Ordre  du jour <ul><li>Le marché canadien de la retraite </li></ul><ul><li>Zone à risque lié à la retraite - trois princip...
Jonathan Clements Journaliste pour le Wall Street Journal se spécialisant dans les finances personnelles  «   La retraite ...
Marché canadien de la retraite <ul><li>Dans moins de 10 ans, les Canadiens âgés de 55 ans et plus contrôleront plus de 70 ...
Zone à risque lié à la retraite
Le risque lié au marché  Comment puis-je protéger mon revenu de retraite contre la volatilité des marchés? Comment puis-je...
Indice S&P 500 1998-2009 Avant et pendant la retraite 1 700 1 500 1 300 1 100 900 700 500 1998  1999  2000  2001  2002  20...
Différent ordre - différent résultat Suppose que des retraits mensuels de 750 $ sont effectués à partir d’un portefeuille ...
Probabilité qu’un individu de 65 ans vive jusqu’à... Source : Milevsky & Salisbury, septembre 2006 Risque lié à la longévi...
Risque lié à l’inflation Pouvoir d’achat dans 20 ans... 2 % d’inflation 0,67 $ 4 % d’inflation 0,45 $ 1 % d’inflation 0,82 $
Réalité de la retraite <ul><li>Votre revenu à la retraite devra correspondre à entre 60 % et 70 % de vos revenus actuels <...
<ul><li>Les rentes, obligations et CPG   </li></ul><ul><li>assurent une certaine sécurité et un revenu prévisible, mais un...
Revenu garanti à vie Présentation du
<ul><li>Revenu prévisible </li></ul><ul><li>durable </li></ul><ul><li>et garanti à vie </li></ul><ul><li>Pourrait éliminer...
Revenu à vie   Revenu annuel garanti à vie à partir  de l’âge de 65 ans* Prime de 5 % Pendant plus de 15 ans au cours desq...
Protection du revenu garanti pour les investisseurs retraités Revenu à vie...
<ul><li>Prime annuelle de 5 % de revenu garanti </li></ul><ul><li>Allouée à la PRG pour chaque année civile pendant lesque...
La protection du revenu garanti pour les investisseurs préretraités Prime de 5 % + revenu à vie
<ul><li>Rétablissements durant la durée du contrat </li></ul><ul><li>Les gains de placement sont immobilisés automatiqueme...
La protection du revenu garanti avec les rétablissements automatiques Prime de 5 % + rétablissements + revenu à vie
0.35% 0.35% 0.50% 0.50% 0.65% 0.70% 0.90% 0.95% Niveau 1 - Revenu Niveau 2 - Conservateur Niveau 3 - Équilibré Niveau 4 - ...
Gestionnaires de portefeuilles chevronnés Choix de placements
Le processus de vente 1 2 3 4
Caractéristiques du produit <ul><li>Plate-forme actuelle de Sun Wise  Elite [avenant] </li></ul><ul><li>Plus de 50 mandats...
<ul><li>Leur propre « régime de pension individuel » </li></ul><ul><li>Choisir quand commencer, suspendre ou rétablir les ...
Consolider vos activités d’affaires Planification financière complète  [Revenu de retraite] Avantages pour les conseillers
La prestation de retrait minimum garanti représente un marché  de plus de 3 milliards de dollars  et ne cesse de croître L...
L’expérience des États-Unis <ul><li>« L’effet du transfert de patrimoine » se traduit par « Les stratégies de transfert de...
www.sunwiseeliteplus.com
Tous les tableaux et illustrations contenus dans ce guide sont présentés à titre indicatif seulement. Ils n'ont pas été co...
<ul><li>Veuillez cliquer ici afin de procéder à l’auto-évaluation  </li></ul>
Prochain SlideShare
Chargement dans…5
×

Sweplus Brainshark Sales With Script F

422 vues

Publié le

Publié dans : Business, Économie & finance
0 commentaire
0 j’aime
Statistiques
Remarques
  • Soyez le premier à commenter

  • Soyez le premier à aimer ceci

Aucun téléchargement
Vues
Nombre de vues
422
Sur SlideShare
0
Issues des intégrations
0
Intégrations
6
Actions
Partages
0
Téléchargements
3
Commentaires
0
J’aime
0
Intégrations 0
Aucune incorporation

Aucune remarque pour cette diapositive
  • Sun Wise Elite Plus - Repenser la planification de la retraite Bonjour et bienvenue à cette présentation sur Sun Wise Elite Plus – la planification de la retraite vue sous un nouvel angle. Mon nom est XXXX, de Placements CI et, au nom de CI, j&apos;aimerais vous remercier de prendre le temps d‘en apprendre plus au sujet de cette nouvelle offre intéressante de Placements CI et de la Financière Sun Life. Sun Wise Elite Plus n&apos;est pas un placement comme les autres : Il donne accès au potentiel de la croissance des fonds communs de placement ainsi qu’aux éléments de protection d&apos;un contrat d&apos;assurance. En plus, il vous offre l&apos;avantage unique de la prestation de retrait minimum garanti ou PRMG , qui aide à fournir un revenu prévisible, continu et garanti à vie . Vos clients peuvent maintenant se rassurer car ils savent qu’ils auront le revenu nécessaire pour la retraite.
