1. 1.- Autoevaluaciones ..……………………………….……..…….……… 03
2.-Trabajo Final ..………………………………………………………….. 58
3.- Introducción...….....………………………………………………….... 59
4.-. Origen del Derecho Bancario.………………………………………. 60
5. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Bursátil……………….. 69
6. El Derecho Bancario y Bursátil como una rama del Derecho
Privado..…………………………………………………………………….. 72
7. Características, Trascendencia e importancia del Derecho Bancario y
Bursátil.……..………………………………………………….
74
8. Conclusiones…………..…….……………….
76
9.- Fuentes de Consulta………………………………………………......
77
INTRODUCCIÓN
DESARROLLO HISTORICO DE LA BANCA
Desde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se ha observado que
para su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo el intercambio de sus bienes, valores o
servicios, para satisfacer sus necesidades económicas.
Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que consistía en el cambio de
unas mercaderías por otras. Mucho tiempo después se inventó el dinero y surgieron las primeras
monedas con determinados valores que facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relaciones
comerciales.
A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, además del dinero, se hace necesario contar
con otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio de su productos y es entonces cuando
surgen ideas que introducen una serie de modalidades en las transacciones, muchas de las cuales se
asemejan o son prácticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectúan.

2. En los pueblos de la antigüedad se inventó el dinero en forma de monedas, aunado a su grado de
civilización, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que se practicaran operaciones de tipo
bancario como las que se realizan en la actualidad.
La banca tiene un larga historia, se puede afirmar que está ligada en sus orígenes a los pueblos asentados
en la punta mediterránea y posteriormente, a los pueblos europeos, aun cuando en nuestros días es un
fenómeno que se observa en todos los países del mundo.
UNIDAD 1
CONCEPTO Y DEFINICIÓN DEL DERECHO BANCARIO
1. De qué término deriva la palabra “financiero”.
Del término francés “finances”, es decir hacienda pública.
2. Señala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo “financiero”.
a).- Relativo a la hacienda pública, a las finanzas públicas, a la actividad financiera del Estado.
b).- Está conectada con el dinero, capital, crédito, negocios bancarios, bursátiles y las personas que
intervienen en esas actividades.
3. ¿Cómo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio?
Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que regulan la creación,
organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, así como los
términos en que intervienen las autoridades financieras y la protección de los intereses del público.
4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qué normas lo integran?
Normas del Derecho Bancario
Normas del Derecho Bursátil
Normas del Derecho de Seguros
Normas del Derecho de Fianzas
Normas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
Normas del Derecho de Ahorro y Crédito Popular
Normas del Derecho de Agrupaciones Financieras
5. Señale qué facetas abarca la actividad de banca y crédito.
La actividad de banca y crédito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo.
En efecto habrá que considerar dentro de ella la estructura jurídica, que es fundamental para comprender
el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen las
instituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.
6. ¿Por qué se sitúa el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma?

3. Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes más antiguos de lo que en el
pasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).
De acuerdo a Rocco, se sitúa a partir de Roma en donde no había una legislación que se aplicara
exclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocían los términos de: comerciante,
mercancías, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna señala a esos
términos.
7. ¿Por qué en Roma no hubo leyes mercantiles?
Porque pertenecían al “Corpus Ius Civiles” y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eran
menores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema “preter”, es decir, una
actividad comercial y bancaria.
8. ¿Qué ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la Edad
Media?
Italia
9. ¿Qué ciudad fue la cuna del Derecho Bancario?
Florencia
10. ¿De qué costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota?
En la antigüedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez los
declaraba insolventes se rompían la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo de
ahí la expresión de quiebra y bancarrota.
11. En nuestro país en el México independiente qué leyes se aplicaron en materia de comercio.
Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna época del México Independiente, en 1954 se
expidió el Código Mercantil llamado Código de Lares, inspirado en la Legislación Española y Francesa, que
para su época eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, se
dictó una disposición que ordenó y declaró aplicables las Ordenanzas de Bilbao.
12. De conformidad con la reforma del Artículo 72 en su Fracción X de la Constitución de 1857, en materia
de Comercio que Código se promulgó y en qué fecha.
El Código de Comercio en abril de 1864.
13. En las especificaciones del Derecho Público, qué abarca en cuanto a su contenido o materia.
a) En opinión del Dr. Billoro, se ha redefinido el Derecho Público, a través de 5 especificaciones en
las que se perciben los ecos de la doctrina romana.
b) En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Público abarca todas las normas que se refieren a
la constitución, organización funcionamiento, facultades y deberes de todos los órganos estatales y las
relaciones de éstos, con los particulares.
14. En el Derecho Privado, cómo es en cuanto a las características de las actuaciones jurídicas.

4. a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita
la responsabilidad de los particulares en los límites creadores que les reconoce el Estado; por medio del
principio de la autonomía de creación está implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una
nueva relación jurídica, sino también los límites, forma y contenido de la misma.
b) En cuanto a las características de las actuaciones jurídicas serán privadas las que realicen los
particulares, en el ejercicio del principio de la autonomía de la voluntad.
15. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado?
Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas); las operaciones
que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan únicamente por
voluntad de estos, es decir, corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como
sucede en el Derecho Público.
16. ¿Por qué se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pública y privada?
Porque es el conjunto de normas de Derecho Público y del Derecho Privado, que atiende estrictamente a
intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comerciales
y/o mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, por
ejemplo el manejo de inversiones, la expedición de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el
otorgamiento de créditos, etc. Sin embargo también tiene relaciones con entes gubernamentales en
cuanto a la regulación entre particulares y diversas autoridades. Además de lo anterior, todavía hay
normas del Código de Comercio y del Código Civil que se aplican a los bancos; por ejemplo los que los
definen como comerciantes y establecen sus obligaciones, las relativas al mandato y comisión mercantil y
en otros casos, aún se aplica el Código Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los cuales la
hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil.
Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurídicas reguladores de
las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y
bancaria o asimiladas a estos y aquellos, en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial y
administrativa.
17. ¿Por qué se considera al Derecho Bancario como Derecho Público?
Por la influencia que el Estado tiene en la economía del país a través de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las
instituciones bancaria, sin que esto, quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas
actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, aun
cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El Derecho
Público se da o surge entre el Estado y los particulares).
18. ¿Señala algunas facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?.
a) Dirigir la política monetaria y crediticia
b) Administrar las Casas de Moneda

5. c) Ejercer las atribuciones que se señalan en las leyes de Instituciones de Crédito, Seguros y Fianzas y
en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.
19. ¿Qué constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo?
Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgánica del
Estado que vigila y controla los bancos y que, regulan en muchos casos, las relaciones de éstos con sus
clientes.
Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creación y
desempeño de las instituciones bancarias y/o de crédito; asì como las operaciones que realizan con sus
clientes.
20. ¿Cómo se configura el Derecho Bancario Internacional?
Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los
diversos países, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalías, los pagos internacionales, la
compensación, las remesas, los créditos sindicados, y muchas otras operaciones internacionales.
21. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Autónomo?
Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematización independiente en cuando a su
estructura, medios propios también de desarrollo y de conocimiento y normas que son específicas para
esa materia.
22. ¿Qué se entiende por Derecho Bancario?
Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenómenos e instituciones sociales
relativos a las actividades de banco y crédito en busca de principios generales con método propio de
creación y desarrollo.
Es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades, nacidas del
ejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.
UNIDAD 2
LOS SECTORES BANCARIO Y BURSÁTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero.
Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras que intervienen
generando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión;
instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones
financieras que prestan servicios integrados; así como otras entidades que limitan sus actividades a
información sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.

