IPGH6112 : SISTEM KEWANGAN ISLAM LANJUTAN

1. Sila terangkan secara terperinci konsep
sistem kewangan mengikut perspektif
Islam. Seterusnya huraikan bentuk struktur
SKI yang dilaksanakan di Malaysia.
Nik Azimah Bte Nik Li
IGA130041

2. KONSEP
Himpunan kaedahMenyediakan
kaedah dan
peraturan-peraturan
keperluan kepada
pembiayaan
yang berkenaan
(financing needs)
dengan hasil mahsul
oleh setiap unit
(sumber2) sesebuah
ekonomi bagi
kerajaan dan caramenjalankan
cara memungutnya
kegiatan ekonomi
serta membuat
perbelanjaan
Objektif dalam konteks tauhid dan
taqwa, menjadikan kehidupan
bahagia di dunia melalui sistem
kewangan, mencerminkan nilai sosioekonomi berasaskan tasawwur
Islam.

3. Menghindari daripada aktiviti-aktiviti yang
berkaitan dengan riba
Semua aktiviti-aktiviti pelaburan mestilah
mengikut lunas-lunas dan prosedur yang telah
digariskan dalam kontrak muamalah
Berasaskan penyertaan dalam proses
pengeluaran bukannya perniagaan secara
hutang

4. Ia hendaklah berteraskan Islam
sepenuhnya bukan setakat nama dan
labelnya sahaja. Ia mesti mencerminkan
falsafah , nilai, etika dan matlamat
syariah islam.
Ia hendaklah mempunyai ciri-ciri suatu
sistem yang canggih dan berdaya maju.
Bagi merealisasikan maksud ini tiga pra
syarat mesti terdapat dalam sesebuah
sistem kewangan itu, Iaitu:
• Pelbagai instrumen
• Jumlah institusi yang banyak dan
mencukupi
• Mekanisma perhubungan

5. STRUKTUR
SISTEM KEWANGAN
ISLAM di MALAYSIA
INSTITUSI
KEWANGAN
PENGANTAR
INSTITUSI
-Bank Negara
A BUKAN
BANK
Malaysia
BANK
- Institusi
-Bank
Pembangunan
Perdagangan
- Institusi
- Syarikat
Tabungan
Kewangan
- Simpanan
- Bank
Pekerja
Saudagar
- Lain2
- Rumah
Pengantara
Diskaun
Kewangan
-Pusat
Kewangan
Luar Pesisir
Antarabangsa
(IOFC)
PASARAN
KEWANGAN
PASARA
PASARA
N
N WANG
MODAL
Pasa
Pasa
Tuka
Pasa
ran
ran
ran
ran
Huta
Wang
Asing
Ekuiti
ng
PASARAN
DERIVA
LUAR
TIF
PESISIR
•Pasaran
Hadapan
Komoditi
•IOFC
Labuan

6. Bank Pusat
Bank Perdagangan
• sebuah institusi kewangan yang
dimiliki oleh kerajaan untuk
mentadbir urusan kewangan
kerajaan dan mengawal
keseluruhan system kewangan
Negara.
•diperlukan bagi urusan
simpanan dan pembiayaan serta
juga urusan-urusan bank yang
berkaitan dengan sumber dana
bank dan kaedah penggunaan
dana oleh bank
Syarikat Kewangan
Bank Saudagar
• Kebanyakan syarikat kewangan
ditubuhkan dalam pertengahan
tahun 1960-an sebagai syarikat
berhad yang terlibat dengan
kegiatan pemberian pinjaman
wang
• Mula ditubuhkan dalam tahun
1970
• Bank saudagar memberi
pinjaman sindiket (gabungan
pinjaman beberapa bank dan
institusi kewangan lain) untuk
membiayai projek besar
syarikat-syarikat perniagaan

7. Institusi Pembiayaan Pembangunan
• untuk menggalakkan pelaburan dalam sektor
perkilangan dan pertanian
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja
(KWSP)
• mengendalikan skim simpanan wajib bagi setiap
pekerja sektor swasta dan awam
Syarikat Insurans
• membayar pampasan kepada pemegang polisinya
terhadap risiko-risiko ekonomi seperti kerugian
harta benda, kehilangan nyawa dan lain-lain
Institusi Tabungan
• untuk melengkapkan bank perdagangan dan
syarikat kewangan sebagai institusi pengambilan
deposit yang utama