  • Ordre du jour En gros, nous allons parler de ces cinq sujets. Nous commencerons en passant en revue l&apos;état actuel du marché canadien de la retraite et les raisons pour lesquelles le « Revenu à vie » est une proposition très à propos. Ensuite, nous examinerons les trois principaux risques auxquels les gens doivent faire face lorsqu&apos;ils entrent dans la « Zone à risque lié à la retraite » avant d&apos;expliquer comment le Revenu à vie de Sun Wise Elite Plus mitige et peut même éliminer certains de ces risques. Et puis nous explorerons les avantages clés pour vous et vos clients ainsi que le matériel de formation et de soutien marketing que CI a créé pour vous. Commençons!
  • Citation Avant de continuer, j&apos;aimerais vous faire part d&apos;une citation de Jonathan Clements, journaliste pour le Wall Street Journal se spécialisant dans les finances personnelles : « La retraite peut se comparer à une longue vacance. Le but est de pouvoir en profiter pleinement, sans épuiser toutes ses économies.» Tout le monde a envie de vivre une retraite paisible, mais comme M. Clements l’a mentionné, ce qui préoccupe le plus les investisseurs retraités ou préretraités, c&apos;est de savoir si leurs économies dureront toute leur vie…
  • Marché canadien de la retraite Une analyse plus approfondie du marché canadien de la retraite nous révèle un nombre de faits intéressants, comme : Dans 10 ans, les Canadiens âgés de 55 ans et plus contrôleront plus de 70 % des actifs de placement. Nous vivons plus longtemps. Près de la moitié des Canadiens âgés de 55 ans et plus sont incertains sur les meilleurs choix à faire par rapport à leurs épargnes-retraite, et Près d&apos; un tiers du même groupe craignent qu&apos;ils ne pourront maintenir leur rythme de vie à la retraite…
  • Zone à risque lié à la retraite La zone à risque lié à la retraite ne fait qu&apos;aggraver ces craintes ... Dans la vraie vie, vous ne pouvez pas contrôler les rendements des placements. La volatilité des marchés ne préoccupe pas trop les investisseurs dans la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine. C&apos;est parce que si le marché baisse , il s&apos;agit d&apos; un moment propice à investir parce que vous savez que les marchés boursiers remonteront à long terme et vos placements enregistreront de solides rendements. Mais les choses changent au cours des années qui précèdent la retraite et pendant les premières années de celle-ci. Voici ce qu&apos;on appelle la zone à risque lié à la retraite. Une baisse dans le marché pendant cette période peut fortement réduire votre portefeuille de retraite , vous laissant peu (ou pas) de temps de vous remettre de ces pertes. C&apos;est à ce moment-là que vous êtes le plus susceptible aux risques liés à la retraite ...
  • Les risques liés à la retraite Alors que vos clients entrent dans la zone à risque lié à la retraite, ils auront besoin d&apos;une stratégie qui aide à mitiger les risques liés à la retraite - le risque lié au marché, le risque lié à la longévité et le risque lié à l&apos;inflation. Ils auront probablement des questions comme : Comment peuvent-ils protéger leur revenu de retraite contre la volatilité des marchés? Comment peuvent-ils toucher un revenu et faire croître leur argent en même temps? Comment peuvent-ils s&apos;assurer qu&apos;ils ne vivront pas plus longtemps que ne dureront leurs économies? Comment peuvent-ils maintenir leur niveau de vie actuel pendant plus de 30 ans? Observons de plus près chacun de ces trois risques afin de mieux comprendre leur effet ...
  • Risque lié au marché Le risque lié au marché est le plus difficile parmi ces trois risques à contrôler et à prévoir. Que se passe-t-il si vos clients ont prévu de prendre leur retraite pendant ce cycle? Il se peut qu&apos;ils aient dû changer leurs plans et doivent prendre leur retraite plus tard, ou vivent avec un revenu de retraite réduit , comme le font beaucoup d’investisseurs préretraités et retraités aux Etats-Unis depuis 1999. Avec Sun Wise Elite Plus - pourvu que le client n&apos;effectue pas de retraits excédentaires - le revenu de retraite est fixe, ne diminuera pas et lors des périodes de croissance, le revenu peut aussi augmenter.