6. 2. ¿Por qué tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economía del país?
a) A través de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del público y se canaliza hacia
las actividades productivas.
b) El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del sistema de pagos
del país y facilita la realización de transacciones económicas.
Porque es en el sistema financiero donde se efectúan diversas operaciones de crédito y/o comerciales
que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo estos, la base económica del país.
Ejemplo: inversiones, que generan fondos de crédito con los cuales es posible financiar a
microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armónico de
una sana economía nacional.
3. ¿Cuál es la integración del Sistema Financiero Mexicano?
a) Autoridades financieras;
b) Entidades financieras;
c) Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades;
d) Grupos financieros, y
e) Otras entidades.
4. ¿Cuáles son las Autoridades Financieras?
Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado.
a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público.- Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresos
de la Federación, del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales, considerando las
necesidades del gasto público federal, la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera
de la administración pública federal. Manejar la deuda pública de la Federación. Realizar o autorizar todas
las operaciones en que se haga uso del crédito público. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema
bancario del país que comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás
instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito. Determinar los criterios y montos
globales de los estímulos fiscales, escuchando para ello a las dependencias responsables de los sectores
correspondientes y administrar su aplicación en los casos en que no competa a otra Secretaría. Cobrar los
impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en los
términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales.
Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección, así como la Unidad de Apoyo para la Inspección
Fiscal y Aduanera. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública
paraestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades y
políticas del desarrollo nacional. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecer
normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro
b) Banco de México, su función consiste en reglar la emisión y circulación de la moneda, los
cambios, la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pagos. Operar con las
instituciones de crédito como banco de reserva. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y
actuar como agente financiero del mismo. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de
cooperación financieras internacional. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Actuar como
fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Recibir depósitos o títulos de valores o de valores

7. en custodia de la administración. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de México ),
son los siguientes:
 Operar con valores
 Otorgar crédito al Gobierno Federal, a las instituciones de crédito, así como al organismo
descentralizado, denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.
 Otorgar crédito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que
ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
 Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositaria de valores, del país o del extranjero.
 Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales
 Emitir bonos de regulación monetaria
 Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del País y de
el exterior de fideicomisos públicos de fomento económico
c) Comisión Nacional para la CONDUSEF.- Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e
intereses del público usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas y
del sector social debidamente autorizadas, así como regular la organización, procedimientos y
funcionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones, dentro de sus actividades está:
 Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones, productos y servicios financieros
 Difundir al público la información y las características de los distintos servicios y productos
 Atender las reclamaciones que se formulen por los usuarios
d) Instituto de Protección al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de la Administración
Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de
Protección al Ahorro Bancario. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de protección al
ahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, así como administrar y
vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor posible de recuperación.
5. Señale algunas de las funciones de las autoridades financieras.
a) Regulación de los recursos financieros de los particulares como entes económicos.
b) Supervisión de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crédito, instituciones
bancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc.
c) Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero.
6. ¿Qué es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)?
Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de
crédito de banca múltiple, un sistema para la protección al ahorro bancario.
7. ¿Qué es una Entidad Financiera?
Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en
algunos casos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar, administrar, orientar, y dirigir
tanto el ahorro como la inversión del público.
8. ¿De conformidad con el artículo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crédito, cual es el objeto de los
Organismos Autorregulatorios?

8. Implementar estándares de conducta y operación entre sus miembros a fin de contribuir al sano
desarrollo de las instituciones de crédito.
Para mayor énfasis trascribo el Artículo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito:
“Los organismos autorregulatorios bancarios tendrán por objeto implementar estándares de conducta y
operación entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito.
Dichos organismos podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen.
Tendrán el carácter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de
instituciones de crédito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carácter por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.
(El énfasis Es nuestro).
9. ¿Cuáles son las Instituciones de Servicios Complementarios, Auxiliares o de autorizadas.
Son las entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o en su caso la CNBV; para
prestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros, servicios complementarios o auxiliares
en la realización de su objeto y su administración como son:
a) Los Almacenes Generales de Depósito.- Tienen por objeto el almacenamiento guarda,
conservación, manejo, control, distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia
que se encuentren en tránsitos, amparados por su certificado de depósito y bonos de prenda
b) Sociedades de Ahorro y Préstamos.- Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro, que con
tanta frecuencia han operado en la vida económica del país. Promover el ahorro y la ayuda mutua en la
sociedad que nadie atiende, para operar, con alta claridad y a precios competitivos, servicios financieros
preponderantemente dirigidos a la clase media y popular, así como a la micro y pequeña empresa. De
acuerdo con la ley, las Sociedades de Ahorro y Préstamo tiene las siguientes características:
 Son personas morales;
 Son de capital variable;
 Tienen fines no lucrativos;
 Tienen duración indefinida;
 Tienen domicilio en territorio nacional;
 Su denominación deberá ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Préstamo”
c) Empresas de Factoraje y Financiero.- Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCP
para financiar cuentas por cobrar, proporcionando servicios profesionales de cobranza, investigación,
análisis de crédito. La importancia de estas empresas es que desempeñan en el sistema mexicano una
importante función de intermediación no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial,
mediante la adquisición de derecho de crédito los cuales se encuentran basados en la proveeduría de
bienes y servicios. Las Empresas de Factoraje Financiero están autorizadas a proporcionar varios tipos de
servicios, entre ellos:
 Factoraje sin recurso o puro. La mecánica de operación del factoraje sin recurso es virtualmente la
misma que la del factoraje con recurso, con la única diferencia de que el primero consiste en la compra de
los documentos por cobrar no vencidos, representados por facturas, contra-recibos, títulos de crédito,

9. etc. Una entidad factor, a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. El tipo de factoraje puro ya
casi no se usa en México porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisión sobre
el riesgo, tendrá que evaluarse respecto a los documentos.
 Factoraje con recurso. Este tipo de factoraje es el más practicado en México y consiste en que
una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar, no vencidos, representados por
facturas, contra recibos, títulos de crédito, etc., a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato
esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le
pague la venta.
 Factoraje a proveedores. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son
proveedoras de grandes entidades públicas y privadas, tales como cadenas de autoservicio, tiendas
departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento
determinado requieren de liquidez.
d) Arrendadoras Financieras.- Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o goce
temporal a plazo forzosos a una persona física o moral obligándose a esta a pagar una contraprestación
que se liquidara en pagos parciales según se convenga una cantidad de dinero determinada o
determinable que cubra el valor de la adquisición de los bienes y las cargas financieras y las demás
accesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones:
 La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisición que queda fijado en el contrato
pues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisición.
 Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal
 Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un tercero
e) Casas de Cambio.- Son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional
operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante
transferencias o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional, autorizadas por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, reglamentadas en su operación por el Banco de México y
supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
f) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares de
Crédito o Casas de Cambio.- Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar como
alguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano
(banco, casa de bolsa, aseguradora, etcétera) y en cuyo capital participa una institución financiera del
exterior o una sociedad controladora filial. A su vez, una institución financiera del exterior es una entidad
constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le
permita establecer filiales en el país y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicana
autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero, en cuyo capital
participe una institución financiera del exterior.
g) Uniones de Crédito.- Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas por CNBV para
servir a los socios como medio de obtención de recursos financieros, satisfacer necesidades productivas
de insumos y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. Teniendo como
características las siguientes:
 La participación de los socios queda incorporada en títulos de créditos y su responsabilidad está
limitada hasta el monto de sus aportaciones.

10.  Para operar deberá contar con la autorización de la CNBV, cualquier modificación a la escritura
constitutiva debe ser sometida a la aprobación de la CNBV, la duración del contrato social es indefinido.
 Las operaciones que realiza serán exclusivamente las autorizadas por la ley, cualquier
modificación a la escritura constitutiva, debe ser sometida previamente a la aprobación de la CNBV.
 La duración del contrato social es indefinido.
 El objeto de las uniones de crédito es ser intermediario financiero que de conformidad con la
exposición de motivos de su primera ley reguladora, fueron creadas con el objeto de llevar el crédito a
estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios.
 En el marco legal su organización y funcionamiento están regulados por LGOAAC, y por las
disposiciones de Carácter General que al efecto emitan SHCP, Banxico y la CNBV. Que se encarga de la
inspección y vigilancia
10. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en México.
Sociedades financieras de información crediticia
Inmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de las
entidades financieras
Asociaciones de Banqueros de México, A.C.
Asociación de Compañías Afianzadoras de México, A.C.
Asociación Mexicana de Afores;
Asociación Mexicana de Seguros, y
Las sociedades Financieras de Información Crediticia.
11. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano.
1) El Indeval, S.A. de C.V.
2) La Academia Mexicana de Derecho Bursátil y de los Mercados Financieros, A.C.
12. ¿Qué son los Grupos Financieros?
Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorización de la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar de
manera conjunta y ofrecer servicios complementarios, con el objetivo de utilizar los servicios prestados
por los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resulte
la formación de varios grupos financieros.
13. ¿A qué están facultadas las oficinas de representación de Entidades Financieras del Exterior?
Están facultadas para la gestión y trámite de información sobre operaciones activas; por lo que no pueden
actuar en operación de captación de recursos del público, ni de proporcionar información o hacer
gestiones o trámites para este tipo de operaciones.
14. Conforme el Artículo 7 de la Ley de Instituciones de Crédito. ¿Qué no está permitido a las entidades
financieras del exterior?

