2. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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Conceitos
Tipos de Plano
PGBL VGBL
3. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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PGBL - diminui a mordida do Leão
Conceitos • Para quem declara o I.R. no formulário completo, faz
Tipos de Plano contribuições ao INSS e necessita de despesa.
• Permite que se deduza do I.R. a aplicação feita no ano até o
teto de 12% do rendimento bruto total
• Nos resgates, o I.R. incide sobre o valor total
(contribuições líquidas + rendimentos)
PGBL VGBL
4. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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Sem Previdência Com Previdência
Conceitos Renda Bruta 60.000 60.000
Contribuição em Previdência 0 7.200
Tipos de Plano
INSS 4.510 4.510
Deduções com Depend.(2) 3.461 3.461
Base de cálculo do I.R. 52.029 44.829
Alíquota do I.R. 27,5% 27,5%
Valor do Imposto 14.038 12.328
Parcela a deduzir 8.687 8.687
Valor do Imposto 5.351 3.641
Incentivos fiscais no ano 0 0
I.R. a pagar 5.351 3.641
O ganho fiscal
equivale a 2,8 Ganho Fiscal:
PGBL
contribuições no R$ 1.710,00
ano.
5. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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VGBL - diferenças fiscais
Conceitos • Para quem declara o I.R. no formulário simplicado ou é isento
Tipos de Plano
• Para quem tem uma aplicação no PGBL, já abate do I.R. e
deseja contribuir com um valor superior a 12% da renda anual
tributável
• Nos resgates, o I.R. incide sobre o valor dos rendimentos
• Indicado para o planejamento sucessório
PGBL VGBL
6. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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Nos Resgates e recebimentos de renda, somente os
rendimentos serão tributados
Conceitos
Tipos de Plano
Aportes
Rendimentos
TOTAL ACUMULADO LIVRE DE TRIBUTAÇÃO
O VGBL não permite VGBL
dedução de I.R. na
fase de acumulação
7. Introdução Acumulação Utilização Tipos de plano
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Produto Adequado - Indicações
Conceitos PGBL VGBL
Tipos de Plano
Isentos ou Não Declarantes
Declaração Completa, faz
contribuições ao INSS e necessita Declaração Simplificada
de despesa.
Investimentos Superiores a 12%
do Salário
PGBL VGBL
8. Produtos
Soluções
Brasilprev
Fundos
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9. Produtos Fundos
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Soluções
Brasilprev
Produtos
10. Produtos Fundos
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Características Gerais
Soluções Características PGBL/VGBL
Produtos Aplicação dos Recursos Renda Fixa e/ou Variável
Carência inicial conforme fundo e 60 dias entre
Carência para Resgate
demais
Idade para Recebimento de Renda Mínima de 50 anos e máxima de 100 anos
Resultado financeiro na fase
20% no período de recebimento do benefício
de benefício
Taxa de Administração Financeira Definida em função do Aporte Inicial
Variável e decrescente conforme o valor da
Taxa de Carregamento
provisão
Periodicidade dos Aportes* Mensal, trimestral , semestral, anual e única**
Indexador IPCA
* Exclusico Plus somente contribuição Única.
** Nos planos de periodicidade Única e Anual, a cobrança do Benefício de Risco será
semestral.
11. Produtos Fundos
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Pecúlio
Soluções • Pecúlio obrigatório
Produtos
• Faixa de contribuição mensalizada: R$ 60,00 a R$ 399,99
• Faixa de contribuição única de R$ 3.000,00 a R$ 9.999,99
• Idade de contratação: 14 a 69 anos
• 2 fundos disponíveis
Clique para ver os
argumentos de venda
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12. Produtos Fundos
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Pecúlio - Características
Soluções • Pecúlio obrigatório
Características PGBL VGBL
Produtos
• mínimo de aporte MENSAL /mensalizada: R$ 60,00 a R$ 399,99
Valor
Faixa de contribuição
ESPORÁDICO
R$ 100,00 R$ 60,00
• ValorFaixa de contribuição única de R$ 3.000,00 a R$ 9.999,99
mínimo de aporte ÚNICO R$ 3.000,00
• Idade
Benefício Complementar de contratação: 14 Pecúlio por Morte
a 69 anos
• 2 fundos
Benefícios Complementares disponíveis ao Cônjuge e Pensão aos Menores
Pensão
opcionais
Idade de Contratação De 14 a 69 anos
Clique e veja Clique para ver os
as taxas argumentos de venda
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13. Produtos Fundos
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Pecúlio - Taxa de Administração Financeira (% a.a.)