  • Risque lié au marché Ce qu&apos;on appelle le risque lié à « la séquence » ou à « l&apos;ordre des rendements » est peut-être une illustration plus claire du risque associé aux cycles du marché. Nous avons ici un retraité âgé de 65 ans qui retire 750 $ par mois d&apos;un portefeuille de 100 000 $. La colonne de gauche montre quatre séquences de rendements - chacune d&apos;une moyenne de 7 %. La séquence du rendement annuel sur trois ans (qui se répète) a un effet important sur le temps que ça prend avant que les économies de retraite ne s&apos;épuisent. Comme vous pouvez le constater, avec un rendement annuel de 7 % qui ne change pas, les actifs dureront jusqu&apos;à l&apos;âge de 86 ans. Si les rendements initiaux sont plus solides - 27 % au cours de la première année - les actifs ne s&apos;épuiseront avant l&apos;âge de 95 ans - soit huit ans de revenu supplémentaires . Par contre, si des rendements négatifs sont enregistrés au début, par exemple de -13 %, les actifs s&apos;épuiseront avant l&apos;âge de 81 ans - ceci signifie qu&apos;il y aura cinq années de moins avec un revenu. Sun Wise Elite Plus peut éliminer le risque associé au rendement négatif de -13 % - sans exclure la possibilité d&apos;enregistrer le gain de 27 %...
  • Risque lié à la longévité Le risque lié à la longévité représente tout simplement le risque de vivre plus longtemps que ne dureront vos ressources. Pour un couple âgé de 65 ans aujourd&apos;hui, il y a près de 70 % de chance qu&apos;au moins un des deux individus vivra jusqu&apos;à l&apos;âge de 85 ans. Étant donné que vous ne pouvez pas prévoir la durée de votre vie, vos clients ont besoin d&apos;une solution de revenu qui garantit un revenu à vie. Dans quelques instants, nous parlerons de la façon dont Sun Wise Elite Plus peut éliminer complètement le risque lié à la longévité.
  • Risque lié à l&apos;inflation Finalement, il y a le risque lié à l&apos;inflation . Qu&apos;entend-on par le terme « inflation »? Il s&apos;agit des prix qui montent, bien entendu, et si vous avez un revenu qui est fixe, cela signifie que votre revenu achètera moins de choses au fil du temps. Par exemple, voici ce qu&apos;un dollar vous permettra d’acheter d&apos;ici 20 ans, en fonction de divers taux d&apos;inflation. À 2 %, ce qui représente actuellement le taux cible de la Banque du Canada, vous perdez le tiers de votre pouvoir d&apos;achat dans 20 ans. À 4 %, c&apos;est plus de la moitié que vous perdez. À la retraite, les clients chercheront un revenu qui croîtra plus vite que l&apos;inflation pour qu&apos;ils puissent maintenir leur niveau de vie.
  • Réalité de la retraite Maintenant que vous êtes davantage au courant des risques liés à la retraite auxquels vos clients feront face, il faut trouver des sources de revenu de retraite qui sont garanties. Afin de maintenir leur niveau de vie pendant la retraite, le revenu à la retraite de vos clients devra correspondre à entre 60 % et 70 % de leurs revenus actuels - ou même plus. Le gouvernement garantit un revenu, mais ce n’est pas une fortune - actuellement, le Régime de pensions du Canada verse un maximum de 10 600 $ par année. La Sécurité de la vieillesse représente un autre 6 000 $ par année - ce qui donne un total de 16 600 $. Aujourd&apos;hui, moins de 40 % des Canadiens participent à un régime de pension d&apos;entreprise et la tendance favorise les régimes à cotisations déterminées - ce qui veut dire que c&apos;est votre client, plutôt que son employeur, qui assume le risque des placements sous-jacents et du revenu qu&apos;ils fourniront. Les clients ont besoin d&apos;une solution de revenu qui comblera l&apos;écart entre les différentes sources de revenu de retraite et leurs dépenses essentielles et facultatives…
  • Alors, que devriez-vous faire? En général, lorsque les gens approchent de la retraite, ils modifient leur répartition d&apos;actif et deviennent plus prudents. Les obligations et les CPG assurent une certaine sécurité et un revenu prévisible, mais les intérêts qu&apos;ils versent sont assujettis au risque lié à l&apos;inflation. Les actifs peuvent aussi s&apos;épuiser trop vite à cause des faibles taux d&apos;intérêt. En plus, ils offrent un potentiel de croissance très limité - et sans cette croissance, il se peut que les placements ne durent pas toute la vie. Par contre, les actions peuvent offrir un plus grand potentiel de croissance - mais elles sont exposées au risque lié au marché et le revenu peut varier d&apos;une année à l&apos;autre. Pour le revenu de retraite, les clients doivent trouver l&apos;équilibre entre la sécurité et la croissance des placements …
  • Nous vous présentons Sun Wise Elite Plus, avec un revenu à vie. Il offre cet équilibre, ainsi que d&apos;autres avantages...
