By Josée St-Hilaire November  2010 Développement international Desjardins  (DID) & ICMIF members Cooperation at work
<ul><li>5.8 million members </li></ul><ul><li>600 financial cooperatives </li></ul><ul><li>$163 billion in assets </li></u...
DID’s activities with members of the ICMIF Network <ul><li>Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) </li></...
Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) <ul><li>2008 :  Visit from 4 specialists from DID to CIC Kenya and...
<ul><li>Depuis 2006 </li></ul><ul><li>4 200 adhérents </li></ul><ul><li>11 000 bénéficiaires </li></ul><ul><li>Via la Fond...
<ul><li>Nombre de structures de soins conventionnées :  30 </li></ul><ul><li>Nombre de pharmacies privées conventionnées :...
<ul><ul><li>70% sur frais d’accouchement </li></ul></ul><ul><ul><li>70 % des frais d’hospitalisation </li></ul></ul><ul><u...
<ul><li>PROJET DID – MACIF / MS PAMECAS  </li></ul><ul><li>Prise de connaissance et diagnostic </li></ul><ul><li>Diagnosti...
<ul><li>Un rythme des adhésions très timide, face à un potentiel réel </li></ul><ul><li>Des outils de gestion non adéquats...
Recommandations et actions 1 Organiser un grand lancement  Forum annuel des dirigeants Vidéo 2 Réorganiser la MS Conseillè...
Perspectives <ul><li>Mise en œuvre des recommandations </li></ul><ul><li>Plan d’affaires </li></ul><ul><li>Sondage de sati...
<ul><li>Six réseaux de cooperatives financières  de 5 pays: </li></ul><ul><ul><li>RCPB  (Burkina Faso) </li></ul></ul><ul>...
<ul><li>742 points de services </li></ul><ul><li>2,6 millions de membres </li></ul><ul><li>3,3 millions de clients </li></...
PRESENTATION DE LA CIF A L’ATELIER DEVELOPPEMENT ICMIF 2010
Présentation de la CIF <ul><li>Un mouvement coopératif régional, construit sur un partenariat solide et durable entre six ...
<ul><li>Une confédération régionale : </li></ul><ul><ul><li>Avec 1,2 millions $ US de capital à propriété coopérative; </l...
<ul><li>Les réseaux partenaires cumulent au 31/12/2009 : </li></ul><ul><ul><li>2,4 millions de membres dont 40% de femmes;...
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Avantages tirés de ce partenariat <ul><li>Le transfert d’expertise à l’intérieur du mouvement; </li></ul><ul><li>L’amélior...
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<ul><li>Network of 8,400 savings and credit co-ops  </li></ul><ul><li>Established in 1906 </li></ul><ul><li>1 million memb...
<ul><li>Paddy is the staple food of Sri Lankans and main crop </li></ul><ul><li>Agriculture characterized by two cultivati...
Consequences of a Bad Weather <ul><li>Decreasing income </li></ul><ul><li>This leads to drop in  </li></ul><ul><li>demand ...
<ul><li>Feasibility study </li></ul><ul><ul><li>To assess various risks faced by farmers </li></ul></ul><ul><ul><li>To ass...
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<ul><li>Kalutara District </li></ul><ul><li>- Number of clients:  67 </li></ul><ul><li>- Results after the 1 st  phase:  8...
<ul><li>Kalutara district (57 clients) </li></ul><ul><li>- Acceptable rain :  up to 750  mm </li></ul><ul><li>Trigger prop...
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<ul><li>Reinssurance </li></ul><ul><li>SICL Operational Costs </li></ul><ul><li>Payout ratio of about 50% (gross premiums)...
<ul><li>3 year project </li></ul><ul><li>35 locations </li></ul><ul><li>Product design for crops other than paddy or other...
 
Weather Index Insurance Paddy 500  farmers Weather Index Insurance Paddy Livestock Insurance Cattle 2500  farmers Weather ...
Collaboration at work <ul><li>ADA </li></ul>PROXFIN CIC-KENYA BASIX MACIF FADQI ADA
<ul><li>On-site exchanges </li></ul><ul><li>Providing complementary specialized expertise </li></ul><ul><li>Information, t...
