O documento discute vários tipos de taxas relacionadas a operações financeiras, incluindo: (1) A TAN é a taxa nominal anual que não reflete o custo efetivo; (2) A TAE calcula os juros compostos para mostrar o rendimento real; (3) A TAEG engloba todos os custos para mostrar o custo total pago pelo cliente.
3. Taxas de juro estão relacionadas com operações financeiras
Valores publicitados na (maioria dos casos)são taxas nominais.
Se houver capitalização de juros (maioria dos casos) a taxa de
juro nominal não reflecte o custo efectivo para o cliente.
O verdadeiro custo é por isso expresso pela taxa de juro
efectiva (superior à taxa nominal).
Instituições passaram por isso a ter de dar informação sobre as
taxas efectivas praticadas que englobam “quase” todos os
encargos - TAEG
Introdução
4. Taxas
TAN
Taxa anual de encargos nominal
Utilizada quando o período de tempo é diferente do
período de capitalização
Não expressa a verdadeira taxa de juro de cada período
de capitalização
Facilita a comparação entre aplicações financeiras
alternativas
5. Taxas
TAE
Taxa anual de encargos efectiva
Expressa o rendimento obtido de uma aplicação
financeira (juros reinvestidos)
É calculada recorrendo à fórmula de cálculo do juro
composto
6. Taxas
TAXA REAL
Taxa efectiva corrigida pela taxa de inflação do período da
operação
Reflecte a redução do poder de compra de um montante
de juro
7. Taxas
TAEG
Taxa anual de encargos efectiva global
A taxa de juro que o cliente paga e que engloba as
despesas para cobrança dos reembolsos, encargos fiscais
e despesas de concessão dos empréstimos.
Só através delas podemos determinar o que realmente
vamos pagar ou receber
Aparece habitualmente nas letras pequenas da publicidade
escrita e televisiva e no final dos anúncios na rádio
8. Taxas
TAER
Taxa anual efectiva revista explicada
Taxa que surgiu para responder ao acréscimo de
contratos no crédito habitação
Base de comparação mais adequada entre propostas de
crédito
Inclui para além do custo do spread bancário os custos
resultantes da subscrição obrigatória de outros produtos
e serviços
9. Conclusão
A legislação não previa regras claras para o cálculo das
taxas de juro
A TAEG passou por isso a ser utilizada como a taxa
representativa do custo total do crédito
Tem surgido outras iniciativas tácticas como é o caso da
TAER para o crédito à habitação