  • Revenu à vie Offre cet équilibre grâce à : Un revenu prévisible, durable et garanti à vie Et : En éliminant les risques liés au marché et à la longévité et en diminuant le risque lié à l&apos;inflation.
  • Sun Wise Elite Plus Revenu à vie Un revenu annuel garanti à vie commençant l’année après le 65 e anniversaire de naissance - ceci signifie que les clients ne vivront pas plus longtemps que leurs ressources, peu importe les rendements enregistrés par le marché. Pour ceux ayant besoin d&apos;un revenu avant l&apos;âge de 65 ans, il y a un remboursement de capital sur 20 ans. Le versement d&apos;une prime annuelle de 5 % de revenu garanti qui peut éliminer les risques liés au marché au cours des années critiques juste avant la retraite et fournit un revenu de retraite annuel plus élevé. Un rétablissement automatique de la garantie de revenu est effectué à tous les trois ans , ce qui permet de protéger les actifs contre l&apos;inflation et assure que le client tire profit des avantages de l&apos;investissement en actions, sans pour autant prendre de risque à la baisse. Voyons de plus près chacun des ces éléments...
  • Revenu à vie Jetons un coup d’œil au fonctionnement : Dans cet exemple, nous avons un investisseur retraité âgé de 65 ans, qui prévoit retirer de l&apos;argent tout de suite. Il y a un placement initial de 200 000 $, donc le revenu annuel garanti est de 10 000 $, soit 5 % du placement initial. Ce graphique suppose la situation la plus défavorable . Il suppose que les marchés enregistrent une baisse importante pendant la période de retraite. Mais, même dans ces faibles conditions de marché , où le portefeuille est réduit à zéro après 16 ans, il y a toujours un revenu à vie. Suppose que le marché enregistre une baisse au rythme de 2 % par année. Le taux des retraits annuels correspond à 5 % du MRV minimum. Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.
  • Prime de 5 % La prime annuelle de 5 % de revenu garanti contrebalance la volatilité du marché avant la retraite. Elle est allouée à la PRG pour chaque année civile pendant laquelle les clients n&apos;effectuent pas de retrait (à la fin de chaque année). Elle est calculée au pro rata pour la première année et allouée pendant les 15 premières années civiles. La prime de 5 % n&apos;a aucune incidence sur les options contractuelles relatives à la valeur marchande du contrat et aux prestations de décès et à l&apos;échéance. Bref, la prime de 5 % offre une croissance du revenu, peu importe les rendements enregistrés par le marché.
  • Prime de 5 % + revenu à vie Voyons comment la prime fonctionne dans le cas où une personne effectue des épargnes-retraite. Dans cet exemple, un placement initial de 150 000 $ est effectué. La retraite est dans 15 ans et aucun retrait ne sera effectué d&apos;ici-là. Donc, au cours des 15 prochaines années, en plus de l&apos;année initiale, une prime annuelle de 5 % de revenu garanti sera allouée pour chaque année pendant laquelle aucun retrait n&apos;est effectué. Après 15 ans, le revenu a augmenté de 75 % - et c&apos;est garanti dans le contrat , pourvu que le client n&apos;effectue pas de retrait excédentaire qui nuirait au futurs versements. À l&apos;âge de 65 ans, le MRV minimum est établit pour la première fois, au montant de 263 125 $, et le revenu garanti MRV a haussé à 13 156 $, malgré le fait que le marché ait fortement chuté. Sun Wise Elite Plus assure la croissance du revenu de retraite au cours des années critiques qui précèdent la retraite. Comme dans le dernier exemple, le revenu est garanti à vie - peu importe les rendements enregistrés par le marché. Sun Wise Elite Plus aide vos clients à atteindre leurs objectifs de retraite sans prendre de risque. Les prestations PRMG sont assujetties à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions - veuillez consulter la notice explicative et contrat de rente individuelle à capital variable Sun Wise Elite de mars 2008 pour plus de détails. Et, il y a encore plus... Suppose que le marché enregistre une baisse au rythme de 2 % par année. Les retraits annuels correspondent à 5 % du MRV minimum. Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.