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Développement international Desjardins (DID) & ICMIF members: "Cooperation at work"

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  • Données au 31 décembre 2008 Aux 5.4 millions de members particuliers s’ajoutent 400 000 members entreprises, donc pour « 5,8 members propriétaires usagers » Commentaires provenant de la présentation PPT du Mouvement Desjardins: Progression importante de l’actif du Mouv. de 1970 à 1980 qui a quintuplé; par la suite, nous nous sommes joints en 1980 à l‘Association canadienne des paiements. 5,0 M de members particuliers chez Desjardins (5,4 / 7,7 M de pop. = 70%) bien qu’il faut comprendre qu’ils ne détiennent pas forcément toutes leurs affaires chez Desjardins. On évalue à 50% notre proportion de members mixtes au Québec. Le Québec représente 25% de la population canadienne. Bien que ses activités soient concentrées surtout au Québec, le Mouvement Desjardins occupe une place de plus en plus enviable au Canada. Environ 44% de taux de pénétration des entreprises au Québec (près de 400 000 ent. desservies par D) où il y a environ 900 000 entreprises (PME, TPE, travailleurs autonomes). Parmi les grandes entreprises, D dessert en tout ou en partie le Cirque du soleil, Gaz Métropolitain, Kruger, Groupe CGI, Rona et CUs de BC (source: Condensé MVT des Communications). Au 31 décembre 2008, 6 300 dirigeants élus au Québec et en Ontario et 222 Jeunes dirigeants stagiaires. La responsabilité sociale d’être le plus important employeur privé au Québec fait notamment en sorte que Desjardins doit être géré dans une perspective à long terme plutôt qu’à court terme où le principal objectif serait de générer, pour l’année à venir, un maximum de profit afin de satisfaire un petit groupe d’actionnaires.
  • Développement international Desjardins (DID) & ICMIF members: "Cooperation at work"

    1. 1. By Josée St-Hilaire November 2010 Développement international Desjardins (DID) & ICMIF members Cooperation at work
    2. 2. <ul><li>5.8 million members </li></ul><ul><li>600 financial cooperatives </li></ul><ul><li>$163 billion in assets </li></ul><ul><li>42,000 employees </li></ul><ul><li>Two insurance companies: </li></ul><ul><ul><li>Life: 1948, 3800 employees </li></ul></ul><ul><ul><li>General: 1945, 3500 empl oyees </li></ul></ul><ul><li>Développement international Desjardins (DID) </li></ul>As of December 31, 2009 DESJARDINS GROUP
    3. 3. DID’s activities with members of the ICMIF Network <ul><li>Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) </li></ul><ul><li>Sanasa Insurance Company Limited (SICL) – Sri Lanka </li></ul><ul><li>Mutuelle de santé PAMÉCAS (MS-PAMÉCAS) – Senegal </li></ul><ul><li>MACIF - France </li></ul><ul><li>Confédération des institutions financières (CIF) – West Africa </li></ul>
    4. 4. Co-operative Insurance Company of Kenya Ltd (CIC Kenya) <ul><li>2008 : Visit from 4 specialists from DID to CIC Kenya and subsequent visits </li></ul><ul><li>2009 : Two CIC staff at Desjardins </li></ul><ul><li>Project to work together on </li></ul><ul><li>developing a national SACCO </li></ul><ul><li>– Jua Kali </li></ul><ul><li>Open to new collaborations </li></ul>
    5. 5. <ul><li>Depuis 2006 </li></ul><ul><li>4 200 adhérents </li></ul><ul><li>11 000 bénéficiaires </li></ul><ul><li>Via la Fondation PAMÉCAS </li></ul><ul><li>BIT, DID, MACIF, Coopération technique </li></ul><ul><li>Belge, Banque Mondiale </li></ul><ul><li>Associée au réseau PAMÉCAS: </li></ul><ul><li>400 000 clients </li></ul><ul><li>72 points de services </li></ul><ul><li>450 employés </li></ul><ul><li>Créé en 1995 </li></ul>Mutuelle de santé PAMÉCAS (MS-PAMÉCAS)