11. a) No pueden actuar en operaciones de captación de recursos del público y de proporcionar
información o hacer gestión o trámite alguno para este tipo de operaciones de captación de recursos del
público, ya sea por cuenta propia o ajena.
b) No podrán realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediación financiera que
requiera de autorización por parte del Gobierno Federal y se abstendrán de actuar, directamente o a
través de interpósita persona, en operaciones de captación de recursos del público, ya sea por cuenta
propia o ajena.
15. ¿Qué es una oficina “Off Shore”? (Artículo 7 de la Ley)
Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente con
residentes fuera del país.
16. ¿Cuántas sucursales “Off Shore” se han establecido en México?
De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede están condicionados a la no publicación de
sus servicios por lo tanto no es información de acceso al público en general, por consiguiente no es
posible saber si las hay, cuantos son y donde se encuentran establecidas.
UNIDAD 3
INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS
1. Efectúa un análisis del Artículo 2° de la Ley de Instituciones de Crédito
El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito, que podrán ser:
I. Instituciones de banca múltiple, y
II. Instituciones de banca de desarrollo.
Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y crédito la captación de
recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público, mediante actos causantes
de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los
accesorios financieros de los recursos captados.
No se consideran operaciones de banca y crédito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que les
sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crédito que se encuentren
debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en
ningún caso podrán recibir depósitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.
Tampoco se considerarán operaciones de banca y créditos la captación de recursos del público mediante
la emisión de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocados mediante oferta
pública incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier
naturaleza.

12. Para efectos de este artículo y del artículo 103 se entenderá que existe captación de recursos del público
cuando:
o se solicite, ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o
mediante medios masivos de comunicación, o
o se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.
2. Señale la diferencia entre Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo.
Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: créditos (en apoyo a
la economía para el crecimiento del Estado). Mientras que la Banca de Desarrollo Múltiple realiza
operaciones de tipo comercial como son: ahorros, créditos bursátiles, financiamientos, cambio de divisas,
inversiones, etc.
3. ¿Cuáles son las notas distintivas del Banco de Desarrollo?
 Conforme al Artículo 46 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, las Instituciones
Nacionales de Crédito son entidades de la Administración Pública Paraestatal, con personalidad jurídica y
patrimonio propios, duración indefinida, con domicilio en el territorio nacional.
 Tienen la naturaleza jurídica de Sociedades Nacionales de Crédito, una figura jurídica que no se
contempla en la Ley de Sociedades Mercantiles.
 Atenderán las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine con especialidades
de cada una de éstos, en los términos de sus respectivas Leyes Orgánicas.
 Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Múltiple.
 Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. Art. 30 LIC.
4. Determina cuál es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo.
El marco jurídico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crédito, específicamente el último
párrafo del Artículo 6º, el cual indica lo siguiente:
“(…Las instituciones de banca de desarrollo, se regirán por su respectiva ley orgánica y, en su
defecto, por lo dispuesto en este artículo)”.
5. ¿Qué leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crédito (entidades de la Administración
Pública Paraestatal)?
 La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal,
 Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento;
 Ley General de Deuda Pública
 Ley de Planeación;
 Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
 Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos
 Ley del Banco de México
 Plan Nacional de Desarrollo
 Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo
6. ¿Por qué se crean los Bancos de Desarrollo?

13. Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitución, que el Congreso de la Unión autorice
su existencia, expresada a través de sus leyes orgánicas
De esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades,
sino que además se les da un carácter de especialidad, ya sea en cuanto a los sujetos, actividades y a las
regiones a que prestarán sus servicios y orientaran su funcionamiento y operación hacia objetivos de
fomento. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crédito Rural.
7. ¿Cómo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo?
Por títulos de crédito nominativos, denominados, Certificados de Aportación Patrimonial (CAP’S).
8. ¿Cuál es la función de los Bancos de Desarrollo?
Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca múltiple o comercial, además tiene una
función especial dentro del Sistema Financiero Mexicano, que es efectuar las operaciones necesarios para
la adecuada atención del sector, que sus leyes orgánicas les encomiende, esta función la llevará a cabo
mediante financiamiento a través de créditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo, lo que
constituye la razón de ser de dichas entidades.
9. Señala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo.
 Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal, Federal y Municipal y como consejero, en
la emisión, contratación y colocación de valores y bonos públicos.
 Ser agente financiero del sector público en la negociación, contratación y manejo de créditos del
exterior
 Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial.
10. ¿Cuáles son los créditos que realizan los Bancos de Desarrollo?
 Créditos directos;
 Garante de créditos;
 Línea de crédito;
 Redescuento de documentos;
 Créditos en dólares;
 Créditos a la exportación;
 Líneas revolventes;
 Agente en sindicatos de crédito y
 Cofinanciamiento.
11. ¿Cuál es la garantía de los Bancos de Desarrollo para sus clientes?
La Nación responderá en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con la
garantía del Gobierno Federal, de los concertados con instituciones extranjeras y por los depósitos que
efectúen en los términos de sus propias leyes.
12. ¿De qué depende la Eficacia de la Administración de Riesgos en la Banca de Desarrollo?

14. De un adecuado seguimiento por parte de los órganos sociales responsables de la marcha de la Banca de
Desarrollo, así como de la instrumentación, difusión y correcta aplicación de manuales de políticas y
procedimientos en la materia, acordes con el perfil de riesgo de las instituciones.
13. ¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo?
 Fiscales;
 Líneas de crédito con instituciones financieras del exterior o del país; y organismos
multinacionales de gobierno;
 Cofinanciamiento;
 Emisión de de bonos de garantía o de desarrollo (eurobonos)
 Bursatilización del crédito, mediante la constitución de Fideicomisos que emiten certificados de
participación; y
 Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crédito.
14. ¿Cuál es el campo de acción de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgánica?
 Coadyuvar en el ámbito de su competencia, al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipio
libre en los términos del Artículo 115 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, para
logar el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la vida nacional.
 Promover y financiar la dotación de infraestructura, servicios públicos, equipamiento urbano, así
como la modernización y fortalecimiento en entidades federales y municipios;
 Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación, administración y
ejecución de sus planeas de desarrollo urbano
15. Cuál es el objetivo principal de Nacional Financiera, S.N.C.?
Apoyar la modernización productiva y financiera del país, creando mecanismos de fondo en los programas
institucionales, así como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otros
intermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros.
16. ¿Cuándo se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior?
El 8 de Junio de 1937.
17. ¿Qué operaciones realiza la Financiera Rural?
Otorgar préstamos o créditos a los Productores;
Otorgar préstamos o créditos a los Intermediarios Financieros Rurales
Otorgar garantías y avales, previa constitución de las reservas correspondientes;
18. Indique la fuente principal de recursos de Banjército
Fondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas.
19. ¿Cuál es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad
Fideicomitente?

