Presentazione di IWbank

1. Università degli Studi di Bari
Informatica e Tecnologie per la Produzione del Software
Economia dell'Innovazione
a.a.2009/2010
Il successo dell' innovazione
Masciandaro Francesco
Nacucchi Michele
Nitti Vito
Santeramo Marina
Sette Alfredo

2. Il successo dell'innovazione:
Le novità di una banca online nata totalmente sul web, che
potrebbe scegliere di ritornare al tradizionale e che ha
trovato il modo di avere altre banche come clienti.
• La Banca e la rete
• Il caso IWBank
• Banca innovativa, pubblicità innovativa
• Evoluzione dei propri Clienti
• Considerazioni sul passaggio Click>Brick
• Nuova innovazione
• Conclusione

3. E-banking in Italia e non..
Da semplici vetrine online a veri e propri servizi di sportello
virtuale:
1995 Cassa di Risparmio di Firenze arriva in Rete con il primo sito bancario italiano (brochure
promozionale su un nuovo supporto).
1996 Oltre 70 banche avevano un proprio sito online, ma non offrivano ancora servizi di e-banking.
1998 Iniziano ad apparire i primi servizi di e-banking: servizi di consultazione che non permettevano
di effettuare operazioni sul proprio conto corrente.
1999 L'anno del boom del trading online, dovuto alla speculazione della new economy.
Oltre l'92% degli istituti bancari mondiali offriva servizi di e-banking (dati IBM).
Il ritardo degli istituti bancari italiani. Un caso Finlandese:
Merita Bank è una banca finlandese
1982 fu la prima banca ad offrire servizi di telephone-banking.
1984 Merita Bank passò al Pc-banking
1992 fornisce il primo servizio di Mobile phone banking.
Nel 1996 offre ottimi servizi di e-banking: gestione del proprio conto corrente e dei propri titoli
azionari.
•La Banca e la rete

4. TOL & CC online:
cosa si può fare online?
Il trading on-line: compravendita di strumenti finanziari tramite
internet.
1999 nasce il Trading On Line in Italia,quando il "Nuovo
Regolamento Consob di attivazione del Testo Unico dei mercati
finanziari" ne ha regolamentato gli aspetti.
Conto Corrente Online: quel conto aperto ed utilizzato
esclusivamente via internet, di solito senza possibilità di
accesso fisico alla banca e agli sportelli reali.
In Italia invece quasi tutti i conti online consentono di fare le
operazioni sia via internet sia allo sportello.
•La Banca e la rete

5. Casi di rilievo: FinecoBank S.p.a.
FinecoBank S.p.a. è una delle prime e storiche banche online italiane .
Nasce, inizialmente, come piattaforma di trading on line, per poi evolversi in una
vera e propria banca, capace di fornire tutti i servizi di una normale banca
tramite il web.
E' organizzata in tre settori specializzati:
- Servizi di banking online
- Servizi di investimento multimarca
- Servizi di trading online per investire nei mercati in tempo reale, con piattaforme
dedicate.
Fineco fa ora parte del Gruppo Bancario Unicredit.
Il che consente alla banca di offrire, oltre ai servizi online, anche la possibilità di
accedere alle normali operazioni di sportello presso le filiali Unicredit.
•La Banca e la rete

6. Casi di rilievo: Conto Arancio
Conto Arancio è un prodotto di risparmio proposto dalla banca olandese ING
Direct, operante anche in Italia nonché in altri 8 Paesi.
Esso nasce come un conto di deposito a risparmio, appoggiato su un conto
tradizionale preesistente, da mantenere obbligatoriamente presso
qualsiasi banca.
Questo fino al 2008, quando lancia il servizio di Conto Corrente, con cui la
banca offre una gamma completa di prodotti ai propri clienti, proponendosi
come unica banca, se non per i versamenti di contanti tramite il “Bollettino
Freccia” presso gli sportelli di altre banche.
Tra i nuovi servizi rientra anche una piattaforma per il trading on line completa,
facile da usare e proposta come soluzione lowcost, in quanto non prevede
costi di attivazione o custodia titoli, e adatta per i non esperti di trading in
quanto molto semplice da utilizzare.
•La Banca e la rete