  • Rétablissements automatiques Les gains de placement sont immobilisés automatiquement au 31 décembre, à tous les trois ans durant la durée du contrat. Un rétablissement supplémentaire est effectué le 31 décembre de l&apos;année pendant laquelle votre client atteint l&apos;âge de 65 ans et un nouveau cycle de trois ans commence. Pendant la période de 15 ans de primes, les rétablissements augmentent le montant de la prime , car les primes subséquentes sont calculées en fonction du nouveau montant, qui est supérieur. Les rétablissements sont indépendants et n&apos;ont aucune incidence sur les options contractuelles relatives à la valeur marchande du contrat et aux prestations de décès et à l&apos;échéance.
  • Prime de 5 % + rétablissements + Revenu à vie Les rétablissements se poursuivent même après que les retraits aient commencés. Dans cet exemple, qui est basé sur des données réelles pour la période entre 1996 et 2007, si 200 000 $ avaient été investis dans Sun Wise Elite Plus à la fin de 1995, six ans avant la retraite : Le premier rétablissement est effectué à la fin de 1998. Avec la croissance et les primes, la PRG restante augmente à 354 958 $ et son revenu garanti à 17 748 $. Toutes les primes supplémentaires sont calculées en fonction de ce nouveau montant supérieur. Comme vous le voyez, les gains des placements enregistrés à la fin des années 1990 auraient été immobilisés par les rétablissements automatiques. Et le revenu garanti aurait été protégé du déclin sévère connu par le marché entre 2000 et 2002. Sun Wise Elite Plus offre une façon de rester au-dessus de l&apos;inflation, d&apos;éliminer le risque lié à la longévité et de profiter des gains enregistrés par le marché - sans être touché par les baisses. Les retraits supérieurs au montant annuel permis peuvent nuire au revenu garanti et à la mitigation des risques liés à la retraite. L&apos;illustration suppose une répartition de l&apos;actif de 90 % en actions et de 10 % en revenu (30 % de chacun des indices suivants : S&amp;P/TSX, S&amp;P 500 et mondial MSCI et 10 % de l’indice obligataire de rendement total DEX Universe). Le gain annuel moyen était de 7,1 %, après avoir tenu compte des frais annuels de 3,5 %. Les rendements pour la période de 1996 à 2007 se répètent tout au long de la période. Le taux des retraits annuels correspond à 5 % du MRV minimum. Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.
  • GMWB Fees SunWise Elite Plus comes with two different classes of units and a choice of principal protection at maturity and death: Class B – 75% at maturity and 100% at death Class C – 75% at maturity and 75% at death The annual GWB fee is calculated as a percentage of the Remaining GWB on December 31 of the immediately preceding year and is paid on that same date. The annual percentage varies, based on the Class of GWB Units and how we categorize the Fund, as shown in this table As an example, total fees for SunWise Elite Portfolio Series Balanced Growth Fund with Class C guarantees and the GMWB would be approximately 3.51% based on an MER of 2.91% and a separate GWB Fee of 0.60%. It is important to note that the GWB Fee is not part of the MER charged on the fund and is a separate distinct fee that will be shown on the client statement. Any units withdrawn to pay the GWB Fee will not impact the deposit maturity, death benefit or GMWB guarantee values.
  • Choix de placements Avec Sun Wise Elite, vos clients peuvent profiter de la croissance des placements en actions ainsi que de la protection offerte par les prestations à l’échéance et de décès que présentent les contrats d’assurance de fonds distincts. Et lorsque les placements affichent des rendements positifs, leur revenu augmente aussi. De cette façon, vos clients peuvent rester au-dessus de l’inflation. Sun Wise Elite Plus crée l’équilibre entre la sécurité du revenu et la croissance des placements. Avec une gamme complète de fonds, vos clients peuvent créer un portefeuille personnalisé qui répond à leurs propres besoins. Sun Wise Elite comprend des fonds d’actions canadiennes, américaines et mondiales, ainsi que des fonds de revenu et équilibrés. Il donne accès aux gestionnaires les plus prestigieux associés aux plus importantes sociétés de fonds communs de placement du Canada.
  • Le processus de vente Choix des placements - choisissez la stratégie de placement qui correspond au profil de risque de l&apos;investisseur. Vous pouvez choisir parmi 50 fonds, diversifiés au niveau de la répartition d&apos;actif, de la gestion et des styles ou parmi sept solutions gérées. Choix de la protection - décidez quel type de protection serait le plus approprié pour votre client en tenant compte de ses objectifs de placement et de sa phase de vie actuelle : A – Un revenu garanti avec la PRMG et plusieurs choix au niveau de la protection du capital à l&apos;échéance ou au décès B – Une protection du capital à l&apos;échéance ou au décès (trois choix) 3. L’ajout d’améliorations de la planification successorale - choisissez une stratégie de planification successorale plus élaborée, telle que l&apos;Option Capital Plus et l&apos;option de rétablissement automatique annuel de la prestation de décès de 4 %, qui permet de maximiser la valeur de la succession de votre client. 4. Structuration d&apos;un contrat efficace - structurez le contrat de manière à assurer les résultats voulus au moment du décès du/des rentier(s).