    6. 6. <ul><li>Nombre de structures de soins conventionnées : 30 </li></ul><ul><li>Nombre de pharmacies privées conventionnées : 25 </li></ul><ul><li>Conditions d’adhésion : </li></ul><ul><li>Être membre d’une caisse de PAMECAS </li></ul><ul><li>Payer 1 000 F CFA de droit d’adhésion </li></ul><ul><li>Payer des cotisation de 250 F CFA par personne et par mois </li></ul><ul><li>Observation délai de carence de 3 mois </li></ul><ul><li>Nombre de personnes à charge limité à 10 </li></ul>Présentation du produit
    7. 7. <ul><ul><li>70% sur frais d’accouchement </li></ul></ul><ul><ul><li>70 % des frais d’hospitalisation </li></ul></ul><ul><ul><li>70% sur frais analyse, radio, échographie </li></ul></ul><ul><ul><li>70 % frais de soins au niveau des centres de santé </li></ul></ul><ul><ul><li>25% des frais de médicaments achetés au niveau des pharmacies agréées </li></ul></ul>Présentation du produit (suite)
    8. 8. <ul><li>PROJET DID – MACIF / MS PAMECAS  </li></ul><ul><li>Prise de connaissance et diagnostic </li></ul><ul><li>Diagnostic plus pointu, constats, collecte d’informations opérationnelles et financières </li></ul><ul><li>Solutions informatiques pour la remontée et le traitement des informations d’assurance </li></ul><ul><li>PROFESSIONNALISATION DES METHODOLOGIES EN MICROASSURANCE (PEMA) – DID / MACIF </li></ul><ul><li>L’intégration des opérations avec celles d’intermédiation financière </li></ul><ul><li>L’efficacité opérationnelle / optimisation des canaux de distribution </li></ul><ul><li>Amélioration des systèmes d’information </li></ul><ul><li>Planification stratégique de l’expansion </li></ul>Optimisation MS-PAMÉCAS
    9. 9. <ul><li>Un rythme des adhésions très timide, face à un potentiel réel </li></ul><ul><li>Des outils de gestion non adéquats </li></ul><ul><li>Le produit est mal connu, face à la très grande notoriété du réseau PAMECAS </li></ul><ul><li>Peu de formation diffusée auprès du </li></ul><ul><li>réseau depuis 2006 </li></ul><ul><li>Indisponibilité des outils de support pour </li></ul><ul><li>les employés des caisses </li></ul><ul><li>Un encadrement insuffisant auprès des </li></ul><ul><li>caisses </li></ul>Principaux constats
    10. 10. Recommandations et actions 1 Organiser un grand lancement Forum annuel des dirigeants Vidéo 2 Réorganiser la MS Conseillère aux ventes Plan de communication 3 Elaborer un programme de formation explicite pour les employés et fournir les outils nécessaires Révision des processus administratifs pour réduire les interventions manuelle (guide) Harmonisation des outils de gestion 4 Déployer progressivement la formation Modules de formation Agenda de formation
    11. 11. Perspectives <ul><li>Mise en œuvre des recommandations </li></ul><ul><li>Plan d’affaires </li></ul><ul><li>Sondage de satisfaction des utilisateurs et des prestataires </li></ul><ul><li>Bilan de compétences des employés </li></ul><ul><li>Renforcement de la qualité des services </li></ul><ul><li>Renforcement de la commercialisation / gestion des ventes </li></ul><ul><li>Optimisation de l’organisation du travail </li></ul><ul><li>Réduction du taux de délinquance et amélioration du taux de renouvellement </li></ul>
    12. 12. <ul><li>Six réseaux de cooperatives financières de 5 pays: </li></ul><ul><ul><li>RCPB (Burkina Faso) </li></ul></ul><ul><ul><li>FUCEC (Togo) </li></ul></ul><ul><ul><li>FECECAM (Benin) </li></ul></ul><ul><ul><li>NYESIGISO (Mali) </li></ul></ul><ul><ul><li>KAFO JIGINEW (Mali) </li></ul></ul><ul><ul><li>PAMECAS (Senegal) </li></ul></ul>Confédération des institutions financières (CIF)
    13. 13. <ul><li>742 points de services </li></ul><ul><li>2,6 millions de membres </li></ul><ul><li>3,3 millions de clients </li></ul><ul><li>570 millions USD actif </li></ul><ul><li>4228 employés </li></ul>Confédération des institutions financières (CIF)
