This is my presentation (in Finnish) about the use of Big Data and Predictive Underwriting in Insurance that I gave in the annual Financial Services' ICT-day.
1. Finanssiala Big Datan hyödyntäjänä
Esitelmä vakuutustoimialan tietojenkäsittelypäivänä
25.11.2013 Finlandia-talo
Professori Olli-Pekka Ruuskanen
Vakuutustiede, Johtamiskorkeakoulu
Tampereen yliopisto
2. Virtualisoitu vakuutusyhtiö
• Mitä maksaa vakuutusyhtiön järjestelmä
halvimmillaan?
• Mitä maksaa vakuutusyhtiön tietojenkäsittely
pilvessä?
• Miten halvalla saadaan toimiva vakuutusyhtiö
aikaiseksi? Skaalautuvuus?
• Tietojenkäsittelyn halpeneminen haittaa eniten
vanhoja tiedon käsittelijöitä kuten
vakuutusyhtiöitä.
3. Keskeinen haaste
• Vakuutusala pitää itseään toimialana, joka
kulkee tietojenkäsittelyn eturintamassa.
• Mitä jos yhtiöiden ’tieto’ ei olekaan enää
kilpailutekijä?
• Murrostavat innovaatiot (Disruptive innovations)
4. Sisältö
1. Mitä on ’Big Data’ ja miksi se on vakuutusalalle
tärkeää?
2. Mitä vaatimuksia ’Predictive underwriting’
tietohallinnolle asettaa?
3. Miten parantaa asiakaskokemusta?
4. Johtopäätökset
6. Mitä on ’Big Data’
• Strukturoitu, semistrukturoitu ja strukturoimaton
data.
• Väestöön, yksilöön, ruumiillisuuteen, tilaan ja
esineeseen liittyvä data.
• Data, jonka synnyttää sensorit, mobiililaitteet ja
sähköiset viestit.
• 3 V:tä: Velocity, Volume, Variety.
8. Big data ei ole teknologinen ongelma
vaan liiketoimintauhka
• Finanssipalvelut perustuvat strukturoituun
dataan.
• Haasteena hyödyntää strukturoimaton data.
• Big datan vaatima analytiikka tekee yrityksistä
tutkimuksellisia.
• Startupit puhuvat hypoteesien todentamisesta.
12. Mitä uutta tässä on?
• ”Predictive analytics is the process of analyzing
historic and current data and generating a
statistical model to help predict future outcomes.
At the heart of the approach is the concept of
predictors: one or more variable factors that are
likely to influence an outcome and can be
measured or scored to predict probable results.”
13. Predictive underwriting on enemmän
• Predictive underwriting määritellään dataanalytiikan kehityksen mahdollistamaksi
tarkemmaksi riskinvalinnaksi.
• Ei pelkästään kekseliäiden muuttujien käyttöä,
vaan uusien mittarien luomista.
• Big Data mahdollistaa ennustavan analytiikan
käytön.
14. Telematiikka
• Telematiikan vaatimat laitteet ovat saavuttaneet
tarvittavan tietojenkäsittely- ja
kustannustehokkuuden.
• VTT:n yhteistyöprojekti; Ollilan ryhmä.
• Yksin vai yhdessä?
15. Case: ’Fit for Life’ - seurantajärjestelmä
• Mobiiliseuranta yhteistyökumppanien sijainnin
pohjalta.
• Kuntosali, lenkkipolku, kävely.
• Joko mobiili tai ranneke.
• Tarjotaan edullisempia vakuutuksia kunnostaan
huolehtiville.
16. Case: Riskeistä riskittömyyden
mittaukseen
• Swiss Re kehittäjänä englantilaiselle
shopassurance yhtiölle.
• Lähestytään sairausvakuutuksen riskinvalintaa
uudesta näkökulmasta.
• Löydetään terveet ja tarjotaan heille vakuutus
ilman riskinvalintaprosessia.
19. Mitä käy autoiluun liittyville vakuutuksille?
• Autoiluun liittyvät vakuutukset (lakisääteiset ja vapaa-ehtoiset) suurin
vakuutusmaksutulon lähde kaikkialla maailmassa.
• Google kehittänyt itseohjautuvan auton.
• Kalifornia salli itseohjautuvien autojen käytön liikenteessä
lokakuussa 2012.
• Miten riskit muuttuvat?
• Mikä sija vakuutuksille?
21. Vakuutusyhtiöt Facebookissa
• Tutkittu netnografisesti OP-Pohjolan, If:n, Tapiolan ja
Lähivakuutuksen facebook-sivujen kirjoittelua vuonna 2012.
• 726 kirjoitusta, 40 % If:illä.
• 50 % negatiivisia, vain 17 % positiivisia.
• Kolme neljästä negatiivisesta kirjoittajasta miehiä.
• Yleisimmät negatiiviset kirjoitukset:
1. Korvattavuus tai korvaus (26 %)
2. Palvelun saatavuus (18 %)
22. Kuluttaja ja arvonmuodostus
• Kuluttaja voi saada hyötyä markkinoilla vain jos hän
ymmärtää tarpeen tuotteelle/palvelulle.
• Jos ei ymmärrä, ei ole valmis maksamaan.
• Finanssilukutaito olennainen vakuutusalalle.
• ”Vakuutusta ei osteta, vakuutus myydään”
• Alivakuuttaminen yhdellä ajanhetkellä ja yli ajan
ongelma.
• Yksi syy sosiaalivakuutuksen olemassaololle.
• Suomen Akatemia rahoittaa ”Finanssilukutaito
Suomessa” tutkimusta.