlis Penasihat Syariah untuk Perbankan Islam dan Takaful kali ke-34
pada 21 April 2003)

17. • Potensi Pendapatan yang akan datang dapat disalurkan terus kepada ahli keluarga walaupun
setelah meninggal dunia.
Dana adalah ‘ Creditor Free ’
• Dana Pendapatan yang diwasiatkan akan disediakan serta merta untuk kegunaan apabila ianya
diperlukan (contoh :
Apabila meninggal dunia atau hilang upaya kekal ).
• Dapat menyediakan satu aset tunai yang bebas cukai.
• Memberikan masa kepada ahli keluarga untuk ‘ bertenang ’semasa tempoh menyesuaikan diri
apabila anda telah ‘ tiada ’
• Mengurangkan karenah pusaka.
• Membuat amal jariah

19. 1. Penyediaan & Penggunaan Dana WPI / Kecemasan
Sekiranya berlaku kematian awal kepada Pemilik Syarikat, dana ini dapat digunakan
sebagai bantuan kewangan bagi membantu keluarga arwah untuk meneruskan
kehidupan
2. ’Director’s Provident Fund’, iaitu Penyediaan & Penggunaan Dana Persaraan
dan Dana Pelbagai Guna.
Sekiranya tiada apa-apa berlaku pada tempoh yang telah ditetapkan, dana tersebut
boleh digunakan sebagai Hadiah Persaraan / Imbuhan kepada Pemilik Syarikat
3. Penyediaan Dokumen Hibah / Wasiat.
Program in berupaya digunakan sebagai hadiah khusus oleh Pemilik Syarikat
kepada yang tersayang bagi memastikan Syarikat dapat beroperasi dengan
lincin dan keluarga dapat meneruskan kehidupan dengan baik

20. ANDA
DANA WASIAT PENDAPATAN ISLAM
SEKIRANYA RM1,000,000 TIADA APA-APA
BERLAKU BERLAKU
MAA
TAKAFUL
PEMBIYAAN BERHAD
DANA
TERJAMIN
KEWANGAN
DIURUSKAN
ZBBC Consultancy
PERNIAGAAN
ASET WARIS
DOKUMENTASI
MAA TAKAFUL
HIBAH
PERNIAGAAN DANA PERSARAAN
TAMBAHAN

21. CADANGAN 1 CADANGAN 2 CADANGAN 3
DANA RM1,000,000 RM1,000,000 RM1,000,000
HIBAH YA YA YA
IMMEDIATE
FUNDS RM1,000,000 RM500,000 RM200,000
PROVISION
Year 1 RM1,006,894 RM503,416.00 RM201,706
Year 5 RM1,064,808 RM532,231.00 RM215,940
Year 10 RM1,186,162 RM592,680.00 RM248,020
Year 15 RM1,323,608 RM661,104.00 RM291,700
Year 20 RM1,471,274 RM734,542.00 RM349,195
Year 25 RM1,551,514 RM774,285.00 RM400,469
CAPITAL
REVERSE
FUNDS
Year 5 RM64,808.00 RM32,231.00 RM15,940.00
Year 10 RM86,162.00 RM92,680.00 RM48,020.00
Year 15 RM323,608.00 RM161,104.00 RM91,700.00
Year 20 RM471,274.00 RM234,542.00 RM149,195.00
Year 25 RM551,514.00 RM274,285.00 RM200,469.00
TOTAL COSTS
OF FUNDS
Per Anum RM24,000.00 RM12,000 RM4,800

22. Ikhlas dari saya :-
AZIZOUL FATHIL
T53256X
WEALTH PLANNER MAA TAKAFUL BERHAD