    14. 14. PRESENTATION DE LA CIF A L’ATELIER DEVELOPPEMENT ICMIF 2010
    15. 15. Présentation de la CIF <ul><li>Un mouvement coopératif régional, construit sur un partenariat solide et durable entre six réseaux dans cinq pays de l’Afrique de l’Ouest : </li></ul><ul><ul><li>RCPB du Burkina Faso </li></ul></ul><ul><ul><li>FUCEC du Togo </li></ul></ul><ul><ul><li>FECECAM du Bénin </li></ul></ul><ul><ul><li>NYESIGISO du Mali </li></ul></ul><ul><ul><li>KAFO JIGINEW du Mali </li></ul></ul><ul><ul><li>PAMECAS du Sénégal </li></ul></ul>
    16. 16. <ul><li>Une confédération régionale : </li></ul><ul><ul><li>Avec 1,2 millions $ US de capital à propriété coopérative; </li></ul></ul><ul><ul><li>Avec des fonctions axées principalement sur : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>la surveillance financière, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>le développement de produits financiers, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>l’informatique et la technologie, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>la gestion des RH et la formation, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>la communication et la représentation au profit des réseaux partenaires. </li></ul></ul></ul>Présentation de la CIF
    17. 17. <ul><li>Les réseaux partenaires cumulent au 31/12/2009 : </li></ul><ul><ul><li>2,4 millions de membres dont 40% de femmes; </li></ul></ul><ul><ul><li>509 millions de $ US d’actif; </li></ul></ul><ul><ul><li>367 millions de $ US d’encours d’épargne; </li></ul></ul><ul><ul><li>330 millions de $ US d’encours de crédit ; </li></ul></ul><ul><ul><li>686 unités de base; </li></ul></ul><ul><ul><li>4403 dirigeants bénévoles dont 20% de femmes; </li></ul></ul><ul><ul><li>4032 employés dont 37% de femmes. </li></ul></ul><ul><li>Un environnement uniforme : même monnaie, même loi sur la micro finance, sur les assurances et la banque. </li></ul>Présentation de la CIF
    18. 18. Partenariat entre la CIF et DID <ul><li>Le partenariat entre la CIF date depuis la création du CIF projet en 1999 et plus longtemps par l’intermédiaire des réseaux partenaires; </li></ul><ul><li>Il concerne l’appui technique dans plusieurs domaines: </li></ul><ul><ul><ul><li>Mise en place de Caisse de base; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Renforcement de capacité; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Voyages d’études au Mouvement Desjardins; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Recherche et mise en œuvre de solutions technologique (SAF 2000, SIG, Interconnectivité, etc;) </li></ul></ul></ul>
    19. 19. Partenariat entre la CIF et DID <ul><ul><ul><li>Etudes pour la mise en place de nouvelles structures (Confédération, Organe financier, compagnie d’assurance); </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Mise en œuvre de nouveaux mécanisme de financement (Centre Financier aux entrepreneurs); </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Développement et expériences pilotes de nouveaux produits et services (Régime de prévoyance crédit, crédit à l’habitat, crédit agricole, etc.); </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Etc. </li></ul></ul></ul>
    20. 20. Avantages tirés de ce partenariat <ul><li>Le transfert d’expertise à l’intérieur du mouvement; </li></ul><ul><li>L’amélioration des conditions de travail des entités de base et l’accès à des solutions technologiques; </li></ul><ul><li>L’efficacité et la productivité dans les activités des entités de base; </li></ul><ul><li>Le partage des meilleures pratiques grâce au benchmark; </li></ul><ul><li>L’accès à des outils, cadre des concertations et de partage ; </li></ul><ul><li>L’accès à des financements extérieurs pour mettre en œuvre des projets; </li></ul><ul><li>L’augmentation de la gamme de produits des entités de base. </li></ul>
