1. 미국 경제의 배경설명

2. 지난 10년간 다우지수 3월 27일 종가 7776.18

3. Too Big to Fail
FDIC seizes Atlanta's Omni National Bank
* (Federal Deposit Insurance Corp)
3/27(금) 올 해 들어 21번째 은행의 파산.
2008 - Bear Stern 파산,
- Fannie Mae, Freddie Mac의 국유화
- Lehman Brothers 파산
- AIG
- WAMU, Wachovia, Merrill lynch

4. Bank of America 3/27종가 $7.34

5. Bank of America 3/27종가 $7.34

6. Bank of America Net Income
 Income Before Tax
 2008 2007 2006 2005
 4,428.00 20,924.00 31,973.00 24,480.00

7. Bank of America 2008년
 Income Before Tax (million)
 12/31/08 09/30/08 06/30/08 03/31/08
 - 3,802.00 1,511.00 4,921.00 1,798.00

8. Citi Gruop $2.62

9. Citi Gruop $2.62

10. Citi Group Net income
 Net Income Before Extra. Items (million)
 2008 2007 2006 2005
 - 32,094.00 2,989.00 20,451.00 19,806.00

11. Wells Fargo Bank 3/27 $15.59

12. Wells Fargo Bank 3/27 $15.59

13. Wells Fargo Bank 2008년
 Income Before Tax -(million)
4/4 2008 ¾ 2008 2/4 2008 ¼ 2008
- 4,770.00 2,367.00 2,587.00 3,073.00

14. Fannie Mae .71

15. Fannie Mae .71

16. Fredie Mac .80

17. Fredie Mac .80

18. AIG $1.02

19. AIG $1.02

20. AIG 구제 금융 내역
 2008/9/16 $ 85 Billion
 2008/10/8 $ 38 Billion
 2008/11/9 $ 25 Billion
 2009/3/2 $30 Billion
총 182.5 Billion
“돈 먹는 하마”

21. AIG
 Income Before Tax -(million)
 2008 2007 2006 2005
 - 108,761.00 8,943.00 21,687.00 15,213.00

22. Gm $3.62

23. General Electric 3/27 $10.78

24. Dollar Tree $43.86

27. US public debt history
매년 지급하는 이자
1914 2.9 Billion
1919 27
1946 269
1989 2.9 Trillion 240 Billion
1992 4.0 292
1996 5.0 343
2002 6.0 332
2004 7.0 321
2005 8.0 352
2006 9.0 405
2007 9.8 429
2008 11.3 481

35. 4-3-2009
663,000 jobs lost
Unemployment rises to 8.5%;
jobs report not as bad as
feared
美 실업률 8.5%로 급등..25년래 최고

37. Year Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
1999 4.3 4.4 4.2 4.3 4.2 4.3 4.3 4.2 4.2 4.1 4.1 4.0
2000 4.0 4.1 4.0 3.8 4.0 4.0 4.0 4.1 3.9 3.9 3.9 3.9
2001 4.2 4.2 4.3 4.4 4.3 4.5 4.6 4.9 5.0 5.3 5.5 5.7
2002 5.7 5.7 5.7 5.9 5.8 5.8 5.8 5.7 5.7 5.7 5.9 6.0
2003 5.8 5.9 5.9 6.0 6.1 6.3 6.2 6.1 6.1 6.0 5.8 5.7
2004 5.7 5.6 5.8 5.6 5.6 5.6 5.5 5.4 5.4 5.5 5.4 5.4
2005 5.2 5.4 5.2 5.2 5.1 5.1 5.0 4.9 5.0 5.0 5.0 4.8
2006 4.7 4.8 4.7 4.7 4.7 4.6 4.7 4.7 4.5 4.4 4.5 4.4
2007 4.6 4.5 4.4 4.5 4.5 4.6 4.7 4.7 4.7 4.8 4.7 4.9
2008 4.9 4.8 5.1 5.0 5.5 5.6 5.8 6.2 6.2 6.6 6.8 7.2
2009 7.6 8.1
Washington State Unemployed rate

