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"Enjeux pour les CGPI 
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Agenda 
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 Le disponible fiscal épargne retraite : Kezaco ? 
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IL FAUT SAVOIR DIRE MERCI 
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Merci qui ? Merci BERCY ! 
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Mais au fait, merci pour quoi ? 
Pour le plus grand mailing commercial 
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L’avis d’imposition et son très vendeur 
DISPONIBLE EPARGNE RETRAITE 
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LE DISPONIBLE FISCAL ÉPARGNE RETRAITE : KEZACO ? 
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Le plafond épargne retraite : une incitation annuelle 
à préparer sa retraite 
 Chaque contribuable reçoit chaque année s...
Plafond épargne retraite : calcul 
Le plafond épargne retraite (PER) est le montant des cotisations épargne retraite déduc...
Plafond épargne retraite : report 
2014 2015 2016 2017 
solde du PER 2011 
solde du PER 2012 
solde du PER 2013 
PER 2014 ...
Plafond épargne retraite : consommation 
Les cotisations PERP et VIF 83 s’imputent en priorité : 
 sur le PER de l’année ...
Plafond épargne retraite : lien avec le Madelin 
 Le plafond Madelin (Madmax) est la limite de déductibilité des cotisati...
Plafond épargne retraite : lien avec le Madelin 
 Les cotisations retraite versées en n-1 sur un contrat Madelin viennent...
10% x Revenu professionnel (2013) 
Mini = 10% du PASS / Maxi = 10% de 8 PASS 
Plafond Epargne 
Retraite 
(2014) 
Cotisatio...
Plafond épargne retraite : exemple TNS 
10 000€ 
4 445€ 
2 555€ 
Cotisation Madelin pour leur part excédant 
Mad15 
Mad15 ...
Plafond épargne retraite : exemple salarié 
4 500€ 
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3 000€ 
Salaire = 50 000€ 
Abondement PERCO 2013 = 500€ 
Cotis...
Plafond épargne retraite : la « sanctuarisation » de 
l’abondement PERCO 
Revenu = 22 000€ 
(avant abattement) 
PER = 3 75...
Bon à savoir 
ATTENTION : les plafonds épargne retraite inscrits sur les avis 
d’imposition sont souvent erronés (absence ...
Cette enveloppe individuelle de déduction fiscale 
créée en 2003 rend donc certaines solutions 
interdépendantes 
Cotisati...
Maîtriser les bases : Panorama de l’épargne retraite 
entreprise et individuelle 
ENTREPRISE BENEFICIAIRE 
Intéressement A...
Comprendre que les solutions collectives ciblées ont une 
remarquable efficacité dès qu’il y a un salarié au moins ! 
Taux...
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POUR LES CGPI 
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Une opportunité facilement compréhensible… 
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L’analyse des hypothèses du COR montre en effet que 
les régimes par répartition devront encore être réformés 
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Et les français actifs sont encore mal informés, 
même si les jeunes sont plus sensibles au sujet 
 Méconnaissance 
 81%...
… l’épargne retraite a grossi depuis 2003 grâce aux 
produits dédiés et collectifs pour atteindre 675 
milliards d’euros, ...
Et le marché de l’épargne retraite va accélérer dans 
les années à venir … 
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… notamment en épargne salariale et retraite 
collective 
 La croissance du marché de 
l’épargne retraite sera 
notamment...
C’est une vraie opportunité pour les CGPi 
Madelin PERP PERCO Article 83 
Equipement du 
marché 
Marché mûr : 
58% des TNS...
Confirmée par l’attente des français vis-à-vis d’eux 
 86% des français sont disposés à souscrire un contrat dédié 
retra...
La vraie approche retraite nécessite d’être objective 
et orientée conseil 
 Une attente croissante de conseil 
 Converg...
Approche commerciale 
 A cibler en priorité : 
 Les TNS isolés 
 Les professionnels salariant leur conjoint/leurs enfan...
Vos facteurs-clés de succès auprès de vos clients 
en épargne salariale et retraite 
NE FAITES PAS FAITES PLUTOT 
Oublier ...
LES OFFRES DE DEBORY ERES : 
UN LARGE ACCÈS À LA GESTION CARMIGNAC 
Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014...
Une offre produits innovante en architecture 
ouverte 
 PEI/PERCOI 
 PEE/PERCO libre 
 Retraite collective Article 83 
...
