Quand le e-paiement devient stratégique
Innovation technologique                        IntégrationWeb 2.0                       Solution de paiement             ...
Solution de paiement (PSP)Définition « Payment Service Provider »
Rôles & contenuUne solution de paiement sert à:   Sécuriser les transactions (PCI-DSS)   Proposer et centraliser plusieu...
Synopsis de paiement avec redirectionAuthentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de lac...
Outils pour lutter contre la fraude3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pourles paiements non ...
Les Différentes solutions    Un choix stratégique
Solutions des banquesExemple: Cyberplus paiement, SP+ …Avantages:                              Inconvénients: gage de séc...
Solutions des indépendantsExemple: PayZenAvantages                                       Inconvénients: Interlocuteur spé...
Les solutions des portefeuilles virtuels Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster… Avantages:                          Inconvénient...
Paiement & marketingConnaître le produit ou service       Type de produit       Prix de vente / Panier moyen estimé     ...
Astuces pour comparer Ce que vous devez regarder
L’intégration
La facilité d’intégrationMon site est développé sur une solution propriétaire:    L’intégration de la solution de paiemen...
Types d’intégrationCGI       Installation d’un CGI sur le serveur du marchand       Vérifier que l’hébergeur accepte l’i...
Processus de paiement
Types de retour à la boutiquePendant le paiement ( Annulation ):       Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Reto...
Notification Automatique:      Analyse du résultat d’un paiementDéfinition:       Appelée URL serveur , auto-réponse , UR...
Solution Open source E-commerceLes plus connues:Les autres solutions du marché: Ubercart sous drupal         Tienda Dru...
Intégration Paiement & solutions                     E-commerce Open sourceModule de paiement Payant Gratuit ? Consulter...
Moyens de paiement
Les moyens de paiementLa solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiementque vous souhaitez intégrer dans votre s...
Lesquels choisir?Les incontournables:Les nouveautés:         m-paiement         Social paiement         Cartes prépayée...
Type de paiement
Le paiement ManuelLe paiement s’effectue sur le backoffice du PSP    Saisie manuelle des données de la carte.    Le marc...
Le paiement par mailDéfinition:Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la pagede paie...
Le paiement par IdentifiantDéfinition:     Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du   ...
Le paiement par AbonnementDéfinition:    Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance     ...
Le paiement par dépôt de fichierDéfinition:    Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé    Ce fic...
Le paiement en plusieurs foisDéfinition:    Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés   ...
Fonctionnalités
Fonctionnalités essentiellesRemboursement:    Remboursement Total d’une transaction    Remboursement Partiel d’une trans...
Multi-BanquesDéfinition:    La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour      une même boutique.Fo...
« Déliassage »Définition:    La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour      une même boutique  ...
Remise en banque     Délai de Remise:     Permet de choisir la date de remise en banque Date de remise < 6 jours         ...
Interaction PSP depuis le site             marchandDéfinition:    Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les...
Retour automatique à la boutiqueDéfinition:Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page devotre ...
Personnalisation         de la page de paiement Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement:   o Inserti...
Acquisition CarteDéfinition:Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires sefait sur le site marchand.D...
Fonctionnalités diverses Export des données ( format .csv , .xls ) Journal des transactions Options de recherche sur Ba...
Le back office du PSP
L’ergonomie du back officeLe back office est un outil important pour la gestion devos transactions au quotidien. Il est do...
La sécurité
La sécurité : une obligation La sécurité commence sur votre site 3D Secure PCI DSS Interdiction de stocker des numéros...
Pour conclure N’oubliez pas
Les clefs de la réussite Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnementet non par rapport à ce qu’il se fait...
Les points à comparer Facilité d’intégration Choix des moyens de paiement Disponibilité des types de paiement Simplici...
Merci pour votre attention                       ww.payzen.eu        Christophe MARIETTE                         Philippe ...
Le e-paiement par Payzen
Prochain SlideShare
Chargement dans…5
×

Le e-paiement par Payzen

5 258 vues

Publié le

Présentation des différentes solutions de paiement en ligne proposées par Payzen.