38. Microsoft $18.12

39. Boeing

40. Boeing $37.56

41. Boeing vs Airbus
Order 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003
Airbus
-8 777 1341 824 1111 370 284
Boeing
-10 662 1413 1044 1002 272 239
Sources 2009: Airbus net orders until February 28:
http://www.airbus.com/en/corporate/orders_and_deliveries/ Boeing net orders until March 10.
http://active.boeing.com/commercial/orders/index.cfm

42. Starbucks $11.75

43. Washington state Lay off
Company Locations Jobs Announced date Effective date Industry
Boeing Washington state 4,500 1/9/2009 4/20/2009 Aerospace
Boeing Washington state 5,500 1/28/2009 1/28/2009 Aerospace
Microsoft Redmond 5,000 1/22/2009 1/23/2009 Software
Starbucks Seattle, worldwide 6,700 1/28/2009 2/15/2009 Retail
Washington Mutual Seattle 3,400 12/1/2008 1/1/2009 Finance
Weyerhaeuser Federal Way 1,500 8/5/2008 8/5/2008 Forest products
Alaska Distributors Kent, Everett, 600 8/13/2008 10/3/2008 Distribution
Spokane
Columbia Arlington, Ferndale, 933 7/15/2008 9/15/2008 Distribution
Distributing Renton, Vancouver
Genie Industries Redmond, Moses 260 2/6/2009 2/6/2009 Manufacturing
Lake
Genie Industries Redmond, Moses 475 10/22/2008 10/22/2008 Manufacturing
Lake
KeyBank Tacoma 200 1/13/2009 12/31/2009 Banking

48. 미국 경제의 현주소
 은행은 손실을 감당할 수 없는 상태가 되었다.
 계속 높아지는 실업률을 중단시킬만한 힘이
없다.
 불을 보듯 주택의 차압은 계속 될 것이다.
 은행은 차압을 하는 것보다는 융자조정을
통해 조금 덜 페이먼트를 받는 편이
파산으로 인해 큰 손실을 보는 것도다 나은
상황.

49. 오바마 하우스 안정플랜

50. 오바마 대통령의 주택안정화 플랜
 모기지 재융자
400-500만 명의 혜택 예상
고정 이자율 15년이나 30년 상환조건
2010년 6월 종료 예정
 조건
지난 12월간 연체가 없어야 함
론은 반드시 페이메나 프레디멕을 거쳐야함
감정가의 105%가지만 재융자 가능

51. 모게지 재조정
 대상- 이미 체납한 주택 소유주에 한함
300-400만 명의 혜택 예상,
1. 현재 연체되고 있는 주택 소유자
2. 2009년 1월 1일 또는 이전에 모기지가 발생되었어야 함
3. 모기지 페이먼트가 전체소득의 31%이상일 때(은행은
38%, 7%는 정부에서 보조)
4. Primary Home Only로 아직 남아있는 모기지 1차 원금이
$729,750 경우이며 2차는 불가능
5. 현재 주택의 소유자임이 입증이 되어야 함,(투자를
목적으로 구입한 주택은 해당이 안됨)
6. 모기지 재조정은 2012년 12월 31일에 종료되며 모기지는
단 한 번만 재조정이 가능함.
7. 모게지 재조정 기간에는 Foreclosure를 피할 수 있음

52. 주택 포크로저를 할 경우 은행의 손실
주택의 현재 가치: $200,000 이라 가정
$200,000
50,000 포크로징 코스트
20,000 처분비용
---------------------------------------
$ 130,000 net amount
그러나 포크로징 하우스일 경우, 대부분이
은행융자액수가 현재 가치보다 훨씬 많기에
실제 손실은 거의 40-50%를 손실을 봄

53. 융자 조정 가능 대상
 현재 거주하고 계신 주택을 페이먼트를 연체하신 분
 직장을 레이오프를 당하셨거나 병으로 인해 경제적 타격을 받고
계신 분
 비지네스의 수입의 감소로 현재 페이먼트를 감당하기 힘드신 분
 현재까지는 페이먼트를 하고 계시지만 곧 페이먼트를 하기가
어려우신 분
 숏세일을 진행하거나 숏세일을 계획하시는 분
 투자하신 부동산의 가치하락으로 투자부동산의 페이먼트를
재조정하시기를 원하시는 분
 변동이자율로 주택을 구입하셨는데 곧 이자가 바뀌시는 분
 투자하신 부동산의 테넌트의 감소로 페이먼트가 힘드시는 분
 크레딧 문제로 비싼 이자율로 부동산을 구입하신 후 재융자를
원하시는 분
 옵션 암이라는 이자율로 부동산을 구입하신 분