15.  Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros;
 Ley de Instituciones de Crédito;
 Ley del Banco de México;
 Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros.
 Plan Nacional de Desarrollo;
 Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo;
 Programas Sectoriales;
 Las demás disposiciones legales aplicables.
20. ¿En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal, quien fungirá como Fideicomitente?
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público
21. ¿Cómo se puede definir al fideicomiso público de fomento?
Contrato mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Fideicomitente) destina ciertos
bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una institución fiduciaria
(Banco de Fomento), Ejemplo NAFINSA.
22. ¿Cuáles son los órganos de Regulación y supervisión de los Fideicomisos Públicos?
 Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
 Comisión Nacional Bancaria y de Valores;
 Secretaría de la Función Pública;
 Entidad de Fiscalización Superior de la Federación de la Cámara de Diputados.
UNIDAD 4
OPERACIONES DE LA BANCA MÚLTIPLE O COMERCIAL
1. ¿Qué se entiende por Instituciones de Banca Múltiple?
Son sociedades anónimas de capitán fijo, autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal, a través
de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Para prestar el servicio de banca de crédito,
financiamiento, inversión, ahorro, cambio de divisas, etc.
A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio), la Banca Múltiple o
comercial efectúa cualquier tipo de operación de crédito, financiamiento, inversión, ahorro, cambio de
divisas, etc.
.
2. ¿Cuál es la función primordial de los Bancos?
La captación de recursos del público en el Mercado Nacional para su colocación entre sus clientes,
mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, que dando el intermediario obligado a cubrir
el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados.
3. ¿Cuál es el servicio por excelencia que define a la banca y porqué?

16. La actividad crediticia, ya que por medio de créditos son colocados para impulsar el desarrollo económico
en general.
4. ¿Cuáles son las operaciones pasivas?
Son las que realizan los clientes con su banco, sin que para ello medie algún pago, ejemplo: recepción de
depósitos bancarios de dinero que pueden ser:
 A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de débito, se llaman a la vista porque el
titular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios o
rendimientos en días preestablecidos (inversión a plazo fijo).
 De ahorro a plazo o con previo aviso.
5. ¿Cómo se realizan las operaciones pasivas?
Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversión; de esta forma, las instituciones se
allegan a recursos esencialmente del público en general, por lo cual se convierten en deudores de los
clientes y éstos en sus acreedores.
6. Señala tres operaciones pasivas.
I. Recibir depósitos bancarios de dinero
 A la vista;
 Retirables en días preestablecidos;
 De ahorro, y
 A plazo o con previo aviso
II Aceptar préstamos y créditos;
III. Emitir bonos bancarios
7. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales.
 Acreedores por reporto;
 Captación interbancaria;
 Emisión de aceptaciones bancarias
8. Los depósitos bancarios, en cuanto al tiempo para que el depósito sea retirado, ¿cómo se clasifican?
1. Se celebra contrato un día jueves
2. La vigencia del mismo será de 28 días
3. El cliente podrá realizar retiro total o parcial 28 días naturales, después del jueves.
9. ¿Cómo se define el depósito a la vista?
Es aquel depósito irregular en el que la institución de crédito se obliga a restituir la suma depositada en el
momento en que lo pida el depositante.
10. ¿Qué es una operación activa?

17. Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco, (acreedor) que se compromete a otorgar
un crédito o préstamo y un cliente (deudor), persona física o moral que lo recibe con base a determinados
requisitos, entre ellos: historial crediticio, garantía y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.
11. ¿Cuáles son los elementos que integran la operación activa?
 Banco: otorgante de crédito
 Cliente: persona que recibe el crédito
 Objeto del crédito: el dinero
 Tiempo del crédito
 -El interés complementario
12. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito cómo se clasifican las
operaciones activas?
 Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior.
 Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos
 Expedir sujetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente
 Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del
otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de la expedición de cartas de
crédito.
 Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales
contratos.
13. ¿Cuál es el concepto de descuento?
Es una operación mediante la cual, el banco adquiere en propiedad un título de crédito no vencido (letra
de cambio o pagaré), anticipando al cliente su valor, menos la comisión y los intereses respectivos en la
fecha de transacción y la del vencimiento del documento.
14. ¿Cuáles son las principales características de la operación de descuento?
 Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos, pero no vencidos y
provenientes de ventas reales o de servicios.
 La liquidación de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta del
acreditado.
 La negociación de títulos de crédito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras de
cambio)
 Los documentos a financiar son, por lo general, letras de cambio aceptadas a pagarés suscritos,
cuyo vencimiento sea a plazo fijo, superior a diez días, originadas en la compraventa de mercancías o de
uso de servicios. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco /(debiendo haber
continuidad en los mismos, para poder ejercer la acción cambiaria en vía de regreso) o “valor en
propiedad”.
 Este crédito fortalece el capital de trabajo del cliente-
 El ejercicio de la acción cambiaria en vía de regreso debe ejercitarse dentro de los tres meses
siguientes a la fecha de presentación del documento para su pago.

18.  Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursos
líquidos y renovación por períodos similares.
15. ¿Qué se entiende por la prestación de servicios bancarios llamados también operaciones neutras o de
gestión?
Son operaciones a través de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco, la obligación
del primero de cubrir una cantidad de dinero (comisión) y el del segundo el de prestar determinados
servicios.
16. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito, señala ¿cuáles son las
operaciones de servicios?
a. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y
suscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas;
b. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia;
c. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo
reportos sobre estas últimas;
d. Prestar servicios de caja de seguridad;
e. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y realizar pagos
por cuenta de clientes;
f. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones
de Crédito, y llevar a cabo mandatos y comisiones;
g. Recibir depósitos en administración o custodia, o en garantía por cuenta de terceros de títulos o
valores y en general de documentos mercantiles;
h. Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito;
i. Hacer servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito, por cuenta de las emisoras;
j. Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas;
k. Desempeñar el cargo de albacea;
l. Desempeñar la sindicatura o encargarse de la liquidación judicial o extrajudicial de negociaciones,
establecimientos, concursos o herencias (Civil);
m. Encargarse de hacer avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los
hechos por corredor público o perito.
17. Tratándose de las operaciones de fideicomiso, señala como lo define el artículo 381 de la Ley General
de Títulos y Operaciones de Crédito.
En virtud del fideicomiso, el Fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o la
titularidad de uno o más bienes o derechos, según sea el caso, para ser destinados a fines lícitos y
determinados, encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria.
18. ¿Cuáles son los elementos personales del fideicomiso?
El Fideicomitente, Fideicomisario y Fiduciario.
19. Señala cuáles son los requisitos formales del contrato de fideicomiso.

19.  Deberá constar por escrito.
 Cuando comprenda bienes inmuebles, estos deberán inscribirse en la Sección de la Propiedad del
Registro Público del lugar en que los bienes están ubicados y tratándose de otros bienes, valores o
derechos, en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables.
 Debe ajustarse a la legislación común sobre la transmisión de bienes o derechos que se
fideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratándose de títulos de crédito.
 Puede constituirse por acto entre vivos o bien, contenerse en un testamento.
 Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorización expresa (permiso) de la Secretaría
de Relaciones Exteriores.
20. ¿Qué se entiende por Fideicomiso de Inversión?
Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificación de operaciones bancarias, ya que, mediante su
constitución y ejecución el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y los
destina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible, según instrucciones expresas de éstos.
UNIDAD 5
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO
1. Define las Organizaciones Auxiliares del Crédito.
Se les llegó a considerar en la historia legislativa de nuestro país, como establecimientos para bancarios,
no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca, sino porque auxiliaban a la banca en su
operación.
2. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿cómo se
clasifican las Organizaciones auxiliares del Crédito?
 Almacenes generales de depósito;
 Uniones de crédito
 Arrendadoras financieras
 Empresas de factoraje financiero y
 Las demás que otras leyes consideran como tales.
3. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito,
¿cómo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crédito?
 Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio)
 La realización habitual y profesional de operaciones de crédito, arrendamiento financiero o
factoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple).
4. A las Organizaciones Auxiliares del Crédito, conforme al artículo 10 de la Ley General de Organizaciones
y Actividades Auxiliares del Crédito, ¿qué se les aplica supletoriamente?
 Las leyes mercantiles;
 Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crédito; y
 El Código Civil Federal.