Publié dans : Technologie
0 commentaire
1 j’aime
Statistiques
Remarques
  • Soyez le premier à commenter

Aucun téléchargement
Vues
Nombre de vues
5 258
Sur SlideShare
0
Issues des intégrations
0
Intégrations
947
Actions
Partages
0
Téléchargements
112
Commentaires
0
J’aime
1
Intégrations 0
Aucune incorporation

Aucune remarque pour cette diapositive
  • Principe Paypal est un établissement bancaire. Il propose le moyen de paiement Paypal mais aussi une offre permettant « Paypal Intégral » acceptant le paiement par CB ainsi que outil de gestion des transactions. C’est pourquoi ils prennent une commission sur les ventes (PayPal et CB) et un coût à la transaction. La réglementation de Paypal ne leur impose pas de faire signer un contrat VAD Facilité pour les paiements: paiement par identifiant (pas de carte à saisir), pas de 3DS donc pas de page supp affichées et pas de problème de sortie d’appli (réception du SMS) Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB: La sécurité des données, pas de remise en direct de la transaction Problème fréquent du à la règlementation Paypal: Demande et blocage d’un fond de trésorerie sur le compte du vendeur plus ou moins importante en fonction du quotient risque défini par Paypal. En cas de litige, Paypal rembourse directement le client sans savoir Demande aussi à l’internautes une inscription ce qui peut freiner ou augmenter le process de paiement (plus de chance d’abandon).
  • Incontournable: Attention le paiement en plusieurs fois est très demandé pour les internautes mais le commerçant prend le risque d’impayé et n’encaisse l’argent qu’aux échéances. M paiement: 12% des internautes déclarent avoir déjà effectué un achat avec leur mobile. Définition du m-paiement: Tous les paiements effectués depuis un téléphone mobile, cela comprend: Le paiement sans contact, c’est-à-dire à une borne ou un terminal chez un commerçant via son téléphone Sur une plateforme de paiement sécurisée: Quelques solutions de paiement en ligne sont optimisées pour les Smartphones. Si vous désirez pouvoir vendre via un smartphone, renseigner vous. Attention le 3DSecure ne fonctionne pas bien sur les mobiles à cause de l’envoi du SMS difficile à lire sans couper l’application. Devraient représenter 10% des transactions dans les 5 ans Les micros paiement: par exemple l’envoi de sms surtaxés Transfert d’argent de mobile à mobile: Par exemple Kwixo. Ce type de paiement est encore à l’essai parmi beaucoup d’autre. Kwixo a en 6 mois rassemblé que 120 000 membres et est accepté pour 700 sites contre 13 000 pour Paypal Social paiement: Facebook, Google…Chaque réseaux sociaux lancent son module de paiement. Pour le moment, les résultats sont très décevants. En effet en France les internautes ne font pas confiance aux réseaux sociaux pour la sécurité de leurs données bancaires et personnelles. Système de cagnotte: permet d’acheter à plusieurs un produit ou une carte cadeau. Ce moyen de paiement parait plus un effet de mode. Il y a très peu de retour sur leur utilisation. Cartes prépayées Ces cartes sont en vente dans les presses et bureaux de Tabacs. Elle permet aux internautes n’ayant pas ou ne souhaitant pas utiliser leur carte de crédit sur un site pour un achat. Ces cartes sont le plus souvent utilisées pour les jeux en ligne ou le téléchargement de musique sonnerie.. Conclusion: « Globalement, en ce qui concerne les évolutions technologiques dans le domaine du paiement, les Français se montrent assez réservés et ne se prononcent en faveur des changements que lorsqu’ils ne mettent pas en péril, voire renforcent, la sécurité des transactions  »
  • La vente de proximité est une vente physique (La carte et le porteur sont présents). Elle peut se faire via un TPE, un terminal sans contact, chèque ou espèces La vente à distance est une vente sans contact avec la carte et ni le porteur de la carte. Il se fait donc soit par internet, par téléphone ou serveur vocal intégré. Si vous souhaitez plusieurs canaux de vente, il est important de le prendre en compte pour sélectionner votre solution de paiement. Certaines solutions de paiement ne sont pas multi canal. Dans ce cas vous risquez de choisir un outil non adapté ou qui vous empêchera d’évoluer.
  • .
  • Le e-paiement par Payzen