L’offre DEBORY ERES : notre valeur ajoutée 
Simplicité d’utilisation 
Documents de souscription clairs avec des options 
p...
Et un large accès à la gestion CARMIGNAC Gestion 
 FCPE: 
 Eres CARMIGNAC Equilibre 
 Eres CARMIGNAC Investissement 
 ...
Vos interlocuteurs DEBORY ERES et 163x 
Vos Interlocuteurs épargne 
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  1. 1. Réunion trimestrielle CARMIGNAC GESTION Le disponible fiscal retraite "Enjeux pour les CGPI et leurs clients" 10 juillet 2014
  2. 2. Agenda  Il faut savoir dire merci  Le disponible fiscal épargne retraite : Kezaco ?  Un marché qui offre une vraie opportunité pour les CGPI  Les offres de DEBORY ERES : un large accès à la gestion CARMIGNAC Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 2
  3. 3. IL FAUT SAVOIR DIRE MERCI Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 3
  4. 4. Merci qui ? Merci BERCY ! Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 4 MERCI @michelsapin (0 tweets, 0 abonnts, 197 followers) @montebourg (1 255 tweets, 6 073 abonnts, 211K followers) @ceckert56 (689 tweets, 51 abonnts, 3 080 followers)* * au 3 juillet 2014
  5. 5. Mais au fait, merci pour quoi ? Pour le plus grand mailing commercial jamais organisé pour nous tous…. ….en septembre octobre prochain…. ...gratuit….. ……directement adressé à 36 millions de prospects ! Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 5
  6. 6. L’avis d’imposition et son très vendeur DISPONIBLE EPARGNE RETRAITE AVIS D’IMPÔT 2014 Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux sur les revenus de 2013 Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 6 PLAFOND EPARGNE RETRAITE Le plafond disponible pour la déduction des Cotisations d’épargne retraite versées en 2014, pour la déclaration des revenus à souscrire en 2015 est de : Plafond total de 2012……………………………………………… Cotisations prises en compte en 2013…………………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2011…………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2012…………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2013…………………… Plafond calculé sur les revenus de 2013……………………….... Plafond pour les cotisations versées en 2014…………………... Déclar. 1 60 215 3 152 14 758 + 15 254 + 14 312 + 13 856 = 58 180 Déclar. 2 21 534 1 108 5 235 + 5 123 + 5 426 + 5 322 = 21 106
  7. 7. LE DISPONIBLE FISCAL ÉPARGNE RETRAITE : KEZACO ? Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 7
  8. 8. Le plafond épargne retraite : une incitation annuelle à préparer sa retraite  Chaque contribuable reçoit chaque année sur son avis d’imposition le rappel de l’enveloppe qu’il peut consacrer à son épargne retraite en déduction de son revenu imposable AVIS D’IMPÔT 2014 Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux sur les revenus de 2013 PLAFOND EPARGNE RETRAITE Le plafond disponible pour la déduction des Cotisations d’épargne retraite versées en 2014, pour la déclaration des revenus à souscrire en 2015 est de : Plafond total de 2012……………………………………………… Cotisations prises en compte en 2013…………………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2011…………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2012…………………… Plafond non utilisé pour les revenus de 2013…………………… Plafond calculé sur les revenus de 2013……………………….... Plafond pour les cotisations versées en 2014…………………... Déclar. 1 60 215 3 152 14 758 + 15 254 + 14 312 + 13 856 = 58 180 Déclar. 2 21 534 1 108 5 235 + 5 123 + 5 426 + 5 322 = 21 106 Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 8
  9. 9. Plafond épargne retraite : calcul Le plafond épargne retraite (PER) est le montant des cotisations épargne retraite déductible du revenu net global. PER (2014) = 10% x Rpro (2013) – Cotisations versées (2013) Avec • salaires (après abattement pour frais professionnels), • rémunérations TNS (après abattement pour frais professionnels), • BIC / BNC • minimum = 1 x PASS / maximum = 8 x PASS Rpro 2014 2015 2016 2017 • cotisations obligatoires article 83 (hors VIF) • cotisations Madelin (pour partie) • abondement PERCO Cotisations versées Le plafond 2014 (calculé sur les revenus 2013) est compris entre 3 703 et 29 626€. Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 9