7. Casi di rilievo: IWBank
1999 – Nasce Iniweb Sim, per iniziativa di Banca IMI, per offrire il servizio di trading on-line.
2001- ottiene l'autorizzazione all'esercizio dell'attività bancaria, trasformandosi in Iniweb Bank: una
banca a tutti gli effetti, accessibile esclusivamente tramite i canali Internet e telefono.
2003 – Centrobanca acquista l'80% della società, che assume la denominazione di IWBank S.p.a e
diventa parte del Gruppo UBI
2004 – Centrobanca cede il 29% del capitale sociale di IWBank a Querty, società interamente
posseduta dal management e da dipendenti della Banca.
2006, maggio – Ubi rileva da Banca IMI il restante 20% di IWBank.
2006, dicembre – L'assemblea dei soci delibera il progetto di quotazione delle azioni ordinarie in
Borsa a Milano.
2007 – IWBank acquisisce il 100% di Investnet International SA, holding che opera attraverso
società controllate in Italia e all'estero nell'offerta di soluzioni informatiche per il trading e il
banking on line.
2009 – Ubi rileva dal Management il 32,4% di IWBank. Centrobanca cede il 4,75% del capitale
sociale di IWBank a Medinvest International, holding di partecipazioni specializzata nell'attività di
investimento in realtà finanziarie e industriali e nell'offerta di servizi finanziari nelle medie
imprese.
•Il caso IWBank

8. IWBank: servizi offerti
•Il caso IWBank

9. IWBank: Reali Competitors
Possiamo individuare i reali competitors di IWBank, che si riducono
alle sole banche online, che non hanno o hanno pochissime filiali e
che forniscono tutti i servizi di una banca tradizionale.
Ad esempio, CheBanca potrebbe sembrare una concorrente di
IWBank, ma in realtà non lo è, in quanto:
 ha decine di filiali in tutta Italia
 non fornisce tutti i servizi bancari (come Conto Arancio nasce come
solo conto deposito online)
L'unico vero competitor di IWBank è Webank, società di BPM, che
vanta un'esperienza decennale nel territorio Italiano.
Grande differenza con IWBank sta nel fatto che Webank è una realtà
nazionale mentre IWBank è globale.
A differenza delle altre banche online IWBank pubblicizza attraverso
canali diversi da quelli tradizionali(es.TV come CheBanca)
•Il caso IWBank

10. Mission IWBank
“Fornire servizi finanziari on­line in via integrata, con alti
livelli di efficienza, sicurezza e trasparenza, minimizzando i
conflitti di interesse ed offrendo condizioni economiche e di
servizio eccellenti per la clientela.”
IWBank soddisfa le esigenze del cliente
(sicurezza, praticità, controllabilità via web o
cellulare)
offrendo: costi minimi, livello di sicurezza alto,
massima accettazione, vari canali ti comunicazione
con il cliente.
•Il caso IWBank

11. Perché IWBank è diversa
Negli ultimi anni quasi tutte le banche tradizionali,
ovvero quelle banche che hanno una copertura
fisica del territorio nazionale, con le loro filiali
(brick) hanno fornito all'utenza anche un
servizio online (click).
Brick → Click
IWBank sta andando nella direzione opposta
Click → Brick
Inoltre, IWBank non solo crea prodotti bancari, ma
anche interesse nei loro confronti, creando
servizi per il loro utilizzo.
•Il caso IWBank

12. IWBank crea servizi che
utilizzano i propri prodotti
IWBank ha creato un conto
unico e innovativo nel suo
genere, IW Smile, che
permette all'utente/cliente di
avere accesso ad una vetrina
virtuale (IW Shopping) in cui
è possibile fare shopping
comodamente da casa,
grazie alla carta prepagata
VISA.
Molti servizi del conto sono
GRATUITI
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