Soluções Aporte Valor R$ Fix
Ciclo de Vida
2020 ou 2030 ou 2040
Produtos
Mensal 60,00 – 399,99 3,00%
3,40%
Único 3.000,00 – 9.999,99 3,00%
14. Produtos Fundos
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Pecúlio - Taxa de Carregamento
Soluções
Tabela de Carregamento Antecipado (pré)
Saldo Acumulado no Plano
Produtos Aporte Mensal /
Esporádico (R$) Acima de
Até 7.000,00 De 7.000,01 até 20.000,00
20.000,00
60,00 - 299,99 4,00% 3,00% 2,00%
300,00 - 399,99 3,50% 2,50% 1,50%
Tabela de Carregamento Postecipado
Tempo permanência no
Até 12 meses 13 - 24 meses Acima de 24 meses
plano
Carregamento pós 1,50% 1,00% 0,00%
15. Produtos Fundos
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Exclusivo
Soluções • Pecúlio opcional
Produtos • Disponibilidade do benefício de risco Pensão por Prazo Certo
• Faixa de contribuição mensal a partir de R$ 400,00
• Faixa de contribuição única de R$ 10.000,00 a
R$ 99.999,99
• Idade de contratação: 14 a 99 anos
• 3 fundos disponíveis
Clique para ver os
argumentos de venda
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16. Produtos Fundos
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Exclusivo - Características
Soluções • Pecúlio opcional
Características PGBL/VGBL
Produtos •Valor mínimo de aporte MENSAL / de risco Pensão Prazo Certo
Disponibilidade do benefício
R$ 400,00
• Faixa de contribuição mensal a partir de R$ 400,00
ESPORÁDICO
• Faixa de
Valor mínimo de aporte ÚNICO contribuição única de R$ 10.000,00 a
R$ 10.000,00
R$ 99.999,99
Pensão ao Cônjuge/Companheiro(a), Pensão
•
Benefícios de Risco Idade de contratação: 14 a 99 anos
Opcional aos Menores, Pecúlio por morte e Pensão por
prazo certo
• 3 fundos disponíveis
Idade de Contratação De 14 a 99 anos*
*Caso o plano tenha Benefício de Risco, a idade de entrada é de no máximo 69 anos.
Clique e veja Clique para ver os
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17. Produtos Fundos
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Exclusivo - Taxa de Administração Financeira (% a.a.)
Soluções
Composto Ciclo de Vida
Aporte Valor R$ Fix
49 2020 ou 2030 ou 2040
Produtos
Mensal 400,00 – 899,99 3,00%
3,00% 3,40%
Mensal 900,00 – 4.999,99 2,50%
Mensal à partir de 5.000,00 2.00% 2,00% 2,00%
Único 10.000 - 99.999,99 2,00% 2,00% 2,00%
18. Produtos Fundos
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Exclusivo - Taxa de Carregamento
Soluções
Tabela de Carregamento Antecipado (pré)
Saldo Acumulado no Plano
Produtos Aporte Mensal /
Único (R$) Acima de
Até 7.000,00 De 7.000,01 até 20.000,00
20.000,00
400,00 - 899,99 3,50% 2,50% 1,50%
900,00 – 4.999,99 3,00% 2,00% 1,00%
5.000,00 - 99.999,99 1,50% 1,50% 1,00%
Tabela de Carregamento Postecipado
Tempo permanência no plano Taxa Postecipada
Até 12 meses 1,50%
13 - 24 meses 1,00%
Acima de 24 meses 0,00%
19. Produtos Fundos
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Exclusivo Plus
Soluções • Somente aporte único
Produtos • Faixa de contribuição a partir de R$ 100.000,00
• Idade de contratação: 14 a 99 anos
• 5 fundos disponíveis
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argumentos de venda
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20. Produtos Fundos
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Exclusivo Plus - Características
Soluções • Características único
Somente aporte PGBL/VGBL
Produtos • Faixa de contribuição a partir de R$ 100.000,00
Valor mínimo de aporte ÚNICO R$ 100.000,00
• Idade de contratação: 14 a 99 anos
• ValorESPORÁDICO
mínimo de aporte
5 fundos disponíveis R$ 5.000,00
Pensão ao cônjuge, Pensão aos filhos menores e
Benefício de Risco Opcional*
Pensão por prazo certo e Pecúlio
Idade de Contratação De 14 a 99 anos**
*A periodicidade da cobrança do Benefício de Risco é Semestral.
**Caso o plano tenha Benefício de Risco, a idade de entrada é de no máximo 69 anos.
Clique e veja Clique para ver os
as taxas argumentos de venda
O melhor Brasilprev é o
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21. Produtos Fundos
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Exclusivo Plus - Taxa de Adm. Financeira (% a.a.)
