2. 1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE
CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979)
Entidad financiera, sin ánimo de lucro,
cuyo principal objetivo consiste en
facilitar y mejorar el acceso a la
financiación de las pymes, mediante
la concesión de garantías ante
terceros.
4. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS,
PROFESIONALES, EMPRENDEDORES
– Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto.
– Alargamiento de los plazos de financiación
– Producto negociado: ahorro de tiempo y costes
– Ampliamos capacidad de endeudamiento
– Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80%
valor tasación )
– Impuestos AJD subvencionados por el Govern de les Illes
Balears
5. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS EE FF
– Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% )
– Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica)
– Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo
riesgo
– Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada
por SGR
– Tramitación integra de la operación
– Análisis realizado por la SGR
6. Condiciones convenio
• Tipo de Interés: euribor + 3,5 ( min 4,5 % )
• Apertura: 0,5 %
• Cancelación anticipada: 0 %
7. COSTE DEL AVAL
• Garantías personales o societarias: 1,25 %
• Refinanciaciones: 1,75 %
• Líneas ICO: 1,25 %
• Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 %
• Gastos de estudio: 0,50 %
• Retención de capital: ( a devolver a la
cancelación del aval ) 3,00 %
• Alta socio: 10 €
9. • Pólizas de crédito a 3 años
• Préstamos hasta 7 años con garantía personal
• > 7 años, garantía hipotecaria, hasta 15 años
• > 300.000 €, se aconseja garantía hipotecaria
• Se avalan operaciones ICO
• Siempre firman los socios
• Operación máxima 750.000 €
• AJD subvencionado 90 % en operaciones hipotecarias
• Ojo grupo económico: > 25 %
11. • Avales hasta 60.000 €
• Inversión en activos fijos
• Plazo de amortización 6 años
• Firma personal de los socios
12. PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO
“ EL PLAN SE REALIZA POR Y
PARA EL EMPRENDEDOR ”
( Asesorado por técnicos )
13. • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de:
• ¿ ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ?
• ¿ PUEDE SER RENTABLE ?
• ¿ HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS FACTORES Y
COSTES ?
• ¿ CONOZCO EL MERCADO ?
• ¿ ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO ?
14. ENTREVISTA CON ISBA
– Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA
– Documentación necesaria para proyecto emprendedor
• Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto
• Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos )
• Curriculum vitae de los solicitantes
• Vida laboral
• Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios
• Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%)
• DNI de los promotores
• Declaración de bienes de la empresa y avalistas
• Ser socio de ISBA ( 10€ )
• Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de
alquiler…)
15. ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ
– Plazo medio estimado desde que esta completa la
documentación
2 semanas
16. ¿Qué analizamos, en qué nos
basamos para tomar la decisión de
apoyar un proyecto?
17. DESTINO DE LA OPERACIÓN
– Debe ser claro y conciso
• Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en
restauración
• La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es
adecuado que el proyecto este financiado en el 100%)
HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO
• FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR:
CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO
Solicitamos CV y vida laboral
• PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO:
• UBICACIÓN DEL NEGOCIO:
• RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO:
• COMPETENCIA:
• PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:
18. • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA
Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión
del emprendedor
• INFORMES EXTERNOS
• Equifax: 005
• Informa:
• Informe entidad de crédito:
• CIR BE :
• Datos del Titular a Fecha: 05-2008
• Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind.
• ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= =======
======= =======
• R FINANCIERO-L 165
• S M FINANCIERO-L 33
• FINANCIERO-L 6
• -----------------------------------------------------------------------------------
• TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204
19. PUNTO DE
EQUILIBRIO
PUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )
COSTES FIJOS Mes Año
Alquiler 1.250 15.000
Nómina 2.200 26.400
Seguridad Social 675 8.100
Servicios exteriores 1.500 18.000
Pago inversión 950 11.400
Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA
PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIO
COSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11
Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345
Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30
Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478
Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25
Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13
20. • AVALISTAS:
• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN:
– PUNTOS FUERTES:
– PUNTOS DÉBILES:
• CONCLUSIÓN:
21. • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta
– CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente
– CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA
• EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR
MÁS DE 1.800 PROYECTOS
ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10
AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE
PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.
22. • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS
FRACASADOS
– Situación y/o precio del alquiler del local
– Cliente o proveedor único ( ¡ Ojo ! Solvencia de las franquicias )
– Único producto
– Producto muy barato, no asegura éxito
– Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades )
– Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos.
– Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante
imprevistos
– Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia
– Negocios con laguna o irregularidades
– Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.
23. • CAUSAS DEL ÉXITO
– Buena capacidad de gestión.
– Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio
– Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio
tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado)
– Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse
llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de
maniobra )
– Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento
del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )
25. CONDICIONES GENERALES
• Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico de
nuestra sociedad.
• Beneficiarios
• Personas físicas o jurídicas que lleven a cabo un proyecto de inversión en la Comunidad Autónoma de las Islas
Baleares, y/o tengan necesidades de capital circulante, y que según la definición aportada por la Comisión
Europea, en vigor desde el 1 de enero de 2005, cumplan los requisitos para ser clasificados como PYMES:
• hasta 249 empleados, volumen de negocio actual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general
no superior a 43 millones de euros.
• No estar participadas ni tener participación en más de un 25 % en empresas o conjunto de empresas que de
forma agregada no cumplan con los requisitos descritos en el punto anterior.
• A los efectos de esta convocatoria, tienen la consideración de emprendedores las microempresas de nueva
creación (o nueva actividad en el caso de profesionales autónomos) que cumplan los siguientes requisitos:
• a) Haber sido constituidas, o haberse dado de alta en el IAE en el caso de los profesionales autónomos, con
posterioridad al 1 de enero de 2010.
• b) Tener menos de diez trabajadores a 31 de diciembre de 2010.
• c) Acreditar una facturación o un balance general anual a 31 de diciembre de 2010 no superior a dos millones de
euros.
• d) No formar parte de un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
• No se podrán beneficiar de esta línea de ayudas los proyectos que ya se hayan acogido a líneas de años
anteriores.
• Los beneficiarios deberán ser socios de ISBA ( para más información, consultar ISBA )
• Vigencia
• Operaciones formalizadas entre el 1 de diciembre de 2010 y el 30 de noviembre de 2011, o hasta que se agoten
los fondos destinados a esta convocatoria.
• La subvención al coste del aval, y, en su caso, al tipo de interés, no excederá en ningún caso de los siete
primeros años de vigencia de la operación financiera.
• En el supuesto de que el plazo de amortización o de carencia de la operación supere el de las modalidades
contempladas, se aplicará por defecto la modalidad inferior más favorable a criterio de la Comisión Evaluadora.
26. LINEA ISBA CAIB INVERSION 2011
• Inversiones financiables
• Préstamos para la adquisición de activos fijos productivos: nuevos y de segunda
mano.
• Hasta el 100 % del proyecto de inversión.
• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses
anteriores a la firma de la operación, y en ningún caso deben ser anteriores al 7 de
noviembre de 2010. Deberán ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la
resolución de la concesión de la subvención.
• Importes financiables
• El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000 €, con
independencia de que se realicen una o varias operaciones de financiación.
• Plazos de amortización
• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 15 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
28. LINEA ISBA CAIB EMPRENDEDORES 2011
• Un compromiso de ISBA con las pequeñas de NUEVA CREACION para impulsar el crecimiento
económico de nuestra sociedad.
• Beneficiarios
• Empresas nuevas, constituidas a partir del 1 de enero de 2010. Deben cumplir los siguientes
requisitos a 31/12/2010:
• Emplear de 1 a 9 trabajadores.
• Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros.
• No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.
• Inversiones financiables: préstamos para la adquisición de activos fijos productivos, nuevos y
de segunda mano.
• Hasta el 80 % del proyecto de inversión.
• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses anteriores a
la firma de la operación, y no pueden ser anteriores al 7 de noviembre de 2010. Deberán
ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la resolución de la concesión de la
subvención.
• Plazos de amortización
• 3 años sin carencia.
• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
31. LINEA ISBA CAIB LIQUIDEZ 2011
Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas con
necesidades de liquidez.
Operaciones financiables:
Préstamo circulante, póliza de crédito
Importes financiables
El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000
€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones de
financiación.
Plazos de amortización
Póliza de crédito: 3 años
Préstamo circulante:
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.
7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
33. LINEA ISBA CAIB
REESTRUCTURACION 2011
Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas que
deseen reestructurar operaciones de pasivo
Importes financiables
El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000
€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones de
financiación.
Plazos de amortización
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.
7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
10 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
12 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 3 años.
35. SITUACIONES
ESPECIALES
• PERDIDAS CONTINUADAS ( SALVO PLAN DE VIABILIDAD )
• FONDOS PROPIOS NEGATIVOS ( SALVO AMPLIACION )
• IMPAGOS ADMINISTRACIONES PUBLICAS
• RAI, ASNEF, EQUIFAX.
• SITUACIONES CONSURSALES EN EMPRESA O CLIENTES
• PERMISOS DE FUNCIONAMIENTO
• SITUACIONES “M” o “S” EN CIRBE BANCO DE ESPAÑA