20. 5. ¿Qué entiende por Almacén General de Depósito?
Son Sociedades Anónimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda o
conservación manejo o control distribución, comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia
que se encuentren en tránsitos, aparados por su certificado de depósito y bonos de prenda
6. ¿Cuántas clases de Almacenes Generales de Depósito hay, conforme a la Ley?
a) Los que se destinen a recibir en depósito bienes o mercancías de cualquier clase y realicen las
demás actividades a que se refiere esta ley, a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de
financiamientos;
b) Los que además de estar facultados en los términos señalados en el inciso anterior, lo estén
también para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal; y
c) Los que además de estar facultados en los términos de alguno de los incisos anteriores, otorguen
financiamientos conforme a lo previsto en esta ley; debiendo sujetarse a los requerimientos mínimos de
capitalización que al efecto establezca la SHCP, mediante disposiciones carácter general.
7. ¿A qué se refieren las operaciones básicas de los almacenes?
 Almacenamiento, guarda o conservación de bienes o mercancías.
 La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda.
 Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías, almacenadas en bodegas de su
propiedad o en bodegas arrendadas, que administren directamente y que estén amparadas con bonos de
prenda.
 Prestar servicios de depósito fiscal, así como cualquier otro expresamente autorizado a los
almacenes generales de depósito en los términos de la Ley Aduanera.
 La transformación de mercancías, sin variar esencialmente su naturaleza. – Operaciones conexas.
8. ¿Qué es una Arrendadora Financiera?
Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su
uso temporal a plazo forzoso, a una persona física o moral obligándose ésta a realizar pagos parciales por
una cantidad que cubre el costo de adquisición de los bienes, los gastos financieros y otros gastos
conexos, para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes:
 Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición, fijado en el contrato e inferior al
valor del mercado.
 Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor.
 Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a las
proporciones y términos establecidos en el contrato.
9. ¿Cuáles son las operaciones de una Arrendadora Financiera?
 Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero
 Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, con el fin de financiar,
principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construcción, industrial, médico, hospitales
y de transportación.

21. 10. ¿Cuál es el Arrendamiento Financiero?
Es una operación completa que participa de características de una operación de crédito, arrendamiento y
de la compraventa, pues requiere de una erogación del arrendador, quien mediante el pago de
prestaciones periódicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y, además, se puede pactar
la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento.
11. ¿Qué es una Unión de Crédito?
Son sociedades anónimas de capital variable, autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sus
socios como medio de obtención y canalización de recursos financieros, satisfacer necesidades
productivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos organizativos y
administrativos.
12. ¿Cómo es el objeto de las Uniones de Crédito?
Ser intermediarios financieros no bancarios, creados con el objeto de llevar el crédito a estratos de la
población que no son sujetos de créditos bancarios.
13. ¿De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, cómo se
define el factoraje financiero?
Proviene del latín facio=factor, facere= “el que hace”, y en una de sus principales acepciones se define
“como hacer cosas”.
14. ¿Qué es una Empresa de Factoraje Financiero?
Son aquellas sociedades anónimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.
15. ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero?
El desempeñar en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria, orientada
fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial, mediante la adquisición de derechos de
crédito, los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios.
16. Las empresas de Factoraje Financiero están autorizadas para varios tipos básicos de servicios; ¿cuáles
son?
 Factoraje sin recurso o puro
 Factoraje con recurso
17. ¿Qué es una Sociedad de Ahorro y Préstamo?
Son sociedades de responsabilidad limitada, con personalidad jurídica y patrimonio propios, de capital
variable (se integra por partes sociales), no lucrativas, de duración indefinida en las que la responsabilidad
de los socios se limita al pago de sus aportaciones, autorizadas por la SHCP
18. Señala la misión de la Sociedad de Ahorro y Préstamo.

22. Dice que la Caja Popular Mexicana es una organización de ámbito nacional, sustentada en los principios
de la cooperación universal, que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende,
para operar, con alta calidad y a precios competitivos, servicios financieros preponderantemente dirigidos
a las clases media y popular, así como a la micro y pequeña empresa.
19. ¿Cuáles son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Préstamo?
a) Recibir depósitos de dinero únicamente de sus socios y de menores, dependientes
económicamente de éstos.
b) Servicios: un servicio adicional, que en la práctica vienen prestando estas sociedades, consiste en
un seguro que cubre a los beneficiarios del socio, un monto que varía entre dos y cuatro veces de
cantidad ahorrada, además del saldo de cualquier préstamo contratado por la caja.
20. ¿Qué es una Casa de Cambio?
Son aquellas sociedades anónimas autorizadas por la SHCP, para realizar en forma habitual y profesional,
operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se llevan a cabo mediante
transferencia, o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional y se encuentran
sujetas a la supervisión y vigilancia de la CNBV.
21. ¿Qué comprende el término divisas, conforme a la Ley del Banco de México?
 Billetes y monedas metálicas extranjeras;
 Depósitos bancarios;
 Títulos de crédito; y
 Toda clase de documentos de crédito, sobre el exterior y denominados en moneda extranjera, así
como en general, los medios internacionales de pago.
22. ¿Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dos tipos
de operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorización?
I. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son; las operaciones con
divisas conexas a la prestación de servicios, ni la captación de divisas por venta de bienes, que realicen
establecimientos ubicados en las franjas fronterizas, y zonas libres del país y demás expresas que por sus
actividades normales celebren operaciones con extranjeros.
II. Aquéllas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital social
mínimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. También se les
conoce con el nombre de Centros Cambiarios.
23. ¿De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, señala las dos
tipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorización?
I. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a
cargo de entidades financieras, sin límite por documento.
II. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio
expidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y agencias en el exterior de estas últimas,
o bancos de exterior.

23. UNIDAD 6
REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO
1. ¿Cuál es el marco jurídico de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?
I. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos;
II. Ley Orgánica de la Administración Pública Federal;
III. Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
2. ¿Qué propone la Secretaría de Hacienda y Crédito Público respecto del sistema financiero?
 Líneas de política financiera, crediticia, bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidan
positivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros;
 Adecuación del marco institucional, legal y estructural del sistema financiero:
 Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, Fondos Públicos de Fomento e
intermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan sus
actividades co sujeción a los objetivos, estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo, del
Programa Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad y
cuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades, así como
su ejecución.
3. ¿La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tienen diversas facultades de autorización, señala, cuáles
son?
Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.
4. ¿A qué se refiere la facultad de autorización denominada Operación?
Constitución: se refiere a la autorización discrecional que competería otorgar a la SHCP para establecerse
como entidad financiera (la misma Secretaría tiene la facultad para revocar dicha autorización).
Operación: una vez iniciado el funcionamiento de la institución financiera, a través de las diferentes
etapas de su operación, requerirá igualmente la obtención de una serie de autorizaciones de la SHCP.
Fusión: autoriza los programas conducentes a la fusión de dos o más entidades Financieras.
Situaciones de excepción: también le corresponde a la SHCP autorizar, mediante reglas de carácter
general, situaciones de excepción frente a principios generales establecidos por la ley, dadas ciertas
justificaciones especificaciones específicas.
5. ¿Qué se entiende por Interpretación Administrativa?
Es aclarar, explicar; o desentrañar el significado de disposiciones de ley, que están oscuras o ambiguas. Es
la que se realiza una dependencia de la administración pública federal, como es el caso de la SHCP, a
través de la Procuraduría Fiscal de la Federación, (Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público).
6. ¿Señala cuál es la intervención de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las Comisiones
Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro?

