Les taux d’intérêt sur les crédits
 STAT                              et les montants des contrats
                       ...
Taux des crédits nouveaux à la clientèle résidente
Ménages                                                                ...
Montant des crédits nouveaux à la clientèle résidente
(hors découverts, en cumul sur 12 mois)
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Montants cumulés sur 12 mois des crédits nouveaux aux résidents
Ménages                                                   ...
Crédits nouveaux aux sociétés non financières résidentes selon le montant unitaire des crédits
(hors découverts) : taux et...
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Taux d'intérêt sur les crédit Sept. 2009

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Les taux d'intérêt sur les crédits et les montants des contrats échéancés nouveaux France. Sept. 2009
Statinfo (2 novembre 2009)
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Taux d'intérêt sur les crédit Sept. 2009

  1. 1. Les taux d’intérêt sur les crédits STAT et les montants des contrats échéancés nouveaux INFO France – Septembre 2009 Le 2 novembre 2009 En septembre, légère remontée des taux d’intérêt sur les crédits aux sociétés non financières (3,23 %, après 3,17 %) et reprise de la baisse pour les concours consentis aux ménages (5,31 %, après 5,40 %). Poursuite de la diminution des flux cumulés sur 12 mois de crédits nouveaux aux sociétés non financières (237,7 milliards d’euros, après 241,8 milliards), mais amorce de reprise des prêts aux ménages (133,7 milliards d’euros, après 131,9 milliards). Taux sur les crédits nouveaux des Institutions financières monétaires à la clientèle résidente (en moyennes mensuelles) (en pourcentage) sept-08 nov-08 avr-09 juil-09 août-09 (c) sept-09 (d) CRÉDITS AUX MÉNAGES 6,25 6,35 5,71 5,38 5,40 5,31 dont : - découverts (a) 11,36 11,52 11,15 10,76 10,76 10,81 - consommation (hors découverts) 7,46 7,50 6,96 6,77 6,78 6,57 - habitat d'une PFIT ≤ un an (b) 5,22 5,27 4,13 3,65 3,59 3,49 - habitat d'une PFIT > un an (b) 5,03 5,13 4,55 4,17 4,14 4,13 CRÉDITS AUX SOCIÉTÉS NON FINANCIÈRES 5,63 5,22 3,74 3,39 3,17 3,23 dont : - découverts (a) 5,74 5,51 3,44 3,00 2,75 2,88 - crédits d'une PFIT ≤ un an (b) 5,71 4,62 2,16 1,96 1,88 2,14 - crédits d'une PFIT > un an (b) 5,57 5,27 4,30 3,94 3,70 3,67 Pour mémoire: Taux de soumission minimal aux appels d'offres Eurosystème 4,25 3,25 1,25 1,00 1,00 1,00 Eonia 4,27 3,15 0,84 0,36 0,35 0,36 Euribor 3 mois 5,02 4,24 1,42 0,98 0,86 0,77 Rendement de l'OAT 10 ans 4,36 3,98 3,66 3,73 3,58 3,59 Taux représentatif des émissions obligataires, y compris 6,16 6,13 5,24 3,98 3,73 3,46 titres hybrides, d’institutions financières européennes (e) (a) Découverts : comptes ordinaires débiteurs + créances commerciales (escompte) + affacturage + crédits de trésorerie non échéancés (dont utilisations d’ouvertures de crédits permanents). (b) PFIT : période de fixation initiale du taux. C’est la période sur laquelle le taux d’un crédit est fixe. PFIT ≤ 1 an : crédits dont le taux est révisable au moins une fois par an + crédits à taux fixe de durée initiale ≤ 1 an. PFIT > 1 an : crédits à taux révisable selon une périodicité supérieure à l’année + crédits à taux fixe de durée initiale > 1 an. (c) Données révisées pour M-1. (d) Données provisoires pour la dernière échéance (e) Source : Indice Merrill Lynch (institutions financières européennes notées AA) NB : le calcul du taux moyen des crédits aux ménages prend en compte, outre les catégories découverts, crédits à la consommation et crédits à l’habitat, la catégorie « autres crédits » qui n’est pas reprise dans le tableau ci Source : Banque de France (Cf. également Stat info Les taux d’intérêt sur les dépôts – Juillet 2009) – Crédits aux sociétés non financières : hausse mesurée du taux