Le stress financier d'une maladie grave Une réalité préoccupante…
Pyramide de la planification financière
Prise de conscience: <ul><li>l'importance d’une stratégie financière globale </li></ul><ul><li>les maladies graves </li></...
Importance de la planification financière
Pourquoi planifier? <ul><li>longévité accrue </li></ul><ul><ul><li>Progrès de la médecine  </li></ul></ul><ul><ul><li>Plus...
Longévité... Les Canadiens vivent plus longtemps 35 ans de plus en moyenne
Possibilités et probabilités   (hommes)‏ Source : Munich Re, 2003 Maladie grave avant l'âge de 75 ans Décès avant l'âge de...
Possibilités et probabilités   (femmes)‏ Source : Munich Re, 2003 Maladie grave avant l'âge de 75 ans Décès avant l'âge de...
Régime de soins de santé des Canadiens <ul><li>diminution du support financier </li></ul><ul><li>choix limités durant le r...
Les maladies graves
Maladies graves courantes <ul><li>4 principales maladies </li></ul><ul><li>crise cardiaque </li></ul><ul><li>pontage coron...
Maladie cardiaque… Source - Fondation des maladies du coeur du Canada, 2001 Depuis 1998, le taux de décès associé a une cr...
Cancer… En 2003, le taux de survie était de  52 %. Source – Société canadienne du cancer, 2002/2003 38 %  des Canadiennes ...
Accident vasculaire cérébral... Le Canada compte de  40 000 à 50 000  victimes d'AVC chaque année;  60 %  de ces victimes ...
Autres maladies graves <ul><li>Sclérose Latérale Amyotrophique et autres maladies du motoneurone </li></ul><ul><li>perte d...
Coût du rétablissement
Quels sont, selon vous, les coûts d'une maladie grave pour la personne qui en souffre? (cancer, AVC ou crise cardiaque)‏
Le coût du rétablissement  <ul><li>perte de revenu  du malade et du conjoint </li></ul><ul><li>gardiennage </li></ul><ul><...
Étude de cas <ul><li>une femme de 42 ans </li></ul><ul><li>revenu annuel de 35 000 $ </li></ul><ul><li>mariée, mère de deu...
Certaines de ses préoccupations... <ul><li>réduction du revenu familial </li></ul><ul><li>attente de six à huit semaines p...
Coûts à considérer - première année <ul><li>perte de revenu  (le sien et son conjoint)‏ </li></ul><ul><li>aide et entretie...
Où trouverez- VOUS   l'argent?
Vos options
Principales options <ul><li>puiser dans votre REER ou dans votre épargne  </li></ul><ul><li>emprunter l'argent  </li></ul>...
Vous avez ce montant dans votre REER? Que faites-vous? 40 000 $ après impôt correspondent à un retrait de 66 667 $; Basé s...
Vous décidez d’emprunter le  40 000 $.   Vous cessez vos cotisations à votre REER afin d'avoir les fonds pour le rembourse...
Où vivrez-vous? <ul><li>vendre votre maison et/ou cesser le remboursement de vos dettes. </li></ul><ul><li>Choix logique? ...
Prévoir grâce à une  « Assurance Maladies Graves » <ul><li>paiement en une somme globale libre d’impôt </li></ul><ul><li>b...
Caractéristiques de l’assurance maladies graves <ul><li>vous  recevez la prestation, pas vos héritiers </li></ul><ul><li>v...
Liberté, options et choix <ul><li>indépendance financière par temps difficiles </li></ul><ul><li>liberté de vous concentre...
Pourquoi avons-nous besoin de protection en cas de maladies graves? maintien du niveau de vie listes d’attentes Taux de pr...
Cinq (5) questions importantes: <ul><li>Êtes-vous d’accord que vous pourriez souffrir d’une maladie grave? </li></ul><ul><...
Êtes-vous prêt pour n’importe quelle éventualité?
Important! <ul><li>Il existe plusieurs types d’assurance maladies graves qui comportent plusieurs options. </li></ul><ul><...
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Assurance Maladies Graves

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Présentation de la prévalence et des coût reliés à la maladie grave

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  • Mot de bienvenue et présentation. Merci de prendre le temps de me rencontrer. Nous aborderons aujourd&apos;hui le « stress financier d&apos;une maladie grave ». Combien d&apos;entre vous connaissez quelqu&apos;un qui a survécu à une crise cardiaque? Combien d&apos;entre vous connaissez quelqu&apos;un qui a survécu à un cancer? De ces survivants, y en a-t-il un qui aurait aimé avoir à sa disposition 50 000 $ voir 100 000 $ pour faciliter son rétablissement?
