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Parcours de paiement CB

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Gestion d’un catalogue produit

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Nouvelle solution de paiement du groupe Crédit Agricole : Smart TPE et Monem Mobile

  1. 1. Offre Smart TPE / Monem MOBILE
  2. 2. Le groupe Crédit Agricole Banque de Proximité en France Banque de Proximité à l’International ■ ■ ■ ■ Page 2 – 12/11/2013 Égypte Ukraine Pologne Serbie Crédit conso. Assurances Crédit bail et affacturage Gestion d’actifs Banque privée BFI Immobilier Activités spécialisées
  3. 3. Le Groupe Crédit Agricole, leader des paiements en France  Des parts de marché très fortes sur les paiements effectués par les particuliers et un renforcement des parts de marché en acquisition  Un levier de croissance décisif pour le Groupe : 10 % du PNB de la banque de détail en France  Crédit Agricole Cards & Payments, un acteur majeur du processing en France, capitalisant sur les volumes du Groupe disposera bientôt d’une nouvelle plateforme à l’état de l’art 8 milliards* 300 Md€ / jour 1 transaction sur 3 de transactions en 2012 en émission / réception en France est traitée par Crédit Agricole Cards & Payments * Cumul des transactions intra-Groupe et interbancaires Page 3 – 12/11/2013
  4. 4. Une étude client réalisée pour le lancement de l’offre Modalités de l’étude :  Menée en novembre et décembre 2012  Entretiens en face à face auprès de professionnels : artisans nomades, transporteurs terrestres, commerçants nomades, services à la personne, professionnels de santé nomades occasionnels et remettants occasionnels (agriculteurs, …)  Entretiens de groupe porteurs Objectifs de l’étude : 1 2 3 Déterminer les besoins et attentes des professionnels sur l’encaissement des paiements par CB Tester le concept Smart TPE: design de l’offre, services proposés, tarification et axes d’optimisation éventuels Identifier les freins et motivations à l’utilisation, et ainsi les arguments de communication (pour les professionnels et les porteurs) Page 4 – 12/11/2013
  5. 5. Une appétence forte des professionnels pour l’encaissement par CB Des contraintes fortes liées à l’offre TPE proposée aujourd’hui : Des avantages forts identifiés pour l’utilisation d’un TPE  L’assurance d’être payé sans complication en toute sécurité  Ne pas perdre de ventes  Une opportunité d’offrir un service supplémentaire à ses clients  Un fort gain de temps (durée de la transaction et gestion) MAIS  Prix trop élevé : d’autant plus si le volume des transactions est faible  Manque de praticité de l’équipement proposé peu adapté à une activité en mobilité Une attente forte des professionnels pour une offre adaptée à leurs besoins  Une tarification attractive surtout pour un volume faible de transactions  Un équipement plus léger, maniable et fiable  Une offre innovante : dématérialisation, paiement par le téléphone Des professionnels séduits par le concept du TPE mobile associé au Smartphone : novateur et pertinent au regard des pratiques et des contextes d’encaissement Page 5 – 12/11/2013
  6. 6. L’étude « commerçant » a confirmé un fort enthousiasme pour la solution Concept d’offre Distribution Design du lecteur     Volonté de favoriser les paiements par cartes, Opportunité de donner une image positive et innovante aux clients Impact potentiel fort sur le chiffre d’affaires Conviction d’une adhésion de la clientèle  Circuits de distribution classiques « bancaires » privilégiés (Agence et site web) par rapport aux intermédiaires (Darty, …)  La banque : seul vendeur jugé légitime  Design en rupture Services additionnels      Ticket dématérialisé  Demander les coordonnées d’un client semble ne pas être un problème, surtout lorsque le client est connu.  Opportunité pour constituer une base de données et laisser une « carte de visite » au client. Historique des transactions Ticket dématérialisé Enregistrement de transactions fiduciaires Base de données client Statistiques sur les transactions Le service est perçu comme simple, pratique, écologique et innovant. Surtout, il donne l’image d’une Banque qui se soucie vraiment de ses clients Professionnels et qui les valorise Page 6 – 12/11/2013
  7. 7. L’étude « client porteur » a confirmé l’absence de freins bloquants côté porteurs Concept d’offre Parcours paiement Design du lecteur Ticket dématérialisé  Opportunité de pouvoir payer par carte bancaire dans des situations où ils ne le pouvaient pas auparavant  Parcours paiement apparaît comme standard et considéré comme aussi sécurisé que d’autres paiements par carte bancaire  Les porteurs souhaitent être rassurés par le design du lecteur, qu’ils souhaitent moderne mais pas en rupture  Le logo de la Banque et des réseaux acceptées, perçus comme très rassurants, sont à inscrire sur le lecteur  L’envoi par email est préféré au SMS  Le fait que le ticket soit personnalisable suscite un réel enthousiasme (« cela crée du contact humain ») et l’intégration du ticket CB à une véritable facture est perçue comme un service à forte valeur ajoutée Une adoption du concept progressive avec le développement de l’usage et des pros équipés Un besoin de réassurance sur la sécurité de l’offre pour lever les freins « de principe » sur le paiement CB Page 7 – 12/11/2013