  • Sun Wise Elite Plus Un avenant à tous les Fonds Sun Wise Elite existants Plus de 50 mandats de placement, y compris des solutions gérées de la Série Portefeuilles Trois options de prestations à l&apos;échéance et de décès (catégories A,B,C) qui répondent à tous les besoins des clients Des avenants supplémentaires pour ajouter de la protection à la planification successorale [Option Capital Plus, rétablissement automatique de la prestation de décès de 4 %] Des frais concurrentiels, y compris l&apos;option à frais réduits de la Gestion d&apos;actifs privée pour les comptes ayant une valeur marchande supérieure à 500 000 $.
  • Avantages pour les clients Avec Sun Wise Elite Plus, les clients peuvent créer leur propre régime de pension individuel, qui fournira de la sécurité et de la tranquillité d&apos;esprit lors de la retraite. Ils peuvent commencer à effectuer des retraits en tout temps, les suspendre lorsqu&apos;ils le souhaitent et les rétablir à tout moment. Il convient bien aux FERR car il est assez souple pour répondre aux exigences légales sans nuire au revenu garanti de votre client. Il possède des avantages fiscaux pour les comptes non enregistrés parce que les retraits sont traités en partie à titre de remboursement de capital (qui n&apos;est pas imposé) et de gains en capital (qui sont imposés à un taux préférentiel). Et, les clients ont accès à leurs épargnes en tout temps, mais les retraits excédentaires supérieurs au versement annuel peuvent nuire aux futurs versements.
  • Avantages pour les conseillers Aide à consolider vos activités d&apos;affaires. Vous pouvez fournir une planification financière complète en offrant à votre client une source de revenu de retraite stable. Une façon de transformer vos activités en rente et de vous fournir des « commissions de suivi à vie».
  • Succès au Canada et aux États-Unis Depuis son lancement à la fin de 2006, le marché PRMG au Canada s&apos;est accru à plus de 3 milliards de dollars. Aux États-Unis, où il existe depuis plus d&apos;une douzaine d&apos;années, le marché est fort de 500 milliards de dollars et ne cesse de croître.
  • Des recherches effectuées par NAVA, une association de l&apos;industrie basée aux États-Unis, confirment que c&apos;est un moment propice pour un produit tel que Sun Wise Elite Plus. Selon NAVA : Nous sommes en train de vivre l&apos;effet du transfert de patrimoine. Alors que l&apos;argent se transfert des parents aux boomers, les boomers deviennent moins enclins à courir des risques et recherchent de nouvelles stratégies de gestion de risque. En plus, les régimes de pensions des entreprises mettent les gens à la retraite sans fournir aucune formation sur la planification du revenu de retraite. Comme ils doivent réussir à gérer ça par eux-mêmes, le besoin existe pour un nouveau type de spécialiste de retraite, qui connait non seulement les produits, mais aussi qui sait également comment gérer le revenu de retraite. En même temps, les boomers passent de la période d&apos;accumulation de patrimoine et la préoccupation des taux de rendement à une phase où ils s&apos;inquiètent à propos de leur revenu et des risques auxquels ils font face lors de la retraite.
  • Soutien marketing Il y a tout un éventail de matériel de soutien. Vous pouvez commencer avec notre site Web au www.sunwiseeliteplus.com où vous pouvez visualiser les vidéos Sun Wise Elite Plus, y compris deux études de cas et du matériel supplémentaire.. Vous y trouverez également une panoplie de matériel de soutien marketing, tels que des guides pour les conseillers et pour les clients, des études de cas, des exemples d&apos;annonces, des lettres de prospection et du matériel supplémentaire pour les clients. Trois présentations PowerPoint - dont une présentation technique ainsi que cette présentation sur le positionnement de vente - se trouvent sur notre site Web de présentations à www.ci.com/présentations. Nous avons également un Événement dans une boîte, qui comprend tout ce qu&apos;il vous faut pour offrir des présentations au sujet de Sun Wise Elite Plus, y compris une présentation pour les clients. Et, bien sûr, vous pouvez toujours contacter votre représentant des ventes CI, ou l&apos;Équipe de service à la clientèle CI au 1-800-668-3528.