  • Assurance Maladies Graves

    1. 1. Le stress financier d'une maladie grave Une réalité préoccupante…
    2. 2. Pyramide de la planification financière
    3. 3. Prise de conscience: <ul><li>l'importance d’une stratégie financière globale </li></ul><ul><li>les maladies graves </li></ul><ul><li>le coût du rétablissement </li></ul><ul><li>Vos options financières </li></ul>
    4. 4. Importance de la planification financière
    5. 5. Pourquoi planifier? <ul><li>longévité accrue </li></ul><ul><ul><li>Progrès de la médecine </li></ul></ul><ul><ul><li>Plus de chance de survivre à une maladie grave que de mourir avant l'âge de 75 ans </li></ul></ul><ul><li>options restreintes du régime publique </li></ul><ul><li>protection de l'épargne-retraite </li></ul><ul><li>maintien du niveau de vie </li></ul>
    6. 6. Longévité... Les Canadiens vivent plus longtemps 35 ans de plus en moyenne
    7. 7. Possibilités et probabilités (hommes)‏ Source : Munich Re, 2003 Maladie grave avant l'âge de 75 ans Décès avant l'âge de 75 ans 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 25 35 45 55
    8. 8. Possibilités et probabilités (femmes)‏ Source : Munich Re, 2003 Maladie grave avant l'âge de 75 ans Décès avant l'âge de 75 ans 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 25 35 45 55
    9. 9. Régime de soins de santé des Canadiens <ul><li>diminution du support financier </li></ul><ul><li>choix limités durant le rétablissement </li></ul>Aimeriez-vous choisir vos options lors de votre rétablissement?
    10. 10. Les maladies graves
    11. 11. Maladies graves courantes <ul><li>4 principales maladies </li></ul><ul><li>crise cardiaque </li></ul><ul><li>pontage coronarien </li></ul><ul><li>accident vasculaire cérébral </li></ul><ul><li>cancer </li></ul>
    12. 12. Maladie cardiaque… Source - Fondation des maladies du coeur du Canada, 2001 Depuis 1998, le taux de décès associé a une crise cardiaque a diminué de 51 %. 50 % de ceux qui y survivent continuent d'avoir des problèmes cardiaques. 1 Canadien sur 4 sera atteint d'une maladie cardiaque
    13. 13. Cancer… En 2003, le taux de survie était de 52 %. Source – Société canadienne du cancer, 2002/2003 38 % des Canadiennes et 43 % des Canadiens seront victimes du cancer.
    14. 14. Accident vasculaire cérébral... Le Canada compte de 40 000 à 50 000 victimes d'AVC chaque année; 60 % de ces victimes sont des femmes. Le taux de décès d'AVC a diminué de 50 % depuis 1950. Source - Fondation des maladies du coeur du Canada, 2002 Le Canada compte presque 300 000 survivants d'AVC.
    15. 15. Autres maladies graves <ul><li>Sclérose Latérale Amyotrophique et autres maladies du motoneurone </li></ul><ul><li>perte de la parole </li></ul><ul><li>cécité et surdité </li></ul><ul><li>coma </li></ul><ul><li>insuffisance d'un organe vital nécessitant une greffe </li></ul><ul><li>attente de greffe d’organe vital </li></ul><ul><li>Chirurgie aortique </li></ul><ul><li>Sclérose en plaques </li></ul><ul><li>maladie d'Alzheimer </li></ul><ul><li>maladie de Parkinson </li></ul><ul><li>paralysie </li></ul><ul><li>amputation </li></ul><ul><li>brûlures graves </li></ul><ul><li>tumeur cérébrale bénigne </li></ul><ul><li>infection professionnelle par le VIH </li></ul><ul><li>insuffisance rénale </li></ul><ul><li>remplacement valvulaire </li></ul>
    16. 16. Coût du rétablissement
    17. 17. Quels sont, selon vous, les coûts d'une maladie grave pour la personne qui en souffre? (cancer, AVC ou crise cardiaque)‏
    18. 18. Le coût du rétablissement <ul><li>perte de revenu du malade et du conjoint </li></ul><ul><li>gardiennage </li></ul><ul><li>aide à domicile (repas/ménage)‏ </li></ul><ul><li>soins Infirmiers privés </li></ul><ul><li>entretien général </li></ul><ul><li>adaptation du domicile </li></ul><ul><li>équipement spécial </li></ul><ul><li>traitement et médicament de médecine alternative </li></ul><ul><li>soins de santé privés </li></ul><ul><li>frais additionnels de déplacement et de subsistance </li></ul><ul><li>etc. </li></ul>
    19. 19. Étude de cas <ul><li>une femme de 42 ans </li></ul><ul><li>revenu annuel de 35 000 $ </li></ul><ul><li>mariée, mère de deux enfants (8 et 10 ans)‏ </li></ul><ul><li>hypothèque de 100 000 $ </li></ul><ul><li>prêt automobile de 10 000 $ </li></ul><ul><li>... est diagnostiquée d’un cancer du sein </li></ul>
    20. 20. Certaines de ses préoccupations... <ul><li>réduction du revenu familial </li></ul><ul><li>attente de six à huit semaines pour un traitement dans un hôpital canadien </li></ul><ul><li>incapable d'accomplir ses tâches ménagères </li></ul><ul><li>incapable de conduire son véhicule pour se rendre au centre de traitements </li></ul><ul><li>paiements hypothécaire et automobile </li></ul><ul><li>augmentation des coûts de gardiennage </li></ul>
    21. 21. Coûts à considérer - première année <ul><li>perte de revenu (le sien et son conjoint)‏ </li></ul><ul><li>aide et entretien à domicile </li></ul><ul><li>gardiennage </li></ul><ul><li>soins infirmiers à domicile </li></ul><ul><li>prothèses (perruque, vêtements spéciaux)‏ </li></ul><ul><li>soins de santés privés, déplacements, autre... </li></ul><ul><li>Coût total approximatif </li></ul>24 000 $ 5 000 $ 3 000 $ 2 500 $ 1 000 $ 4 500 $ _________ 40 000 $
    22. 22. Où trouverez- VOUS l'argent?