moyen des découverts (+ 13 pdb) et plus marquée des crédits de PFIT ≤ 1 an (+ 26 pdb) ; très léger repli des conditions des crédits de PFIT > 1 (– 3 pdb). La hausse des taux concerne les crédits de montant > 1 MEUR (+ 28 pdb). tandis que les crédits de montant ≤ 1 MEUR enregistrent une légère diminution de leurs conditions (– 3 pdb). – Crédits aux ménages : baisse des taux des crédits aux ménages plus marquée pour les crédits à la consommation (– 21 pdb) et les prêts à l’habitat de PFIT ≤ 1 an (– 10 pdb) que pour les prêts à l’habitat de PFIT > 1 an (– 1 pdb). Légère remontée des conditions des découverts (+ 5 pdb). 1 Contact : DGS-DSMF sasm@banque-france.fr
  2. 2. Taux des crédits nouveaux à la clientèle résidente Ménages Sociétés en pourcentage en pourcentage 6,4 6,4 5,7 5,7 6,3 6,3 5,5 5,5 6,2 6,2 5,3 5,3 6,1 6,1 5,1 5,1 4,9 4,9 6,0 6,0 4,7 4,7 5,9 5,9 4,5 4,5 5,8 5,8 4,3 4,3 5,7 5,7 4,1 4,1 5,6 5,6 3,9 3,9 5,5 5,5 3,7 3,7 5,4 5,4 3,5 3,5 5,3 5,3 3,3 3,3 5,2 5,2 3,1 3,1 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 Habitat des ménages Sociétés – PFIT > 1 an (a) en pourcentage en pourcentage 5,6 5,6 5,6 5,6 5,4 5,4 5,4 5,4 5,2 5,2 5,2 5,2 5,0 5,0 5,0 5,0 4,8 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,6 4,6 4,4 4,4 4,4 4,4 4,2 4,2 4,2 4,2 4,0 4,0 4,0 4,0 3,8 3,8 3,8 3,8 3,6 3,6 3,6 3,6 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 Consommation des ménages (hors découverts) Sociétés – PFIT ≤ 1 an (hors découverts) (a) en pourcentage en pourcentage 7,8 7,8 5,8 5,8 7,6 7,6 5,4 5,4 7,4 7,4 5,0 5,0 7,2 7,2 4,6 4,6 7,0 7,0 4,2 4,2 6,8 6,8 3,8 3,8 6,6 6,6 3,4 3,4 6,4 6,4 3,0 3,0 6,2 6,2 2,6 2,6 6,0 6,0 2,2 2,2 5,8 5,8 1,8 1,8 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 (a) PFIT : période de fixation initiale du taux. C’est la période sur laquelle le taux d’un crédit est fixe. PFIT ≤ 1 an : crédits dont le taux est révisable au moins une fois par an + crédits à taux fixe de durée initiale ≤ 1 an. PFIT > 1 an : crédits à taux révisable selon une périodicité supérieure à l’année + crédits à taux fixe de durée initiale > 1 an. Source et calculs : Banque de France Réalisé le 29 octobre 2009 2 Contact : DGS-DSMF sasm@banque-france.fr
  3. 3. Montant des crédits nouveaux à la clientèle résidente (hors découverts, en cumul sur 12 mois) (montants en milliards d’euros) sept-08 nov-08 avr-09 juil-09 août-09 (b) sept-09 (c) ENSEMBLE DES CONTRATS NOUVEAUX 484,6 464,9 406,5 387,7 373,8 371,4 CRÉDITS AUX MÉNAGES 176,5 165,5 140,9 134,3 131,9 133,7 dont : - consommation (hors découverts) 54,9 53,2 51,4 50,7 50,8 50,9 - crédits habitat d'une PFIT ≤ un an (a) 15,6 13,0 8,5 8,0 7,7 7,8 - crédits habitat d'une PFIT > un an (a) 106,0 99,3 81,0 75,6 73,5 75,0 CRÉDITS AUX SOCIÉTÉS NON FINANCIÈRES 308,1 299,5 265,7 253,4 241,8 237,7 dont : - crédits d'une PFIT ≤ un an (hors découverts) (a) 200,4 196,0 180,4 173,9 166,7 163,5 - crédits d'une PFIT > un an (a) 107,7 103,5 85,3 79,4 75,1 74,2 (a) PFIT : période de fixation initiale du taux. C’est la période sur laquelle le taux d’un crédit est fixe. PFIT ≤ 1 an : crédits dont le taux est révisable au moins une fois par an + crédits à taux fixe de durée initiale ≤ 1 an. PFIT > 1 an : crédits à taux révisable selon une périodicité supérieure à l’année + crédits à taux fixe de durée initiale > 1 an. (b) Données révisées pour M-1. (c) Données provisoires pour la dernière échéance Source : Banque de France En cumul sur douze mois, les flux de crédits nouveaux aux sociétés non financières continuent de diminuer en septembre, (237,7 milliards d’euros, après 241,8 milliards à fin août). En revanche, les flux de prêts aux ménages enregistrent une esquisse de remontée (133,7 milliards d’euros, après 131,9 milliards). – Crédits aux sociétés non financières : la baisse des flux cumulés est proportionnellement un peu plus prononcée pour les