  • Sweplus Brainshark Sales With Script F

    1. 2. Ordre du jour <ul><li>Le marché canadien de la retraite </li></ul><ul><li>Zone à risque lié à la retraite - trois principaux risques </li></ul><ul><li>Revenue à vie - Le montant de retrait viager (MRV) </li></ul><ul><li>Sommaire : Principaux avantages </li></ul><ul><li>Soutien marketing CI </li></ul>
    2. 3. Jonathan Clements Journaliste pour le Wall Street Journal se spécialisant dans les finances personnelles « La retraite peut se comparer à une longue vacance. Le but est de pouvoir en profiter pleinement, sans épuiser toutes ses économies . »
    3. 4. Marché canadien de la retraite <ul><li>Dans moins de 10 ans, les Canadiens âgés de 55 ans et plus contrôleront plus de 70 % des actifs de placement </li></ul><ul><li>Les Canadiens vivent plus longtemps </li></ul><ul><li>48 % des « baby-boomers » âgés de 50 ans et plus sont incertains quant aux meilleurs choix à faire par rapport à leurs épargnes-retraite </li></ul><ul><li>32 % sont inquiets qu'ils ne pourront maintenir leur rythme de vie à la retraite </li></ul>Source : Investor Economics, BMO, RBC Ce produit arrive juste à temps
    4. 5. Zone à risque lié à la retraite
    5. 6. Le risque lié au marché Comment puis-je protéger mon revenu de retraite contre la volatilité des marchés? Comment puis-je toucher un revenu et faire croître mon argent en même temps? Le risque lié à la longévité Comment puis-je m’assurer que je ne vivrai pas plus longtemps que ne dureront mes économies? Le risque lié à l’inflation Comment puis-je maintenir mon niveau de vie actuel pendant 30 ans? Les risques liés à la retraite
    6. 7. Indice S&P 500 1998-2009 Avant et pendant la retraite 1 700 1 500 1 300 1 100 900 700 500 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Risque lié au marché
    7. 8. Différent ordre - différent résultat Suppose que des retraits mensuels de 750 $ sont effectués à partir d’un portefeuille de 100 000 $* Risque lié au marché *Les retraits commencent à l’âge de 65 ans Source : Milevsky & Salisbury, septembre 2006 Séquence de rendement (%) +7 +7 +7 +7 -13 +27 -13 +7 +27 +27 +7 -13 Âge auquel l’argent s’épuise 86,5 83,3 81,1 94,9 Mois (+/-) -38 -65 +101
    8. 9. Probabilité qu’un individu de 65 ans vive jusqu’à... Source : Milevsky & Salisbury, septembre 2006 Risque lié à la longévité Âge 80 85 90 Hommes 55 % 33 % 15 % Femmes 71 % 53 % 30 % L’un ou l’autre 87 % 68 % 41 %
    9. 10. Risque lié à l’inflation Pouvoir d’achat dans 20 ans... 2 % d’inflation 0,67 $ 4 % d’inflation 0,45 $ 1 % d’inflation 0,82 $
    10. 11. Réalité de la retraite <ul><li>Votre revenu à la retraite devra correspondre à entre 60 % et 70 % de vos revenus actuels </li></ul><ul><li>Les pensions du gouvernement représentent 40 % du salaire moyen </li></ul><ul><li>Moins de 40 % des Canadiens participent à un régime de pension d’entreprise </li></ul>Source: Pension plan membership and government retirement plans, Indepth: Retirement Series – CBC NewsOnline, février 2005.
    11. 12. <ul><li>Les rentes, obligations et CPG </li></ul><ul><li>assurent une certaine sécurité et un revenu prévisible, mais un potentiel réduit de croissance </li></ul><ul><li>Les actions </li></ul><ul><li>offrent un plus grand potentiel de croissance, mais présentent des risques </li></ul>Alors, que devriez-vous faire? Il faut que vous trouviez un équilibre entre la sécurité et la croissance de vos placements...
    12. 13. Revenu garanti à vie Présentation du
    13. 14. <ul><li>Revenu prévisible </li></ul><ul><li>durable </li></ul><ul><li>et garanti à vie </li></ul><ul><li>Pourrait éliminer le risque lié au marché </li></ul><ul><li>Pourrait éliminer le risque lié à la longévité </li></ul><ul><li>Pourrait éliminer le risque lié à l’inflation </li></ul>Revenu à vie
    14. 15. Revenu à vie Revenu annuel garanti à vie à partir de l’âge de 65 ans* Prime de 5 % Pendant plus de 15 ans au cours desquels aucun retrait n’est effectué Rétablissements automatiques à vie Revenu à vie *Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.
    15. 16. Protection du revenu garanti pour les investisseurs retraités Revenu à vie...