54. 융자 조정의 절차
 Net Present Value분석
 Short Sale이나 Foreclosure할 경우 은행의
손실가액 산출
 각 은행의 Foreclosure진행자료 및 재정상태 검토
 손님의 hardship에 대한 상세한 내역 첨부
(백그라운드, 이민오신 후 부터 상세하게)

55.  인컴과 비용의 계산을 통해 적절한
조정금액의 산출
 은행에 팩케지를 발송
 은행과 Nego시작,보통 3 단계의 걸처 Nego
 은행과 협의 금액 및 RATE 조정
 조정된 서류에 서명

56. 융자 조정 중에 발생할 수 있는 문제점
 융자 조정은 단 한 번 밖에는 할 수 없음으로
철저한 자료를 준비해서 접수해야 한다.
 한 번 거절 당하면, 다시 조정을 하기가
현실적으로 어렵다.
 은행에서 Foreclosure를 진행할 수 있다.
물론, Foreclosure중에도 조정은 가능하다.

57. 융자 조정의 현실
 융자 조정 대상자가 엄청나게 많기 때문에
융자 조정 담당자와 대화 자체가 어려울
때가 많다.
 “95% Labor, 5% Excellent Negotiation”
 각 은행마다 시스템이 완전히 다르기
때문에 필요이상에 시간이 걸릴 수 있다.
 필요에 따라 Loan Litigation을 갈 수도 있다.

58. 마지막으로 당부하고 싶은 말씀
 융자 조정 당사자의 적극적인 협조가 필요함.
 융자 조정을 위해 최선을 하지만 결과를 미리
약속할 수 없는 현실을 이해바람.
(다만 은행의 반응을 통해 현실적으로 재빨리
대비할 수 있도록 조치할 것을 약속 드림)

59. 생각해볼 일들
 융자조정에 대한 정부의 가이드라인이 오히려
훨씬 더 많은 융자조정대상자를 발생하게 하여
융자조정에 예상보다 훨씬 더 많은 사람이
참여하게 되는 현실로 인해 너무 많은 수요로
인해 은행이나 정부도 그 계획을 수정할 가능성이
있으므로
 융자조정의 대한 정부의 협조와 자금이 허락할 때
신속하게 혜택을 받으시길…..
 3월 25일자 뉴스
3월 25일 미국에서 이뤄진 340억달러어치의 5년만기
국채 입찰에서도 낙찰수익률이 예상치를 훨씬
웃돌면서 미국 정부의 경기부양과 금융시장 안정
자금 조달에 차질이 생기지 않을지 우려되고 있다.

60. 내달 G20회담은 美ㆍ中 대결장'?

61. 최근 뉴스
 美기업 작년 4분기 실적, 55년만에 최대급감
 월스트리트저널은 27일 미 상무부 자료를
인용해 작년 4분기 미국 기업들의 세전 이익이
2,500억달러나 줄어 전분기에 비해 16.5%
감소했다고 보도했다.
 많은 경제 전문가들은 미국 경제가 올해말부터
회복세를 보이기 시작하더라도 기업들이 큰
타격을 받음에 따라 현재 상승세를 지속하는
실업률은 내년이나 2011년까지도 떨어지기
힘들 것이라고 우려하고 있다.

62. Loan Modification Consulting의 약속
 손님의 융자조정을 최선을 다해, 일을
수행하지만 불가피한 경우, 예를 들어
융자조정을 거부당한 경우, Fee를 100% 환불해
드림.
 융자 조정의 경우, 최소 15% 이상 월
페이먼트를 줄이지 못할 경우도 Fee를 100%
돌려 드림.
 융자조정이 끝나신 분들에 한해
크레딧 카드 빚에 재조정과
크레딧 스코어 교정 일도 저희가 처리합니다.