    23. 23. Vos options
    24. 24. Principales options <ul><li>puiser dans votre REER ou dans votre épargne </li></ul><ul><li>emprunter l'argent </li></ul><ul><li>vendre votre maison et/ou cesser le remboursement de vos dettes </li></ul><ul><li>ou </li></ul><ul><li>planifier </li></ul>Voyons certaines de ces options
    25. 25. Vous avez ce montant dans votre REER? Que faites-vous? 40 000 $ après impôt correspondent à un retrait de 66 667 $; Basé sur un investissement annuel de 2200 $ + le remboursement d’impôt, soit 3000 $ de 29 ans à 65 ans, à un taux de rendement annuel de 8 % Retirer 40 000 $ de votre REER à 42 ans vous aura coûté 441 769 $ en épargne-retraite à l'âge de 65 ans. Voulez-vous vraiment risquer votre épargne-retraite? Option 1
    26. 26. Vous décidez d’emprunter le 40 000 $. Vous cessez vos cotisations à votre REER afin d'avoir les fonds pour le remboursement du prêt. Quel est le coût? Cesser votre cotisation annuelle de 2 200 $ au REER à l'âge de 42 ans, pour le terme du prêt, vous coûtera 216 318 $ en épargne-retraite à l'âge de 65 ans. Le coût total d'un emprunt de 40 000 $ sur 25 ans, à 6 % avec des mensualités de 255 $ est de 78 042 $. + Option 2 Total : 294 360 $
    27. 27. Où vivrez-vous? <ul><li>vendre votre maison et/ou cesser le remboursement de vos dettes. </li></ul><ul><li>Choix logique? </li></ul>Option 3
    28. 28. Prévoir grâce à une « Assurance Maladies Graves » <ul><li>paiement en une somme globale libre d’impôt </li></ul><ul><li>basée sur la SURVIE et payable de votre vivant </li></ul><ul><li>règlement effectué une seule fois </li></ul>L'assurance maladies graves vous aidera à faire face aux coûts associés aux changements suite à une maladie grave. Option 4
    29. 29. Caractéristiques de l’assurance maladies graves <ul><li>vous recevez la prestation, pas vos héritiers </li></ul><ul><li>vous décidez de la façon d'utiliser l’argent </li></ul><ul><li>votre capacité de travailler n'est pas mise en cause </li></ul><ul><li>100% des primes sont remboursées si vous décédez </li></ul><ul><li>100% des primes remboursable après 15 ans </li></ul>
    30. 30. Liberté, options et choix <ul><li>indépendance financière par temps difficiles </li></ul><ul><li>liberté de vous concentrer sur votre rétablissement </li></ul><ul><li>alternatives quant aux types de traitements, aux soins et au rétablissement </li></ul>
    31. 31. Pourquoi avons-nous besoin de protection en cas de maladies graves? maintien du niveau de vie listes d’attentes Taux de probabilité d’avoir une MG Taux de survie élevé diminution du support gouvernemental coût des soins de santé privés protection de l'épargne-retraite et bien plus...
    32. 32. Cinq (5) questions importantes: <ul><li>Êtes-vous d’accord que vous pourriez souffrir d’une maladie grave? </li></ul><ul><li>Êtes vous conscient de l’impact de cet évènement sur vous, vos proches et vos finances? </li></ul><ul><li>Êtes-vous d’accord qu’il s’agit d’un risque qui n’est pas encore couvert dans votre plan financier? </li></ul><ul><li>Êtes-vous d’accord qu’il existe une solution? </li></ul>
    33. 33. Êtes-vous prêt pour n’importe quelle éventualité?
    34. 34. Important! <ul><li>Il existe plusieurs types d’assurance maladies graves qui comportent plusieurs options. </li></ul><ul><li>Permanente ou Temporaire? </li></ul>Regardons ensemble le type d’assurance maladies graves qui vous conviendrait le mieux et les différentes options qui s’adapteraient le mieux à vos besoins.

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