    21. 21. Quelques résultats du RPC <ul><li>Les résultats consolidés au 30 juin 2010 se présentent comme suit: </li></ul><ul><ul><li>686 points de vente sur les 6 réseaux ; </li></ul></ul><ul><ul><li>163 894 contrats couverts; </li></ul></ul><ul><ul><li>2,6 millions de $ US de prime; </li></ul></ul><ul><ul><li>224 milles $ US de commission aux points de vente ; </li></ul></ul><ul><ul><li>284 milles $ US de sinistres payés; </li></ul></ul><ul><ul><li>4,3 millions de $ US de provisions. </li></ul></ul>
    22. 22. <ul><li>Network of 8,400 savings and credit co-ops </li></ul><ul><li>Established in 1906 </li></ul><ul><li>1 million membership : 3.2 millions clients </li></ul><ul><li>Owns Sanasa Insurance Company Limited (SICL) </li></ul>SANASA – Sri Lanka
    23. 23. <ul><li>Paddy is the staple food of Sri Lankans and main crop </li></ul><ul><li>Agriculture characterized by two cultivation seasons associated with the monsoon rains : </li></ul><ul><li>Yala: May to August </li></ul><ul><li>Maha: September to March </li></ul><ul><li>72% of total paddy holdings are below 2 acres </li></ul><ul><li>85% of the total production is made by farmers with less that 5 acre plots </li></ul>Paddy: main crop in Sri Lanka
    24. 24. Consequences of a Bad Weather <ul><li>Decreasing income </li></ul><ul><li>This leads to drop in </li></ul><ul><li>demand for other </li></ul><ul><li>goods in rural areas </li></ul><ul><li>Has an impact on </li></ul><ul><li>the overall economy </li></ul>Low income Lack of demand for other goods and services in rural areas Economy Bad Weather
    25. 25. <ul><li>Feasibility study </li></ul><ul><ul><li>To assess various risks faced by farmers </li></ul></ul><ul><ul><li>To assess the demand for weather insurance </li></ul></ul><ul><ul><li>● Results </li></ul></ul><ul><ul><li>50% of farmers brand weather (drought-31%, flood- 24%) as prominent risks and 24%, pest attack </li></ul></ul><ul><ul><li>80% of the total respondents expressed willingness to purchase weather insurance </li></ul></ul><ul><ul><li>85% of the customers demanded a product for paddy crop </li></ul></ul>WEATHER BASED CROP INSURANCE
    26. 26. <ul><li>Donors </li></ul><ul><li>ILO </li></ul><ul><li>CIDA </li></ul><ul><li>● Technical Assistance </li></ul><ul><ul><li>- BASIX </li></ul></ul><ul><ul><li>- DID </li></ul></ul><ul><ul><li>Financière Agricole du </li></ul></ul><ul><ul><li>Québec – Développement </li></ul></ul><ul><ul><li>International </li></ul></ul>Project Partners
    27. 27. <ul><li>2 Locations: Kalutara et Kurunegala districts </li></ul><ul><li>2 Different products </li></ul><ul><li>● Designed on the basis of information collected from: </li></ul><ul><ul><li>Findings of the feasibility study </li></ul></ul><ul><ul><li>Views of the subject matter specialists: actuary, geograph, etc. </li></ul></ul><ul><ul><li>Feedback from scientists </li></ul></ul><ul><ul><li>Data collected from meteorology and agronomy department of Sri Lanka </li></ul></ul>Pilot Project
    28. 28. <ul><li>Risks covered for the pilot phase </li></ul><ul><ul><li>Deficit or Excess Rainfall only </li></ul></ul><ul><li>Risks not covered </li></ul><ul><ul><li>Improper practices adopted by the farmer </li></ul></ul><ul><ul><li>Faulty seed material, pests and diseases, fire, weeds, locusts or any other peril </li></ul></ul><ul><ul><li>Other weather conditions </li></ul></ul><ul><ul><li>Any other risk </li></ul></ul>Risk covered