    1. 1. Quand le e-paiement devient stratégique
    2. 2. Innovation technologique IntégrationWeb 2.0 Solution de paiement Lyra Network Facilité SécuritéDécouvrez Lyra Network : www.lyra-network.comDécouvrez Payzen: www.payzen.eu
    3. 3. Solution de paiement (PSP)Définition « Payment Service Provider »
    4. 4. Rôles & contenuUne solution de paiement sert à: Sécuriser les transactions (PCI-DSS) Proposer et centraliser plusieurs moyens de paiements Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs Proposer un mécanisme de synchronisation PSP/siteUne solution de paiement comprend: Des moyens de paiement Des types de paiement Un module de paiement (shopping carts open source ou propriétaire)
    5. 5. Synopsis de paiement avec redirectionAuthentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de lacarte (gestion de la fraude).Autorisation Banque: cette autorisation permet de s’assurer que le compte n’est pasbloqué et suffisamment créditeur pour l’achat en cours.
    6. 6. Outils pour lutter contre la fraude3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pourles paiements non 3DS : responsabilité du commerçantGarantie de paiement via des portefeuilles virtuels: Garantiepayante intégrée dans le taux de commissionnementGarantie de paiement via des cartes de crédit privatives: Les fonctionnalités proposées dans les solutions de paiement:  Liste grise d’adresse IP, pays, n° de carte  3DSecure sélectif ou débrayable
    7. 7. Les Différentes solutions Un choix stratégique
    8. 8. Solutions des banquesExemple: Cyberplus paiement, SP+ …Avantages: Inconvénients: gage de sécurité: Affichage du logo  Peu de choix dans les offres de la banque  Peu évolutif Un interlocuteur unique  Changement de banque difficile Large choix de moyens de paiement  Abonnement mensuelOffre commerciale:  Frais de mise en service  Forfait mensuel  Prix par transaction (en moyenne 0,25€/transaction)
    9. 9. Solutions des indépendantsExemple: PayZenAvantages Inconvénients: Interlocuteur spécialisé  Abonnement mensuel Des offres adaptées évolutives et économiques  Interlocuteur supplémentaire Personnalisation de sa page de paiement  Nécessité d’ouvrir un compte Moyens de paiement & contributions VADS dans une banque Possibilité d’avoir plusieurs banques ou d’en changerOffre commerciale:  Frais de mise en service  Forfait mensuel  Prix par transaction (en moyenne 0,1€/transaction)
    10. 10. Les solutions des portefeuilles virtuels Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster… Avantages: Inconvénients:  Pas de coût mensuel  Fort taux de commissionnement  Paiement par identifiant choisi  Seulement leur moyen de  Facilité pour les paiements par paiement et CB accepté mobile (Buyster)  Risque de fishing Zoom sur les risques :  Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CB  Remboursement du client sans accord du commerçant  Avance de trésorerie et argent bloqué  Sécurité du stockage des données
    11. 11. Paiement & marketingConnaître le produit ou service  Type de produit  Prix de vente / Panier moyen estimé  Achat à l’acte, achat récurrent , abonnement, coup de cœur…Connaître les clients:  Typologie de client : âge, CSP, comportement d’achat…  B to C ou B to B  Clientèle nationale, internationale
    12. 12. Astuces pour comparer Ce que vous devez regarder
    13. 13. L’intégration
    14. 14. La facilité d’intégrationMon site est développé sur une solution propriétaire:  L’intégration de la solution de paiement est elle simple pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences spécifiques?Mon site est développé sur une solution OpenSource:(Prestashop, OsCommerce, Joomla…) Le module de paiement est il disponible pour ma contribution? Qui peut me le fournir et à quel prix? Est ce simple à intégrer?
    15. 15. Types d’intégrationCGI  Installation d’un CGI sur le serveur du marchand  Vérifier que l’hébergeur accepte l’installation du CGI  Vérifier que le CGI existe pour votre système d’exploitation  Vérifier vos droits pour installer le CGIFormulaire https  Compatible avec tous les systèmes d’exploitation  Intégration simple  Migration immédiateWeb Services  Basé sur un client S.O.A.P  Adapté pour des applications embarquées ( type Tablette )  Adapté pour les SI de gestion
    16. 16. Processus de paiement
    17. 17. Types de retour à la boutiquePendant le paiement ( Annulation ):  Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Retour boutique)  Conseil: Retour sur le site marchand vers la page résumé de commandeA la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):  Action manuelle à l’initiative de l’internaute ( « Retour boutique » )  Permet d’afficher un contexte en fonction du résultat du paiement  Conseil: Ne pas se servir du retour boutique pour modifier le statut de la commande. Il n’est pas certain que le client clique sur « retour boutique »
