Hành lang pháp lý về hoạt động dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân.Slide ht dich vu tu van tai chinh ca nhan ls nguyenthanhha_16.01.2015
1.
2. HỘI THẢO
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TƯ VẤN
QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Ở
VIỆT NAM
ĐƠN VỊ TỔ CHỨC HỘI THẢO:
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ
NỘI
Luật sư – Thạc sĩ Nguyễn Thanh Hà
Chủ tịch SBLaw Firm
3. CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
Cơ sở pháp lý về dịch vụ tư
vấn tài chính cá nhân tại Việt
Nam
Chưa có văn bản
pháp lý quy định
trực tiếp và cụ thể
Một số văn bản
quy định gián tiếp
Luật các Tổ
chức tín dụng
năm 2010
Luật Ngân
hàng Nhà
nước Việt
Nam năm
2010
Bộ Luật Dân
sự năm 2005
Điều 107 Khoản 1 quy định Ngân hàng có chức
năng thực hiện “dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn
ngân hàng, tài chính; dịch vụ quản lý, bảo quản tài
sản, cho thuê tủ, két an toàn”, theo đó, NH có chức
năng tư vấn tài chính cá nhân.
Thực tế, năm 2012, ANZ đã đưa chương trình
Money Minded đến với sinh viên ĐH FPT tại TP.
HCM và Hà Nội, giúp nhiều sinh viên thoát khỏi
tình trạng chi quá thu.
Điều 111 Khoản 7 quy định Công ty tài chính được
cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng,
tài chính, đầu tư.
Điều 116 Khoản 6 quy định
Công ty cho thuê tài chính
có quyền cung ứng dịch vụ tư
vấn tài chính trong lĩnh vực
ngân hàng, tài chính, đầu tư
cho bên cho thuê tài chính.
Điều 118 Khoản 3 quy định
Hợp tác xã có quyền cung
ứng dịch vụ tư vấn về tài
chính, ngân hàng, đầu tư cho
các thành viên.
4. CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
DC2DC2DC2DC2
Chưa có quy định cụ thể về dịch vụ, nhưng có các quy định pháp
luật liên quan điều chỉnh.
Các chủ thể trực tiếp tham gia vào dịch vụ:
- Chủ thể cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá nhân
-Chủ thể tham gia và hưởng lợi trực tiếp từ dịch vụ tư vấn quản lý
tài chính cá nhân.
5. CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
Các chủ thể tham gia vào
dịch vụ
Các chủ thể cung
cấp dịch vụ
Cá nhân tham gia vào dịch vụ: là bất kỳ
cá nhân nào có đủ năng lực hành vi theo
quy định của BLDS. Lợi ích của việc sử
dụng dịch vụ tư vấn quản lý tài chính cá
nhân là cá nhân sẽ tham khảo cách quản
lý tài chính của mình và gia đình.
NGÂN HÀNG (đặc biệt ngân
hàng nước ngoài tại Việt Nam
nơi mà dịch vụ quản lý tài chính
cá nhân đã rất phổ biến như các
NH đến tư Úc, Anh, Mỹ như
ANZ, Standard Chartered). Đối
tượng nhận cung ứng dịch vụ là
bất kỳ cá nhân nào.
CÔNG TY TÀI
CHÍNH
Các công ty tài chính
nổi tiếng tại Việt Nam
như Prudential Việt
Nam, Tập đoàn Tài
chính Bảo hiểm Bảo
Việt. Khách hàng có thể
là bất kỳ cá nhân nào.
CÔNG TY
CHO THUÊ
TÀI CHÍNH
Chỉ được cung
cấp dịch vụ tư
vấn tài chính cho
bên thuê tài
chính.
HỢP TÁC XÃ
Hợp tác xã chỉ
được cung ứng
dịch vụ tư vấn
tài chính cá nhân
cho các xã viên.
6. CƠ SỞ PHÁP LÝ VỀ DỊCH VỤ TƯ VẤN TÀI CHÍNH
CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
DC2DC2DC2DC2
Nhân sự trực tiếp thực hiện nghiệp vụ cung cấp dịch vụ tư vấn
quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam
Do chưa có văn bản pháp luật cụ thể điều chỉnh trực tiếp hoạt động cung
cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, nên Điều kiện áp dụng đối với Nhân
sự trực tiếp thực hiện hoạt động tư vấn quản lý tài chính cá nhân tại Việt
Nam do các đơn vị cung cấp dịch vụ này đưa ra, thông thường là yêu cầu:
- Văn bằng/chứng chỉ đào tạo về chuyên môn tài chính ngân hàng (do các
tổ chức yêu cầu khi tuyển dụng)
- Nơi đào tạo: Các trường đại học/ cao đẳng chuyên ngành tài chính ngân
hàng hoặc các khoa tài chính ngân hàng.
- Kinh nghiệm làm việc: Tùy thuộc vào các tổ chức tuyển dụng.
7. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ
TƯ VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Một số quốc gia cung cấp
dịch vụ
Mỹ Australia
Đa dạng, chủ thể
cung ứng là cá
nhân hoặc tổ
chức
Ủy ban đầu
tư và chứng
khoán Úc -
AISC
Chủ thể cung
ứng dịch vụ:
cá nhân hoặc
tổ chức
Bên nhận dịch vụ:
các cá nhân có
nhu cầu
Malaysia
Ủy ban
chứng khoán
Malaysia
Chủ thể cung
ứng dịch vụ: các
cá nhân tổ chức
Bên nhận dịch vụ:
các cá nhân có
nhu cầu
8. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ
VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
DC2DC2DC2DC2
Australia
- Ủy ban đầu tư và chứng khoán Úc: Cơ quan độc lập của chính
phủ có chức năng quản lý các doanh nghiệp. Quản lý các tổ chức
hoạt động tư vấn tài chính (quản trị doanh nghiệp, chứng khoán,
bảo hiểm, tài chính, bảo vệ người tiêu dùng).
- Nhà cung ứng dịch vụ: là tổ chức được AISC cấp phép hoặc là
cá nhân thì không cần phải được cấp phép.
- Bên nhận dịch vụ: là các đối tượng không quản lý được chi tiêu
của bản thân và có mong muốn sử dụng dịch vụ
9. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ
VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
DC2DC2DC2DC2
Malaysia
- Ủy ban chứng khoán Malaysia: xử lý các việc liên quan tới kế
hoạch tài chính, chức danh tài chính
- Nhà cung ứng dịch vụ: chỉ có thể là tổ chức và được cấp phép
bởi ngân hàng Nagera
- Bên nhận dịch vụ:là các đối tượng không quản lý được chi tiêu
của bản thân và có mong muốn sử dụng dịch vụ.
10. KINH NGHIỆM QUỐC TẾ KHI CUNG CẤP DỊCH VỤ TƯ
VẤN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Mỹ
- Các công ty điều chỉnh tài chính độc lập (VD: FINRA) có chức
năng quản lý, điều chỉnh các công ty tài chính, chứng khoán tạo
môi trường lành mạnh và trung thực.
- Các tổ chức và cá nhân cung ứng dịch vụ: cần phải có Giấy
phép của nhà hoạch định kế hoạch từ các công ty điều chỉnh tài
chính độc lập.
- Các cá nhân nhận dịch vụ: đa dạng, là tất cả những cá nhân
mong muốn quản lý tài chính của bản thân.