1. Sistem Perbankan
dan
Asuransi Islami
SMA Negeri Model Terpadu Bojonegoro 1

2. Pengertian Bank Islam
2

3. 2 Faktor pendorong berdirinya
bank Islam
 Larangan riba’
 Kelemahan sistem bunga
3

4. Perbedaan Bank Syiah dengan Bank
Konvensional
BANK
ASPEK BANK SYARIAH
KONVENSIONAL
AKAD DAN HUKUM ISLAM DAN HUKUM
HUKUM POSITIF
LEGALITAS POSITIF
STRUKTUR
ORGANISASI DAN BI, DPS DAN DSN BI
PENGAWASAN
INVESTASI HALAL HALAL DAN HARAM
PRINSIP TITIPAN, BAGI HASIL, JUAL
PERANGKAT BUNGA
OPERASIONAL BELI, SEWA, JAMINAN, PINJAM
TUJUAN PROFIT DAN FALAH ORIENTED PROFIT ORIENTED
HUBUNGAN DENGAN
KEMITRAAN DEBITUR – KREDITUR
NASABAH
LEMBAGA
hk asuransi/m.kholil/9-5-'06 4
PENYELESAIAN BASYARNAS BANI
SENGKETA

5. PERBEDAAN BUNGA DAN BAGI HASIL
BUNGA
 DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK)
 BUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASAR
 NOMINAL TETAP SESUAI BUNGA
 DIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMA
BAGI HASIL
 DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN)
 NISBAH TETAP SESUAI AKAD
 NOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHA
 TIDAK ADA KERAGUAN
5

6. KONSEP & SISTEM
PERBANKAN SYARIAH
PROSES
PENYALURAN DANA
PROSES
PENGHIMPUNAN
MASYARAKAT DANA MASYARAKAT
PEMILIK DANA PENGGUNA DANA
KONSEP PENYALURAN
KONSEP PENGHIMPUNAN DANA :
DANA : 1. BAGI HASIL
1. AL WADIAH (MUDHARABAH &
2. MUDHARABAH MUSYARAKAH)
2. JUAL BELI
(MURABAHAH)
6

7. PROBLEM AKIBAT SOLUSI BANK SYARIAH
Praktik penggunaan Kesenjangan dalam berusaha Konsep bagi hasil dan
bunga pada masyarakat margin keuntungan
Pemerasan pihak kuat pada Berbasis pada kondisi riel
yang lemah
Rentan terhadap gejolak
keuangan
Penyamarataan % Menekan pihak yang berada fleksibel
bunga pada posisi lemah
Profit oriented Para pihak pada posisi yang Mitra sejajar
berseberangan investasi
Uang sebagai komoditas
Persaingan antar Tingkat suku bunga Profesionalisme dalam
bank hadiah berusaha
Keraguan hukum Fungsi uang dapat terhenti Investasi berjalan
bunga
7

8. PROBLEM AKIBAT SOLUSI BANK SYARIAH
Jaminan Tidak dapat dipenuhi, sektor Jaminan bukan syarat
riel terhambat mutlak
Kontrak standart Berpihak pada pihak yang Tawar menawar
kuat
Penyalahgunaan Kredit bermasalah Penyaluran pembiayaan
pinjaman bukan uang tunai
Pihak II (independen)
Keuntungan bank Menekan pihak debitur, Oreintasi pada hasil riel
dalam bentuk fix khususnya jika gagal usaha
Tujuan para pihak Kecenderungan menutupi keterbukaan
berbeda permasalahan yang ada
8

9. Bahasa Arab
At-Ta’min Pertanggungan
Istilah
Akad (perjanjian) antara penanggung
(perusahaan asuransi) dan yang
mempertanggungkan sesuatu (peserta
perusahaan asuransi)
9

10. Tiga hal dlm Asuransi
10

11. Obyek Asuransi
11

12. Perbedaan Asuransi dg Perjudian
1. Thd perjudian/pertaruhan UU tdk memberikan
akibat hukum. Dari perjudian yg timbul adlh
naturlijke verbintenis, sdgkan dari asuransi timbul
suatu perikatan sempurna.
2. Kepentingan dalam asuransi adalah karena adanya
peristiwa tak tentu itu utk tdk terjadi, di
luar/sebelum ditutup perjanjian. Sdgkan perjudian
kepentingan atas peristiwa tdk tentu itu baru ada pd
kedua belah pihak dengan diadakannya
perjudian/perj pertaruhan.
12

13. Asuransi Islam
 Saat ini berkembang banyak perusahan Asuransi Islam, apakah
perbedaan antara perusahaan Asuransi Islam ini dengan
perusahaan asuransi yang lainnya?
 Menurut Prof. Dr. Husein Husein Syahatah,Guru Besar Ekonomi
Islam di Universitas al-Azhar Terdapat beberapa perbedaan yang
mendasar antara Asuransi Islam dan Asuransi Komersial-
Konvensional , diantaranya adalah sebagai berikut:
 a. Asuransi Islam berdiri atas dasar kerjasama dan tolong
menolong dalam kebaikan dan takwa. Dalilnya Firman Allah:” Dan
tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan
takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan
pelanggaran.” (QS. al-Maidah:2), dan hadits Nabi
Saw.: “Perumpaman orang mukmin dalam kasih sayang mereka
seperti satu tubuh, jika salah satu anggota tubuh itu merasa sakit
maka seluruh anggota tubuh itu akan ikut merasakannya.”
hk asuransi/m.kholil/9-5-'06 13

14.  Asuransi Islam bukan bertujuan untuk menghasilkan
untung bagi perusahaan, akan tetapi keuntungan
dibagikan kepada nasabah sesuai dengan kadar
saham mereka
 Perusahaan Asuransi Islam menginvestasikan
kelebihan harta berdasarkan bentuk/sistem investasi
dalam Islam. Sedangkan perusahaan Asuransi
Komersial-Konvensional berdasarkan riba yang
diharamkan Islam.
14

15.  Saat ini beberapa perusahaan Asuransi Komersial-
Konvensional telah mulai berpindah ke sistem Asuransi
Islam, dan sejumlah asuransi seperti ini juga telah
mulai dibentuk di banyak negara di Eropa dan
Amerika.
 Dan muncul juga semacam kesadaran yang besar di
kalangan dunia Arab dan Islam dalam lapangan
Asuransi Islam ini, buktinya baru-baru ini telah
terbentuk sejumlah perusahaan-perusahaan Asuransi
Islam. Bahkan di beberapa negara Islam ada yang
seluruh sistem asuransinya menerapkan sistem
Asuransi Islam, seperti yang terjadi saat ini di Sudan.
15

16. Manfaat Asuransi.
 Ada beberapa manfaat dari beberapa asuransi yang telah dijelakan
diatas :
 a. Asuransi jiwa, memberi bantuan kepada keluarga yang
mendapatkan musibah.
 b. Asuransi bea siswa, memberikan jaminan kepada putranya
untuk melanjutkan studi ke jenjang yanglebih tinggi.
 c. Asuransi jaminan hari tua, memberikan bantuan pada hari
tua, sehingga lebih terjamin.
 d. Asuransi barang, memberikan ganti rugi barang tersebut
apabila terjadi kerusakan/ kecelakaan
16