13. Servizi che utilizzano i propri
prodotti: induzione al treading
IW Trading School è l'area dedicata a tutti i seminari e iniziative
di formazione operativa sui mercati finanziari.
Il programma 2009 è ricco di appuntamenti. Sono previsti
corsi, su molteplici temi e con diverso livello di complessità,
pensati per soddisfare sia il Trader più evoluto sia coloro che
non hanno ancora alcuna esperienza operativa.
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14. Pubblicità innovativa
Attraverso iniziative riservate ai propri clienti, creando
eventi informativi correlati da concorsi a premi.
[BRICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

15. Pubblicità innovativa
Banner pubblicati su vari siti Interne:
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

16. Pubblicità innovativa
Con la presenza del gruppo IWBank all'interno del social network
Facebook, condividendo opinioni con clienti e non, prendere
visione di critiche verso il Gruppo e di suggerimenti per
migliorare il ventaglio di servizi e offerte che la banca già offre
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

17. IWP: il social network finanziario
WellNet ha sviluppato il social network personale di IWBank
denominato IW Planet e reperibile sul sito www.iwplanet.it, in
quanto il Gruppo aveva esigenza di effettuare un restyling
grafico del vecchio forum (piattaforma vBulletin) e migrare sulla
nuova piattaforma CMS Drupal
IW Planet offre elevati standard di accessibilità
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

18. Pubblicità innovativa
Attraverso divertenti
sequenze informative
animate(cartoon)
pubblicate su
YouTube
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

19. Pubblicità innovativa
Come IWBank crea interesse nei confronti
dell'azienda
Il primo blog bancario in Italia, gestito
dall'Amministratore Delegato. Per avere un contatto
diretto, personale e immediato con l'utente/cliente,
nonostante molte banche siano inclini a questo tipo di
rapporto trasparente e diretto.
[CLICK] •Banca innovativa, pubblicità innovativa

20. Rapporto con l'ambiente
Dimostrare l'anima 'green' di un conto corrente, ossia
impatto zero:
• Eliminare ogni comunicazione cartacea
• Educare il cliente all'archiviazione in file digitali
• La comodità di non spostarsi in filiale (spesso in
auto) contribuisce all'ambiente
• Oltre al prezzo e alla convenienza di un conto
corrente, conta la sostenibilità verso l'ambiente
•Banca innovativa, pubblicità innovativa

21. Premi conseguiti
• Premio 'Guido Carli' come miglior società di capital market
(Milano Finanza Global Awards 2007)
• Premio come miglior banca online (Milano Finanza Global
Awards 2007)
• Riconoscimento da “OF – Osservatorio Finanziario”,
l’istituto che monitora tutti i servizi bancari sul web
• Premio dal prestigioso magazine finanziario londinese
“World of Finance”, che ha riconosciuto la banca quale
“miglior financial provider” a livello Europeo.
•Banca innovativa, pubblicità innovativa

22. Innovazioni per i clienti
1999 2009
 Trader:
 Trader:
“Costretti” all'innovazione, Sempre più assistiti da
dovendo utilizzare i tools di tecnologie di avanguardia: il
investimento live. cosiddetto Dat - Direct
Access Trading - che non
2001 frappone alcun
intermediario tra l'operatore
 Correntisti: e la Borsa
Solo coloro i quali erano  Correntisti: ...
predisposti all'innovazione,
dato il guadagno in  Banche(new): ...
comodità, rinunciando al
rapporto umano.
•Evoluzione dei propri Clienti

23. Clienti oggi: Correntisti
Da un servizio quasi limitato a clienti con familiarità verso i
servizi web, IWBank ha incrementalmente avviato una
serie di servizi di compensazione del divario con le banche
tradizionali, per quanto riguarda i servizi fisici.
Con i seguenti risultati(fonte IWBank):
Crescita annuale lorda pari a 29 mila, passando dai 29,1 mila clienti (2004)
ai 90 mila (2008).
Solo nell'ultimo anno (2008) si è subita una piccola flessione dovuta a:
• Semplificazione dei profili di conto
• Introduzione del sistema obbligatorio strong authentication (token)
(aumento di sicurezza, con relativo aumento della difficoltà di accesso.
Anche se, successivamente, il sistema si è diffuso in tutte le maggiori
banche con conto online)
successivamente l'andamento della chiusura dei conti si è normalizzato.
[CLICK > BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