    29. 29. Comparison with Traditional Crop Insurance PARAMETERS TRADITIONAL CROP INSURANCE WEATHER BASED INSURANCE Simplicity Complicated as it covers multiple perils Very simple to understand as it is a single peril insurance Transparency Farmer is unsure about quantum of payout Payout is scientifically pre-determined and conveyed to farmer Claim Settlement Can take above 6 months before claims are settled Claims are settled within a one-month period Ease of Administration Takes up significant administrative resources and then also retains the human element Requires far fewer resources and is completely objective
    30. 30. <ul><li>Kalutara District </li></ul><ul><li>- Number of clients: 67 </li></ul><ul><li>- Results after the 1 st phase: 816 mm  losts encountered but no claim paid since trigger unreached </li></ul><ul><li>Kurunegala District </li></ul><ul><li>- Number of clients: 507 </li></ul><ul><li>- Results after the 1 st phase: trigger unreached </li></ul>Results Yala Season 2010 90 mm 65 mm 200 mm Deficit Deficit Excess 850 mm 650 mm 300 mm Excess Excess Excess
    31. 31. <ul><li>Kalutara district (57 clients) </li></ul><ul><li>- Acceptable rain : up to 750 mm </li></ul><ul><li>Trigger proposed by reinsurer : 800 or 850 mm </li></ul><ul><li>Trigger agreed on with reinsurer : 850 mm </li></ul><ul><li>Administrative costs and reinsurance costs </li></ul><ul><li>Results : 816 mm and most crops lost </li></ul>Issue in the Kalutara District
    32. 32. <ul><li>Deployement (from 2 to 10 locations): </li></ul><ul><li>Kalutara (1) </li></ul><ul><li>Expansion in Kurunegala (1 + 6 news = 7) </li></ul><ul><li>2 news districts: Kandy et Kegalle </li></ul><ul><li>Without reinssurance </li></ul><ul><li>Product adjustments, including : </li></ul><ul><li>Covers excess and deficit </li></ul><ul><li>Period for the sales </li></ul><ul><li>Pricing and triggers </li></ul>Maha Season 2010
    33. 33. <ul><li>First results as of Oct 13th </li></ul>Maha Season 2010 Branch Farmers Insurance Units Premium Collected (USD) Sum Insured (USD) Kalutara 45 45 136.38 1194.69 Kandy 374 406 1 230.47 10 778.76 Kegalle 47 64 193.97 1699.12 Kuliyapitiya 123 156 472.79 4141.59 Kurunegala 987 1 369 4 149.04 36 345.13 Maho 113 201 609.17 5336.28 Total 1 689 2 241 6 791.82 59 495.58
    34. 34. <ul><li>Reinssurance </li></ul><ul><li>SICL Operational Costs </li></ul><ul><li>Payout ratio of about 50% (gross premiums) = possible solutions to increase it include : </li></ul><ul><li>Administrative costs reduction; </li></ul><ul><li>Sales tax exemption; </li></ul><ul><li>Reinsurance costs reduction. </li></ul><ul><li>Renewal rate </li></ul>Challenges
    35. 35. <ul><li>3 year project </li></ul><ul><li>35 locations </li></ul><ul><li>Product design for crops other than paddy or other risks </li></ul><ul><li>Strategy to first concentrate on the actual 10 locations </li></ul>Short term perspectives
    36. 37. Weather Index Insurance Paddy 500 farmers Weather Index Insurance Paddy Livestock Insurance Cattle 2500 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Livestock Insurance Cattle 20000 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Vegetables Livestock Insurance Cattle Goat Swine 50000 farmers Weather Index Insurance Paddy Coconut Banana Vegetables Other Livestock Insurance Cattle Goat Swine Other 100000 farmers
    37. 38. Collaboration at work <ul><li>ADA </li></ul>PROXFIN CIC-KENYA BASIX MACIF FADQI ADA
    38. 39. <ul><li>On-site exchanges </li></ul><ul><li>Providing complementary specialized expertise </li></ul><ul><li>Information, tools, etc. </li></ul><ul><li>Experience dissemination </li></ul><ul><li>Increasing impact and access and reducing poverty </li></ul>Getting value from the ICMIF Network
    39. 40. Thank you!

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