Comp. Comp. Ciclo de Vida
Soluções Aporte Único R$ Fix
20 49 e 49D 2020 ou 2030 ou 2040
Produtos 100.000,00 – 299.999,99 1,50%
300.000,00 – 499.999,99 1,25%
1,50% 2,00% 2,00%
500.000,00 – 999.999,99 1,00%
à partir de 1.000.000,00 0,80%
22. Produtos Fundos
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Exclusivo Plus - Taxa de Carregamento
Soluções
Tabela de Carregamento Antecipado (pré)
Produtos
0,00%
Tabela de Carregamento Postecipado
Tempo permanência no plano Taxa Postecipada
Até 24 meses 1,00%
25 - 36 meses 0,50%
Acima de 36 meses 0,00%
23. Produtos Fundos
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Individual - Argumentos de Venda
Soluções • Opção de diversificação de investimentos
Produtos • Fundos de investimento moldados de acordo com os
objetivos do Cliente:
• Ciclo de vida: Para investimentos de longo prazo, com data alvo
pré estabelecida. Administração delegada a especialistas do BB,
Brasilprev e BB DTVM. (Conceito “Piloto Automático”)
• Diferentes Perfis: Fundos com os perfis Conservador, Moderado
e Arrojado. Administração dos recursos de acordo com o “apetite”
ao risco de cada um.
• Repasse de 100% da rentabilidade
• Proteção à família e beneficiários indicados
• Disponibilidade no futuro de vários tipos de Renda
• Auxilia o planejamento tributário
• Facilita o processo sucessório
24. Produtos Fundos
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Júnior
Soluções • Pensão por prazo certo
Produtos
• Faixa de contribuição mensal a partir de R$ 25,00
• Faixa de contribuição única a partir de R$ 3.000,00
• Idade de contratação: 0 a 20 anos
• 2 fundos disponíveis
• Opção de titularidade
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argumentos de venda
O melhor Brasilprev é o
que cresce com Você
25. Produtos Fundos
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Júnior - Titularidade
Soluções Júnior Resp. Financeiro
Produtos
• Menor usará CPF próprio • Plano em nome do Resp.
Financeiro
• Faixa de contribuição mensal
máxima de R$ 3.500,00 • Faixa de contribuição única
superior a R$ 43.600,00
• Responsável Financeiro quer
controlar a reserva
*Limite de isenção na UF SP – 2.500 UFESPs (R$
17,45 - 2011
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argumentos de venda
O melhor Brasilprev é o
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26. Produtos Fundos
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Júnior - Características
Soluções Características
Júnior PGBLResp. VGBL
Financeiro
Produtos
• Menormínimo de aporte
Valor usará CPF próprio •R$Plano em nome do Resp.
50,00 R$ 25,00
MENSAL ou ESPORÁDICO
• Faixa de contribuição mensal Financeiro
Valor mínimode R$ 3.000,00
máxima de aporte ÚNICO • Faixa de contribuição única
R$ 3.000,00
superior a R$ 37.500,00
Benefício Complementar Pensão por Prazo Certo
• Responsável Financeiro quer
Idade de Contratação
controlar a reserva anos
Resp. Financeiro: 14 a 69
Júnior: 0 a 20 anos
Clique e veja Clique para ver os
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O melhor Brasilprev é o
que cresce com Você
27. Produtos Fundos
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Júnior - Taxa de Administração Financeira (% a.a.)
Soluções Aporte Valor (R$) Fix
Ciclo de Vida
2020 ou 2030 ou 2040
Produtos
25,00 – 899,99 3,00% 3,40%
Mensal 900,00 – 4.999,99 2,50%
Acima de 5.000,00 2,00% 2,00%
3.000,00 – 9.999,99 3,00% 3,40%
Único
A partir de 10.000,00 2,00% 2,00%
28. Produtos Fundos
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Júnior - Taxa de Carregamento
Soluções
Tabela de Carregamento Antecipado (pré)
Saldo Acumulado no Plano
Produtos Aporte Mensal /
Único (R$) Acima de
Até 7.000,00 De 7.000,01 até 20.000,00
20.000,00
25,00 - 299,99 4,00% 3,00% 2,00%
300,00 - 899,99 3,50% 2,50% 1,50%
900,00 – 4.999,99 3,00% 2,00% 1,00%
5.000 – 99.999,99 1,50% 1,00%
Acima de 99.999,99 0,00%
Tabela de Carregamento Postecipado
Tempo permanência no plano Taxa Postecipada
Até 12 meses 1,50%
13 - 24 meses 1,00%
Acima de 24 meses 0,00%
29. Produtos Fundos
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Júnior - Argumentos de Venda
Soluções • Fundos de investimento moldados de acordo com os
Produtos objetivos do Cliente:
• Ciclo de vida: Para investimentos de longo prazo, com data alvo
pré estabelecida. Administração delegada a especialistas do BB,
Brasilprev e BB DTVM. (Conceito “Piloto Automático”)
• Custeio de projetos futuros (exemplo: faculdades/cursos,
abertura de negócio, compra de carro, ou mesmo a sua
aposentadoria).
• Proteção ao menor em caso de eventual falta do
responsável.
• Pensão paga em conta corrente.