  10. 10. Plafond épargne retraite : report 2014 2015 2016 2017 solde du PER 2011 solde du PER 2012 solde du PER 2013 PER 2014 solde du PER 2012 solde du PER 2013 solde du PER 2014 PER 2015 solde du PER 2013 solde du PER 2014 solde du PER 2015 PER 2016 solde du PER 2014 solde du PER 2015 solde du PER 2016 PER 2017  Si le plafond épargne retraite n’est pas utilisé en année n, il est utilisable jusqu’à l’année n+3 incluse : Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 10
  11. 11. Plafond épargne retraite : consommation Les cotisations PERP et VIF 83 s’imputent en priorité :  sur le PER de l’année n  puis sur les PER des 3 années précédentes, en commençant par le plus ancien (n-3) (article 41 ZZ ter de l’annexe III au CGI) EXEMPLE :  Cotisation PERP 2014 ou VIF 83 = 15 000€ AVIS D’IMPÔT 2014 Déclar. 1 Plafond total de 2012………………………………………. 33 300 Cotisations prises en compte pour 2013…………………… 5 000 Soldes non utilisés après cotisations 2014 Plafond non utilisé pour les revenus de 2011……………… 7 900 + 3 100 Non reportable Plafond non utilisé pour les revenus de 2012…………….... + 8 300 + 8 300 Reportable Plafond non utilisé pour les revenus de 2013……………… + 4 500 + 4 500 Reportable Plafond calculé sur les revenus de 2013…………………… + 10 200 + 0 Reportable Plafond pour les cotisations versées en 2014……………… = 30 900  Les 3 100€ non consommés du plafond 2011 sont définitivement perdus Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 11
  12. 12. Plafond épargne retraite : lien avec le Madelin  Le plafond Madelin (Madmax) est la limite de déductibilité des cotisations retraite versées par les travailleurs non salariés.  Ce plafond est constitué de 2 compartiments (Mad10 et Mad15) et dépend du bénéfice imposable (BI) de l’année en cours (BNC, BIC ou rémunération TNS selon le statut de l'assuré) Madmax (2014) = Mad10 (2014) + Mad15 (2014) • = 10% x min (BI ; 8 PASS) • minimum = 10% du PASS Exemple : BI = 60 000€ Mad10 = 10% x 60 000 = 6 000€ Mad15 = 15% (60 000 – 37 548) = 3 368€ Madmax = 9 368€ Mad10 • si BI > PASS(n) • = 15% x [ min (BI ; 8 PASS) – PASS ] • sinon, Mad15 = 0 Mad15 Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 12
  13. 13. Plafond épargne retraite : lien avec le Madelin  Les cotisations retraite versées en n-1 sur un contrat Madelin viennent en déduction du PER uniquement pour le montant correspondant au compartiment Mad10 utilisé  « compte non tenu de leur fraction correspondant à 15 % de la quote-part du bénéfice » , article 163x du CGI Dans la pratique, le Bulletin Officiel des Impôts du 24 mai 2013 permet de tirer deux conclusions :  le compartiment Mad15 est utilisé en priorité,  si les cotisations versées sur un contrat Madelin sont inférieures à Mad15, le PER n’est pas impacté. Mad10 Mad15 Madmax Plancher 2014 3 755 € 0 3 755 € Plafond 2014 30 038 € 39 425 € 69 464 € Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 13
  14. 14. 10% x Revenu professionnel (2013) Mini = 10% du PASS / Maxi = 10% de 8 PASS Plafond Epargne Retraite (2014) Cotisations 83 (2013), hors VIF DISPONIBLE PERP (2014) et VIF 83 (2014) Cotisations Madelin (2013) (*) (*) Cotisations Madelin pour leur part excédant Mad15 PREFON, COREM (2014) Abondement PERCO (2013) Attention : information souvent omise par le contribuable Plafond épargne retraite : illustration Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 14
  15. 15. Plafond épargne retraite : exemple TNS 10 000€ 4 445€ 2 555€ Cotisation Madelin pour leur part excédant Mad15 Mad15 = 15% x [ min (BI ; 8 PASS) – PASS ] = 15% x [ 100 000€ – 37 032€ ] = 9 445€ 12 000 – 9 445 = 2 555€ 4 445€ BNC = 100 000€ Cotisation Madelin 2013 = 12 000€ Abondement PERCO 2013 = 3 000€  Disponible PERP = 4 445€ 3 000€ Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 15
  16. 16. Plafond épargne retraite : exemple salarié 4 500€ 2 550€ 3 000€ Salaire = 50 000€ Abondement PERCO 2013 = 500€ Cotisation obligatoire 83 2013= 1 000€ VIF 83 2014 = 450€  Disponible PERP ou VIF 83 supplémentaire = 2 550€ 500€ 1 000€ 450€ Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 16