  8. 8. Une réponse à certains besoins non couverts aujourd’hui  Professionnels exerçant en mobilité et réalisant peu de transactions Transporteur s terrestres Artisans nomades Commerçant s nomades Services à la personne Professionn els de santé Agriculteurs (vente directe) Leurs besoins - Une solution aussi fiable qu’un TPE classique avec la même garantie de paiement - Un équipement léger, facilement transportable et simple d’utilisation - Une offre adaptée à des usages occasionnels ou saisonniers ( suspension temporaire possible) Page 8 – 12/11/2013
  9. 9. Une solution innovante pour encaisser en situation de «mobilité in/out store» Une application smartphone utilisée comme interface de paiement… …connectée à des services additionnels Un dispositif de lecture carte et de saisie du PIN Cartes acceptées : …qui transforme le téléphone en machine de caisse. Un ticket envoyé de manière dématérialisée (e-mail) Une solution d’équipement destinée aux clients Professionnels exerçant une activité nomade Page 9 – 12/11/2013
  10. 10. Une offre déclinée sur les 2 réseaux 2013 Préparation d’une première solution technique  Une application dédiée propre au Groupe  Un premier fabricant 2014 Réalisation d’une expérimentation en situation réelle  Une cible de 300 Pros  Trois entités pilotes Monem Mobile Smart TPE Page 10 – 12/11/2013 Généralisation Groupe
  11. 11. Une offre simple, complète et surtout utile Une offre simple, sûre et moderne     Un équipement léger (175g) Une application mobile conçue comme une véritable interface de paiement Un portail commerçant pour suivre son activité depuis un PC La même garantie de paiement pour le commerçant et la même sécurité qu’un TPE classique Un service 2 en 1   « Mode Simple » pour encaisser uniquement les paiements Carte (CB, Visa, Mastercard) « Mode Services plus » pour encaisser tous les paiements (carte bancaire, chèques et espèces) et émettre des tickets de caisse dématérialisés envoyés par email une solution flexible Adaptée aux commerces nomades Page 11 – 12/11/2013
  12. 12. Comment se déroule un paiement par carte bancaire 1 4 Connectez-vous à l’application et cliquez sur « Encaissez en carte » Votre client insère sa carte dans le lecteur et saisit son code PIN Page 12 – 12/11/2013 2 5 Entrez le montant et validez Le paiement s’effectue 3 Le lecteur se connecte et affiche le montant 6 Vous pouvez voir le ticket, le montrer à votre client, lui envoyer par e-mail ou établir un ticket manuel
  13. 13. Un suivi de l’activité disponible sur plusieurs canaux Sur l’application mobile Page 13 – 12/11/2013 Sur le portail commerçant
  14. 14. Des services à valeur ajoutée proposés à partir de l’application mobile Machine de Caisse : Saisie des transactions chèques et espèces Pour permettre au professionnel d’enregistrer dans son application Smart TPE l’ensemble de ses paiements. Il a ainsi une vision globale de son activité sur son application mobile. Catalogue produit Le professionnel peut créer à partir de son application mobile ou de son portail un catalogue des produits et services qu’il vend : photo, nom du produit, référence, prix. Il peut classer ses références par catégories à son convenance. Envoi ticket de caisse au client final Le client peut envoyer un ticket de caisse détaillé à son client par email à la fin de la transaction : articles achetés parmi le catalogue produit, informations sur le commerçant, …, Le ticket peut être envoyé pour tous les paiements enregistrés sur l’application. Page 14 – 12/11/2013
  15. 15. Le ticket de caisse, un nouveau outil de communication pour le professionnel vers son client Pour chacun de ses clients, qu’il paie en carte, en chèque ou en espèces, le professionnel peut lui envoyer à partir de l’application mobile Smart TPE un ticket de caisse personnalisé par email Nom et logo du professionnel Ticket carte bancaire Liste des produits ou services achetés par le client du professionnel Partie personnalisable par le professionnel : coordonnées, géolocalisation, image, message personnalisé Page 15 – 12/11/2013
  16. 16. Application mobile - écran d’accueil Page 16 – 12/11/2013
  17. 17. Application mobile – Parcours de paiement CB Page 17 – 12/11/2013
  18. 18. Application mobile – Gestion d’un catalogue produit Page 18 – 12/11/2013
  19. 19. Application mobile – Historique des transactions Page 19 – 12/11/2013

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