24. Correntisti: Servizi Fisici
Sportelli Bancari classici
Prelievi e versamenti di denaro contante, ritiro strumenti di
pagamento e tanti altri utili servizi e informazioni, mediante
l’utilizzo di sportelli fisici presso le 2 sedi situate a Milano.
Presso gli sportelli IWBank tutti i Clienti possono disporre dei
seguenti servizi:
• versamento e prelievo denaro contante (Anche Automatico).
Il prelievo con operatore disponibile fino alle ore 16.30)
• versamento assegni bancari/circolari (Anche automatico)
• consegna carte Bancomat e altre carte di pagamento
• rilascio libretti assegni e codici personali
• assistenza per tutti i servizi offerti da IWBank
• apertura nuovo conto corrente e attivazione dei servizi
finanziari
[BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

25. Correntisti: Servizi Fisici
Servizio all’ufficio postale(prima alternativa)
In ognuno dei 14.000 sportelli di Poste Italiane su tutto il territorio nazionale è
possibile effettuare, anche di sabato, le seguenti operazioni:
- PRELIEVO CONTANTI Max 6.000 Euro al giorno
- VERSAMENTO CONTANTI max 10.000 Euro al giorno
- TRASFERIMENTO di denaro da un altro conto corrente utilizzando
la carta Bancomat ad esso collegata e un bollettino postale ad hoc come
alternativa al bonifico
Il servizio di sportello, tramite gli uffici postali ha i seguenti svantaggi:
• Costi elevati rispetto alle banche tradizionali
• Personale impreparato sui servizi offerti da IWBank
Per ovviare a tali disagi, IWBank ha introdotto nuove soluzioni.
[CLICK > BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

26. Correntisti: Servizi Fisici
Utilizzo di sportelli fisici di altre filiali bancarie
Sportelli Bancari UBI Banca
Prelievi e versamenti di denaro contante e assegni in oltre 1.000 filiali del
Gruppo UBI a costi in media con le banche tradizionali.
Sportelli Bancari IW informativo e amministrativo
Riconoscimento per l'apertura del conto, consegna modulistica e
informazioni.Possibilità di parlare direttamente con il personale IWBank ogni
mese in tutta Italia. Appuntamento inserito nel servizio IWTour.
Sportelli Forexchange
Prelevamento contanti Euro o 45 valute estere presso 80 sportelli, aperti 24
ore su 24 (fino a un massimo di 2.500 Euro).
[CLICK > BRICK] •Evoluzione dei propri Clienti

27. Eventi per incontri “dal vivo”
• IW Tour offre servizi gratuiti: check up finanziario, sportello
itinerante e formazione sul trading. Premio: VISA Card del
valore di 1000 euro. Vi sono corsi di formazione inerenti
temi di economia attraverso lezioni teoriche e dimostrative.
Infine esperti finanziari IWBank sono a disposizione per
tutte le informazioni e consigli su come gestire i propri
risparmi
• On The Beach 2009: evento che raggiunge dodici spiagge
in tutta Italia con un villaggio dedicato a musica, sport e
intrattenimento
• Attraverso sponsorizzazione di eventi (InOgniSenso Tour
2009)
[CLICK > LIVE] •Evoluzione dei propri Clienti

28. Accesso multicanale
Ricordiamo che IWBank predilige i canali telematici
Internet
Con pochi click si visualizza il conto corrente, effettuare tutte le
operazioni informative e dispositive, richiedere la
documentazione o attivare nuovi servizi.
In chat, sul forum o via e-mail si hanno sempre risposte pronte dal
personale della Banca.
Mobile
Con IWlite hai accesso immediato alle principali funzioni
del tuo conto corrente sul cellulare o Computer Palmare
Banca Telefonica
Pussibilità di essere informarti e movimentare il conto in
modalità Self Service, con risponditore automatico IVR,
o con il supporto in viva voce di operatori
e consulenti finanziari
[CLICK] •Evoluzione dei propri Clienti

