Breve descripcion de las necesidades financieras personales y de como solucionarlas en forma efectiva y eficiente

1. Una manifestación repentina
del significado de algo.
Las experiencias iluminantes
propias provocan un …
no es siempre lo mejor
Pero, es siempre diferente

2. Plan Financiero
4 Razones Por Qué
Planear El Futuro

3. 4 Fuentes de Ingresos
•SSA •Casa Propia
•Pension •Ahorros

4. Cálculo Rápido Mensual
Necesitamos $6,000
- SSA $1,500
- Pension $2,500
Faltante $2,000
O sea que los ahorros tendran que
proveer el faltante, hay suficiente para
cubrirlo?

5. 4 Razones
• Reservas • Protección
Líquidas
•Inversiones •Inversiones
Fijas Variables

6. 1.- Reservas Líquidas
• Una persona razonable debe tener guardado en
algún lugar de tres a seis meses de ingresos en caso
de falta de trabajo para:
• Gastos esenciales ó alguna oportunidad de comprar
algo barato, tales como:
– Pago de Casa - Renta
– Utilidades
– Comida
– Transporte
– Ropa

7. 11 Razones Por Las Cuales La Gente
Compra Seguro De Vida
1.- Transferir El Riesgo A Otros (Compañías de Seguros)
2.- Continuación De Ingresos Familiares
3.- Pagar Hipotecas Y Otras Deudas
4.- Fondos De Educación Para Los Hijos
5.- Fondos De Emergencia
6.- Ahorros Para Impuestos De Herencia
7.- Caridades
8.- Fondos De Retiro Suplementarios
9.- Acuerdos de Compra/Venta Del Negocio
10.- Compensar La Pérdida De Personal Clave
11.Plan De Compensación Selectiva
¿Y Tú, Tienes Todas Tus Bases Cubiertas?

8. 2a.- Protección
• Seguros de Vida:
– Término: Garantizada a 5, 10, 15, 20, 25, 30 años
– Permanente:
• Completa:
– Garantiza retorno, es el mejor seguro pero el más caro,
– Paga Dividendos pero a bajo interés
• Universal:
– Garantizada: cara pero mejor retorno que el de vida completa
– Fija: Buen retorno de inversión, pero no lo garantiza
– Variable: Todavía mejor retorno, pero sin garantía

9. 2b.- Protección
• Seguro de Ingresos Por Incapacidad:
– ¿Cómo reponemos el salario perdido en caso de
estar incapacitado por un evento trágico, tal como
un derrame cerebral, un accidente catastrófico, un
ataque al corazón?
• Cuidado A Largo Plazo:
– Dos Eventos pasarán en nuestra vida:
• Nos vamos a morir
• Vamos a estar viejos y alguien tiene que cuidarnos por
que ya no lo podemos hacer nosotros mismos

10. 3.- Inversiones Fijas
• Estas Inversiones Tienen Una Duración Corta, de 3 a 5
Años. Obtenemos Retorno, Seguro Pero Modesto
• Bonos Municipales:
– Compañías Privadas
– Gobiernos:
• Ciudades
• Condado
• Estado
• Federal
• Cuentas Bancarias:
– Cheques
– Ahorros
– Certificados de Depósito
– Cuentas de Dinero de Mercado

11. 4a.- Inversiones Variables
• Inversiones a Largo Plazo, Usualmente De Más
De 5 Años
• Fondos Mutuos
• Anualidades:
– Fijas: Retorno Modesto, Garantizadas
– Variables: Mejor Retorno, Sin Garantías
– A Largo Plazo: Hasta 7.25 de Retorno Garantizado
– Inmediatas: Excelentes si lo que deseas es un
ingreso fijo y definido a largo plazo

12. 4b.- Inversiones Variables
• Cuentas Individuales de Retiro (IRAs): Hasta
$5,000 ahorrados anualmente protegidos de
impuestos.
• Claro está que pagarás cuando empieces a
usar el dinero, pero no antes de los 59 años y
medio y no después de los 70 años y medio.
– Tradicionales
– SEP
– Rollover
– Roth

13. 4c.- Inversiones Variables
• Cuentas de Retiro 401k (Compañías Regulares)
• Cuentas de Retiro 403b (No Lucrativas)
• Seguros de Vida de Inversión
• Acciones En Compañías, Industrias y Otras
• Bienes Raíces Residenciales
• Bienes Raíces Comerciales

14. El Milagro del Interés Compuesto
1 $0.01 16 $327.68
2 $0.02 17 $655.36
3 $0.04 18 $1,310.72
4 $0.08 19 $2,621.44
5 $0.16 20 $5,424.88
6 $0.32 21 $10,485.76
7 $0.64 22 $20,971.52
8 $1.28 23 $41,943.04
9 $2.56 24 $83,886.08
10 $5.12 25 $167,772.16
11 $10.24 26 $335,544.32
12 $20.48 27 $671,088.64
13 $40.96 28 $1,342,177.28
14 $81.92 29 $2,684,354.66
15 $163.84 30 $5,368,709.12
31 $10,737,418.24

15. La Regla del 72
72/Interés = Años a Duplicar
El Capital
ó
72/Años a Duplicar = Interés
El Capital

16. En el futuro, los impuestos serán:
A.Menos?
B.Iguales?
C.Más?

17. Interés
Preferido vs. No-Preferido
Ingresos $72,000 $72,000
Interés No-Preferido - 12,000 0
$60,000 $72,000
Interés Preferido 0 -12,000
Disponibles Antes de Impuestos $60,000 $60,000
Ingresos Tasables $72,000 $60,000
Diferencia en Ingresos Tasables $12,000
Diferencia (AHORROS/Impuesto)
$4,000
MF p. 78