crédits de PFIT ≤ 1 an (163,5 milliards d’euros, après 166,7 milliards) que pour ceux de PFIT > 1 an (74,2 milliards d’euros, après 75,1 milliards). Elle est également plus sensible pour les crédits de montant > 1 MEUR (164,9 milliards d’euros, après 168,3 milliards) que pour ceux de montant inférieur (72,8 milliards d’euros, après 73,5 milliards)1. – Crédits aux ménages : assez nette remontée des flux cumulés sur 12 mois de crédits à l’habitat de PFIT > 1 an (75 milliards d’euros, après 73,5 milliards) et, de façon un peu moins affirmée, de PFIT ≤ 1 an (7,8 milliards d’euros, après 7,7 milliards). Confirmation de la reprise graduelle des flux de crédits à la consommation (50,9 milliards d’euros contre 50,8 en août). 1 Cf. encadré, page 5. 3 Contact : DGS-DSMF sasm@banque-france.fr
  4. 4. Montants cumulés sur 12 mois des crédits nouveaux aux résidents Ménages Sociétés En milliards d’euros En milliards d’euros 210 210 330 330 190 190 300 300 170 170 270 270 150 150 240 240 130 130 210 210 110 110 180 180 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 Habitat des ménages Sociétés – PFIT > 1 an (a) En milliards d’euros En milliards d’euros 180 180 120 120 160 160 110 110 140 140 100 100 120 120 90 90 100 100 80 80 80 80 70 70 60 60 60 60 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 Consommation des ménages (hors découverts) Sociétés – PFIT ≤ 1 an (hors découverts) (a) En milliards d’euros En milliards d’euros 60 60 220 220 58 58 210 210 56 56 200 200 54 54 190 190 52 52 180 180 50 50 170 170 48 48 160 160 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 mars-08 juin-08 sept-08 déc-08 mars-09 juin-09 sept-09 (a) PFIT: période de fixation initiale du taux. C’est la période sur laquelle le taux d’un crédit est fixe. PFIT ≤ 1 an : crédits dont le taux est révisable au moins une fois par an + crédits à taux fixe de durée initiale ≤ 1 an. PFIT > 1 an : crédits à taux révisable selon une périodicité supérieure à l’année + crédits à taux fixe de durée initiale > 1 an. Source et calculs : Banque de France Réalisé le 29 octobre 2009 4 Contact : DGS-DSMF sasm@banque-france.fr
  5. 5. Crédits nouveaux aux sociétés non financières résidentes selon le montant unitaire des crédits (hors découverts) : taux et flux cumulés sur 12 mois (taux en pourcentage et montants en milliards d’euros) sept-08 nov-08 avr-09 juil-09 août-09 (a)tembre-09 (b) Taux (en moyenne mensuelle) - crédits ≤ 1 million d’euros (toutes PFIT) 5,77 5,46 3,99 3,86 3,71 3,68 - crédits > 1 million d'euros (toutes PFIT) 5,62 4,53 2,19 2,08 1,92 2,20 Montant (en cumul sur 12 mois) 308,1 299,5 265,7 253,4 241,8 237,7 - crédits ≤ 1 million d’euros (toutes PFIT) 92,6 89,5 79,3 75,6 73,5 72,8 - crédits > 1 million d'euros (toutes PFIT) 215,5 210,0 186,4 177,8 168,3 164,9 (a) Données révisées pour M-1. (b) Données provisoires pour la dernière échéance Taux des crédits nouveaux à la clientèle résidente Crédits ≤ 1 million d’euros (toutes PFIT) Crédits > 1 million d’euros (toutes PFIT) En pourcentage En pourcentage 6,0 6,0 6,0 6,0 5,4 5,4 5,4 5,4 4,8 4,8 4,8 4,8 4,2 4,2 4,2 4,2 3,6 3,6 3,6 3,6 3,0 3,0 3,0 3,0 2,4 2,4 2,4 2,4 1,8 1,8 1,8 1,8 mars- juin-08 sept-08 déc-08 mars- juin-09 sept-09 mars- juin-08 sept-08 déc-08 mars- juin-09 sept-09 08 09 08 09 Montants cumulés sur 12 mois des crédits nouveaux à la clientèle résidente Crédits ≤ 1 million d’euros (toutes PFIT) Crédits > 1 million d’euros (toutes PFIT) En milliards d’euros En milliards d’euros 120 120 240 240 110 110 220 220 100 100 200 200 90 90 180 180 80 80 160 160 70 70 140 140 60 60 120 120 50 50 100 100 mars- juin-08 sept-08 déc-08 mars- juin-09 sept-09 mars- juin-08 sept-08 déc-08 mars- juin-09 sept-09 08 09 08 09 Source Banque de France Réalisé le 29 octobre 2009 5 Contact : DGS-DSMF sasm@banque-france.fr

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