    18. 18. Notification Automatique: Analyse du résultat d’un paiementDéfinition:  Appelée URL serveur , auto-réponse , URL silencieuse…  Notification automatique du PSP vers la boutique  Renvoi les données liées au résultat du paiementImportant:  Contrôler la source des données ( Adresse IP ou Signature )  Seule notification à prendre en compte pour analyser le résultat du paiement et déclencher les processus de validation de commande  En cas d’échec de l’appel => notification automatique par mail  Possibilité de rejouer la notification automatique.
    19. 19. Solution Open source E-commerceLes plus connues:Les autres solutions du marché: Ubercart sous drupal  Tienda Drupal commerce  Hikashop Zen Cart  CS Cart Picli  X CART Thelia  Open Cart In portal  Wordpress e-commerce Tomato Cart  XT Commerce
    20. 20. Intégration Paiement & solutions E-commerce Open sourceModule de paiement Payant Gratuit ? Consulter le site de la PSP et de la solution e-commerce Intégration simpleConseils:Préférez un module de paiement fourni par le PSP: o Suivi des évolutions de la solution e-commerce o Support du module assuré par le PSP o Le module contient souvent des fonctionnalités supplémentaires Assurez-vous éventuellement que le module de paiement existe dans saversion paiement en plusieurs fois
    21. 21. Moyens de paiement
    22. 22. Les moyens de paiementLa solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiementque vous souhaitez intégrer dans votre site internet?La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveauxmoyens de paiement à disposition?
    23. 23. Lesquels choisir?Les incontournables:Les nouveautés:  m-paiement  Social paiement  Cartes prépayées  Monnaies alternatives  Wallet
    24. 24. Type de paiement
    25. 25. Le paiement ManuelLe paiement s’effectue sur le backoffice du PSP  Saisie manuelle des données de la carte.  Le marchand doit s’assurer que son contrat bancaire permet ce type de paiement dit VAD et non E-commerce.  Exemple d’utilisation: Prise de commande par téléphone.
    26. 26. Le paiement par mailDéfinition:Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la pagede paiement pour un montant défini. Cas d’utilisation: Exemple: • Règlement • Facture • Recouvrement • Vente flash 1/ Mail généré par la plateforme de paiement 2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement
    27. 27. Le paiement par IdentifiantDéfinition:  Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du paiement.  Ce service est aussi appelé Paiement en 1 clic.Fonctionnement:  Un identifiant a été associé à un numéro de carte : o lors d’un premier paiement ( paiement + inscription ) o Lors d’une demande d’enregistrement ( inscription seule )  L’identifiant est utilisé pour les paiements suivants de l’acheteur  L’identifiant peut être mis à jour avant l’expiration de la carte.Ce service permet de simplifier le processus de paiement pour un client régulier.
    28. 28. Le paiement par AbonnementDéfinition:  Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.  Ce service permet de définir un premier montant puis une récurrence pour un montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.Exemple:  Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois.  Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois avec frais de dossier de 150 euros payé immédiatement Vente par abonnement avec un montant fixe
    29. 29. Le paiement par dépôt de fichierDéfinition:  Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé  Ce fichier contient une liste d’identifiant avec le montant associé à débiterFonctionnement:  Dépôt du fichier de paiement  Traitement du fichier par la plateforme  Un fichier de réponse est disponible sur votre espace sécurisé  Analyse par le marchand du fichier de réponse Vente par abonnement avec un montant variable, Facturation client
    30. 30. Le paiement en plusieurs foisDéfinition:  Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés sur une période déterminée.Fonctionnement:  Option 1: Définir montant 1ère échéance, nbres échéances et intervalles (calcul automatique des échéances n+1)  Option 2: Définir montant et date de chaque échéanceRemarques:  Paiement impossible si la carte expire avant la dernière échéance  Echéancier enregistré si la première échéance est autorisé ( paiement accepté)  Seule la première échéance a fait l’objet d’une demande d’autorisation  Risque de refus sur les échéances suivantes
    31. 31. Fonctionnalités