24. A través de la Procuraduría Fiscal de la Federación le corresponde la facultad de petición para la
persecución de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras, oyendo la opinión del órgano
de supervisión correspondiente.
7. ¿Dentro de los antecedentes del Banco de México, cuál es el primer paso definitivo en su legislación
fundamental?
Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Querétaro de 19917, con la iniciativa presentada por el
Ejecutivo Federal del artículo 28 Constitucional que ordenaba la creación de un banco único de emisión
controlado por el Gobierno Federal. Este mandato constitucional se cumplió con la Ley que crea el
Banxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. (se inauguró el 1° de septiembre de 1925)
8. ¿Como Banco Central, cuál es el marco legal que le dio la Autonomía?
Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993, se reformaron los artículos 28 y 123
Apartado “B”, Fracción XIII Bis de la Constitución Política..
9. ¿Qué régimen jurídico también se le aplica al Banco de México?
I. Acuerdo de Adscripción de las Unidas Administrativas del Banco de México del 15 de octubre de
1998.
II. Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con la
misma, expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000.
III. Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles,
así como de servicios, expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000.
IV. Ley de Sistemas de Pagos.
V. Normas bajo las cuales los servidores públi8cos del Banco de México deberán presentar
declaraciones de situación patrimonial y de datos curriculares.
VI. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.
VII. Reglamento del Banco de México relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a la
Información Pública Gubernamental.
VIII. Normas de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México, relativas a la Ley Federal de
Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.
IX. Criterios de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México para Clasificar la Información
de Reservada y confidencial.
X. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
XI. Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles.
XII. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de México.
10. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del Banco de México de conformidad con su ley?
El Banxico, organismo descentralizado del Gobierno Federal, se transforma en la nueva persona de
derecho público a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes, derechos y
obligaciones integrantes del patrimonio del primero”.

25. 11. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de México, para el funcionamiento económico del
país.
1. Promover a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad, tendrá
como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
2. Promover el sano desarrollo del sistema financiero.
3. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
12. Señala las funciones del Banco de México para promover el sano desarrollo del Sistema Financiero
Mexicano.
- Regular la intermediación y los servicios financieros.
- Operar como acreedor de última instancia para instituciones de crédito.
- Operar con entidades financieras.
- Sancionar a los intermediarios.
- Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.
13. ¿Conforme a la Ley del Banco de México, qué operaciones puede realizar éste, con las entidades
financieros?
 Otorgar financiamientos a las instituciones de crédito.
 Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crédito en su función
de acreditante de última instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos, los mismos se
ajustarán también a las citadas condiciones del mercado, pero no tendrán que efectuarse conforme a las
referidas disposiciones generales.
 Constituir depósitos e instituciones de Crédito y de valores del país o del extranjero.
 Recibir depósitos de dinero; y
 Recibir depósitos de títulos o valores en custodia o en administración de las entidades financieras
del país.
 Abrir o mantener a las instituciones e banca múltiple una cuenta en moneda nacional que en los
libros de Banxico se denomina “Cuenta Única”.
14. ¿En términos de la Ley del Banco de México, cuáles son las otras funciones tradicionales del Banco
Central?
 Otorgar crédito
 Agente Financiero del Gobierno Federal
 Administrar la Reserva Internacional
15. ¿Cómo está integrada la Junta de Gobierno del Banco de México?
Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores.
16. ¿Quién nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno?
Le corresponde al Presidente de la República, con la aprobación de la Cámara de Senadores o de la
Comisión Permanente.

26. 17. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de México.
Corresponde al Gobernador de Banxico la administración y la representación legal de éste y el ejercicio de
las funciones del mismo, sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno.
18. Señala los antecedentes inmediatos de la actual Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
En México, la vigilancia de las instituciones de crédito se estableció por primera vez en el Código de
Comercio de 1884, por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio de
Hacienda.
19. ¿De acuerdo con la nueva Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, menciona cuáles son los
tres grandes objetivos?
 Dotar a la entidad supervisora de un régimen que procure un apego a criterios técnicos en cuanto
a la autorización, regulación y supervisión de las entidades que forman parte del sector financiero.
 La planeación y la continuidad en el largo plazo en la aplicación de directrices y estrategias de
supervisión que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemas
financieros en protección de los intereses del público.
 Que los países cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas de
supervisión acumulada.
20. ¿En términos del artículo 2° de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cuál es su objeto?
Supervisar y regular a las personas físicas y morales.
21. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
De naturaleza pública y privada, ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares
(gobernados y clientes).
De doble naturaleza, pública porque está a cargo del Estado y privada porque está al servicio de los
particulares.
22. ¿La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala dos elementos fundamentales para que
cumple con eficiencia sus objetivos, cuáles son?
 Autonomía Técnica
 Facultades Ejecutivas
23. ¿Cómo se justifica la supervisión de las entidades financieras por parte de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores?.
 En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento
y desarrollo económico:
 Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho, mediante el cual se facilita a los diversos
agentes económicos la realización de transacciones e intercambios de bienes y servicios.
 Al captar una parte significativa de los recursos líquidos del país promueven el ahorro financiero,
facilitando la conformación de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas.

27.  Son el principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los mexicanos, hacia los sectores
que demandan recursos.
 Dada la interrelación que existe entre el sector financiero y la economía del país, las dificultades
que este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividad
económica, así como también, en los recursos que las entidades financieras administran.
24. Señala cuáles son las entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
 Sociedades controladoras de grupos financieros
 Casas de bolsa.
 Sociedades operadoras de sociedad de inversión.
 Sociedades anónimas bursátiles.
 Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores.
 Proveedores de precios.
 Uniones de crédito
 Empresas de factoraje financiero.
 Casa de cambio
 Instituciones para el depósito de valores
 Sociedades de información crediticia.
25. ¿Dentro de las facultades de regulación que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, que se
entiende por Regulación?
Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las instituciones
financieras sean capaces de cumplir sus compromisos; asimismo, que puedan contar con la información
necesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan y
que las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes.
26. ¿Cuáles son las atribuciones normativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
 Disposiciones de carácter prudencial orientadas a preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de
las entidades financieras;
 Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades;
 La información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades;
 Las características y requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades;
 Los que deberán sujetarse las instituciones de crédito y casas de bolsa
 La forma y términos en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiada
tendrán la obligación de hacerla del conocimiento del público.
 Criterios a que se refiere el artículo 2° de la LMV; y
 Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.
27. ¿La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para la consecución de su objetivo y el ejercicio de sus
facultades con qué cuenta?

28. Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento; y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistema
financiero en su conjunto, en protección del interés público.
28. ¿Cuáles son las facultades del Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
La inspección y vigilancia de las entidades financieras; designación de interventores; imposición de
sanciones; ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno; autorizar, suspender o cancelar la inscripción de
valores en la sección de valores del RNV; informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinas
a su cargo y obtener su aprobación para todas las disposiciones de carácter general que crea pertinente.
Asimismo desarrolla labores administrativas, como el formular anualmente las propuestas de ingresos y
egresos de la Comisión, etc.
29. ¿Quién es la máxima autoridad administrativa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
El Presidente
30. ¿De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, cómo se rigen las relaciones
laborales entre la Comisión y sus trabajadores?
Por lo dispuesto en el Apartado “B” del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos
Mexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado.
31. ¿Qué se entiende por la Supervisión Indirecta de las Entidades Financieras?.
Es un mecanismo que complementa la acción gubernamental mediante la participación de un auditor
externo.
UNIDAD 7
BANCA EXTRANJERA EN MÉXICO
1.- ¿Cuál es la característica tradicional de la banca en México?
Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar créditos por la economía nacional indeleble
que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios más que ahorrar o invertir.
2. ¿Qué disponía el artículo 6° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares de
1941?
Los bancos e instituciones de crédito del extranjero, podrán tener en la República establecimiento u
oficinas con el carácter de sucursales o agencias.
3. Señala la prohibición que tenían los bancos extranjeros en México.
Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros.
4. ¿Qué introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de la
Federación del 23 de diciembre de 1993?