  17. 17. Plafond épargne retraite : la « sanctuarisation » de l’abondement PERCO Revenu = 22 000€ (avant abattement) PER = 3 754€ Abondement PERCO max = 6 008€ PER résiduel = 0€ Revenu = 80 000€ (avant abattement) PER = 7 200€ Abondement PERCO max = 6 008€ PER résiduel = 1 192€  L’abondement PERCO maximal est accessible quel que soit le niveau de revenu  Il est égal à 16% du PASS, soit 6 008€ en 2014 Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 17
  18. 18. Bon à savoir ATTENTION : les plafonds épargne retraite inscrits sur les avis d’imposition sont souvent erronés (absence de déclaration des abondements PERCO, des versements 83…) Le recalcul de ces plafonds peut faire l’objet d’une mission de conseil auprès de vos clients  Par ailleurs, le plafond peut être mutualisé entre conjoints  Les expatriés qui reviennent en résidence fiscale en France disposent d’un plafond normatif égal à 3+1 fois 10% de leurs revenus professionnels de l’année en cours  L’enfant à charge rattaché au foyer fiscal consomme du disponible s’il cotise à un produit retraite Formation Retraite DEBORY ERES - 2014 18
  19. 19. Cette enveloppe individuelle de déduction fiscale créée en 2003 rend donc certaines solutions interdépendantes Cotisations Article 83 Limite de déductibilité fiscale Madelin Abondement PERCO PERP Abondement PEE Article 39 Intéressement Participation Assurance Vie Entreprise Individuel (IFC) Jours de CP monétisés VIF Articles 83 Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 19
  20. 20. Maîtriser les bases : Panorama de l’épargne retraite entreprise et individuelle ENTREPRISE BENEFICIAIRE Intéressement Abondement PERCO Versements personnels (facultatifs) Cotisations (obligatoires collectives) Cotisations Retraite Dispositifs d’entreprise (exonérations possibles) Mode de Comptes Versements Sortie Jours CP ou RTT ART. 83 ART. 39 Contrat Madelin PERP Participation Sauf Art 39 et IFC PERCO CAPITAL CAPITAL OU RENTE RENTE 20% sortie en capital possible IFC RENTE Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 20
  21. 21. Comprendre que les solutions collectives ciblées ont une remarquable efficacité dès qu’il y a un salarié au moins ! Taux d’efficacité (TNS) 44% 77% Calculs réalisés sur la base d’hypothèses moyennes de charges pour le TNS de 30% (+CSG/CRDS ) et de TMI de 41% . Taux d’efficacité (salarié) 38% 77% Calculs réalisés sur la base d’hypothèses moyennes de charges patronales de 45%, de charges salariales de 15%, et d’une TMI de 30% . Prélèvements : CGS/CRDS de 8% à la charge des bénéficiaires + FSV sur part Abondement PERCO <2300€ Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 21
  22. 22. UN MARCHE QUI OFFRE UNE VRAIE OPPORTUNITÉ POUR LES CGPI Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 22
  23. 23. Une opportunité facilement compréhensible… Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 23
  24. 24. L’analyse des hypothèses du COR montre en effet que les régimes par répartition devront encore être réformés 130 125 120 115 110 105 100 95 PIB/population active Taux de chômage Scénario central : +1,5% Scénario pessimiste : +1,3% Situation réelle 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 12 10 8 6 4 2 0 Scenario pessimiste Scenario central 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 + 120,000 + 100,000 + 80,000 + 60,000 + 40,000 + 20,000 0 Des projections basées sur des hypothèses trop optimistes :  un scenario central irréaliste  un scenario pessimiste, finalement optimiste au regard de l’historique Solde migratoire Source : INSEE Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 24
  25. 25. Et les français actifs sont encore mal informés, même si les jeunes sont plus sensibles au sujet  Méconnaissance  81% ignorent le montant qu’ils percevront à la retraite  38% ne connaissent pas le nom de leur caisse de retraite  86% ne connaissent pas les solutions d’épargne retraite  Les cadres estiment leur pension future à 70% de leur dernier salaire contre moins de 50% en réalité  La tranche d’âge 25-40 ans la plus sensible au sujet  Plus de 60% se déclarent inquiets  Les jeunes actifs souhaiteraient percevoir en moyenne 73% de leur dernier revenu mais s'attendent plutôt à un taux de remplacement de 56% Source : Etudes Accenture, HSBC, cercle des épargnants, TNS-Sofres, Caisse des Dépôts et Consignations Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 25