    32. 32. Fonctionnalités essentiellesRemboursement:  Remboursement Total d’une transaction  Remboursement Partiel d’une transactionAnnulation:  Suppression d’une transaction non remise en banqueModification:  Modification du montant ( à la baisse )  Modification de la date de remise en banque
    33. 33. Multi-BanquesDéfinition:  La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour une même boutique.Fonctionnement:  A chaque paiement le site marchand indique le contrat bancaire à utiliser.  La plateforme de paiement remet les transactions à la banque définie lors du paiement.Cas d’utilisation:  En fonction des montants le taux de commission peut être différent d’une banque à une autre.  Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la solution e-commerce de sa banque.
    34. 34. « Déliassage »Définition:  La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour une même boutique  La plateforme de paiement associe automatiquement un contrat bancaire à une transaction en fonction de la banque émettrice de la carteCas d’utilisation:  Optimiser le taux de commission  Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la solution e-commerce de sa banque.
    35. 35. Remise en banque Délai de Remise: Permet de choisir la date de remise en banque Date de remise < 6 jours  Date de remise > 6 jours o Autorisation réalisée le jour du paiement o Empreinte réalisée le jour du paiement o Garantie 3DS possible o Autorisation réalisée à J-2 avant remise en banque o Pas de garantie 3DS possible Validation du paiement:  Automatique  Manuelle Cas d’utilisation:  Le marchand souhaite valider le paiement à l’expédition.
    36. 36. Interaction PSP depuis le site marchandDéfinition:  Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les transactions: o Rembourser o Annuler o Modifier o Valider o DupliquerFonctionnement:  Requêtes Web Services
    37. 37. Retour automatique à la boutiqueDéfinition:Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page devotre choix. Indispensable pour les outils de tracking (google analytics) A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.REMARQUE: Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les informations envoyées par la plateforme
    38. 38. Personnalisation de la page de paiement Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement: o Insertion logo o CSS
    39. 39. Acquisition CarteDéfinition:Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires sefait sur le site marchand.Dans quel cas ? Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur) Uniformiser la charte graphique lors du paiement.Important: o La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL). o Les données bancaires ne doivent jamais être stockées si l’environnement n’est pas PCI DSS.
    40. 40. Fonctionnalités diverses Export des données ( format .csv , .xls ) Journal des transactions Options de recherche sur Back office du PSP Gestion des moyens de paiement Gestion des cartes arrivant à échéance (paiement par identifiant ou abonnement) Échéancier modifiable
    41. 41. Le back office du PSP
    42. 42. L’ergonomie du back officeLe back office est un outil important pour la gestion devos transactions au quotidien. Il est donc primordialqu’il soit facilement accessible: Fonctionnalités intuitives Connexion à distance au back office Visualisation de l’ensemble des paiements Outil de recherche performant Gestion multi-utilisateurs et de leurs droits Vision globale multiboutique
    43. 43. La sécurité
    44. 44. La sécurité : une obligation La sécurité commence sur votre site 3D Secure PCI DSS Interdiction de stocker des numéros de cartes dans unenvironnement non PCI DSS. Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiementpour limiter la fraude.
    45. 45. Pour conclure N’oubliez pas
    46. 46. Les clefs de la réussite Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnementet non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet. Pensez que la fraude n’est pas que pour les autres Testez les outils de gestion proposés Contrôlez l’aspect sécurité Laissez-vous la possibilité d’évoluer
    47. 47. Les points à comparer Facilité d’intégration Choix des moyens de paiement Disponibilité des types de paiement Simplicité et richesse du back-office Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..) Capacité d’évolution de la plateforme de paiement
    48. 48. Merci pour votre attention ww.payzen.eu Christophe MARIETTE Philippe BIT Directeur Commercial et Marketing Responsable support Tél: 05 67 22 31 69Christophe.mariette@lyra-network.com philippe.bit@lyra-network.com Aurélie TIBLE Chargée de communication aurelie.tible@lyra-network.com

    ×