29. La Ley de Instituciones de Crédito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros,
reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campo
de bancos, de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de inversión o instituciones de seguros y de
fianzas.
5. ¿Cuáles son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca múltiple mexicana?
 Filiales.
 -Sucursales
 Agencias
 Oficinas de representación
 -Extensiones.
6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos.
 Presencia y acceso al mercado financiero internacional.
 Promoción de la inversión extranjera hacia México, intercambiando deuda por capital.
 Promoción de los bienes y servicios de su clientela, en nuevos mercados.
 Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales.
 Obtención de una mayor competitividad, a través de nuevos servicios, operaciones y productos
bancarios y financieros, para ser otorgados a sus clientes de manera más eficiente e integral.
 Fácil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior;
 Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros que
actualmente operan con otros bancos del exterior; así como complementar a dichas operaciones, con los
últimos adelantos en materia de automatización.
 Facilitar la realización de operaciones de banca de inversión y el otorgamiento de créditos en
moneda extranjera, con tasas de intereses más competitivas a nivel internacional, e instrumentos
bancarios y financieros novedosos, así como la posibilidad de prestar servicios de banca privada.
 Posibilidad de triangular créditos de bancos extranjeros.
 Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior.
 Mantenimiento y ampliación de las líneas de crédito para bancos corresponsales, organismos de
fomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos.
 Intercambio de carteras en bancos como ejemplo, carteras de crédito, con la finalidad de restituir
sus riesgos.
7. ¿De conformidad con el artículo 87 de la Ley de Instituciones de crédito reformado el 1° de febrero de
2008 de quien requieren la autorización las instituciones de banca múltiple, para establecer, cambiar
ubicación y clausura de las oficinas en el extranjero?
De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
8. Menciona cuáles son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizo
mexicano en Estados Unidos?
 Filiales
 Recibir fondos para ser emitidos a países del extranjero.

30.  Pago de giros y cheques denominados en dólares, librados a cargo de instituciones bancarias.
 Emisión y venta de órdenes de pago, denominados en dólares u otras divisas.
 Compraventa de divisas.
 Extensiones:
 Compra de dólares americanos a la clientela, de menudeo y, en ventanilla.
 Venta de órdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro de
la República Mexicana.
 Venta de cheques de viajero en dólares americanos.
 Sucursales:
 Recibir del público en general, depósitos bancarios de dinero a la vista y a plazo.
 Recibir depósitos de títulos y valores en custodia o en administración.
 Emitir cheques bancarios, manejar cobranzas y órdenes de pagos por cuenta de clientes.
 Llevar a cabo la cuenta propia o en comisión, operaciones de compraventa de títulos, valores y
divisas.
 Efectuar descuentos, otorgar préstamos y créditos de cualquier clase de personas físicas o
morales domiciliadas en México, Estados Unidos de Norteamérica o en cualquier otro país.
 Otorgar préstamos y créditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector público de
México y de otros países.
 Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en México, Estados Unidos de América o
cualquier otro país.
 Efectuar depósitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crédito en los Estados Unidos de
Norteamérica o de otros países.
 Conceder préstamos al amparo de contratos de apertura de crédito, que podrán o no, implicar
garantías específicas.
 Establecer y negociar cartas de créditos irrevocables no documentarias, a favor de negociaciones
o instituciones de crédito por cuenta de terceros.
 Contraer préstamos de bancos norteamericanos o de otros países, ya sea en dólares americanos,
euromonedas u otra divisa.
 Redescontar con o sin responsabilidad, títulos de crédito provenientes de la cartera de la sucursal,
incluyendo aceptaciones que ésta hubiera emitido, los cuales podrán estar representados por certificados
de participación expedidos por dicha sucursal.
 Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros.
 Vender cheques de viajero.
 Oficinas de representación:
 Enlace entre la oficina matriz, los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUA
en general, para negociar financiamientos a importadores o exportadores.
 Mantener y ampliar líneas de crédito de bancos corresponsales.
 Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversión internacional,
financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversión.
 Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canadá para el banco mexicano.
9. ¿Cuál es la función de las Agencias?

31.  Promover específicamente negocios de créditos comerciales.
 Captación de recursos, principalmente por préstamos de bancos y de menor proporción por la
captación de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos.
 Expedición de giros y órdenes de pago.
 Cobranzas.
 Compraventa de divisas.
 Servicios de corresponsalía a centros regionales de la propia institución bancaria.
 Promover operaciones de comercio exterior.
 Aprovisionamiento continuo de fuentes de información de nuevos productos y su implementación
para beneficio de la clientela del banco mexicano.
 Capacidad en la colocación de papel del banco mexicano.
10. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de América del Norte, qué capítulos y
artículos se aplican para los Servicios Financieros?
El Capitulo XIV, a los Servicios Financieros, contenido entre los artículos 1401 y 1416 y en sus anexos,
asimismo, el Capítulo XXII, de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de este
particularmente el anexo VII, que se refiere a las reservas, a los compromisos específicos y a otros
conceptos a propósito justamente de los mencionados Servicios Financieros.
11. ¿Qué contiene el artículo 1401 del Tratado de Libre Comercio de América del Norte?
Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las instituciones
financieras de otra parte; a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en instituciones
financieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros.
12. ¿Qué aprobó el Congreso de la Unión con motivo de la crisis financiera de 1994?
Las disposiciones para promover la capacitación de instituciones financieras mexicanas a través de la
inversión extranjera directa.
13. ¿Cuáles son los bancos que por ley tendrían que ser controlados por mexicanos?
Banamex, Bancomer y Serfin.
UNIDAD 8
GRUPOS FINANCIEROS
1. De acuerdo a la gama de servicios financieros, que se amplió, cuáles son los intermediarios financieros
que surgieron.
Casas de Bolsa;
Sociedades de Inversión;
Empresas de Factoraje;
Sociedades de Ahorro y Préstamo,
Casas de Cambio.

32. 2. ¿Qué es un Grupo Financiero, de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitución y
Funcionamiento de Grupos Financieros?
Al integrado por una sociedad controladora, por las entidades financieras y por las empresas, que
obtengan autorización de la Secretaría para constituirse y funcionar como grupo financiero en los
términos de la Ley y de las presentes reglas.
3. ¿Cuáles son las características de los grupos financieros?
 Son encabezados por una sociedad controladora;
 Los integran la mayoría de las entidades financieras, salvo sociedades de ahorro y préstamo y
uniones de crédito;
 Requiera autorización discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar; y
 Pueden actuar de manera conjunta, ofrecer complementarios y en general ostentarse como
integrantes del grupo.
4. ¿Qué ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras?
 Ley para Regular las Agrupaciones financieras;
 Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros;
 Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
 Cada entidad financiera integrante de los grupos, se regirá por lo dispuesto en su respectiva ley
especial, y
 La LRAF establece enmarco supletorio en el artículo 4°.
5. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras, ¿cómo se integra el grupo financiero?
Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depósito, Casas de Cambio, Instituciones de Fianzas,
Instituciones de Seguros, Casas de Bolsa, Instituciones de Banca Múltiple.
Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión, Distribuidoras de acciones de sociedades de
inversión, Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.
6. ¿En términos del artículo 8° de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras, cuáles son las
actividades que pueden realizar las entidades financieras?
I. Actuar de manera conjunta frente al público, ofrecer servicios complementarios y ostentarse
como integrantes del grupo que se trate;
II. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al público como
integrantes de un mismo grupo, o bien, conservar la denominación que tenían antes de formar parte de
dicho grupo, en todo caso deberán añadirle las palabras “Grupo Financiero” y la denominación del
mismo; y
III. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretaría de Hacienda y crédito, llevar a
cabo operaciones de las que son propias a través de oficinas y sucursales de atención al público a través
de depósitos de dinero.

33. 7. ¿Cómo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras?
Son sociedades anónimas cuyo objeto será adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes
del grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cada
uno de los integrantes), sin que en ningún caso, la controladora pueda celebrar operaciones que sean
propias de las entidades financieras integrantes del grupo.
8. ¿Cuál es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores?
Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversión de acciones a partes sociales de otras
sociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o más de su capital social, a
que por cualquier título tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca,
Grupo Carso.
9. ¿Cuáles son ventajas de una Sociedad Controladora?
 Lograr unidad de gobierno, objetivos y políticas;
 Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades, sin
perder la individualidad de éstas;
 Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas;
 Facilitar una tesorería centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista de
diversas sociedades operadoras, y
 Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificación.
10. Cita las características de una Sociedad Controladora?
 Naturaleza jurídica de una sociedad anónima.
 Duración indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposición expresa del
artículo 16, segundo párrafo de la LRAF.
 Sociedad independiente de los demás integrantes del grupo.
 Su función es de tipo administrativo, adquirir y administrar las acciones de los integrantes del
grupo financiero, que representan el 51% de su capital social.
 Poseedora de una mayoría de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mando
directo del grupo financiero, para consecuentemente tener el control de las asambleas generales de
accionistas y así ser el centro de la dirección financiera del grupo.
 No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras.
 En su capi8tal social ninguna persona física o moral podrá adquirir, directa o indirectamente,
mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultáneas o sucesivas, el control de
acciones de la serie “O”; por más de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. La
SHCP podrá autorizar, cuando a su juicio se justifique, un porcentaje mayor, si exceder del veinte por
ciento.
11. ¿Qué organiza la Sociedad Controladora?
A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que éstas realicen su objetivo, ya sea la
intermediación de dinero, la captación o la inversión de capitales u otras actividades.

