Apero conference - 17 Mai 2008
Hugues Martin L’expatriation… et apres “ financial planning” pour les residents a l’etranger
Hugues Martin <ul><li>Francais, 36 ans…  </li></ul><ul><li>expatrie depuis 15 ans </li></ul><ul><li>Etude en France, Angle...
Hugues Martin <ul><li>“ Financial planner” - Gestionnaire de portefeuille </li></ul><ul><li>President du CFS </li></ul><ul...
<ul><li>RMB 200 </li></ul><ul><li>Publie par APM </li></ul><ul><li>En vente au CFS </li></ul><ul><li>la creperie </li></ul>
Points principaux <ul><li>Life planning </li></ul><ul><li>Couverture medicale </li></ul><ul><li>Cash cushion </li></ul><ul...
Life planning Une vie plus complexe…
Life planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul>
Une vie plus complexe <ul><li>Personnelle </li></ul><ul><ul><li>Eloignement  </li></ul></ul><ul><ul><li>Vie a l’etranger <...
Une vie plus complexe <ul><li>Professionnelle </li></ul><ul><ul><li>Charge de travail et difficulte </li></ul></ul><ul><ul...
Sante <ul><li>Environment / pollution </li></ul><ul><li>Stress </li></ul>
Life Planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul><ul><li>Entrepreneur et / ou...
Entreprenariat <ul><li>Plus d’opportunites </li></ul><ul><li>Plus de risques </li></ul><ul><li>Gerer son investissement </...
Life planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul><ul><li>Entrepreneur et / ou...
Couverture Medicale Indispensable !!!
<ul><li>“ Je n’ai pas besoin d’assurance medicale… je ne suis jamais malade” </li></ul>
Exemple 1 <ul><li>Luxation d’epaule en jouant au tennis </li></ul><ul><li>RMB 7000 </li></ul><ul><li>1 mois de platre </li...
Exemple 2 <ul><li>Chute dans un restaurant </li></ul><ul><li>Facture ouverte de la cheville </li></ul><ul><li>15 jours d’h...
Exemple 3 <ul><li>Accident de scooter </li></ul><ul><li>Fracture du genou </li></ul><ul><li>RMB 300,000…sans assurance, pa...
A l’etranger <ul><li>Accident de moto au Vietnam… </li></ul><ul><li>Evacuation sur Singapore </li></ul><ul><li>USD 40.000 ...
3 niveaux disponibles <ul><li>Hospitalisation et evacuation – “in patient” </li></ul><ul><li>Visite docteur – “Out patient...
Niveau 1 – outpatient <ul><li>Minimum vital </li></ul><ul><li>Couverture mondiale (hors US) </li></ul><ul><li>25-30 ans – ...
Niveau 2 – inpatient et outpatient <ul><li>Plus confortable </li></ul><ul><li>Direct billing ! </li></ul><ul><li>Couvertur...
Niveau 3 – inpatient et outpatient, maternite, dentaire <ul><li>Toujours bon a prendre, mais pas forcement rentable </li><...
Conclusion – Assurance medicale <ul><li>Sortez couverts </li></ul><ul><li>Lisez votre police </li></ul><ul><li>Laissez des...
Cash cushion L’epargne commence !
Cash cushion <ul><li>Vie plus complexe </li></ul><ul><li>Moins de protection </li></ul><ul><li>Creer sa propre securite </...
Utilisation du Cash Cushion <ul><li>Changer de pays </li></ul><ul><li>Changer de travail </li></ul><ul><li>Problemes impre...
Combien ? <ul><li>3 a 6 mois de salaire </li></ul><ul><li>USD 10.000 </li></ul><ul><li>Securite… pas investissement </li><...
Comment ? <ul><li>Hors du compte normal </li></ul><ul><li>Taux garanti! </li></ul><ul><li>Accessible tres rapidement </li>...
Epargne retraire Le long terme
Quelle retraite?
Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Approximation... Realite plus complexe </li></ul><ul><li>Theorie… chaque cas es...
Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Example:  </li></ul><ul><li>Pouvoir d’achat EUR 2000 / mois </li></ul>
Inflation 5% 5%
Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Example:  </li></ul><ul><li>Pouvoir d’achat EUR 2000 / mois </li></ul><ul><li>E...
Interet <ul><li>Garder le capital </li></ul><ul><li>Vivre des interets </li></ul><ul><li>Avec 5% d’inflation on prend pour...
Epargne mensuelle <ul><li>EUR 100 / mois, apres 25 ans a 11% </li></ul><ul><li>EUR 118730 </li></ul><ul><li>EUR 1.16m / 11...
Time spread 30 35 25 40 45 Niveau recommande
Demarrer le plus tot possible <ul><li>Equivalent de EUR 2000 / mois dans 25 ans </li></ul><ul><li>Epargne sur 25 ans: EUR ...
Conclusion <ul><li>Le long terme est important </li></ul><ul><li>Priorite dans le budget </li></ul><ul><li>Commencer maint...