18. $1,000,000 No Es Eterno
• Como una regla general, por cada $100,000 de
ingresos que hoy tienes, tu familia necesitará
$1,000,000 de capital para realizar $60,000 de
ingresos después de impuestos y así poder
llevar el ritmo de vida que tenían contigo vivo
y trabajando.
• Dada esta escena, pareciera que el millón de
dólares nos duraran eternamente. Sin
embargo, al tomar en cuenta la inflación
vemos que la realidad es otra, veamos la tabla
a continuación:

19. $1,000,000 No Es Eterno
Año Capital de $60,000 Anuales Capital Restante Capital Restante
Arranque Ajuste de Invertido al 6%
Inflación del 3% Menos
Impuestos
1 1,000,000 60,000 940,000 996,400
2 996,400 61,800 934,600 990,676
3 990,676 63,654 927,022 982,643
4 982,643 65,564 917,080 972,104
5 972,104 67,531 904,574 958,848
6 958,848 69,556 889,292 942,649
7 942,649 71,643 871,006 923,267
8 923,267 73,792 849,474 900,443
9 900,443 76,006 824,437 873,903
10 873,903 78,286 795,616 843,353
11 843,353 80,635 762,718 808,481
12 808,481 83,054 725,427 768,953

20. $1,000,000 No Es Eterno
Año Capital de $60,000 Anuales Capital Restante Capital Restante
Arranque Ajuste de Invertido al 6%
Inflación del 3% Menos
Impuestos
13 768,953 85,546 683,407 724,412
14 724,412 88,112 636,300 674,478
15 674,478 90,755 583,722 618,746
16 618,746 93,478 525,268 556,784
17 556,784 96,282 460,501 488,131
18 488,131 99,171 388,961 412,298
19 412,298 102,146 310,152 328,761
20 328,761 105,210 223,551 236,964
21 236,964 108,367 128,597 136,313
22 136,313 111,618 24,696 26,177
23 26,177 114,966 QUIEBRA!! QUIEBRA!!!

21. Control de Capital
Los elementos que determinan si la inversión es
sabia y prudente son:
MF p. 70

22. El Paradigma del Riesgo-Retorno
1. Comodidades ¿Qué inversiones
2. Empresas de Negocios 1 pasan la prueba de:
3. Sociedades Limitadas
4. Ranchos, Fincas, Tierras
2 3 Liquidez?
5. Acciones Especulativas
6. Bonos de Baja Calidad Seguridad?
7. Inversión en Bienes Raíces 4 5
8. Acciones de Alta Calidad
Retorno
9. Bonos de Alto Grado de Interés?
6 7
10. Fondos Mutuos
11. Certificados de Depósitos
12. Seguros de Inversión 8 9 10
13. Mercado Monetario
14. Deuda del Tesoro U.S. 11 12 13
15. Anualidades
16. Capital en la Casa
14 15 16

23. 3 Clases de Inversión Conservadoras a Largo
Plazo que cumplen las pruebas de Liquidez,
Seguridad y Retorno
Fluctuación Histórica de
Tasación Retorno
Anualidades LIFO 5% to 9.3%
Avg. 7%
Neto 5%
Contratos de Seguro FIFO ó 4.0% to 13.75%
de Inversión Libre de Avg. 8.2%
Impuesto Neto 7.1%
Fondos Mutuos Tasado de <30> to 42%
Inmediato Avg. 10%
Neto 6.7%

24. Empezando con $100,000
Si estuvieras cerca de tu Retiro, ¿Cuál Serie Preferirías?
Año SERIE 1 * SERIE 2 *
Tasable No Tasable
1 +20% +8%
2 +21% +8%
3 +10% +8%
4 - 16% +8%
5 +12% +8%
6 - 2% +8%
7 +22% +8%
8 - 6% +8%
9 +11% +8% * + ó -
10 +15% +8%
SERIE 1 TASABLE: valor al final de 10 años = $215,571
SERIE 2 NO TASABLE: valor al final de 10 años = $215,892

25. Póliza de Vida Universal
Estructurada como
Un Contrato de Seguro De
Inversión
Utilizada como
Plan de Retiro Privado Alterno No
Calificado y Favorecido por el Fisco

26. ¿Dónde Está La Clave?
IRC (Código Fiscal)

27. Póliza de Inversión de Vida Universal
Estructurada y Usada como
Un Plan de Retiro Alterno No-Calificado *Favorecido de Impuesto
•Código Fiscal: IRC Sección 101, IRC Sección 72(e) Rev. Rule 66-322, 1966-2 CB 123, TEFRA Sección 266, DEFRA Sección 221 MF p.291

28. Ejemplos de 3 Tipos de Póliza de
Inversión de Vida Universal
25-Años de Historia de Retorno de Interés
Interés Requerido para
Obtener los mismos
Garantizado Pésimo Promedio Óptimo Valores de Acumulación
Fijas 3% 5.75% 7.5% 13.75% 7.44%
Variables None <30%> 10.5% 35% 10.52%
Pago del Índice 1% 1% 8.2% 17% 8.20%
(Conectada a S&P 500)
MF p.334

29. 6 Componentes de Planificación
Financiera
Manejo Riesgo
Impuestos
Legado
Efectivo
Crédito
Haberes

31. PLANEAR EL FUTURO
Quiero estar aquí mañana Estoy aquí hoy

32. Control de Capital
Los Elementos Primarios para determinar
si una inversión es sabia y prudente son:

33. Control de Capital
“Una idea cuyo momento ha
llegado es más poderosa que
todos los ejércitos del mundo.”
- Victor Hugo