  26. 26. … l’épargne retraite a grossi depuis 2003 grâce aux produits dédiés et collectifs pour atteindre 675 milliards d’euros, entamant le monopole de l’assurance vie Evolution des encours d'épargne retraite en France en Mds € (2003-2012) Epargne retraite "pure" Epargne affectée à la retraite 424,8 530,0 61,7 145,4 800 700 600 500 400 300 200 100 0 +136% +25% 2003 2012 22% Source : Banque de France, INSEE, AFG, FFSA, analyses DEBORY ERES 13% Evolution des encours d'épargne retraite en France en Mds € (2003-2012) Epargne collective Epargne individuelle 421,9 548,3 64,6 127,1 800 700 600 500 400 300 200 100 0 +97% +30% 2003 2012 19% Source : Banque de France, INSEE, AFG, FFSA, analyses DEBORY ERES 13% Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 26
  27. 27. Et le marché de l’épargne retraite va accélérer dans les années à venir … 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 +8% par an 1 450Mds en 2023 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 Billions Prévision de l’évolution des encours d'épargne retraite en Mds€ et en % du PIB (2013-2023) ER ratio  Baisse de 15 points du taux de remplacement d’ici 2048 (source OCDE)  Les 675 Mds€ d’euros représentent à peine 33% du PIB alors qu’en moyenne l’épargne retraite représente 77% du PIB (source OCDE)  Avec une croissance en valeur du PIB de 3,5% par an et une épargne retraite égale à 50% du PIB en 2023  Le montant total d’épargne retraite en 2023 sera de 1 450Mds€ soit une croissance de 8% par an Source : estimations DEBORY ERES Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 27
  28. 28. … notamment en épargne salariale et retraite collective  La croissance du marché de l’épargne retraite sera notamment portée par l’épargne retraite collective (PERCO et art. 83)  Ce compartiment atteindra à Mds € 600 500 400 300 200 100 lui tout seul 400 à 500 milliards dans 10 ans 0 Marché de l'épargne d'entreprise et de la retraite collective (2003-2023) 400 à 500 Md€ dans 10 ans 2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015 2017 2019 2021 2023 Assurance retraite collective Epargne salariale © DEBORY ERES Source AFG, FFSA-GEMA 2013, analysesDEBORY ERES Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 28
  29. 29. C’est une vraie opportunité pour les CGPi Madelin PERP PERCO Article 83 Equipement du marché Marché mûr : 58% des TNS Equipement : 9% des salariés Equipement : 28% des salariés (surtout les grandes entreprises) Equipement Situation concurrentielle Distribution multi réseaux Produit vendu par les réseaux salariés (banque et assurance) Vendu par les réseaux bancaires sans service ni suivi Vendu par les courtiers et les réseaux salariés des assureurs Part de marché des 5 premiers 65% Generali, AG2R, AXA, Swiss Life, Groupama 70% Prédica, CNP, AXA, Sogecap, Allianz 80% Amundi, Natixis, BNP, CM CIC 60% AXA, AG2R, Generali, Allianz, CNP Valeur ajoutée des CGPi Forte Conseil fiscal et retraite indépendant sans préférence produit + gestion financière Part de marché des CGPi 10%10% 7%10% 8%  10% 1%  5% Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 29
  30. 30. Confirmée par l’attente des français vis-à-vis d’eux  86% des français sont disposés à souscrire un contrat dédié retraite s’il leur est correctement expliqué  Les conseillers indépendants sont identifiés comme l’interlocuteur le plus crédible  La retraite est l’attente n° 1 des clients des CGPI devant la constitution d’un patrimoine et la transmission  Il faut donc élargir le spectre au-delà du traditionnel « Madelin » des TNS Source : Etudes Accenture, HSBC, cercle des épargnants, TNS-Sofres, Caisse des Dépôts et Consignations Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 30
  31. 31. La vraie approche retraite nécessite d’être objective et orientée conseil  Une attente croissante de conseil  Convergence de tous les produits  Fréquentes modifications réglementaires  Absence de ressources dédiées à ces sujets chez les professionnels, les particuliers et dans les PME  Prolifération d’acteurs mono offres  Sélectionner de façon objective le bon produit en fonction  Du statut des bénéficiaires : gérant TNS, chef d’entreprise salarié, salarié  Du mode de sortie souhaité : capital ou rente  Du ciblage de population : individu, collège, tous les salariés, activité professionnelles dans le cadre familial Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 31