    16. 17. <ul><li>Prime annuelle de 5 % de revenu garanti </li></ul><ul><li>Allouée à la PRG pour chaque année civile pendant lesquelles les clients n’effectuent pas de retrait </li></ul><ul><li>15 premières années civiles </li></ul><ul><li>[plus un montant calculé au pro rata pour la première année] </li></ul>Prime de 5 %
    17. 18. La protection du revenu garanti pour les investisseurs préretraités Prime de 5 % + revenu à vie
    18. 19. <ul><li>Rétablissements durant la durée du contrat </li></ul><ul><li>Les gains de placement sont immobilisés automatiquement tous les trois ans </li></ul><ul><li>Un rétablissement supplémentaire au 31 décembre à l’âge de 65 ans afin d’établir le revenu à vie </li></ul>Rétablissements automatiques
    19. 20. La protection du revenu garanti avec les rétablissements automatiques Prime de 5 % + rétablissements + revenu à vie
    20. 21. 0.35% 0.35% 0.50% 0.50% 0.65% 0.70% 0.90% 0.95% Niveau 1 - Revenu Niveau 2 - Conservateur Niveau 3 - Équilibré Niveau 4 - Actions Catégorie B Catégorie C Frais PRMG
    21. 22. Gestionnaires de portefeuilles chevronnés Choix de placements
    22. 23. Le processus de vente 1 2 3 4
    23. 24. Caractéristiques du produit <ul><li>Plate-forme actuelle de Sun Wise Elite [avenant] </li></ul><ul><li>Plus de 50 mandats de placement </li></ul><ul><li>3 options de prestation à l’échéance et de décès [catégorie A, B,C] </li></ul><ul><li>Report PRG, qui permet aux clients de reporter des montants de retrait non utilisé, jusqu'à concurrence de 15 % </li></ul><ul><li>Avenants supplémentaires pour ajouter de la protection [Option Capital Plus (OCP), rétablissement automatique de la prestation de décès de 4 %] </li></ul><ul><li>Frais concurrentiels </li></ul>
    24. 25. <ul><li>Leur propre « régime de pension individuel » </li></ul><ul><li>Choisir quand commencer, suspendre ou rétablir les versements de revenu </li></ul><ul><li>Revenu garanti à vie à partir des FERR </li></ul><ul><li>Fiscalement avantageux pour les comptes non enregistrés </li></ul><ul><li>Accéder aux économies en tout temps </li></ul>Avantages pour les clients
    25. 26. Consolider vos activités d’affaires Planification financière complète [Revenu de retraite] Avantages pour les conseillers
    26. 27. La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 3 milliards de dollars et ne cesse de croître La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 500 milliards de dollars et ne cesse de croître! Succès au Canada et aux États-Unis
    27. 28. L’expérience des États-Unis <ul><li>« L’effet du transfert de patrimoine » se traduit par « Les stratégies de transfert de risques » </li></ul><ul><li>Les employeurs mettent les gens à la retraite sans fournir aucune formation sur la planification du revenu </li></ul><ul><li>« Niveau de revenu » et « Niveau de risque de revenu » sont les deux éléments clés de la retraite </li></ul>Source : NAVA
    28. 29. www.sunwiseeliteplus.com
    29. 30. Tous les tableaux et illustrations contenus dans ce guide sont présentés à titre indicatif seulement. Ils n'ont pas été conçus pour prévoir ou prédire le rendement des placements. Dans le cas de renseignements contradictoires entre ce guide, la notice explicative et le contrat de rente individuelle à capital variable Sun Wise Elite d'avril 2007, les modalités de la notice explicative et du contrat ont préséance. Pour des renseignements détaillés et de l'information complète sur le produit, veuillez vous référer à la notice explicative et au contrat. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre des compagnies du groupe Financière Sun Life, est l’émettrice unique du contrat de rente variable individuelle fournissant les placements dans les Fonds distincts Sun Wise Elite. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente variable individuelle applicable est contenue dans la notice explicative. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE APPLICABLE AU DÉCÈS ET À L’ÉCHÉANCE, TOUT MONTANT AFFECTÉ À UN FONDS DISTINCT EST INVESTI AUX RISQUES DU TITULAIRE DU CONTRAT ET POURRA AUGMENTER OU DIMINUER EN VALEUR. ®Placements CI et le logo de Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. Harbour Advisors MC est une marque de commerce de CI Investments Inc. ®Sun Wise est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie. AIMMC, le logo à chevrons et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Management Group Inc., utilisées aux termes d'une licence. *TRIMARK et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Funds Management Inc. ®Fidelity Investments et le logo Fidelity sont des marques déposées de FMR Corp. ®RBC Asset Management est une marque déposée de la Banque Royale du Canada. TD Asset Management MC est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion, utilisée aux termes d'une licence.
    30. 31. <ul><li>Veuillez cliquer ici afin de procéder à l’auto-évaluation </li></ul>

    ×