8. •Pasaran wang merupakan pusat/mekanisme yang membolehkan
penemuan permintaan (demand)dan penawaran (supply) dana
JANGKA PENDEK.
•Alat-alat kewangan pasaran wang mempunyai tempoh matang
kurang daripada 1 tahun (360 hari)
Menyediakan pinjaman atau membolehkan mereka
menukarkan satu-satu matawang dengan matawang yang lain.
Menyediakan saluran pelaburan jangka pendek bagi mereka
yang mempunyai lebihan dana sementara.
Pasaran wang
Aset kewangan yang diniagakan adalah
dalam bentuk matawang dalam negeri
Pasaran
pertukaran
asing
Urusniaganya adalah dalam bentuk
matawang asing
Cth instrumen kewangan: Penerimaan jurubank (BA), Sijil
Deposit Bolehniaga (NCD), Sijil Pelaburan Kerajaan (GIC) dll

9. PM merujuk kpd pasaran aset kewangan JANGKA PANJANG
yang terdiri drp semua instrumen hutang awam dan swasta
yang mempunyai tempoh matang lebih drp setahun dan stok
(saham korporat ) yang tidak mempunyai tempoh matang
yang tetap serta niaga hadapan komoditi. PMI produk dan
perkhidmatan yang ditawarkan selaras dgn prinsip2
syariah.
Pasaran Ekuiti
Pasaran
Hutang

10. Pasaran Ekuiti (Saham)
• ekuiti merujuk kpd bahagian pemilikan saham dlm
perniagaan @syarikat yg merupakan bhgn modal yg
disumbangkan oleh pemilik.
• melibatkan operasi pembrokeran stok Islam, indeks Islam,
unit saham amanah Islam dan senarai kaunter-kaunter
halal di BSKL yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti
• contoh:
• Saham biasa
• Saham keutamaan
Pasaran Hutang (Bon/Sukuk)
• menerbitkan sijil2 hutang @ lbh dikenali sbg bon.
• semakin meluas melalui pelaksanaan pelbagai konsep
Islam lain seperti al- musyarakah (pembahagian untung
rugi) , al-ijarah dan qard hasan (bersabit dgn hutang.
• ia diperkenalkan mengikut prinsip bay al-dayn yg pada
kebiasaannya dilanggan oleh pelabur institusi jangka
panjang.
• contoh:
• Sekuriti hutang awam
• Sekuriti hutang swasta

11. Digunakan sebagai satu instrument lindung nilai dan
turut digunakan untuk mendapatkan keuntungan.
Mencakupi urus niaga pasaran hadapan, pasaran niaga
hadapan, opsyen, swap dan kontrak-kontrak yang
berlaku secara atas kaunter.
Ciri-ciri Pasaran Derivatif Islam:
• Kontrak perlaksanaan masa hadapan
• Harga ditetapkan dan dipersetujui terlebih dahulu
• Wujud aset yang mendasari kontrak
Cth; Pasaran hadapan komoditi di antara ke dua belah
• Perjanjian hendaklah jelas
pihak

12. Labuan telah
diisytiharkan sebagai
pusat kewangan luar
pesisir antarabangsa
(IOFC) pada oktober 1990
Melengkapkan aktiviti
pasaran kewangan
domestik di kuala
lumpur dan
mengukuhkan sumbangan
perkhidmatan kewangan
kepada keluaran negara
kasar malaysia, di
samping memajukan
pulau tersebut serta
kawasan sekitarnya.
Pembangunan IOFC
adalah merupakan
agenda jangka panjang
kerajaan malaysia

13. • Sistem kewangan yang dijalankan secara
islam sewajarnya hendaklah mengikut
konsep yang berlandaskan ketetapan
syariah, dan bukan berdasarkan sistem
yang dicipta oleh manusia tanpa merujuk
kepada hukum-hukum syariah Islamiyyah.
• Struktur SKI di Malaysia, dibangunkan
dalam sistem perundangan sedia ada,
dengan penambahan akta dan standard
untuk menyokong sistem perbankan
kewangan Islam.