Points principaux <ul><li>Life planning </li></ul><ul><li>Couverture medicale </li></ul><ul><li>Cash cushion </li></ul><ul...
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Conference AESCM Shanghai (2008 05 17) - Financial Planing

  1. 1. Apero conference - 17 Mai 2008
  2. 2. Hugues Martin L’expatriation… et apres “ financial planning” pour les residents a l’etranger
  3. 3. Hugues Martin <ul><li>Francais, 36 ans… </li></ul><ul><li>expatrie depuis 15 ans </li></ul><ul><li>Etude en France, Angleterre et Allemagne </li></ul><ul><li>Experience professionnelles: Angleterre, Hollande, Hongrie (7 ans), Vietnam, Republique Tcheque… Chine (4 ans) </li></ul>
  4. 4. Hugues Martin <ul><li>“ Financial planner” - Gestionnaire de portefeuille </li></ul><ul><li>President du CFS </li></ul><ul><ul><li>www.cerclefrancophonedeshanghai.com </li></ul></ul><ul><li>Old Shanghai </li></ul><ul><ul><li>www.shanghailander.net </li></ul></ul>
  5. 5. <ul><li>RMB 200 </li></ul><ul><li>Publie par APM </li></ul><ul><li>En vente au CFS </li></ul><ul><li>la creperie </li></ul>
  6. 6. Points principaux <ul><li>Life planning </li></ul><ul><li>Couverture medicale </li></ul><ul><li>Cash cushion </li></ul><ul><li>Epargne retraite </li></ul>
  7. 7. Life planning Une vie plus complexe…
  8. 8. Life planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul>
  9. 9. Une vie plus complexe <ul><li>Personnelle </li></ul><ul><ul><li>Eloignement </li></ul></ul><ul><ul><li>Vie a l’etranger </li></ul></ul><ul><ul><li>Personnel / familial </li></ul></ul>
  10. 10. Une vie plus complexe <ul><li>Professionnelle </li></ul><ul><ul><li>Charge de travail et difficulte </li></ul></ul><ul><ul><li>Difference culturelle & travail </li></ul></ul><ul><ul><li>Differentes priorites employe / entreprise </li></ul></ul><ul><ul><li>Opportunites d’entreprenariat </li></ul></ul>
  11. 11. Sante <ul><li>Environment / pollution </li></ul><ul><li>Stress </li></ul>
  12. 12. Life Planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul><ul><li>Entrepreneur et / ou expat? </li></ul>
  13. 13. Entreprenariat <ul><li>Plus d’opportunites </li></ul><ul><li>Plus de risques </li></ul><ul><li>Gerer son investissement </li></ul><ul><li>Reserve et filet de securite </li></ul>
  14. 14. Life planning <ul><li>Plus de risques & plus d’opportunites = Une vie plus complexe </li></ul><ul><li>Entrepreneur et / ou expat? </li></ul><ul><li>Necessite plus de reflexion et de prevoyance </li></ul>
  15. 15. Couverture Medicale Indispensable !!!
  16. 16. <ul><li>“ Je n’ai pas besoin d’assurance medicale… je ne suis jamais malade” </li></ul>
  17. 17. Exemple 1 <ul><li>Luxation d’epaule en jouant au tennis </li></ul><ul><li>RMB 7000 </li></ul><ul><li>1 mois de platre </li></ul>
  18. 18. Exemple 2 <ul><li>Chute dans un restaurant </li></ul><ul><li>Facture ouverte de la cheville </li></ul><ul><li>15 jours d’hopital + operation = USD 10,000 </li></ul><ul><li>1 mois d’immobilisation </li></ul><ul><li>Pas assure… ses parents ont du payer </li></ul>
  19. 19. Exemple 3 <ul><li>Accident de scooter </li></ul><ul><li>Fracture du genou </li></ul><ul><li>RMB 300,000…sans assurance, pas d’operation </li></ul><ul><li>6 mois d’immobilisation </li></ul><ul><li>… et seconde operation a venir </li></ul>
  20. 20. A l’etranger <ul><li>Accident de moto au Vietnam… </li></ul><ul><li>Evacuation sur Singapore </li></ul><ul><li>USD 40.000 </li></ul><ul><li>… si on ne paye pas ils n’evacuent pas </li></ul>
  21. 21. 3 niveaux disponibles <ul><li>Hospitalisation et evacuation – “in patient” </li></ul><ul><li>Visite docteur – “Out patient” </li></ul><ul><li>Maternite, dentaire, optique </li></ul>
  22. 22. Niveau 1 – outpatient <ul><li>Minimum vital </li></ul><ul><li>Couverture mondiale (hors US) </li></ul><ul><li>25-30 ans – USD 900 / ans </li></ul><ul><li>30-35 ans – USD 1000 / ans </li></ul>
  23. 23. Niveau 2 – inpatient et outpatient <ul><li>Plus confortable </li></ul><ul><li>Direct billing ! </li></ul><ul><li>Couverture mondiale (hors US) </li></ul><ul><li>25-30 ans – USD 2100 / ans </li></ul><ul><li>30-35 ans – USD 2300 / ans </li></ul>
  24. 24. Niveau 3 – inpatient et outpatient, maternite, dentaire <ul><li>Toujours bon a prendre, mais pas forcement rentable </li></ul><ul><li>Couverture mondiale (hors US) </li></ul><ul><li>25-30 ans – USD 2800 / ans </li></ul><ul><li>30-35 ans – USD 3000 / ans </li></ul>
  25. 25. Conclusion – Assurance medicale <ul><li>Sortez couverts </li></ul><ul><li>Lisez votre police </li></ul><ul><li>Laissez des traces… </li></ul><ul><li>Inscription consulaire </li></ul><ul><li>Qui contacter en cas d’accident? </li></ul>
  26. 26. Cash cushion L’epargne commence !