34. 12. ¿De conformidad con el Título Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, cómo
responderá la Sociedad Controladora?
Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras
integrantes del grupo, correspondientes a las actividades que, conforme a las disposiciones aplicables, le
sean propias a cada una de ellas, aún respecto de aquellas contraídas por dichas entidades con
anterioridad a su integración al grupo.
13. Señala las obligaciones de la Sociedad Controladora.
 Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones de
carácter general que para ello expida la SHCP.
 Contraer pasivos directos o contingentes, y dar en garantía sus propiedades cuando se trate del
convenio de responsabilidades a que se refiere el artículo 28, de las operaciones con el IPAB previsto en la
LPAB, y con autorización del Banco de México, tratándose de la emisión de obligaciones subordinadas de
conversión forzosa a títulos representativos de su capital y de obtención de créditos a corto plazo, en
tanto se realiza la colocación de acciones con motivo de la incorporación o fusión al mismo grupo.
 A recibir las visitas de la Comisión competente y a proporcionarle los informes en la forma y
términos que la misma solicite, y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustará al catálogo y
reglas que al efecto autorice la citada Comisión, quien además fijará las reglas para la estimación de sus
activos.
 A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones que
señalen uniformemente los Órganos de Inspección y vigilancia.
14. ¿Qué es una Sociedad Controladora Filial?
Son sociedades constituidas en México, tienen personalidad jurídica y patrimonio y están sujetos a
nuestra jurisdicción.
15. ¿Qué ofrece la Banca Universal?
Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales, como depósitos en cuenta corriente
o a la vista, instrumentos de inversión a diferentes plazos y rendimientos, tarjetas de crédito, etc. Hasta el
manejo de portafolios de inversión (que pueden incluir administración, valuación y asistencia), coberturas
cambiarias, futuros, servicios de asesoría y corretaje de seguros y bienes raíces.
16. ¿En sentido estricto que es la Banca Universal?
Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de las
entidades financieras que integran un grupo financiero en los términos de la LRAF.
UNIDAD 9
EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA
1. ¿Dentro de la estructura de la organización de las Divisiones Internacionales, suelen estar oficinas que
se establecen en el extranjero, para que sirven?

35. Como vehículos de apoyo, en la promoción e negocios internacionales, y en la captación de recursos que
puedan ser utilizados en México para cubrir los requerimientos de la clientela.
2. ¿Cómo se clasifican esas oficinas que actúan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos
países?
Agencias Especiales y Oficinas de Representación.
3. Explica las actividades de las Agencias Especiales.
Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercados
internacionales de dinero y de capitales, que permitan al banco incrementar su capacidad de captación en
moneda extranjera y realizar operaciones bancarias, tales como: créditos comerciales, cobrazas, órdenes
de pago, financiamientos o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria.
4. Cita que hacen las Oficinas de Representación en el Extranjero.
Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna índole, pero son vehículos de gran utilidad para la
promoción reoperaciones de comercio exterior; para utilidad para la promoción de operaciones de
comercio exterior; para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en México y; en general,
para la promoción de negocios internacionales.
5. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representación en el
Extranjero?
Privada
6. ¿Cómo se conocen los préstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales?
Cocktails de Monedas
7. ¿Cuáles son las principales razones para establecer consorcios de bancos?
a. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o áreas geográficas
determinadas.
b. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales.
c. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas, en la sindicación de de préstamos muy
cuantiosos, de tal manera de unificar criterios antes de operar el préstamo en el mercado.
8. ¿Qué críticas a su se hacen a los consorcios?
o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus créditos.
o Que la mayor parte de los créditos se destinan a países en vías de desarrollo que ya están
demasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortización.
9. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional.
Una institución de crédito organizada conforme a las leyes del país donde establece su sede, e la cual,
bancos de diferentes nacionalidades participan en la formación de su capital suscribiendo acciones y en la
organización de sus cuadros directivos.

36. 10. ¿Cuándo y dónde tienen su sede los Consorcios?
Se inició en 1969 y fue en países de Europa Occidental.
11. En el área latinoamericana cita los Consorcios.
1. El European Brazilian Bank , con sede en Londres.
2. El Banque Eruopéenne pour 1’Amérique Latine, con sede en Bruselas.
3. En 1974, se formó el Intermex –International Mexican Ban- cuyos miembros son el Banco
Nacional de México, Bank of America International, Inlat, Paribas International, Deutsche Bank Dai-Ichi
Kangyo y Unión Bank of Switzerland.
4. El Eulabank – Euro-Latinoamerican Bank – con sede en Londres.
12. ¿Cuáles con las Instituciones Internacionales que operan en México?
I. Banco Mundial
II. Fondo Monetario Internacional
III. Banco Interamericano de Desarrollo
IV. Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento
V. La Corporación Financiera Internacional
13. ¿Cuál es la única sucursal de banco extranjero que realizó operaciones de depósito en nuestro país?
Off-Shore
UNIDAD 10
DERECHO BURSÁTIL Y SU MARCO LEGAL EN MÉXICO
1. ¿Qué abarca el mercado de capitales?
El complejo de instituciones financieras, sus instrumentos de captación del ahorro, así como los canales
de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.
2. ¿Cómo se nos ofrece el Derecho Bursátil?
Como un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado; pueden distinguirse, por una
parte, disposiciones sobre concesión, organización y publicidad, de aquellas otras normas relativas a los
contratos y operaciones de crédito.
3. ¿Qué debe entenderse por Fuentes?
Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un país dados y que se
reducen a la Ley y a la costumbre.
4. ¿Cuáles son las fuentes formales del Derecho?
Son la legislación, la costumbre y la jurisprudencia.

37. 5. ¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bursátil?
Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo, es decir Derecho Escrito,
I. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
II. Ley de Instituciones de Crédito
III. Ley General de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
6. De acuerdo con la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, Ley de Instituciones de Crédito y la
Ley de Mercados de Valores, ¿cuáles son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil?
Los usos y prácticas mercantiles, bancarias o bursátiles.
7. ¿Cuál es el concepto de Derecho Bursátil?
Rama especializada del Derecho Mercantil, integrada por un conjunto de principios y normas que se
refieren a las operaciones con valores, a las personas que las ejecutan título profesional y en general, al
tráfico bursátil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo económico.
8. ¿A quién facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemas
financieros y económicos de los países?
 Emisor
 Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional).
 País
9. ¿Qué es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos?
 Marco jurídico sólido, moderno, flexible y ágil, que brinde certidumbre jurídica y cumpla con los
estándares internacionales que rigen los principales mercados;
 Estabilidad económica;
 Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operación;
 Cultura bursátil y comunicación (Autoridad promotora);
 Fortalecimiento del órgano superior (CNBV);
 Mayor responsabilidad de todos los participantes, (Intermediarios, emisores, inversionistas,
autoridades y entidades de apoyo); y
 Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada protección a los intereses patrimoniales
del público.
10. ¿Qué se entiende por Mercado de Valores?
Es aquella parte del sistema financiero, donde se permite llevar a cabo: la emisión, colocación,
negociación y amortización de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores, con la
participación de emisores, inversionistas, intermediarios, instituciones de apoyo y autoridades de
regulación y supervisión.
11. ¿Cuál es el Marco Legal del Mercado de Valores?
Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores, oferta pública e intermediación, por lo que su
definición clara y precisa es de la mayor importancia.