  32. 32. Approche commerciale  A cibler en priorité :  Les TNS isolés  Les professionnels salariant leur conjoint/leurs enfants  Les libéraux en association (exemple : SCM de médecins)  Les holdings de management  Les TPE/PME avec dirigeant éligible  Ne pas être mono produit mais combiner intelligemment :  Madelin+Perp, PERCO+Madelin, PERCO+83, 83+PERP Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 32
  33. 33. Vos facteurs-clés de succès auprès de vos clients en épargne salariale et retraite NE FAITES PAS FAITES PLUTOT Oublier l’épargne salariale et retraite dans votre approche Formez-vous, mettez-vous régulièrement à niveau Incluez-la systématiquement (qualité du conseil, génération de valeur long terme) Travaillez en lien avec des prescripteurs (experts comptables, courtiers entreprise) Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 33 Attaquer bille en tête des entreprises de grande taille Faites des premières affaires sur des cas simples et sans interdépendance complexes sur des pros et TPE Montez en régime, en vous faisant aider pour les plus grandes entreprises Réinventer de la poudre à chaque fois Utilisez des outils éprouvés (modèles ou outils de génération d’accords et de contrats) Se désintéresser des schémas mis en place chez les clients après la vente Suivez les évolutions réglementaires et les besoins de maintenance Allez chercher chaque année l’abondement et les versements volontaires Mettez en place prélèvements, gestion pilotée ou accès individuel au comptes des bénéficiaires que vous suivez en tant que CIF
  34. 34. LES OFFRES DE DEBORY ERES : UN LARGE ACCÈS À LA GESTION CARMIGNAC Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 34
  35. 35. Une offre produits innovante en architecture ouverte  PEI/PERCOI  PEE/PERCO libre  Retraite collective Article 83  Le PERP en association avec Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 35
  36. 36. L’offre DEBORY ERES : notre valeur ajoutée Simplicité d’utilisation Documents de souscription clairs avec des options par défaut facilitant la souscription Accès aux extranet Amundi TC et SwissLife via le site partenaire DEBORY, arbitrage en ligne Service performant Plateforme de commissionnement et de middle office éprouvée et appréciée Paiement des commissions dans le mois qui suit la fin du trimestre, auto-facture détaillée Reporting portefeuille clair accessible en ligne Les + de l’offre Architecture ouverte Outils de simulation intuitifs et facilitant la démarche commerciale Commissionnement attractif Accompagnement pour l’organisation de vos campagnes de reversement Services Gestion pilotée ou Info-compte pour CIFs Formation et accompagnement Une équipe dédiée entreprise ou particulier avec l’appui des Directeurs Régionaux Un accompagnement de terrain sur demande Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 36
  37. 37. Et un large accès à la gestion CARMIGNAC Gestion  FCPE:  Eres CARMIGNAC Equilibre  Eres CARMIGNAC Investissement  Unités de Compte :  CARMIGNAC Porfolio Global bonds / Patrimoine / Investissement / Profils réactifs  Unités de Compte :  CARMIGNAC Emergents  CARMIGNAC Commodities  Eres & CARMIGNAC Patrimoine Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 37
  38. 38. Vos interlocuteurs DEBORY ERES et 163x Vos Interlocuteurs épargne entreprise  Nord, Ouest, Région Parisienne : Christel BURESI 06 74 22 04 52  Est, Sud Ouest, Région Parisienne : Francis HAMANN 06 78 96 65 93  Rhône Alpes, PACA, Languedoc Roussillon, Région Parisienne : Nathalie VIAL 06 07 29 96 53 Hervé DUHAMEL 06 88 91 09 38 Vos Interlocuteurs épargne individuelle  Nord, Ouest, Sud Ouest, Est, Région Parisienne : Alexis de ROZIERES, 163x 06 26 09 18 81 derozieres@163x.fr Questions/réponses  Rhône Alpes, PACA, Languedoc Roussillon, Région Parisienne : Pierre-Emmanuel SASSONIA, 163x 06 22 61 21 05 sassonia@163x.fr Réunion trimestrielle Carmignac Gestion - juillet 2014 38

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