  27. 27. Cash cushion <ul><li>Vie plus complexe </li></ul><ul><li>Moins de protection </li></ul><ul><li>Creer sa propre securite </li></ul>
  28. 28. Utilisation du Cash Cushion <ul><li>Changer de pays </li></ul><ul><li>Changer de travail </li></ul><ul><li>Problemes imprevus </li></ul>
  29. 29. Combien ? <ul><li>3 a 6 mois de salaire </li></ul><ul><li>USD 10.000 </li></ul><ul><li>Securite… pas investissement </li></ul>
  30. 30. Comment ? <ul><li>Hors du compte normal </li></ul><ul><li>Taux garanti! </li></ul><ul><li>Accessible tres rapidement </li></ul><ul><li>Livret A ou compte a terme </li></ul>
  31. 31. Epargne retraire Le long terme
  32. 32. Quelle retraite?
  33. 33. Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Approximation... Realite plus complexe </li></ul><ul><li>Theorie… chaque cas est different </li></ul><ul><li>Seul revenu… </li></ul><ul><ul><li>Exclus retraite d’etat </li></ul></ul><ul><ul><li>Exclus immobilier </li></ul></ul><ul><ul><li>Exclus autre capital </li></ul></ul><ul><ul><li>Exclus heritage </li></ul></ul>
  34. 34. Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Example: </li></ul><ul><li>Pouvoir d’achat EUR 2000 / mois </li></ul>
  35. 35. Inflation 5% 5%
  36. 36. Combien faut-il pour la retraite ? <ul><li>Example: </li></ul><ul><li>Pouvoir d’achat EUR 2000 / mois </li></ul><ul><li>EUR 6733 / mois en 2033 </li></ul><ul><li>Il faudra generer EUR 81272 / ans en 2033 </li></ul><ul><li>(Equivalent de pouvoir d’achat EUR 24000 / an aujourd’hui) </li></ul>
  37. 37. Interet <ul><li>Garder le capital </li></ul><ul><li>Vivre des interets </li></ul><ul><li>Avec 5% d’inflation on prend pour hypothese de generer 7% d’interet </li></ul><ul><li>EUR 81272 avec 7% </li></ul><ul><li>= EUR 1.16 m </li></ul>
  38. 38. Epargne mensuelle <ul><li>EUR 100 / mois, apres 25 ans a 11% </li></ul><ul><li>EUR 118730 </li></ul><ul><li>EUR 1.16m / 118730 = EUR 977 / mois </li></ul><ul><li>Indication only </li></ul>204391 70287 30 183577 65947 29 164793 61813 28 147841 57875 27 132540 54123 26 118730 50549 25 106263 47145 24 95009 43902 23 84848 40812 22 75674 37868 21 67389 35064 20 59908 32393 19 53151 29848 18 47049 27423 17 41536 25113 16 36555 22912 15 11% 5% Years
  39. 39. Time spread 30 35 25 40 45 Niveau recommande
  40. 40. Demarrer le plus tot possible <ul><li>Equivalent de EUR 2000 / mois dans 25 ans </li></ul><ul><li>Epargne sur 25 ans: EUR 911 / mois </li></ul><ul><ul><li>2000 / 911 = 0.45 </li></ul></ul><ul><li>Epargne sur 20 ans: EUR 1721 / mois </li></ul><ul><ul><li>2553 / 1721 = 0.67 </li></ul></ul><ul><li>Epargne sur 15 ans: EUR 3173 / mois </li></ul><ul><ul><li>3528 / 3173 = 0.89 </li></ul></ul>
  41. 41. Conclusion <ul><li>Le long terme est important </li></ul><ul><li>Priorite dans le budget </li></ul><ul><li>Commencer maintenant, plutot que demain… ou jamais </li></ul><ul><li>10% - 20% du salaire </li></ul><ul><li>Mon entreprise veut-elle contribuer? </li></ul>
  42. 42. Points principaux <ul><li>Life planning </li></ul><ul><li>Couverture medicale </li></ul><ul><li>Cash cushion </li></ul><ul><li>Epargne retraite </li></ul>
  43. 43. Hugues Martin [email_address] +86-13917230344

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