29. Dal Click al Brick: considerazioni
Ma può esistere una banca totalmente online?
SI.
Già da un po' di anni è stata avviata una
virtualizzazione della moneta, evidente dall'avvento
delle carte di credito/debito/prepagate/bancomat...
IWBank segue questa tendenza virtualizzando anche i
servizi.
Riteniamo che quando questo processo di
virtualizzazione della moneta e dei servizi diventerà
pressoché totale, le banche tradizionali si
adegueranno al modello IWBank.
[CLICK > BRICK] •Considerazioni sul passaggio C > B

30. Dal Click al Brick: considerazioni
Ma è già possibile utilizzare IWBank senza sfruttare
alcun sportello fisico?
SI, ma:
• Per aprire il conto, bisogna eseguire un' operazione
di riconoscimento(presso ufficio postale o durante una
delle tappe di IWTour). Oppure, se si possiede già un
altro conto intestato a proprio nome, è sufficiente
effettuare un bonifico al nuovo conto.
• Attivando l'accredito automatico dello stipendio o
delle proprie entrate direttamente sul conto.
• Pagando con le carte(i circuiti di pagamento sono in
diffusione crescente)
[CLICK > BRICK] •Considerazioni sul passaggio C > B

31. IWBank: perché il ritorno al Brick?
La scelta di aumentare i servizi di sportello fisici e la
creazione di eventi “dal vivo”, può essere necessaria
per compensare il rapporto prettamente online con il
cliente, dato il settore in cui IWBank opera;
settore in cui la fiducia del cliente è molto importante,
e un rapporto fisico può aiutare.
Ma riteniamo che IWBank non stia realmente
adottando un ritorno al tradizionale, ma risponde
semplicemente alla necessità di un cliente medio non
ancora pronto alla totale virtualizzazione(sopratutto
per il profilo banking).
[CLICK > BRICK] •Considerazioni sul passaggio C > B

32. Banche: nuovi clienti
Outsourcing??
"approvvigionamento esterno" è il termine usato in economia per riferirsi
genericamente alle pratiche adottate dalle imprese di esternalizzare
alcune fasi del processo produttivo, cioè ricorrere ad altre imprese per il
loro svolgimento.
La possibilità di acquistare servizi informatici da società terze, con una
notevole garanzia sul servizio sempre aggiornato e con un considerevole
risparmio economico.
Società come CEDACRI
Azienda leader nel fornire servizi di outsourcing alle banche.
•Nuova innovazione

33. Nuovi Prodotti: vendita di servizi
informatici
IWBank, basando il suo business su piattaforme
informatiche, non ha adottato tale pratica. Anzi
ha innovato il concetto di comparto informatico.
L'infrastruttura informatica di IWBank è diventata
fornitrice di servizi informatici(per operazioni di
Trading online), tramite la società
InvestNet(posseduta al 100%)
Siglando un accordo con CEDACRI, che a sua volta
offre tale servizio ai propri clienti
•Nuova innovazione

34. Banche come clienti: tools per il
TOL
Le banche clienti di Cedacri, potranno usufruire e fornire ai loro
clienti il supporto di Quick Trade e RealTick.
Due piattaforme professionali per il TradingOnLine:
• Watchlist, informative e news in tempo reale per
operare sul mercato con la massima efficienza.
• Possibilità di programmare operazioni in automatico,
impostando degli allarmi su valori e tendenze
un ulteriore punto di forza delle banche online rispetto a quelle tradizionali:
la possibilità di “rivendere” le proprie competenze in materia di
operatività telematica, e quindi la possibilità di ottenere dei
ricavi su aspetti che per molte banche tradizionali costituiscono
dei costi
Fonte: www.banknoise.com •Nuova innovazione

35. Conclusione
Le banche tradizionali utilizzano le tecnologie informatiche solo:
• Per velocizzare la burocrazia interna.
• Per demandare al cliente operazioni, prima svolte da
sportellisti.
• Come semplice strumento informativo.
IWBank, invece, è un esempio di azienda innovativa, perché pur
operando in un settore tradizionale (bancario), considera le
tecnologie informatiche e i nuovi canali di comunicazione
come una risorsa.
Possiamo considerare IWBank come un' impresa eccellente,
dato il successo economico e sociale.